Πιστωτικές κάρτες ή μετρητά; Οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν ευκολία και μια μακρά λίστα παροχών που τα μετρητά δεν παρέχουν, αλλά αντιπροσωπεύουν επίσης μια συνεχώς παρούσα ευκαιρία να πέσουν σε έναν κύκλο ανακυκλούμενου χρέους που μπορεί να διαρκέσει χρόνια, δεκαετίες ή ακόμα και μια ζωή.

Πώς μπορείτε να προσδιορίσετε τις καλύτερες στιγμές για να πετάξετε το πλαστικό; Ακολουθούν ορισμένες οδηγίες.

Όταν δεν πρέπει να χρησιμοποιήσετε πιστωτική κάρτα

- Όταν το τέλος δεν είναι η καλύτερη διαθέσιμη προσφορά. Εάν σκέφτεστε να πληρώσετε την υποθήκη σας, το ασφάλιστρο ασφάλισης υγείας ή άλλο περιοδικό νομοσχέδιο με πιστωτική κάρτα, προκειμένου να στοιχηματίσετε βαθμούς ανταμοιβής, σκεφτείτε και πάλι. Ακόμη και αν ο σέρβις επιτρέπει πληρωμές με πιστωτικές κάρτες (πολλοί δεν το κάνουν), θα χρεώνουν ένα τέλος που ξεφουσκώνει ή και υπερβαίνει την αξία οποιασδήποτε ανταμοιβής. Το IRS επιτρέπει πιστωτικές κάρτες για πληρωμές φόρου, αλλά με 1,79% έως 2,5% αμοιβή επεξεργασίας (εκτός από το επιτόκιο της πιστωτικής κάρτας). Αντίθετα, το IRS επιτρέπει τις επεκτάσεις βραχυπρόθεσμης πληρωμής για μη αμοιβή και προγράμματα δόσεων για $ 52 έως $ 120 (ανάλογα με την οικονομική κατάσταση του φορολογούμενου). Οι καθυστερημένες πληρωμές υπόκεινται σε κυρώσεις (0,5% μηνιαίως) και τόκους (ομοσπονδιακό βραχυπρόθεσμο επιτόκιο συν 3%), αλλά το σύνολο μπορεί να είναι χαμηλότερο από το κόστος χρήσης της πιστωτικής κάρτας.

- Όταν δεν έχετε ακόμη διαπραγματευτεί με έναν πιστωτή. Είτε πρόκειται για ιατρικούς λογαριασμούς ή για κάποια άλλη δαπάνη που είναι απροσδόκητα μεγάλη ή εκτός ελέγχου, προτού να χρεώσετε μια πιστωτική κάρτα και να ανταλλάξετε ένα οικονομικό πρόβλημα με ένα άλλο, επικοινωνήστε με το τμήμα χρέωσης της εταιρείας. Μπορεί να μειώσει το οφειλόμενο υπόλοιπο ή να προσφέρει ένα πρόγραμμα πληρωμών με όρους πολύ πιο συμφέροντες από αυτούς της πιστωτικής σας κάρτας.

- Όταν βρίσκεστε στη διαδικασία απόκτησης υποθήκης. Οι υποθήκες υποθηκών δεν θέλουν να δουν αλλαγές στην πιστοληπτική σας ικανότητα μεταξύ της στιγμής που υποβάλλετε αίτηση για ένα δάνειο και του χρόνου που κλείνει. Εάν η χρήση της πιστωτικής σας κάρτας αυξάνεται ξαφνικά, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μπορούσε να πάρει ένα χτύπημα, αφήνοντάς σας αδύνατον να πληρείτε τις προϋποθέσεις για το δάνειο που βρίσκεται στο τραπέζι. Αντισταθείτε στην ανάγκη να πάτε για ψώνια για τα πράγματα που χρειάζεται η νέα σας κατοικία. Εάν είστε στη διαδικασία υποθηκών, χρησιμοποιήστε τις πιστωτικές κάρτες σας πολύ ελαφρώς, αν όχι καθόλου.

- Όταν θέλετε κάτι που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Δεν έχει σημασία αν πρόκειται για γεύμα εστιατορίου, νέα στολή, τελευταίο smartphone, διακοπές που νομίζετε ότι αξίζετε ή γάμο που έχετε ονειρευτεί από την παιδική ηλικία. Μεγάλα ή μικρά, αν δεν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, μην το αγοράσετε. Μην αφήσετε μια πιστωτική κάρτα να σας ξεγελάσει να σκεφτείτε ότι πρέπει να έχετε κάτι όταν στην πραγματικότητα δεν είναι στον προϋπολογισμό σας.

- Όταν έχετε ήδη ισορροπία. Εάν έχετε χρέος με πιστωτική κάρτα, δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να χρησιμοποιήσετε τις κάρτες σας. Αντ 'αυτού, πληρώστε το υπόλοιπο προτού προσθέσετε νέες χρεώσεις στο μείγμα ή κινδυνεύετε να κολλήσετε σε έναν κύκλο χρέους.Και βεβαιωθείτε ότι έχετε την καλύτερη κάρτα που μπορεί να σας δώσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Δείτε S igns Πρέπει να ψάξετε για μια καλύτερη πιστωτική κάρτα.

Όταν χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα

- Όταν θέλετε πρόσθετη εγγύηση ή προστασία αγοράς. Μια πιστωτική κάρτα μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να προστατεύσετε μια μεγάλη αγορά. Οι περισσότεροι εκδότες καρτών προσφέρουν προστασία αγοράς και εκτεταμένη εγγύηση για αντικείμενα που αγοράζονται με την κάρτα. Η Visa διπλασιάζει την εγγύηση του κατασκευαστή, μέχρι ένα έτος. Η MasterCard διπλασιάζει επίσης την εγγύηση, προσφέρει 60 ημέρες προστασίας των τιμών και εξασφαλίζει ακόμη την αγορά από κλοπή ή ζημιά για 90 ημέρες. (Και για τα δύο εμπορικά σήματα, τα οφέλη ποικίλλουν ανάλογα με τον εκδότη της κάρτας.)

- Όταν θέλετε ισχυρότερα όρια ευθύνης απάτης. Οι πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες περιορίζουν την ευθύνη των κατόχων κάρτας σε περίπτωση απάτης, αλλά η προστασία μέσω πιστωτικών καρτών είναι ισχυρότερη. Η ευθύνη του κατόχου πιστωτικής κάρτας για δόλια χρήση κυμαίνεται από $ 0 (εάν η ζημία αναφερθεί πριν από οποιαδήποτε δόλια επιβάρυνση) σε $ 50 (εάν η ζημία αναφερθεί μετά από μη εξουσιοδοτημένη χρήση). Σε μια χρεωστική κάρτα, ωστόσο, η ευθύνη μπορεί να είναι απεριόριστη. Είναι $ 0 όταν η ζημία αναφέρεται πριν από τη χρήση μη εξουσιοδοτημένων χρεώσεων, 50 δολάρια εάν η απάτη αναφερθεί εντός 2 εργάσιμων ημερών, 500 δολάρια εάν η απάτη αναφερθεί περισσότερο από 2, αλλά λιγότερο από 60 ημέρες μετά την εμφάνισή της και απεριόριστη όταν η απάτη δεν είναι αναφέρθηκαν έως και 60 ημέρες μετά την εμφάνισή τους.

- Για να επωφεληθείτε από τα πλεονεκτήματα αποκλειστικά για την κάρτα. Οι πιστωτικές κάρτες τύπου Co-brand προσφέρουν συνήθως αποκλειστικά οφέλη ειδικά για το εμπορικό σήμα. Για παράδειγμα, ορισμένες πιστωτικές κάρτες αερογραμμών προσφέρουν δωρεάν ελεγμένες σακούλες σε άτομα που ταξιδεύουν με εισιτήρια που αγοράζονται με την κάρτα. Ομοίως, ορισμένες αλυσίδες ξενοδοχείων προσφέρουν αναβαθμίσεις ή ειδικές παροχές για τους επισκέπτες που πληρώνουν με μια επώνυμη κάρτα. Δείτε Πρέπει να πάρετε μια πιστωτική κάρτα αερίου;

- Για να κερδίσετε ανταμοιβές. Τόσες πολλές δημοφιλείς πιστωτικές κάρτες προσφέρουν προγράμματα ανταμοιβής, είναι δύσκολο να σκεφτούμε έναν καλό λόγο να μεταφέρουμε μια πιστωτική κάρτα που δεν το κάνει. Τα προγράμματα είναι ιδιαίτερα ανταγωνιστικά: μερικά προσφέρουν μετρητά για κάθε αγορά. άλλα σημεία πληρωμής. Οι καταναλωτές που πληρούν τις προϋποθέσεις μπορούν να κερδίζουν εκατοντάδες, ακόμη και χιλιάδες δολάρια, κάθε χρόνο, στις καθημερινές δαπάνες των νοικοκυριών. (Η American Express Blue Card Προνομιούχος κάρτα πληρώνει 6% μετρητά στο κατάστημα παντοπωλείων μέχρι $ 6, 000 ετησίως, για πιθανή έκπτωση $ 360. Οι κάτοχοι καρτών κερδίζουν μικρότερο ποσοστό για άλλες κατηγορίες δαπανών.)

- Για ασφάλεια κατά τη διάρκεια ταξιδιού. Τα άτομα που ταξιδεύουν μπορεί να είναι πιο ευάλωτα στην απάτη απλώς λόγω της άγνωστης τοπικής γλώσσας ή της γύρω περιοχής. Τα χαμένα ή κλεμμένα μετρητά έχουν φύγει για πάντα, αλλά μια πιστωτική κάρτα μπορεί να διακοπεί και να αντικατασταθεί κατά τη διάρκεια ενός τηλεφώνου.

Η κατώτατη γραμμή

Αποφύγετε τη χρήση πιστωτικής κάρτας ανακριβώς. Το χρέος είναι δαπανηρό. Μην υποκύπτεις στον πειρασμό να ξοδέψετε πέρα ​​από τα μέσα σας απλώς και μόνο επειδή μια πιστωτική κάρτα με ένα διαθέσιμο υπόλοιπο κτυπά από το πορτοφόλι σας. Αντ 'αυτού, επικεντρωθείτε στη χρήση του ως εργαλείου για να έχετε προστιθέμενη αξία από τις προγραμματισμένες δαπάνες σας.

Όταν χρησιμοποιείτε μια πιστωτική κάρτα, κάντε τα μαθηματικά. Μάθετε εάν το όφελος που αναζητάτε αξίζει το κόστος που θα πληρώσετε σε τέλη και τόκους.Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Εξοικονόμηση πιστωτικών καρτών.