Οι τράπεζες προσφέρουν προνόμια για να προσελκύσουν άτομα υψηλής αξίας για να συνεργαστούν μαζί τους. Επειδή τα άτομα αυτά προσθέτουν περισσότερα σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία μιας τράπεζας (AUM) σε σύγκριση με τους συνήθεις, μη πλούσιους κατόχους λογαριασμών, οι τράπεζες έχουν ισχυρό κίνητρο να δημιουργήσουν προγράμματα ανταμοιβής.

Η Citigroup Inc. (NYSE: C CCitigroup Inc72, 38-1,92% δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) και την Bank of America Corp. (NYSE: Το BACBank της Αμερικής Corp.25-25% δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ) έχουν προγράμματα εξειδικευμένα που παρέχουν πολλά οφέλη στους κατόχους λογαριασμών με ισορροπία πάνω από ένα ελάχιστο όριο. Η Citigroup προσφέρει το πρόγραμμα Citigold για πελάτες με περισσότερους από 200.000 δολάρια μεταξύ των λογαριασμών καταθέσεων, συνταξιοδότησης και επενδύσεων. Το πρόγραμμα Preferred Rewards της Τράπεζας της Αμερικής είναι διαθέσιμο για πελάτες με συνολικά υπόλοιπα άνω των 20.000 δολαρίων μεταξύ του τραπεζικού λογαριασμού της Τράπεζας της Αμερικής και των λογαριασμών επενδύσεων Merrill Lynch. Οι πελάτες με υπόλοιπα πάνω από $ 50, 000 ή $ 100, 000 μπορούν να συμμετάσχουν στα προγράμματα Προτιμημένων Αμοιβών Platinum ή Platinum Honors αντίστοιχα.

Citigroup

Η Citigold παρέχει τα ακόλουθα προνόμια και ανταμοιβές.

Απαλλάσσονται τα μηνιαία τέλη εξυπηρέτησης: Οι πελάτες Citigold δεν απολαμβάνουν μηνιαίες χρεώσεις υπηρεσιών στους λογαριασμούς ελέγχου τους, εφόσον διατηρούν ελάχιστα υπόλοιπα στους λογαριασμούς καταθέσεων, συνταξιοδοτικών και επενδυτικών λογαριασμών τους. Από τον Νοέμβριο του 2016, οι πελάτες πρέπει να διατηρήσουν ένα συνδυασμένο μέσο μηνιαίο υπόλοιπο ύψους $ 200.000 για να παραμείνουν επιλέξιμοι για το πρόγραμμα Citigold.

Πόντοι ανταμοιβής: Οι πελάτες της Citigold κερδίζουν πόντους ανταμοιβής, γνωστούς ως βαθμούς ThankYou, για άμεσες καταθέσεις ή εγγραφές σε λογαριασμούς λογαριασμού Citigold. Οι πελάτες μπορούν να εξαργυρώσουν αυτά τα σημεία για εκπτώσεις ταξιδιού, κάρτες δώρων και ακόμη και μετρητά.

Επιπρόσθετες απαλλαγές από τα τέλη: Δεν χρεώνονται στους πελάτες της Citigold τα τέλη μεταφοράς υπερανάληψης, τα τέλη παραγγελίας βιβλιαρίων, τα τέλη πληρωμής, τα τέλη εισερχόμενου τέλους μεταφοράς, τα τέλη ATM εκτός δικτύου και τα τέλη χρημάτων.

Εκπτώσεις δανείων: Οι πελάτες υποθηκών που εγγράφονται στην Citigold μπορούν να επιλέξουν μεταξύ μειωμένου κόστους κλεισίματος ή μείωσης του επιτοκίου κατά 0,25%. Οι πελάτες της Citigold μπορούν να υποβάλουν αίτηση για πιστώσεις πίστωσης στο σπίτι (HELOC) και για προσωπικά δάνεια με μειωμένους συντελεστές που βασίζονται στο βασικό επιτόκιο. Ισχύουν πολλοί περιορισμοί, με την καλή πίστη ίσως το πιο σημαντικό. Επιπλέον, οι πελάτες που κλείνουν τους λογαριασμούς Citigold πριν πληρώσουν τα προεξοφλημένα δάνεια τους μπορούν να επιβαρύνονται με τέλη και πρέπει να επιστρέψουν τις εκπτώσεις που τους δόθηκαν.

Bank of America

Το πρόγραμμα προνομιούχων ανταμοιβών της Τράπεζας της Αμερικής προσφέρει τρία επίπεδα βάσει ισορροπίας λογαριασμού: τιμές χρυσού, πλατίνας και πλατίνας.Οι ανταμοιβές αυξάνονται καθώς οι πελάτες μετακινούνται σε υψηλότερες βαθμίδες.

Αναβάθμιση επιτοκίων: Οι ανταμοιβές πελατών λαμβάνουν αύξηση 5, 10 ή 20% στην απόδοση του λογαριασμού χρηματαγοράς για την τιμητική κατάσταση χρυσού, πλατίνας και λευκοχρύσου αντίστοιχα. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι ένας κάτοχος λογαριασμού επί πληρωμή κερδίζει 20% τόκο στο λογαριασμό της χρηματαγοράς του. Μάλλον, αυτό σημαίνει ότι, αν ο λογαριασμός πληρώνει 1%, κερδίζει 1,2%. Από το 2016, τα βασικά επιτόκια για τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος είναι αρκετά κάτω από το 1%, καθιστώντας αυτήν την ανταμοιβή αμελητέα προς το παρόν.

Ανταμοιβές πιστωτικών καρτών: Τα μέλη λαμβάνουν αύξηση 25, 50 ή 75% στις ανταμοιβές της πιστωτικής κάρτας, ανάλογα με τις βαθμίδες τους.

Συναλλαγές ATM χωρίς χρέωση: Τα μέλη Platinum μπορούν να κάνουν μέχρι και 12 ετήσιες αναλήψεις από ATM εκτός δικτύου, ενώ τα μέλη που τιμούν την πλατίνα λαμβάνουν απεριόριστες αποσύρσεις χωρίς αμοιβή.

Εκπτώσεις υποθηκών, HELOC και αυτόματων δανείων: Τα τέλη προέλευσης των ενυπόθηκων δανείων μειώνονται κατά $ 200, $ 400 ή $ 600, ανάλογα με τη βαθμίδα του μέλους. Η έκπτωση επιτοκίου στα HELOCs είναι 0. 125, 0. 25 ή 0. 375%, με βάση επίσης την κατηγορία μελών. Για τα δάνεια αυτοκινήτων, η τιμή έκπτωσης είναι ακόμα υψηλότερη ανά βαθμίδα: 0. 25, 0. 35 ή 0. 5%. Η έγκριση πιστώσεων εξακολουθεί να απαιτείται για όλα τα δάνεια.

Ελεύθερες συναλλαγές: Τα μέλη του Platinum and Platinum Honors λαμβάνουν 30 ή 100 δωρεάν αμοιβαία κεφάλαια (ETF) από τους διαδικτυακούς λογαριασμούς επενδύσεων κάθε μήνα. Το όφελος αυτό είναι επίσης διαθέσιμο για τα μέλη του χρυσού που κάνουν τουλάχιστον 15 αυτοδιαχειριζόμενες συναλλαγές ανά μήνα.

Λέξεις-κλειδιά

Ενώ και τα δύο προγράμματα προσφέρουν έναν μακρύ κατάλογο προνομίων, η ανταμοιβή της Bank of America είναι πιο ισχυρή και πιο ρητή. Για τους πελάτες που χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες τους τακτικά, η αύξηση των ανταμοιβών έως και 75% είναι προσοδοφόρα. Οι εκπτώσεις της Bank of America για τα στεγαστικά δάνεια και τα δάνεια HELOC είναι πιο απλές και λιγότερο περιοριστικές, ενώ σε αντίθεση με τη Citigroup, η Bank of America προσφέρει γενναιόδωρες μειώσεις των δανείων αυτοκινήτων.

Επιπλέον, απαιτούνται μόνο 20.000 δολάρια για να αρχίσουν να επωφελούνται από τις ανταμοιβές της Τράπεζας της Αμερικής, ενώ η Citigroup απαιτεί 200.000 δολάρια.

Ένας τομέας όπου η Citigroup έχει το πλεονέκτημα είναι η παραίτηση από το ATM. Προσφέρει απεριόριστες απαλλαγές για όλους τους πελάτες της Citigold. Η Τράπεζα της Αμερικής προσφέρει αυτό το βραβείο μόνο για τιμητική διάκριση πλατίνας, η οποία απαιτεί ισορροπία τουλάχιστον 100.000 δολαρίων.