Παρόλο που πολλοί Αμερικανοί βασίζονται στους εργοδότες τους για κάλυψη ασφάλισης υγείας, υπάρχουν πολλές περιπτώσεις στις οποίες η ασφάλιση υγείας είναι απαραίτητη. Εάν έχει έρθει η ώρα να επιλέξετε τη δική σας ασφάλεια, διαβάστε για μερικές συμβουλές για να σας καθοδηγήσουν στη διαδικασία.
Όταν μπορεί να χρειαστείτε ιδιωτική ασφάλιση υγείας Μερικές φορές απαιτείται η ιδιωτική ασφάλιση υγείας αν είστε:

• Ένας πρόσφατος πτυχιούχος κολλεγίου - Οι περισσότεροι φοιτητές καλύπτονται από το σχέδιο ασφάλισης υγείας ενός γονέα ή από ένα σχέδιο που προσφέρεται ή απαιτείται από το πανεπιστήμιο και μερικές φορές καλύπτονται και από τα δύο. Οι Grads χάνουν την ασφάλιση του κολλεγίου και το ανεξάρτητο καθεστώς λόγω της ηλικίας τους ή του μεταπτυχιακού τους τίτλου, γεγονός που τους καθιστά επίσης ακατάλληλους για να καλύπτονται από την πολιτική των γονιών τους.

• Άνεργοι - Εάν χάσετε τη δουλειά σας εξαιτίας της μείωσης ή της παραίτησης, πιθανότατα είστε επιλέξιμος να συνεχίσετε με το πρόγραμμα ασφάλισης υγείας του εργοδότη σας σύμφωνα με το COBRA εκτός από το ότι θα πρέπει να πληρώσετε μόνοι σας το πλήρες κόστος - του κόστους όπως και όταν ήσασταν υπάλληλος. Τελικά, αυτή η κάλυψη τελειώνει, και αν είστε άνεργος, θα πρέπει να βρείτε τη δική σας ασφάλιση. Εάν χάσετε τη δουλειά σας επειδή απολύσατε και όχι θύμα μείωσης του μεγέθους σας, δεν είστε επιλέξιμοι για COBRA και θα πρέπει να βρείτε τη δική σας ασφάλεια αμέσως.
  
• Εργαζόμενος με μερική απασχόληση - Οι θέσεις μερικής απασχόλησης σπάνια προσφέρουν οφέλη για την υγεία. Εάν εργάζεστε με μειωμένο ωράριο, συνήθως πρέπει να προμηθεύεστε τη δική σας ασφάλιση υγείας.
• Αυτοαπασχολούμενος - Αν δεν μπορείτε να καλυφθείτε με σύζυγο ή συνεργάτη που είναι υπάλληλος W-2, πρέπει να παράσχετε τη δική σας ασφάλιση υγείας αν εργάζεστε για τον εαυτό σας.

• Εργοδότης - Εάν ξεκινήσετε μια επιχείρηση που έχει υπαλλήλους, οι νόμοι ενδέχεται να απαιτούν να τους προσφέρετε ασφάλιση υγείας. Ακόμη και αν δεν είναι απαραίτητο, ίσως θελήσετε να το προσφέρετε για να είναι ένας ανταγωνιστικός εργοδότης που μπορεί να προσελκύσει υποψήφιους για εργασία. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να ψωνίσετε για ένα σχέδιο ασφάλισης υγείας για επιχειρήσεις, γνωστό και ως ομαδικό σχέδιο.
  
• Συνταξιούχος - Όταν συνταξιοδοτηθείτε, δεν είστε πλέον επιλέξιμος για ασφάλιση υγείας που χορηγείται από εργοδότες. Θα πρέπει να αγοράσετε το δικό σας και λόγω της ηλικίας σας και των πιθανών συνθηκών υγείας, μπορεί να είναι αρκετά ακριβό.
• Πτώση από τον υπάρχοντα ασφαλιστή σας - Μερικές φορές οι άνθρωποι που χρειάζονται εκτεταμένη χρήση της ασφάλειάς τους, όπως τα άτομα που έχουν σοβαρά ιατρικά προβλήματα, αποβάλλονται από τις ασφαλιστικές τους εταιρείες, ακόμη και αν έχουν γίνει πιστός πελάτες εδώ και χρόνια. Αν συμβεί αυτό, σκεφτείτε να αναζητήσετε την καθοδήγηση ενός ασφαλιστικού πράκτορα που μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε ένα σχέδιο ειδικά για κάποιον με την ιατρική σας κατάσταση.

Γιατί εξακολουθείτε να χρειάζεστε Ασφάλιση Υγείας
Αν βρεθείτε σε μια από τις παραπάνω καταστάσεις, μην πάτε χωρίς κάλυψη για ακόμη και μια μέρα. Μια μικρή έκτακτη ανάγκη όπως ένα σπασμένο οστό μπορεί να σας καταστρέψει οικονομικά αν είστε ανασφάλιστος.Αυτά τα πράγματα ονομάζονται "ατυχήματα" για έναν λόγο - με άλλα λόγια, δεν μπορείτε να προβλέψετε πότε θα συμβούν. Κανείς δεν περιμένει να πληγεί από ένα αυτοκίνητο όταν περπατάει ή να πέφτει κάτω από τις σκάλες του υπόγειου χώρου κατά τη μεταφορά των ρούχων, αλλά αυτά τα πράγματα συμβαίνουν και μπορούν να είναι ακριβά χωρίς ασφάλιση υγείας.

Αν νομίζετε ότι δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά την ασφάλειά σας, ίσως να κάνετε λάθος. Ενώ υπάρχει μεγάλη δημοσιότητα στα μέσα ενημέρωσης σχετικά με το αυξανόμενο κόστος της υγειονομικής περίθαλψης, τα σχέδια ασφάλισης υγείας είναι διαθέσιμα σε διάφορες τιμές. Ίσως να μην είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά το είδος του σχεδίου που θα προσφέρει ένας εργοδότης, αλλά οποιοδήποτε σχέδιο είναι καλύτερο από κανένα σχέδιο. Τουλάχιστον, θέλετε να καλυφθείτε σε περίπτωση μείζονος συμβάντος, όπως ασθένεια ή το προαναφερόμενο σπασμένο οστό.

Κατ 'αρχάς, αποφασίστε αν επιθυμείτε έναν οργανισμό υγιεινής συντήρησης (HMO), οι προτιμώμενοι φορείς παροχής υπηρεσιών (PPO), το σχέδιο υγείας υψηλής απόδοσης (HDHP), το πρόγραμμα υγείας που βασίζεται στον καταναλωτή ή το σχέδιο σημείου εξυπηρέτησης . Ανάλογα με την κατάστασή σας, ένα βραχυπρόθεσμο σχέδιο μπορεί επίσης να είναι μια καλή επιλογή.

Αφού αποφασίσετε ένα είδος σχεδίου, θα πρέπει να προσδιορίσετε μια έκπτωση που σας εξυπηρετεί. Τι θα μπορούσατε να πληρώσετε από την τσέπη σας κάθε χρόνο σε ένα χειρότερο σενάριο; Θυμηθείτε, όσο υψηλότερη είναι η έκπτωσή σας, τόσο χαμηλότερη είναι η ασφάλισή σας. εάν η μηνιαία ταμειακή σας ροή είναι χαμηλή, ίσως χρειαστεί να επιλέξετε υψηλότερη έκπτωση.
Στη συνέχεια, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα κάθε μιας από τις μεγαλύτερες εταιρείες ασφάλισης υγείας στην περιοχή σας και εξετάστε τις επιλογές για την έκπτωση που έχετε επιλέξει. Τα διαθέσιμα σχέδια ποικίλλουν ανάλογα με την πολιτεία, και στο κράτος σας, τα ασφάλιστρα για κάθε σχέδιο ποικίλλουν ανάλογα με τον ταχυδρομικό κώδικα. Επίσης, να γνωρίζετε ότι η τιμή του σχεδίου που αναφέρεται στην ιστοσελίδα είναι η χαμηλότερη διαθέσιμη τιμή για αυτό το σχέδιο και υποθέτει ότι είστε σε άριστη κατάσταση υγείας. Δεν θα ξέρετε τι θα πληρώσετε πραγματικά ανά μήνα έως ότου υποβάλετε αίτηση και διανέμετε το ιστορικό σας.

Η τιμή και η κάλυψη μπορεί να διαφέρουν σημαντικά από την εταιρεία. Συχνά, είναι δύσκολο να κάνετε μια σύγκριση μήλων με μήλα για να προσδιορίσετε ποια εταιρεία έχει τον καλύτερο συνδυασμό ποσοστών και κάλυψης. Το καλύτερο στοίχημά σας είναι να περιορίσετε τις επιλογές σας σε αξιόπιστους ασφαλιστές και, στη συνέχεια, να επιλέξετε το σχέδιο που προσφέρουν, το οποίο παρέχει τον καλύτερο συνδυασμό χαρακτηριστικών που θα χρησιμοποιήσετε σε μια τιμή που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Εάν επιλέγετε ένα οικογενειακό σχέδιο ή ένα σχέδιο εργοδότη, θα θελήσετε να εξετάσετε όχι μόνο τις δικές σας ανάγκες, αλλά και τις ανάγκες άλλων που θα καλυφθούν από το σχέδιο.

Παράγοντες που ζυγίζουν στην επιλογή του σωστού σχεδίου
Τα σχέδια ασφάλισης υγείας προσφέρουν μια ποικιλία χαρακτηριστικών. Είναι απίθανο ότι θα βρείτε ένα σχέδιο που προσφέρει όλα όσα θέλετε, αλλά εξετάστε τις παρακάτω δυνατότητες που χρειάζεστε περισσότερο, ώστε να μπορείτε να βρείτε το σχέδιο που προσφέρει το μεγαλύτερο αριθμό από αυτά.

• Το σχέδιο προσφέρει κάλυψη με συνταγογραφούμενα φάρμακα; Καλύπτει μόνο τα γενόσημα φάρμακα; Ποια είναι η συν-πληρωμή (συν-πληρωμή) για φάρμακα κοινόχρηστης ονομασίας και φάρμακα ονομασίας;
• Ποια είναι η επίσκεψη στο γραφείο συν-πληρωμή, και το σχέδιο καλύπτει τον αριθμό επισκέψεων γραφείου που θα καλύπτει ετησίως;
• Ποια είναι η συνύπαρξη για επαγγελματικές υπηρεσίες, όπως οι ακτινογραφίες, οι εργαστηριακές εξετάσεις και η χειρουργική επέμβαση;
• Ποια είναι η συνδρομή για την παραμονή σε νοσοκομείο; Για επίσκεψη σε δωμάτιο έκτακτης ανάγκης;
• Θέλετε ένα σχέδιο που σας επιτρέπει να προσθέσετε όραμα και οδοντιατρική κάλυψη με ελάχιστο κόστος;
• Χρειάζεστε οφέλη εγκυμοσύνης;
• Έχετε ήδη έναν γιατρό που σας αρέσει; Αν ναι, ίσως θελήσετε να βρείτε ένα σχέδιο PPO στο οποίο ο γιατρός σας είναι μέρος του δικτύου παροχέα της ασφαλιστικής εταιρείας.
• Ποια είναι η μέγιστη διάρκεια πληρωμής του προγράμματος; Προσπαθήστε να πάρετε το υψηλότερο δυνατό ποσό εάν αγοράζετε ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο.
• Το σχέδιο προσφέρει μειωμένες υπηρεσίες για προληπτική φροντίδα, όπως δωρεάν ετήσιο έλεγχο;
• Θέλετε να καλύπτονται ειδικές υπηρεσίες όπως η φυσικοθεραπεία, οι επισκέψεις χειροπρακτικής και βελονισμού;
• Για τους ΔΤΦ, ποιο είναι το κόστος για υπηρεσίες εκτός δικτύου, εάν θέλετε ή χρειάζεστε; Μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά;

Συμπέρασμα
Η απόκτηση του δικού σας ασφαλιστικού συμβολαίου υγείας δεν είναι τόσο εύκολη όσο και φθηνότερη από την υπογραφή του σχεδίου του εργοδότη, αλλά μόλις καταλάβετε τι χρειάζεστε και εξοικειωθείτε με την ορολογία, δεν είναι πολύ εκφοβιστικό. Με τον αριθμό των διαθέσιμων επιλογών, μπορείτε πιθανώς να βρείτε ένα σχέδιο που να ικανοποιεί τις ανάγκες σας - και τον προϋπολογισμό σας.