Η ασφάλιση ζωής μπορεί να χρησιμοποιηθεί για πολλούς σκοπούς, όπως αντικατάσταση εισοδήματος, χρηματοδότηση εκπαίδευσης κολλεγίων και διατήρηση πλούτου. Αλλά μερικές φορές, μόνο όταν χρειάζεστε τη μεγαλύτερη ασφάλεια ζωής, δεν μπορείτε να το πάρετε εξαιτίας κακής υγείας. Παρ 'όλα αυτά, μην είστε τόσο γρήγοροι να πηδήξετε στο "Είμαι ανασφαλής". Πολλές εταιρείες ασφάλισης ζωής προσφέρουν πολιτικές μόνο για τους όχι τόσο υγιείς. Γιατί? Επειδή η καλύτερη υγειονομική περίθαλψη, ο βελτιωμένος τρόπος ζωής, η πρόοδος στην ιατρική περίθαλψη και οι βελτιωμένες διαγνωστικές διαδικασίες έχουν γενικά αυξήσει το προσδόκιμο ζωής για εκείνους τους αιτούντες με προβλήματα υγείας.
Πριν υποβάλλετε την αίτηση ασφάλισης ζωής, εξετάστε πώς οι περισσότεροι ασφαλιστές ζωής καθορίζουν εάν θα πουλήσουν μια πολιτική σε ένα άτομο και πόσο θα χρεώσουν για την ασφάλιση. Η σκέψη σαν ένας ασφαλιστής μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε την κάλυψη που χρειάζεστε.

Η άποψη της Ασφαλιστικής Εταιρείας για Εσάς
Η διαδικασία που η ασφαλιστική εταιρεία αναλαμβάνει να αξιολογήσει εάν ο αιτών είναι ασφαλισμένος ονομάζεται αναδοχή. Η αναδοχή κάθε εταιρείας είναι κάπως διαφορετική, όμως οι βασικές έννοιες είναι οι ίδιες. Η εταιρεία θα εξετάσει προσεκτικά τις τρέχουσες συνθήκες υγείας σας, καθώς και προγενέστερες συνθήκες υγείας, ασθένειες ή ασθένειες, αλλά γενικά, η ασφαλιστική εταιρεία εξετάζει επίσης έναν αριθμό άλλων παραγόντων, όπως:

• ηλικία ασφαλισμένου
• φύλο
• ύψος / βάρος
• οικογενειακό ιστορικό υγείας
• σκοπός ασφάλισης
• οικογενειακή κατάσταση
• > Κατοχή
• Εισόδημα
• Ιστορικό καπνίσματος
• Επικίνδυνα χόμπι / δραστηριότητες
• Συγκεκριμένα, η εταιρεία θα ζητήσει τα ιατρικά σας αρχεία και θα σας ζητήσει να υποβληθείτε σε κάποιο είδος ιατρικής εξέτασης. Εάν έχετε ασθένεια, ιατρική κατάσταση ή αναπηρία, ο ασφαλιστής μπορεί επίσης να σας ζητήσει να εξεταστεί από γιατρό της επιλογής του, ο οποίος πιθανότατα θα επανεξετάσει επίσης τα ιατρικά σας αρχεία.

Η διαδικασία αναδοχής για ασφάλιση ζωής δεν είναι η ίδια με αυτή που ισχύει για την ασφάλιση υγείας. Υπάρχουν ορισμένες χρόνιες ασθένειες και ασθένειες που δεν επηρεάζουν το προσδόκιμο ζωής, αλλά μπορεί να απαιτούν τακτική ιατρική περίθαλψη. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να έχετε έναν σκληρότερο χρόνο να πάρει την ασφάλιση υγείας από την ασφάλιση ζωής. Για παράδειγμα, η ασφάλεια ζωής έχει εκδοθεί σε άτομα με άσθμα, καρδιακές παθήσεις, καρκίνο και υπέρταση.

Είναι ένα Παιχνίδι Αριθμών

Αφού συγκεντρωθούν όλες οι πληροφορίες, η εταιρεία θα σας αποδώσει μια βαθμολογία ως ασφαλισμένο. Η βαθμολογία είναι το μέτρο της εταιρείας για τον κίνδυνο ή την πιθανότητα ότι θα πρέπει να πληρώσει μια αξίωση θανάτου μέσα σε συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Συγχωνεύεστε με άλλους αιτούντες της ίδιας κατηγορίας κινδύνου. Ο αριθμός των εταιρειών θα "νικήσει τις πιθανότητες" και θα ξεπεράσει το προβλεπόμενο προσδόκιμο ζωής, άλλοι θα πεθάνουν πρόωρα, ενώ κάποιοι θα πεθάνουν εντός της προβλεπόμενης χρονικής περιόδου. Με βάση τους συντελεστές αναδοχής, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα να πεθάνετε νωρίτερα και όχι αργότερα, τόσο περισσότερο η εταιρεία θα χρεώσει ένα ασφάλιστρο για να καλύψει το κόστος χρηματοδότησης του οφέλους που θα πρέπει να πληρώσει για το θάνατό σας.Εάν η εταιρεία διαπιστώσει ότι ο κίνδυνος να πληρώσει πρόωρα το αίτημα θανάτου είναι υπερβολικά μεγάλος, θα απέχει από την προσφορά πολιτικής.
Αλλά εκεί είναι διαφορετικές οι εταιρείες. Ορισμένες εταιρείες είναι πιο συντηρητικές στην αξιολόγηση του κινδύνου που δημιουργείτε, ενώ άλλοι είναι πιο επιθετικοί στις εκτιμήσεις τους. Αυτό είναι όπου θα μπορούσε να σας βοηθήσει να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες ενός ειδικού με μειωμένο κίνδυνο.

Ένας ειδικός με μειωμένο κίνδυνο μπορεί να βοηθήσει

Ένας ειδικός με μειωμένο κίνδυνο είναι ένας ασφαλιστικός μεσίτης που είναι εξοικειωμένος με την αναδοχή ασφαλίσεων ζωής γενικά και τις μεταβλητές που θα εξετάσουν οι εταιρείες κατά την ασφάλιση των αιτούντων βάσει των ιδιαίτερων προβλημάτων υγείας τους. Εν ολίγοις, μιλούν τη γλώσσα των ασφαλιστών και μπορούν να σας κατευθύνουν προς τη σωστή κατεύθυνση όταν πρόκειται για την εύρεση του σωστού φορέα για την ασφάλιση που θέλετε.
Ορισμένοι ειδικοί με μειωμένο κίνδυνο μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν και να διαπραγματευτείτε με τους ασφαλιστές να λάβουν ασφάλεια στην καλύτερη δυνατή τιμή. Στην ουσία, πρέπει να αποδείξετε στην εταιρεία ότι δεν ταιριάζει στην κατηγορία κινδύνου που σχεδιάζει. Ένας συνήγορος με μειωμένο κίνδυνο μπορεί να σας βοηθήσει να παρουσιάσετε την περίπτωσή σας με τον πιο ευνοϊκό τρόπο. Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα υγείας, εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε ειδικούς κινδύνους ή ειδικούς με μειωμένο κίνδυνο που θα βοηθήσουν στην εύρεση ασφαλιστικής κάλυψης ζωής με μειωμένο κίνδυνο.
Ορισμένες χρήσιμες συμβουλές
Τα παρακάτω είναι μερικές συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να αποκτήσετε την κάλυψη που θέλετε και χρειάζεστε σε μια τιμή που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
Συζητήστε με τον γιατρό σας

Η ασφαλιστική εταιρεία θα ζητήσει από το γιατρό σας για τα ιατρικά σας αρχεία, επομένως είναι καλή ιδέα να μιλήσετε με τον γιατρό σας για την υγεία σας και να τον προειδοποιήσετε σχετικά με την πιθανότητα αίτησης από τον ασφαλιστή. Εάν ο γιατρός σας σκέφτεται ότι έχετε προχωρήσει ευνοϊκά και ότι ακολουθείτε ένα καθορισμένο σχέδιο υγείας για τον έλεγχο ή την πρόληψη της κατάστασης υγείας, έχοντας αυτή τη γνώμη στο ιατρικό αρχείο σας μπορεί να βοηθήσει μόνο την αιτία σας.
Επιλέξτε τη σωστή ώρα

Μερικές φορές βοηθάει και το πέρασμα του χρόνου. Εάν είχατε πρόσφατα θεραπεία ή χειρουργική επέμβαση, όσο περισσότερο παραμείνετε υγιείς μετά τη διαδικασία, τόσο καλύτερες είναι οι πιθανότητες που θα συνεχίσετε στην ανάρρωσή σας, αυξάνοντας το προσδόκιμο ζωής σας.
Κατάστημα γύρω από

Διαφορετικές ασφαλιστικές εταιρείες λαμβάνουν συχνά σημαντικά διαφορετικές απόψεις για διάφορες ασθένειες, γι 'αυτό είναι σοφό να ψωνίζετε. Ενώ μια εταιρεία μπορεί να αρνηθεί την κάλυψη εξ ολοκλήρου ή να χρεώσει ένα πολύ υψηλότερο ασφάλιστρο λόγω μιας συγκεκριμένης ασθένειας, ένας άλλος ασφαλιστής μπορεί να προσφέρει κάλυψη για την ίδια ασθένεια με χαμηλότερο κόστος.
Ανακαλύψτε Αντασφάλιση

Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν ασφάλεια σε υποψήφιους με υψηλότερο κίνδυνο, επειδή μοιράζονται το κόστος με άλλη ασφαλιστική εταιρεία (αποκαλούμενη "αντασφάλιση"). Αυτές οι εταιρείες είναι πιο πιθανό να σας ασφαλίσουν αν έχετε προβλήματα υγείας.
Αποκτήστε υγιή

Δείξτε ότι λαμβάνετε μέτρα για τον έλεγχο ή τη βελτίωση της υγείας σας. Η απόδειξη ότι ασκείτε και έχετε μια υγιεινή διατροφή αυξάνει τις πιθανότητες να ζήσετε μια μεγαλύτερη ζωή, καθιστώντας σας έναν καλύτερο ασφαλιστικό κίνδυνο.
Διερευνήστε σχέδια ομίλου

Πολλές εταιρείες προσφέρουν ασφάλεια ζωής σε όλους τους εργαζομένους, ανεξάρτητα από την ιστορία της υγείας τους.Ορισμένοι σύλλογοι αποφοίτων και επαγγελματικές οργανώσεις προσφέρουν επίσης ασφάλεια ζωής σε ομαδική βάση χωρίς να απαιτείται φυσική.
Η κατώτατη γραμμή

Ακόμη και αν έχετε απορριφθεί για κάλυψη στο παρελθόν, μπορεί να έχετε τη δυνατότητα κάλυψης τώρα. Η κατανόηση των απόψεων των πιθανών ασφαλιστικών εταιρειών και η λήψη μέτρων για να αποδείξετε ότι δεν είστε ο κίνδυνος που πιθανόν να πιστεύουν ότι μπορεί να σας πάρουν την πολιτική ασφάλισης ζωής που χρειάζεστε.