Οι μεσίτες και οι συμβεβλημένοι επενδυτικοί σύμβουλοι (RIA) μπορούν συχνά να μπερδένονται μεταξύ τους. Σε μια κοινωνία όπου το μέσο ποσοστό αποταμίευσης είναι μόνο 5%, είναι ακόμη σημαντικότερο να εκπαιδεύονται στους ορισμούς, τις διαφορές και τις ομοιότητες μεταξύ των δύο.

Τι τους κάνει διαφορετικά;

Οι διαφορές μεταξύ των δύο είναι ο σκοπός τους. Για τους μεσίτες, η κύρια δουλειά τους είναι να πωλούν επενδυτικά προϊόντα όπως μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια και προσόδους. Μπορούν να λαμβάνουν προμήθεια και τέλος από τα προϊόντα τους και δεν υποχρεούνται να επιλέγουν το προϊόν που ταιριάζει καλύτερα στην περίπτωσή σας. Δεν υπάρχει κανόνας εμπιστευτικότητας για μεσίτες, που σημαίνει ότι δεν αναμένεται να ενεργούν προς το συμφέρον του ατόμου του οποίου τα περιουσιακά στοιχεία είναι υπεύθυνα. "Έχουν ένα πρότυπο καταλληλότητας, που σημαίνει" ότι μια επενδυτική στρατηγική πληροί τους στόχους και τα μέσα ενός επενδυτή. "Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Επιλέγοντας έναν οικονομικό σύμβουλο: Κατάλληλος έναντι καταπιστευτικών προτύπων .

Ο Andrew McFadden, MBA, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος (CFP) και ιδρυτής της Panoramic Financial Advice, δήλωσε ότι μία από τις σημαντικότερες διαφορές μεταξύ των δύο επαγγελμάτων είναι αυτό το πρότυπο. "Αυτό σημαίνει ότι σε κάθε περίπτωση, οι RIAs υποχρεούνται να τοποθετήσουν το ενδιαφέρον των πελατών τους πάνω από το δικό τους", ανέφερε. "Σε μια μεγάλη αντίθεση, ένας μεσίτης δεν υποχρεούται να τοποθετεί το ενδιαφέρον των πελατών πάνω από το δικό του, αλλά πρέπει μόνο να δικαιολογήσει ότι οι συστάσεις που κάνουν είναι« κατάλληλες »για τον πελάτη, λαμβάνοντας υπόψη τις οικονομικές του ανάγκες και στόχους. Εγγενής εδώ είναι μια αρκετά μεγάλη σύγκρουση συμφερόντων. "

Η σύγκρουση συμφερόντων υπάρχει επειδή οι εν λόγω μεσίτες λαμβάνουν πληρωμή με βάση αυτό που πωλούν στους πελάτες τους. Επίσης, οι μεσίτες δεν υποχρεούνται να αποκαλύπτουν αυτόματα την έλλειψη εμπιστευτικού καθήκοντος στους πελάτες τους, πράγμα που σημαίνει ότι οι άνθρωποι μπορεί να μπερδεύονται και να υποθέτουν ότι τόσο οι ΑΕΣ όσο και οι μεσίτες έχουν την ίδια υποχρέωση έναντι αυτών. (Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στην ενότητα Πληρώνοντας τον σύμβουλο επενδύσεων - Τέλη ή προμήθειες; )

Για να εργαστούν ως μεσίτες, πρέπει να περάσουν από τις εξετάσεις Σειράς 6 ή Σειράς 7 της Ρυθμιστικής Αρχής της Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA). Οι εκπρόσωποι των συμβούλων επενδύσεων που εργάζονται σε RIAs πρέπει να περάσουν τις εξετάσεις Series 65. Υπάρχουν πολλές εναλλακτικές λύσεις για τις εξετάσεις της Σειράς 65, οι οποίες περιλαμβάνουν τις εξετάσεις Πιστοποιημένου Οικονομικού Προγραμματιστή (CFA) Σειρά 7 ή 66 ή τις εξετάσεις πιστοποιημένων οικονομικών συμβούλων. (Για περισσότερες πληροφορίες:

RIAs Οι εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι συμβουλεύουν τους πελάτες για επενδύσεις. Σε αντίθεση με τους μεσίτες δεν πωλούν απευθείας ένα προϊόν - σας πωλούν τις συμβουλές που ψάχνετε. Οι εταιρείες RIA απασχολούν εκπροσώπους συμβούλων επενδύσεων, στους οποίους περιλαμβάνονται χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές όπως οι ΚΑΠ ή οι CFA.(Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Ποιες είναι οι διαφορές ανάμεσα σε έναν εξουσιοδοτημένο οικονομικό αναλυτή (CFA) και έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή; Μια άλλη διαφορά είναι ο τρόπος καταβολής τους. Οι μεσίτες λαμβάνουν την αμοιβή τους μπροστά όταν ο πελάτης αγοράζει το προϊόν τους. Όσοι εργάζονται σε μια επιχείρηση RIA μπορούν να πληρώνονται συνήθως με δύο τρόπους - λαμβάνουν ένα ποσοστό των συνολικών επενδύσεων του πελάτη τους, πράγμα που σημαίνει ότι επενδύονται περισσότερο (κυριολεκτικά) στο πόσο καλά εκτελούν οι λογαριασμοί. Ορισμένοι σύμβουλοι χρεώνουν μια κατ 'αποκοπή αμοιβή, ανεξάρτητα από το ποσό των επενδυμένων στοιχείων ενεργητικού. Επειδή καταβάλλονται συνεχώς, θεωρητικά έχουν περισσότερο κίνητρο να αυξήσουν τις επενδύσεις σας από ό, τι ένας μεσίτης που πληρώνει μόνο όταν συμβαίνει η συναλλαγή. (

Ο κατώτατος ορίζοντας Ό, τι χρειάζεστε, βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει την έρευνά σας. Διαβάστε τις κριτικές, μιλήστε με τους ανθρώπους που σέβεστε και γνωρίστε τις διαφορές μεταξύ μεσιτών και εγγεγραμμένων συμβούλων επενδύσεων. Εάν ενδυναμώσετε τον εαυτό σας με αρκετή εκπαίδευση, τότε θα μάθετε πώς να βρείτε την καλύτερη επιλογή που είναι κατάλληλη για εσάς. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Αγορές για έναν οικονομικό σύμβουλο

.