Είτε προετοιμάζετε το ακίνητό σας για να μεταβιβάσετε σε αγαπημένα πρόσωπα, είτε βοηθώντας τον να καθοδηγήσετε έναν γονέα σε αυτή τη διαδικασία, ο κληρονομικός νόμος μπορεί να είναι περίπλοκος και άγνωστος. Μια από τις πιο σημαντικές πτυχές της προετοιμασίας ακινήτων είναι να υπολογίσετε τι να κάνετε με το σπίτι και την ιδιοκτησία κάποιου και πώς να διασφαλίσετε ότι η περιουσία μεταφέρεται στο σωστό μέρος όταν έρθει η ώρα. Το Life Estate και οι αμετάκλητες εμπιστοσύνη είναι δύο διαφορετικές μέθοδοι για να το κάνετε αυτό, το καθένα με πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Δείτε ποια είναι σωστή για εσάς. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Σχεδιασμός ακινήτων: Living Trusts vs. Simple Wills .)

Τι είναι το Life Estate;

Ένα κτήμα ζωής, όταν χρησιμοποιείται για την περιουσία δώρων, χωρίζει την κυριότητα μεταξύ του δωρητή και του παραλήπτη. Πολλοί γονείς δημιούργησαν μια περιουσία ζωής για να μειώσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία προκειμένου να πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid. Παρόλο που ο γονέας εξακολουθεί να διατηρεί κάποιο ενδιαφέρον για το ακίνητο, η Medicaid δεν το υπολογίζει ως περιουσιακό στοιχείο. Ένα κτήμα ζωής διαρκεί για τη ζωή του δημιουργού του. Απαγορεύει την πώληση των περιουσιακών στοιχείων χωρίς την άδεια των δικαιούχων της. Για παράδειγμα, ένας γονέας δεν μπορεί να πουλήσει ένα σπίτι χωρίς άδεια από τα παιδιά του, εάν τα παιδιά του είναι δικαιούχοι στην κληρονομιά. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: 7 λόγοι για την κάλυψη της ασφάλισης ζωής σε ένα αμετάκλητο trust .)

Τι είναι ένα ανέκκλητο εμπιστοσύνη;

Αν προσπαθείτε να επιτύχετε το Medicaid και ανησυχείτε ότι το σπίτι σας θα σας αποκλείσει, σκεφτείτε να πάρετε μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη. Για παράδειγμα, εάν ένας σύζυγος και ο σύζυγος κατέχουν και ένα σπίτι, ο σύζυγος μπορεί να μεταφέρει το μερίδιό του στη σύζυγό του. Η επιλεξιμότητα του Medicaid δεν θα περιλαμβάνει το σπίτι.

Ωστόσο, πρέπει να υπάρξει ένα χάσμα πέντε ετών μεταξύ της δημιουργίας της εμπιστοσύνης και της αίτησης για Medicaid. Διαφορετικά, τα κεφάλαια αυτά θα υπολογίζονται ως μέρος των υπαρχόντων περιουσιακών στοιχείων κατά τον προσδιορισμό της επιλεξιμότητας του Medicaid. Αυτό σημαίνει ότι δεν μπορείτε να ξεκινήσετε μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη λίγο πριν υποβάλετε αίτηση για Medicaid εάν θέλετε να λάβετε αυτά τα οφέλη. Ένα από τα μειονεκτήματα μιας αμετάκλητης εμπιστοσύνης είναι ότι ο ιδρυτής του καταπιστεύματος παραιτείται από τα δικαιώματα που έχει στο σπίτι. Ωστόσο, ο δικαιούχος της εμπιστοσύνης δεν μπορεί να πουλήσει το σπίτι εκτός εάν ονομάζεται επίσης διαχειριστής. Μόλις δημιουργηθεί μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη, ο διαχειριστής δεν μπορεί να πάρει πίσω τον έλεγχο της εμπιστοσύνης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Κατασκευάστε έναν τοίχο γύρω από τα περιουσιακά σας στοιχεία .)

Με ποιον τρόπο η Δύο Σύγκριση

CFP Johanna Turner των Ορόσημων Χρηματοοικονομικού Σχεδιασμού LLC είπε ότι είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι μια κληρονομιά και μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη δεν είναι κατ 'ανάγκη ένα - ή σενάριο. "Μπορείτε να βάλετε κάτι σε μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη (όπως μια κατοικία) και να διατηρήσετε μια κληρονομιά", είπε. "Μεταφέρετε αμετάκλητα την κυριότητα του σπιτιού σας στην εμπιστοσύνη, αλλά εξακολουθείτε να διατηρείτε τον έλεγχο.Σε αυτό το σενάριο, θα μπορούσατε να πουλήσετε το σπίτι, να αναδιαμορφώσετε, να νοικιάσετε μέρος του κλπ., Αλλά το ίδιο το σπίτι - ή οι πωλήσεις από αυτό - θα παραμείνουν στην εμπιστοσύνη. "

Σε αυτό το σενάριο, ένας γονέας δεν θα κινδύνευε να δώσει στα παιδιά του μέρος της φορολογικής υποχρέωσης που συνοδεύει την ιδιοκτησία ενός σπιτιού. Ο γονέας θα διατηρούσε πιο προσωπικό έλεγχο επί του σπιτιού και δεν θα χρειαζόταν την άδεια του παιδιού του να πουλήσει το σπίτι. Αυτή θα είναι η καλύτερη επιλογή. Θα εξακολουθούσε να επιτρέπει στους γονείς να υποβάλλουν αίτηση για Medicaid και να μην έχουν την περιουσία τους στο ενεργητικό τους, αλλά θα παραμείνουν οι μοναδικοί φορείς λήψης αποφάσεων για το σπίτι.

Η κατώτατη γραμμή

Ένα σπίτι είναι συνήθως το πιο πολύτιμο πράγμα που μπορείτε να αφήσετε πίσω, γι 'αυτό βεβαιωθείτε ότι προστατεύετε τον εαυτό σας και τους δικαιούχους σας χρησιμοποιώντας μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη ή περιουσία. Και τα δύο έχουν τα πλεονεκτήματά τους, αλλά ένα μίγμα των δύο είναι συχνά η καλύτερη λύση. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Επιλογές εμπιστοσύνης που πρέπει να λάβετε υπόψη .)