Είναι σημαντικό οι επενδυτές να καταγράφουν τις επενδύσεις τους τουλάχιστον μία φορά το χρόνο στο πλαίσιο της ετήσιας διαδικασίας αναθεώρησης του δημοσιονομικού προγραμματισμού τους. Η απάντηση στην ερώτηση "Ποιες επενδύσεις έχουν πλέον νόημα τώρα; "Είναι οι επενδύσεις που ταιριάζουν στον χρονικό σας ορίζοντα και την ανοχή κινδύνου.

Τούτου λεχθέντος, το σημερινό μας περιβάλλον είναι δύσκολο, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε τον καλύτερο συνδυασμό επενδύσεων για την κατάστασή σας είναι κρίσιμος. Αντιμετωπίζουμε έναν νεοεκλεγμένο πρόεδρο, την προοπτική αύξησης των επιτοκίων και τη συνεχιζόμενη απειλή τρομοκρατίας. Ακολουθούν μερικές σκέψεις σχετικά με την εύρεση των καλύτερων επενδυτικών στρατηγικών για εσάς.

Η κατανομή του ενεργητικού σας

Ενώ μερικοί ενδέχεται να διαφωνούν, η κατανομή του ενεργητικού σας θα είναι ο μοναδικός σημαντικότερος παράγοντας για την επιτυχημένη επένδυσή σας. Η κατανομή του ενεργητικού είναι ο τρόπος με τον οποίο το χαρτοφυλάκιό σας χωρίζεται σε μετοχές, ομόλογα, μετρητά και ίσως εναλλακτικές επενδύσεις Πέραν αυτών των ευρύτερων κατηγοριών, η κατανομή σας πιθανότατα θα περιλαμβάνει κλάσεις υπο-περιουσιακών στοιχείων, όπως μετοχές μεγάλου κεφαλαιοποίησης, μικρού κεφαλαιοποίησης, μεσαίου κεφαλαιοποίησης και διεθνείς μετοχές. Αυτά μπορεί να διαιρούνται περαιτέρω σε ανάπτυξη και αξία εντός αυτών των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Τα ομόλογα και οι εναλλακτικές λύσεις μπορούν επίσης να αναλυθούν σε διάφορες κατηγορίες υπο-περιουσιακών στοιχείων.

Ένα χαρτοφυλάκιο που έχει διατεθεί σωστά είναι αυτό που συνδυάζει τις δυνατότητες επιστροφής που χρειάζεστε με το κατάλληλο επίπεδο κινδύνου για τον χρονικό ορίζοντα και το επίπεδο άνεσης. Η κατανομή του ενεργητικού σας θα πρέπει ιδανικά να αποτελεί έκρηξη του οικονομικού σας σχεδίου. Το πρώτο βήμα στην ετήσια επισκόπηση των επενδύσεών σας είναι να διασφαλίσετε ότι η κατανομή του ενεργητικού σας παραμένει η σωστή για την κατάστασή σας. Μπορείτε να αποφασίσετε να προσαρμόσετε την κατανομή, ή ίσως να χρειαστεί να το επαναφέρετε στην ισορροπία για να επαναφέρετε τις συμμετοχές σας σύμφωνα με την κατανομή στόχων σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Στρατηγική Κατανομή Ενεργητικού .)

Ποιες επενδύσεις;

Μόλις δημιουργηθεί η κατανομή του ενεργητικού σας, το επόμενο βήμα είναι να αποφασίσετε ποιες επενδύσεις είναι οι καλύτερες που θα χρησιμοποιήσετε για την υλοποίησή του. Είναι σωστές οι μεμονωμένες μετοχές και τα ομόλογα; Ίσως, αλλά αν δεν διαθέτετε τις γνώσεις και την εμπειρία για να αναλύσετε αυτές τις μεμονωμένες εκμεταλλεύσεις, μπορεί να είστε καλύτεροι με διαχειριζόμενα οχήματα, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs). Επιπλέον, χρειάζεται ένα μεγάλο χρηματικό ποσό για τη δημιουργία ενός κατάλληλα διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου χρησιμοποιώντας μεμονωμένα αποθέματα και ομόλογα.

Κατά την εξέταση αμοιβαίων κεφαλαίων και ETFs, πρέπει να αποφασίσετε αν θα χρησιμοποιήσετε τα παθητικά ταμεία, τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια ή έναν συνδυασμό των δύο. Τα προϊόντα των ευρετηρίων ήταν όλα τα οργή τα τελευταία χρόνια, και έχουν πολλά να πάνε γι 'αυτούς. Διατηρούν το επενδυτικό τους στυλ, έχουν γενικά χαμηλό κόστος και σε πολλές περιπτώσεις υπερβαίνουν το υψηλό ποσοστό των ενεργών συνομηλίκων τους.(Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. 5 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για τα Δείκτες Ταμείου .)

Εντούτοις, ορισμένοι ενεργοί διαχειριστές πραγματοποιούν μια υποδειγματική εργασία. Το κλειδί είναι να μπορέσουμε να βρούμε αυτούς τους διαχειριστές και να κατανοήσουμε τον τρόπο παρακολούθησης και αξιολόγησης της απόδοσής τους. Ανεξάρτητα από τη διαδρομή που ακολουθείτε, είναι σημαντικό να είστε σίγουροι ότι βρίσκεστε σε επενδύσεις χαμηλού κόστους. Έχει αποδειχθεί ότι οι επενδύσεις χαμηλού κόστους δίνουν στον επενδυτή πλεονέκτημα έναντι των εναλλακτικών λύσεων υψηλότερου κόστους.

Τι πρέπει να κάνετε σε αυτήν την οικονομία;

Το σημερινό οικονομικό περιβάλλον μας παρουσιάζει προκλήσεις, ειδικά για τους επενδυτές που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση. Το να κερδίζετε αυτό που χρησιμοποιείται για να επιστρέψετε σε αυτό το περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου είναι δύσκολο. Τα επιτόκια των κεφαλαίων της χρηματαγοράς, των πιστοποιητικών καταθέσεων (CD), των ομολόγων και των λοιπών λογαριασμών σταθερού εισοδήματος και αποθετηρίων βρίσκονται σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα. Το να κερδίζεις αρκετά το ενδιαφέρον για να ικανοποιήσεις τις ανάγκες σου είναι δύσκολο, αν όχι αδύνατο.

Η απόδοση του κυνηγιού δεν είναι γενικά καλή ιδέα, καθώς αυτό συνεπάγεται τη λήψη περισσότερου κινδύνου από ό, τι μπορεί να σας ταιριάζει. Για παράδειγμα, ενώ τα ομόλογα υψηλής απόδοσης είναι όντως ομόλογα, τα ομόλογα junk τείνουν να παρακολουθούν περισσότερο την απόδοση των μετοχών από ό, τι οι δεσμοί. Αυτά τα ομόλογα είναι γενικά σε ή κάτω από τον επενδυτικό βαθμό.

Σε αυτό το είδος περιβάλλοντος χαμηλού επιτοκίου, μια προσέγγιση συνολικής απόδοσης μπορεί να είναι μια καλύτερη απάντηση. Αυτό συνεπάγεται τη χρήση συνδυασμού διανομών από επενδύσεις, καθώς και τη λήψη ορισμένων κερδών από τις εκτιμώμενες επενδύσεις στην πορεία. Αυτή η προσέγγιση απαιτεί προγραμματισμό και παρακολούθηση, αλλά τα αποτελέσματα μπορεί να αξίζει τον κόπο.

Τα αποθέματα που πληρώνουν μερίσματα συχνά προσφέρονται ως στρατηγική παραγωγής εισοδήματος και αυτό έχει αξία. Ωστόσο, εξακολουθούν να υπάρχουν αποθέματα και φέρουν τους κινδύνους που ενυπάρχουν στην επένδυση σε αποθέματα (βλ. Οι κίνδυνοι κυνηγίου υψηλών μερισμάτων ). Ενώ ορισμένες δημοσιεύσεις μπορεί να προσπαθήσουν να καταθέσουν επενδυτές σε καθορισμένα ποσοστά για τις μετοχές τους, στην πραγματικότητα η κατάσταση όλων είναι διαφορετική. Εάν εργάζεστε με έναν οικονομικό σύμβουλο, αυτό είναι κάτι στο οποίο θα πρέπει να λάβετε συμβουλές. Εάν όχι, θα πρέπει να βρείτε δύο ή τρεις καλούς αριθμοθετητές κατανομής περιουσιακών στοιχείων online, να καταχωρίσετε τα δεδομένα σας και να συγκρίνετε τα αποτελέσματα. Επικαλύψτε το δικό σας επίπεδο άνεσης πάνω από αυτά τα αποτελέσματα. Παράγοντες που μπορεί να διαφοροποιήσουν την προσέγγιση που σας ταιριάζει περισσότερο περιλαμβάνουν το ποσό που λαμβάνετε από τη σύνταξη ή / και την Κοινωνική Ασφάλιση. Το μεγαλύτερο πράγμα που πρέπει να θυμάστε σε αυτή ή οποιαδήποτε οικονομική κατάσταση είναι να επικεντρωθείτε στη μακροπρόθεσμη κατάστασή σας και να μην υποκύψετε τον «οικονομικό θόρυβο» που βλέπουμε όλοι στα μέσα ενημέρωσης κάθε μέρα. Αυτό δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να αγνοήσετε τρέχοντα γεγονότα ή τάσεις. μάλλον, να τα λάβετε υπόψη για τη διαμόρφωση και διύλιση του συνεχιζόμενου μακροπρόθεσμου επενδυτικού σχεδίου σας.

Η κατώτατη γραμμή

Είναι σημαντικό οι επενδυτές να επανεξετάζουν τις επενδύσεις τους τουλάχιστον ετησίως. Ελέγξτε την κατανομή του ενεργητικού σας και επαναφέρετε την ισορροπία ή προσαρμόστε ανάλογα. Πρέπει επίσης να αναθεωρήσετε τις μεμονωμένες συμμετοχές σας και να αναρωτηθείτε: "Θα ήθελα να αγοράσω αυτήν την επένδυση σήμερα;"