Έτσι, είστε έτοιμοι να αρχίσετε να επενδύετε για το μέλλον σας, αλλά δεν είστε σίγουροι πώς μπορεί να επηρεάσει τον φορολογικό σας λογαριασμό. Πιστέψτε το ή όχι, υπάρχουν μερικοί έξυπνοι τρόποι να επενδύσετε χωρίς να έχει ο θείος Σαμ να φτάσει ακόμα πιο βαθιά στις τσέπες σας. Ονομάζονται λογαριασμοί και επενδύσεις φορολογικού πλεονεκτήματος και είναι εξαιρετικά δημοφιλείς στους επενδυτές του U. S. Αυτοί οι ειδικοί λογαριασμοί σας επιτρέπουν να απολαμβάνετε είτε την απόσβεση των φόρων είτε την (ακόμα καλύτερη) φορολογική αύξηση των επενδύσεών σας. Για να το ξεπεράσετε, ορισμένα από αυτά τα σχέδια προσφέρουν αφορολόγητες διανομές.

Εάν εσείς επενδύετε για να πληρώσετε για την μελλοντική εκπαίδευση κολλεγίων του παιδιού σας ή θέλετε να φτιάξετε ένα αυγό φωλιά για να εξασφαλίσετε μια άνετη συνταξιοδότηση, θεωρήστε ένα από αυτά τα τέσσερα δημοφιλή φορολογικά πλεονεκτήματα:

401 (k)

Ονομασμένος μετά από ένα τμήμα του εσωτερικού κώδικα εσόδων, τα 401 (k) s είναι προγράμματα καθορισμένων εισφορών που χορηγούνται από τους εργοδότες ως επενδυτικό όχημα συνταξιοδότησης. Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει 401 (k), μπορείτε να συνεισφέρετε ένα ορισμένο ποσοστό του εισοδήματός σας, το οποίο αφαιρείται αυτόματα από το paycheck σας με βάση την προκαταβολή. (Αυτό σημαίνει ότι το ποσό που συνεισφέρετε στο 401 (k) σας απαλλάσσεται από τον τρέχοντα ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος.) Ορισμένοι εργοδότες προσφέρουν αντιστοίχιση εισφορών στο σχέδιο σας 401 (k) και μπορεί επίσης να προσθέσουν ένα χαρακτηριστικό συμμετοχής στα κέρδη στο σχέδιο.

Το κύριο πλεονέκτημα του 401 (k) είναι ότι τα κέρδη σας συγκεντρώνονται με βάση την αναβαλλόμενη φορολογία. Αυτό σημαίνει ότι τα μερίσματα και τα κεφαλαιακά κέρδη που κερδίζετε μέσα στο 401 (k) σας δεν υπόκεινται σε φόρους μέχρι να αρχίσετε να αποσύρετε από το σχέδιο - το οποίο δεν θα είναι, ελπίζουμε, μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε, όταν πιθανότατα θα είναι χαμηλότερη φορολογική κλίμακα .

Το IRS περιορίζει το ποσό που μπορείτε να επενδύσετε σε ένα 401 (k). Το 2015, το όριο συνεισφοράς 401 (k) είναι $ 18, 000. Υπάρχουν επίσης περιορισμοί για το πώς και πότε μπορείτε να αποσύρετε χρήματα από το λογαριασμό. Εάν αποσύρετε τα χρήματα από το ποσό των 401 (k) προτού φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε ποινές. Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Τα βασικά στοιχεία ενός σχεδίου συνταξιοδότησης A 401 (k) .

IRA

Ο Ατομικός Λογαριασμός Συνταξιοδότησης (IRA) είναι ένα άλλο άκρως δημοφιλές επενδυτικό εργαλείο. Τα πιο συνηθισμένα είδη IRAs είναι οι παραδοσιακοί IRAs και οι Roth IRAs.

Σε αντίθεση με το 401 (k) που έχει συσταθεί από τον εργοδότη σας, εσείς (ο μεμονωμένος φορολογούμενος) δημιουργείτε ένα παραδοσιακό IRA ή Roth IRA. Με αυτούς τους λογαριασμούς, επιτρέπεται να συνεισφέρετε το 100% της αποζημίωσής σας μέχρι ένα καθορισμένο μέγιστο ποσό δολαρίου. Για το 2015, το όριο των ετήσιων εισφορών σε έναν ΙΡΑ είναι $ 5, 500 ($ 6, 500 εάν είστε άνω των 50 ετών).

Ανάλογα με το εισόδημά σας, τη φορολογική κατάστασή σας και οποιαδήποτε συμπληρωματική κάλυψη από σχέδιο συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες, όπως το 401 (k), οι συνεισφορές σας σε Παραδοσιακό ΙΡΑ μπορεί να εκπέσουν από τον φόρο. Για να το ξεπεράσουμε, τα μερίσματα και τα κεφαλαιακά κέρδη που κερδίζονται μέσα σε ένα παραδοσιακό IRA δεν υπόκεινται σε φόρο μέχρι την ανάληψη.Επειδή το εισόδημά σας ενδέχεται να είναι χαμηλότερο μετά τη συνταξιοδότησή σας, ο φορολογικός συντελεστής στις αναλήψεις σας θα είναι επίσης χαμηλότερος. Οι παραδοσιακοί IRA σας απαιτούν επίσης να αρχίσετε να παίρνετε τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές (RMDs) μέχρι την 1η Απριλίου του έτους αφού φτάσετε στην ηλικία των 70½ ετών.

Όπως και με τους παραδοσιακούς IRAs, τα μερίσματα και τα κεφαλαιακά κέρδη που κερδίζονται μέσα σε ένα Roth IRA συσσωρεύονται χωρίς φόρους. Ωστόσο, οι συνεισφορές σας σε ένα Roth IRA δεν εκπίπτουν. Το προβάδισμα του Roth είναι ότι οι κατανομές από αυτόν τον τύπο λογαριασμού είναι αφορολόγητες και δεν υπάρχουν RMD. Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Roth Vs. Παραδοσιακό IRA: Ποιο είναι σωστό για εσάς; και Πάρτε αυτά τα απλά βήματα για να ανοίξετε ένα IRA . Municipal Bond

Γνωστό ως «muni» για λίγα λόγια, ένα δημοτικό ομόλογο είναι μια εγγύηση χρέους που εκδίδεται από ένα κράτος, έναν δήμο ή ένα νομό για τη χρηματοδότηση των κεφαλαιουχικών δαπανών. Δημοτικά ομόλογα χρησιμοποιούνται συχνά από ένα κράτος ή μια πόλη για να πληρώνουν για αυτοκινητόδρομους, γέφυρες ή σχολεία. Όταν αγοράζετε ένα δημοτικό ομόλογο, ουσιαστικά δανείζετε χρήματα στον εκδότη σε αντάλλαγμα για συγκεκριμένο αριθμό πληρωμών τόκων για μια καθορισμένη περίοδο. Στο τέλος αυτής της περιόδου, το χαρτοφυλάκιο φτάνει μέχρι την ημερομηνία λήξης του και ο εκδότης επιστρέφει ολόκληρο το ποσό της αρχικής σας επένδυσης - εκτός αν δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει τις οικονομικές του υποχρεώσεις. (Τα ομόλογα βαθμολογούνται από AAA σε διάφορους τύπους αξιολογήσεων D με βάση την πιστοληπτική ικανότητα, με τις κορυφαίες κατηγορίες να θεωρούνται επενδυτικού βαθμού.)

Εάν ο επενδυτικός σας στόχος είναι να διατηρήσετε το κεφάλαιό σας παράλληλα με τη δημιουργία φορολογικού εισοδήματος, μπορεί να κάνει το τέχνασμα. Χάρη στα ευνοϊκά φορολογικά οφέλη που προσφέρουν, το munis είναι πολύ δημοφιλές με τους ανθρώπους με υψηλά εισοδήματα φόρου εισοδήματος. Τα δημοτικά ομόλογα δεν απαλλάσσονται μόνο από τους ομοσπονδιακούς φόρους. Εξαιρούνται επίσης από τους περισσότερους κρατικούς και τοπικούς φόρους, ειδικά αν ζείτε στο κράτος στο οποίο εκδίδεται ο τίτλος.

Εάν υποβάλετε τον εναλλακτικό ελάχιστο φόρο (ΑΜΤ), πρέπει να συμπεριλάβετε τα έσοδα από τόκους από ορισμένες εργασίες κατά τον υπολογισμό του φόρου. Αν εμπίπετε σε αυτήν την κατηγορία, συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό πριν επενδύσετε σε δημοτικά ομόλογα. Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Τα βασικά των δημοτικών ομολόγων . 529 Σχέδιο

Εάν κερδίζετε για την εκπαίδευση του παιδιού σας, ίσως θελήσετε να εξετάσετε ένα σχέδιο 529, το οποίο είναι επίσης γνωστό ως "πρόγραμμα ειδίκευσης. "Όπως το 401 (k), το 529 πήρε το όνομά του από ένα τμήμα του Internal Revenue Code (άλλη εκδήλωση της δημιουργικότητας του IRS …). Το σχέδιο 529 σάς επιτρέπει να προπληρώνετε για τις δαπάνες ειδικής τριτοβάθμιας εκπαίδευσης σε επιλέξιμα εκπαιδευτικά ιδρύματα.

Αν και οι συνεισφορές σας σε 529 δεν εκπίπτουν από το φόρο, η επένδυσή σας συσσωρεύει τον φόρο αναβαλλόμενο. Για να το ξεπεράσετε, όταν χρησιμοποιείτε διανομές για να πληρώσετε τα έξοδα του κολλεγίου του δικαιούχου, είναι αφορολόγητα σε ομοσπονδιακό επίπεδο. (Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι κατανομές μπορεί επίσης να είναι αφορολόγητες σε κρατικό επίπεδο.)

Δεν υπάρχει περιορισμός εισοδήματος για άτομα που θέλουν να συνεισφέρουν σε ένα σχέδιο 529. Ωστόσο, επειδή οι συνεισφορές σας δεν μπορούν να υπερβούν το συνολικό ποσό των δαπανών τριτοβάθμιας εκπαίδευσης του δικαιούχου, είναι σημαντικό να μην υπερκεφαλαιοποιηθεί ένα σχέδιο 529.Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

529 Κίνδυνοι για να πάρετε (ή όχι) και 5 μυστικά που δεν γνωρίζατε για ένα σχέδιο 529. Η κατώτατη γραμμή

Εάν είστε έτοιμοι να επενδύσετε για το μέλλον σας και θέλετε να ελαχιστοποιήσετε το φορολογικό χτύπημα των επενδύσεών σας, ξεκινήστε λαμβάνοντας υπόψη αυτούς τους τέσσερις δημοφιλείς φορολογικούς λογαριασμούς.