Σε μια εποχή που πολλοί νέοι ενήλικοι αναβάλλουν το γάμο, ο αριθμός των Αμερικανών που αγοράζουν ένα σπίτι με ένα ενιαίο εισόδημα είναι σημαντικός. Σύμφωνα με την εταιρία λογισμικού υποθηκών Ellie Mae, το 47% των αγοραστών στο σπίτι της Millennial πέρυσι ήταν άγαμοι.

Η αγορά ενός σπιτιού για ένα ενιαίο εισόδημα είναι πιθανό

Επειδή οι υποψήφιοι υποθηκών βασίζονται σε ένα μισθό και ένα πιστωτικό προφίλ για να εξασφαλίσουν ένα δάνειο, η απόκτηση της διαδικασίας αναδοχής μπορεί να είναι κάπως πιο δύσκολη. Ωστόσο, όσο περισσότερο καταλαβαίνετε τι συνεπάγεται η διαδικασία, τόσο καλύτερες θα είναι οι πιθανότητες να πάρετε έναν δανειστή να πει «ναι. "Εδώ είναι τέσσερα σημαντικά πράγματα που μπορούν να βοηθήσουν.

Ελέγξτε την πίστωσή σας

Όταν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη μόνη της, οι δανειστές θα εξετάζουν ένα μόνο πιστωτικό προφίλ: το δικό σας. Περιττό να πω ότι πρέπει να είναι σε καλή κατάσταση.

Είναι πάντα μια καλή ιδέα να ελέγξετε εκ των προτέρων την πιστωτική σας έκθεση, αλλά αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τους ατομικούς αγοραστές. Μπορείτε να πάρετε ένα δωρεάν αντίτυπο μία φορά το χρόνο, από τα τρία πιστωτικά γραφεία, στο www. annualcreditreport. com. Βεβαιωθείτε ότι δεν περιέχει λάθη που θα σας κάνουν να μοιάζετε με μεγαλύτερο κίνδυνο από ό, τι πραγματικά είστε. Εάν βλέπετε κάποια, επικοινωνήστε αμέσως με την εταιρεία αναφοράς πιστώσεων, οπότε μπορείτε να διερευνήσετε για λογαριασμό σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Ελέγξτε την αναφορά πίστωσης .)

Θα θελήσετε επίσης να αποφύγετε να κάνετε τίποτα που θα μπορούσε να βλάψει την πίστωσή σας, όπως η πραγματοποίηση μεγάλης αγοράς πιστωτικών καρτών πριν ή μετά την αίτηση για στεγαστικό δάνειο. Και σκεφτείτε δύο φορές πριν ακυρώσετε τυχόν παλαιές πιστωτικές κάρτες. Μπορεί να πιστεύετε ότι βοηθάτε την αιτία σας, αλλά στην πραγματικότητα μειώνετε τη μέση ηλικία των λογαριασμών σας και μειώνετε τον λόγο αξιοποίησης της πίστωσης, δύο πράγματα που θα μπορούσαν να βλάψουν την αίτησή σας.

Κοιτάξτε Κυβερνητικά Προγράμματα

Μια συμβατική υποθήκη συνήθως απαιτεί προκαταβολή 20%, κάτι που μπορεί να είναι δύσκολο να γίνει εάν αξιολογείτε τις αποταμιεύσεις μόνο ενός ατόμου. Εάν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά και σκέφτεστε να κάνετε αίτηση για μια συμβατική υποθήκη ως ένα μόνο άτομο, πάρτε κάποιο χρόνο για να συγκρίνετε τα επιτόκια και τους τύπους υποθηκών για να μειώσετε το ποσό ενδιαφέροντος που θα πληρώσετε τελικά.

Εάν αγωνίζεστε να καταβάλετε μια προκαταβολή, όμως, ως εναλλακτική λύση στη συμβατική υποθήκη θεωρήστε ένα κρατικό-ασφαλισμένο δάνειο. Τα κρατικά ασφαλιζόμενα δάνεια έχουν πολύ μικρότερη απαίτηση - και μερικές φορές καθόλου. Για παράδειγμα, το δημοφιλές πρόγραμμα στεγαστικής διαχείρισης της Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας Στέγασης (FHA) απαιτεί μόνο προκαταβολή ύψους 3,5%. Και αν είστε βετεράνος ή ενεργός μέλος του στρατού, ένα δάνειο της Βρετανικής Διοίκησης (VA) σας επιτρέπει να χρηματοδοτήσετε ολόκληρο το ποσό της αγοράς, εφόσον δεν υπερβαίνει το ποσό της εκτίμησης.

Ωστόσο, υπάρχουν κάποιες προειδοποιήσεις.Με μια υποθήκη FHA, θα πρέπει να πληρώσετε μια προκαταβολή ασφάλισης υποθηκών (που μπορεί να χρηματοδοτηθεί) καθώς και ένα μηνιαίο ασφάλιστρο. Τα δάνεια VA δεν φέρουν ασφαλιστική αμοιβή, αλλά αξιολογούν μια "αμοιβή χρηματοδότησης" που μπορεί είτε να διανεμηθεί κατά τη διάρκεια του δανείου είτε να καταβληθεί σε μετρητά.

Ενώ οι απαιτήσεις χαμηλής πληρωμής μπορούν να ανοίξουν την πόρτα στην ιδιοκτησία στο σπίτι, φέρουν κινδύνους. Για παράδειγμα, το να πληρώνετε 3% 5% κάτω δεν σας δίνει ένα μεγάλο μέρος ενός αποθέματος μετοχών αν το χρηματιστήριο παίρνει ένα χτύπημα σύντομα μετά την πραγματοποίηση της αγοράς. Κάνοντας λίγο περισσότερο, ας πούμε το 10% του ποσού του δανείου, θα σας δώσει λίγο περισσότερη σιγουριά.

Προστατεύστε το εισόδημά σας

Ότι η πρώτη μηνιαία πληρωμή υποθηκών μπορεί να είναι καταπληκτική για τους νεότερους ιδιοκτήτες σπιτιού που δεν έχουν συνηθίσει σε ένα τόσο μεγάλο λογαριασμό. Καθώς οι μεμονωμένοι αγοραστές σπιτιού βασίζονται σε μία πηγή εισοδήματος για να πληρώσουν τον δανειστή, είναι καλή ιδέα να πάρουμε κάποια προστασία.

Αν ο εργοδότης σας είτε δεν παρέχει ασφάλιση αναπηρίας είτε προσφέρει ένα σχέδιο γυμνού οστού, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να εξετάσετε την πιο ισχυρή κάλυψη από μόνος σας. Με αυτόν τον τρόπο θα λάβετε βοήθεια για την πληρωμή των λογαριασμών σας, εάν βιώσετε ασθένεια ή ατύχημα.

Ένα εξειδικευμένο προϊόν, γνωστό ως ασφάλιση ζωής ενυπόθηκων δανείων, μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να φροντίσετε τις πληρωμές υποθηκών σας εάν δεν μπορείτε να εργαστείτε. Πρόκειται μόνο για την παροχή βοήθειας για την πληρωμή του στεγαστικού δανείου (ορισμένες πολιτικές είναι πολύ πιο ευέλικτες), επομένως δεν είναι μια ολοκληρωμένη οικονομική λύση. Ακόμα, επειδή συνήθως έχει μια χαλαρότερη διαδικασία αναδοχής, είναι μια επιλογή για όσους έχουν πιο επικίνδυνες θέσεις εργασίας ή κακή υγεία, οι οποίοι κατά συνέπεια έχουν πρόβλημα στην εξεύρεση προσιτής κάλυψης αναπηρίας.

Βάλτε κάποιον άλλο στο δάνειο

Έχοντας έναν συν-δανειολήπτη για το δάνειο μπορεί μερικές φορές να βοηθήσει τους αγοραστές σπίτι να ξεκαθαρίσουν το εμπόδιο αναδοχής, ειδικά αν δεν έχετε ένα μακρύ πιστωτικό ιστορικό. Ο δανειστής θα εξετάσει τα εισοδήματα, τα περιουσιακά στοιχεία και το πιστωτικό ιστορικό του συν-δανειστή, όχι μόνο δικά σας, κατά την αξιολόγηση της αίτησης.

Ενώ αυτός ή αυτή μπορεί να σας κάνει μια τεράστια χάρη με τη συμμετοχή σας στο δάνειο, βεβαιωθείτε ότι ο συν-δανειολήπτης γνωρίζει τις συνέπειες. Σε περίπτωση που έχετε προβλήματα με την πληρωμή του δανείου σας, η τράπεζα μπορεί να πάει και μετά από τον συν-δανειστή. Αν δεν θέλετε να ανησυχείτε για αυτό, θα πρέπει να περιμένετε μέχρι να μπορέσετε να πληρώσετε μόνοι σας για δάνειο.

Ο κατώτατος ορίζοντας

Χάρη στα προγράμματα χαμηλής χρέωσης, δεν χρειάζεται να είστε καλυμμένοι για να πάρετε υποθήκη μόνος σας. Ωστόσο, απαιτεί μια αφρώδη πιστωτική έκθεση και βεβαιωθείτε ότι έχετε επαρκή προστασία εισοδήματος. Τα κρατικά-ασφαλισμένα δάνεια και οι συν-δανειολήπτες μπορούν επίσης να βοηθήσουν. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Αυτοεργοδοτούμενοι; 5 βήματα για τη βαθμολογία υποθήκης .)