Πίνακας περιεχομένων:
- Προγράμματα εξαίρεσης
- Μια κοινή μορφή χρονοδιαγράμματος κατοχύρωσης είναι η κατοχύρωση βράχου. Πρέπει να συμπληρώσετε πολλαπλά έτη υπηρεσίας όταν είστε 0% κατοχυρωμένος. Αφού παρέλθει ο καθορισμένος χρόνος, το ποσοστό κατοχύρωσης αυξάνεται αυτόματα στο 100%.
- Αποφοίτησε χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης είναι λίγο λιγότερο σοβαρή. Σταδιακά αυξάνετε το ποσοστό κατοχύρωσης με την πάροδο του χρόνου, αντί να δαπανούν πολλά χρόνια στο 0%. Εντούτοις, οι εργοδότες μπορούν ακόμη να απαιτήσουν μια αρχική περίοδο υπηρεσίας πριν αρχίσει η κατοχύρωση. Ένα κοινό κλιμακωτό χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης είναι μια κατανομή 20% για κάθε έτος υπηρεσίας μετά το πρώτο έτος.
- Τα ωρομίσθια βοηθούν τους εργοδότες να προστατεύσουν την επένδυσή τους στους σημερινούς υπαλλήλους, καθιστώντας έτσι μια κοινή διάταξη πολλών σχεδίων 401 (k). Ωστόσο, αν είστε δυσαρεστημένοι με τον τρέχοντα εργοδότη σας, η αναμονή για πλήρη κατοχύρωση μπορεί να σας αρέσει περισσότερο να περιμένετε να απελευθερωθεί ένας όμηρος.
Ανάλογα με τους όρους του σχεδίου σας 401 (k), ο εργοδότης σας μπορεί να είναι σε θέση να διατηρήσει ορισμένες ή όλες τις συνεισφορές που έχει κάνει στο λογαριασμό σας, πολύ νωρίς.
Προγράμματα εξαίρεσης
Αν και οι συνεισφορές που πραγματοποιείτε στο σχέδιο αποταμίευσης είναι πάντοτε δικές σας, κάθε εργοδοτούμενος συνεισφέρων μπορεί να υπόκειται σε χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης. Ένα χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης είναι μια πρόβλεψη ενός σχεδίου συνταξιοδότησης 401 (k) που προβλέπει ότι πρέπει να καταβάλλετε ορισμένο αριθμό ετών υπηρεσίας στον εργοδότη σας προτού να κατέχετε πλήρως εργοδοτικές εισφορές. Οι εργοδότες χρησιμοποιούν συχνά χρονοδιαγράμματα κατοχύρωσης για να αυξήσουν τη διατήρηση τους. περιορίζουν την πρόσβασή σας στις εργοδοτικές εισφορές μέχρι να φτάσετε σε ένα ελάχιστο αριθμό ετών υπηρεσίας.
Η κατοχύρωση των εργαζομένων κυμαίνεται από 0 έως 100% ανάλογα με το χρόνο υπηρεσίας. Εάν είστε 0% κατοχυρωμένος, σημαίνει ότι δικαιούστε να αποσύρετε μόνο τα κεφάλαια που συνεισφέρατε. Εάν είστε 100% εγγεγραμμένοι, έχετε το 100% των χρημάτων στο λογαριασμό σας, συμπεριλαμβανομένων των εργοδοτικών εισφορών ή τόκων που έχετε κερδίσει.
Η συμπερίληψη ενός χρονοδιαγράμματος κατοχύρωσης σημαίνει ότι αν ξεχωρίσετε από την εργασία σας πριν περάσουν οι απαιτούμενοι αριθμοί ετών υπηρεσίας, ίσως χρειαστεί να χρεώσετε μερικά ή όλα τα χρήματα που ο εργοδότης σας έχει επενδύσει στο 401 (k) . Εάν επιλέξετε να αναβάλλετε μόνο το ελάχιστο ποσό στο λογαριασμό αποταμίευσης συνταξιοδότησης, οι εργοδοτικές εισφορές μπορεί να αντιπροσωπεύουν το μεγαλύτερο μέρος του υπολοίπου σας.
Αν και το Τμήμα Εργασίας απαιτεί πλήρη κατοχύρωση μετά από έξι χρόνια υπηρεσίας, κάθε εργοδότης υπαγορεύει τους συγκεκριμένους όρους του χρονοδιαγράμματος κατοχύρωσης. Αυτοί οι όροι μπορεί να ποικίλουν σημαντικά, ανάλογα με το είδος του χρονοδιαγράμματος που χρησιμοποιεί ο εργοδότης και τη μέθοδο μέτρησης των ετών υπηρεσίας. Ενώ μερικά σχέδια επιτρέπουν την άμεση κατοχύρωση, πολλοί εργοδότες απαιτούν να ολοκληρώσετε τουλάχιστον ένα ολόκληρο έτος υπηρεσίας προτού να αρχίσετε να ανεβαίνετε σε όλη την κλίμακα κατοχύρωσης.
Μια κοινή μορφή χρονοδιαγράμματος κατοχύρωσης είναι η κατοχύρωση βράχου. Πρέπει να συμπληρώσετε πολλαπλά έτη υπηρεσίας όταν είστε 0% κατοχυρωμένος. Αφού παρέλθει ο καθορισμένος χρόνος, το ποσοστό κατοχύρωσης αυξάνεται αυτόματα στο 100%.
Υποθέστε ότι ο εργοδότης σας χρησιμοποιεί ένα πρόγραμμα κατοχύρωσης βράχων που απαιτεί πέντε πλήρη έτη εργασίας πριν από την κατοχύρωση. Μετά από τέσσερα χρόνια, το υπόλοιπό σας 401 (k) είναι $ 12, 000, αποτελούμενο από 50% απόσβεση μισθοδοσίας από εσάς και 50% εργοδοτικές εισφορές. Εάν αποφασίσετε να αφήσετε τον εργοδότη σας για άλλη εργασία, μπορείτε να κρατήσετε μόνο τα $ 6, 000 που έχετε συνεισφέρει επειδή δεν έχετε ολοκληρώσει τα πλήρη πέντε χρόνια υπηρεσίας που απαιτούνται για την επίτευξη πλήρους αποζημίωσης. Αν περιμένετε μόνο ένα ακόμη έτος, όλες οι συνεισφορές στο 401 (k) σας είναι δικές σας, ανεξάρτητα από την κατάστασή σας.
Αποφοίτησε Vesting
Αποφοίτησε χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης είναι λίγο λιγότερο σοβαρή. Σταδιακά αυξάνετε το ποσοστό κατοχύρωσης με την πάροδο του χρόνου, αντί να δαπανούν πολλά χρόνια στο 0%. Εντούτοις, οι εργοδότες μπορούν ακόμη να απαιτήσουν μια αρχική περίοδο υπηρεσίας πριν αρχίσει η κατοχύρωση. Ένα κοινό κλιμακωτό χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης είναι μια κατανομή 20% για κάθε έτος υπηρεσίας μετά το πρώτο έτος.
Υποθέστε ότι ο εργοδότης στο παραπάνω παράδειγμα χρησιμοποιεί αυτό το είδος βαθμολογημένου χρονοδιαγράμματος κατοχύρωσης αντί για πρόγραμμα κατοχύρωσης γκρεμού. Μετά από τέσσερα ολόκληρα χρόνια υπηρεσίας, είστε 60% κατοχυρωμένος. Εάν αποφασίσετε να αλλάξετε θέσεις εργασίας, δικαιούστε τα $ 6, 000 που έχετε συνεισφέρει και το 60% των εργοδοτικών εισφορών. Σε αυτό το παράδειγμα, το συνολικό ποσό που θα δικαιούστε να κρατήσετε είναι $ 6, 000 + ($ 6, 000 * 60%) ή $ 9, 600.
Θα πρέπει να μείνετε ή θα έπρεπε να πάτε;
Τα ωρομίσθια βοηθούν τους εργοδότες να προστατεύσουν την επένδυσή τους στους σημερινούς υπαλλήλους, καθιστώντας έτσι μια κοινή διάταξη πολλών σχεδίων 401 (k). Ωστόσο, αν είστε δυσαρεστημένοι με τον τρέχοντα εργοδότη σας, η αναμονή για πλήρη κατοχύρωση μπορεί να σας αρέσει περισσότερο να περιμένετε να απελευθερωθεί ένας όμηρος.
Αν σχεδιάζετε να εγκαταλείψετε τον εργοδότη σας πριν από την εξαετή βαθμολογία, ελέγξτε τους συγκεκριμένους όρους του σχεδίου σας 401 (k). Αν έχετε συμβάλει επιθετικά στον λογαριασμό σας, το ποσό των χρημάτων που χάνετε με τις απαιτήσεις κατοχύρωσης ενδέχεται να μην είναι αρκετό για να σας κρατήσουμε σε μια αδιέξοδη δουλειά. Εάν βασίζεστε στις εργοδοτικές εισφορές για να εξομαλύνετε τις αποταμιεύσεις σας, η κατανόηση των απαιτήσεων κατοχύρωσης μπορεί να αποτρέψει την περιττή απώλεια των αναγκαίων κεφαλαίων.
Ένα εταιρικό ομόλογο το οποίο μόλις έλαβα ο εκδότης. Πώς μπορεί μια εταιρεία να πάρει νόμιμα το ομόλογό μου; Πώς λειτουργούν αυτές οι διατάξεις κλήσης;
Τα θέματα των ομολόγων μπορούν να περιλαμβάνουν αυτό που αποκαλείται πρόνοια κλήσης, το οποίο είναι δικαίωμα που παρέχεται στην εκδότρια εταιρεία, το οποίο της επιτρέπει να επιστρέψει στον κάτοχο των ομολόγων την ονομαστική αξία του ομολόγου του (ίσως συμπεριλαμβανομένου ενός μικρού ποσού) κατά την κρίση της εταιρείας. Οποιεσδήποτε και όλες οι προβλέψεις κλήσεων που ισχύουν για έκδοση ομολογιακού δανείου θα συμπεριληφθούν στην έκδοση του ομολόγου, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τις λεπτο
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.