Οι Millennials ενδέχεται να έχουν υιοθετήσει πρώιμους επονομαζόμενους ρομπορικούς συμβούλους, αλλά οι πιο πλούσιοι επενδυτές τους προσχώρησαν τα τελευταία χρόνια. Περισσότεροι από τους μισούς $ 3 του Betterment. 3 δισεκατομμύρια σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία προέρχονται από άτομα με πάνω από 100.000 δολάρια που επενδύθηκαν, ενώ πάνω από το ένα τρίτο των 3 εκατομμυρίων δολαρίων της Wealthfront ανήκουν σε λογαριασμούς που έχουν ελάχιστο ποσό 100.000 δολαρίων. Σε λίγους μόνο μήνες, το 15% των χαρτοφυλακίων αυτοματοποιημένων χαρτοφυλακίων της Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 56-0,58% Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 ) έχουν προσελκύσει περισσότερα από 1 εκατομμύριο δολάρια.

Αυτοί οι ρομπορικοί σύμβουλοι αντιπροσωπεύουν μόνο περίπου 50 δισεκατομμύρια δολάρια της βιομηχανίας διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων 20 τρισεκατομμυρίων δολαρίων προς το παρόν. Αλλά ο Α. Τ. Kearney πιστεύει ότι θα μπορούσαν να φτάσουν τα $ 2. 2 τρισεκατομμύρια σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία μέχρι το 2020. Αυτό θα αποτελούσε ένα ογκώδες ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης κατά 113% κατά την επόμενη πενταετία. Με τις χαμηλές αμοιβές τους και τις λεπτές διεπαφές, αυτές οι τάσεις ασκούν πίεση στις παραδοσιακές τράπεζες όπως η Morgan Stanley (MS MSMorgan Stanley50, 21 + 0, 38% , Wellsock 4. 2. 6 Η Τράπεζα της Αμερικής Corp. (BAC BACBank της Αμερικής WFCWells Fargo & Co56, 33-0.04% δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 Corp27 73-0. 32% Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ). (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Καλύτερα μαζί; )

Σε αυτό το άρθρο, θα ρίξουμε μια ματιά στο πού επιτυγχάνουν οι ρομπορικοί σύμβουλοι και πώς οι δημοφιλείς τράπεζες εργάζονται για να αντιμετωπίσουν αυτές τις αγορές για να συμμετάσχουν στην ανοδική πορεία.

Ποιος χρησιμοποιεί τους Robo-Advisors;

Η δημοτικότητα των robo-advisors μεταξύ των ατόμων υψηλής αξίας διαφέρει ανάλογα με διάφορους δημογραφικούς παράγοντες όπως η ηλικία και η τοποθεσία. Η φυσική τοποθεσία διαδραματίζει εκπληκτικό ρόλο στην αποδοχή των robo-συμβούλων στη διαχείριση του πλούτου ατόμων υψηλής αξίας με περιουσιακά στοιχεία άνω του 1 εκατομμυρίου δολαρίων, σύμφωνα με μελέτη της Capgemini και RBC Wealth Management με τίτλο

World Wealth Report >. Τα άτομα με υψηλό καθαρό κέρδος στη Λατινική Αμερική και την περιοχή Ασίας-Ειρηνικού - εξαιρουμένης της Ιαπωνίας - τείνουν να είναι πιο ανοιχτά στη χρήση robo-advisors από εκατομμυριούχους στη Βόρεια Αμερική, την Ευρώπη και την Ιαπωνία.

Λιγότερο εκπληκτικό είναι ότι η ηλικία ενός ατόμου τείνει επίσης να είναι ένας σημαντικός δημογραφικός παράγοντας όσον αφορά την επιλογή ρομπο-συμβούλων σε σχέση με τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Η μέση ηλικία ενός πελάτη της Betterment ήταν μόλις 35 με τα πλήρη δύο τρίτα της πελατειακής του βάσης να πέφτουν στη λεγόμενη κατηγορία "Millennial". Σε μια θέση στο blog, η εταιρεία αποδίδει αυτές τις τάσεις στις Millennials, οι οποίες υιοθετούν πρώιμες νέες τεχνολογίες - όπως αυτοματοποιημένα χαρτοφυλάκια. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πώς λειτουργεί η βελτίωση και κερδίστε χρήματα;

) Αίτηση διασταυρούμενων γενεών Οι πλούσιοι μπορεί να πειραματίζονται με ρομπορικούς συμβούλους, αλλά αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι θα μετακινηθούν σε όλο το ενεργητικό τους.Σε πολλές περιπτώσεις, πλούσιοι πελάτες ενδιαφέρονται περισσότερο για την ελαχιστοποίηση της μεταβλητότητας και τη διατήρηση κεφαλαίου από ό, τι επενδύουν στα περιουσιακά στοιχεία με τις καλύτερες επιδόσεις. Αυτό συχνά σημαίνει την αγορά μη συσχετιζόμενων περιουσιακών στοιχείων εκτός των δημόσιων αγορών μετοχών - όπως των ακίνητων περιουσιακών στοιχείων - που λειτουργούν περισσότερο σαν συνταξιοδοτικό ταμείο από έναν τυπικό λογαριασμό συνταξιοδότησης.

Από την άλλη πλευρά, οι επενδυτές που μόλις αρχίζουν να κατασκευάζουν πλούτο μπορούν να ωφεληθούν πολύ περισσότερο από έναν ρομπο-σύμβουλο. Οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι χρεώνουν λιγότερο από το μισό από αυτό που θα χρεωνόταν ένας παραδοσιακός οικονομικός σύμβουλος, το οποίο μπορεί να κυμαίνεται από 1% έως 3% όταν συμπεριλαμβάνει κρυφές χρεώσεις. Ένα χαρτοφυλάκιο αξίας 100.000 δολαρίων που κερδίζει ετήσια απόδοση 6% για 30 χρόνια θα μπορούσε να πραγματοποιήσει πρόσθετη αξία ύψους 103.000 δολαρίων, καταβάλλοντας τέλος 0,25% σε σύγκριση με ένα τυπικό τέλος 1% χρεώνεται από τους παραδοσιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους. (

)> Πολλές παραδοσιακές τράπεζες που εφαρμόζουν αυτές τις λύσεις επιδιώκουν να γεφυρώσουν τα κενά των γενεών της πελατειακής τους βάσης προσεγγίζοντας τους νεότερους επενδυτές με προσφορές robo-advisor και ώριμοι επενδυτές με πιο παραδοσιακές προσφορές.

Η κατώτατη γραμμή Οι σύμβουλοι ρομπότ γίνονται όλο και πιο δημοφιλείς μεταξύ των πλουσίων. Αλλά αντί των "παλαιών χρημάτων" αυτά τα άτομα τείνουν να είναι καλά-off Millennials από ταχέως αναπτυσσόμενες περιοχές του κόσμου. Αυτή η δημογραφία είναι πιθανό να αντιπροσωπεύει ένα αυξανόμενο τμήμα του παγκόσμιου πλούτου τις επόμενες δεκαετίες. Ωστόσο, αξίζει να σημειωθεί ότι οι εξαιρετικά πλούσιοι έχουν κάπως διαφορετικούς στόχους και μπορεί να χρειαστούν πιο παραδοσιακές υπηρεσίες χρηματοοικονομικών συμβούλων. Οι Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of America και άλλοι σχεδιάζουν να αντιμετωπίσουν αυτά τα προβλήματα εισάγοντας τα δικά τους αυτοματοποιημένα χαρτοφυλάκια, εστιάζοντας ταυτόχρονα στη γεφύρωση του χάσματος μεταξύ των αναγκών των πλούσιων πελατών για διατήρηση κεφαλαίου και νεότερων πελατών. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πώς οι Robo-Advisors διαφέρουν;

)