Πόσο αξιόπιστα είστε με τα οικονομικά σας; Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι πιστωτές - ακόμη και οι υποψήφιοι εργοδότες - θέλουν να γνωρίζουν και η πιστωτική έκθεσή σας είναι ο τρόπος με τον οποίο θα μάθουν. Μερικές φορές σας ελέγχουν χωρίς να γνωρίζετε - και μερικές φορές μπορεί να έχει αρνητική επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αυτό θα μπορούσε να προκαλέσει προβλήματα αν είστε στην αγορά για ένα σπίτι ή άλλο δάνειο υψηλού δολάριο.

Καλούνται ερωτήσεις

Αυτή είναι η επίσημη λέξη της πιστωτικής βιομηχανίας που σημαίνει ότι κάποιος έχει εξετάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Υπάρχουν δύο είδη αιτημάτων: μαλακά και σκληρά. Κάποιος έχει αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας - το άλλο δεν το κάνει.

Ας υποθέσουμε ότι μια τράπεζα ετοιμάζει μια μαζική πιστωτική κάρτα που προσφέρει ταχυδρομείο, αλλά θέλει μόνο να την στείλει σε άτομα με πιστωτικό αποτέλεσμα πάνω από ένα συγκεκριμένο αριθμό. Θα μπορούσε να εκτελέσει μια μαλακή έρευνα για να συγκεντρώσει την αλληλογραφία. Η τράπεζα δεν θα ζητήσει την άδειά σας και μάλλον δεν θα το ξέρετε, αλλά μην φοβάστε: Μια μαλακή έρευνα δεν έχει καμία επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Άλλα παραδείγματα μαλακής έρευνας περιλαμβάνουν τον έλεγχο του δικού σας πιστωτικού αποτελέσματος ή ενός ελέγχου ιστορικού που ξεκίνησε από τον εργοδότη σας ή από κάποιον άλλο οργανισμό.

Οι σκληρές έρευνες είναι διαφορετικές. Όταν υποβάλλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα, αυτόματο ή στεγαστικό δάνειο - ή οποιοδήποτε άλλο είδος πίστωσης - αυτό είναι μια δύσκολη έρευνα. Αυτό είναι κάτι περισσότερο από άτυπη απόκρυψη της βαθμολογίας σας. είναι μια πραγματική ματιά για τους σκοπούς της έγκρισης ή άρνησης ενός δανείου. Οι δύσκολες έρευνες ενδέχεται να έχουν αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά όχι απαραίτητα.

Σύμφωνα με την FICO, την εταιρεία που είναι υπεύθυνη για τον υπολογισμό του πιστωτικού σας σκορ, πολλοί άνθρωποι δεν θα δουν κανένα αντίκτυπο στη βαθμολογία τους από μία εθελοντική έρευνα, ενώ άλλοι θα μπορούσαν να δουν πτώση "κάτω των 5 βαθμών. "

Πώς υπολογίζεται το αποτέλεσμα; Εξαρτάται από άλλες ειδικές πληροφορίες για εσάς, αλλά η FICO λέει ότι αν έχετε λίγους λογαριασμούς ή ένα μικρό πιστωτικό ιστορικό, οι σκληρές έρευνες είναι πιθανό να έχουν μεγαλύτερο αντίκτυπο σε εσάς.

Αλλά γιατί μια ποινή αν κάποιος ελέγχει την πίστωσή σας; Επειδή αυτό θα μπορούσε να είναι ένα σημάδι ότι είστε σε οικονομικό πρόβλημα και χρειάζεστε χρήματα γρήγορα. Σύμφωνα με το FICO, τα άτομα με έξι ή περισσότερες έρευνες έχουν οκτώ φορές περισσότερες πιθανότητες να καταθέσουν πτώχευση.

Σενάρια σε πραγματικό κόσμο

Εάν αγοράζετε ένα στεγαστικό δάνειο ή ένα δάνειο αυτοκινήτου, είναι πιθανό ότι πολλές πιστωτικές εταιρείες θα μπορούσαν να διεκπεραιώσουν μια σκληρή έρευνα σχετικά με εσάς. Οι πιστωτικοί οργανισμοί ποικίλλουν ελαφρώς, αλλά εάν όλες αυτές οι έρευνες είναι εντός μιας περιόδου 45 ημερών, η FICO θα τις δει ως μία έρευνα.

Αλλά αν είστε ο τύπος που ανοίγει και κλείνει γρήγορα τις πιστωτικές κάρτες του καταστήματος για να λάβετε την εισαγωγική τιμητική τιμή ή δωρεάν δώρο (μην το κάνετε αυτό), θα μπορούσατε να βρεθείτε ανίκανος να τύχετε δανείου εξαιτίας του αριθμού σκληρά ερωτήματα σχετικά με την πίστωσή σας.

Να θυμάστε ότι κάθε σκληρή ερώτηση μπορεί να σας κοστίσει κοντά σε 5 βαθμούς μέχρι να περάσει αρκετός χρόνος από το γεγονός ότι δεν επηρεάζουν την έκθεσή σας όπως το έκανε για πρώτη φορά.

Η κατώτατη γραμμή

Μαλακά ερωτήματα - δεν υπάρχει λόγος ανησυχίας. Θα έρθουν στην αναφορά σας από όλες τις κατευθύνσεις και είναι πιθανό να μην γνωρίζετε ούτε καν για αυτούς. Αυτό είναι εντάξει επειδή δεν κάνουν καμία ζημιά στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Σκληρά ερωτήματα - κρατήστε τα στο ελάχιστο. Ένα ή δύο χρόνια κατ 'έτος δεν είναι πιθανόν πρόβλημα, αλλά περισσότερο από αυτό μπορεί να προκαλέσει πρόβλημα εάν αργότερα υποβάλλετε αίτηση για δάνειο.

Φυσικά, να παρακολουθείτε πάντα την πιστωτική έκθεσή σας. Τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, ελέγξτε την έκθεσή σας και από τα τρία πιστωτικά γραφεία για σφάλματα και διαφωνήστε με οτιδήποτε δεν πρέπει να υπάρχει.