Ένα σίγουρο σημάδι της αστάθειας της χρηματιστηριακής αγοράς είναι η αύξηση των διαφημίσεων που αντανακλούν τα οφέλη από τις διάφορες προσόδους. Πολλά από αυτά τα γήπεδα είναι παρόμοια με την ανησυχία και το παιχνίδι για τις ανησυχίες που πολλοί επενδυτές έχουν για το χρηματιστήριο σε μια ταραγμένη οικονομική κατάσταση. ( > Ο φόβος δεν είναι ο οδηγός σας Ο φόβος της χρηματιστηριακής αγοράς χρησιμοποιείται συχνά από τους πωλητές πρόσοδος για να προσελκύσουν τους επενδυτές να αγοράσουν τα προϊόντα που πωλούν. Πράγματα όπως οι προσδοκώμενες προσδοκίες και ορισμένες ποικιλίες σταθερών και μεταβλητών προσόδων προσφέρουν προστασία προς τα κάτω, επομένως αυτό το χαρακτηριστικό χρησιμοποιείται για να παίζει με τους φόβους των προοπτικών, οι οποίοι είναι συχνότερα από τους ηλικιωμένους πελάτες.

Οι διορθώσεις της αγοράς αποτελούν φυσιολογικό μέρος του επενδυτικού κύκλου. Ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο κατάλληλα σχεδιασμένο πρέπει να προσφέρει επαρκή μετρητά ή άλλες επενδύσεις χαμηλότερου κινδύνου και χαμηλότερης μεταβλητότητας για τη χρηματοδότηση αρκετών ετών αναγκών σε ταμειακές ροές χωρίς να χρειάζεται ο συνταξιούχος να βυθιστεί στην κατανομή των αποθεμάτων.

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που εργάζονται με συνταξιούχους πρέπει να αναπτύξουν ένα σχέδιο χρηματοδότησης των αναγκών ταμειακών ροών του πελάτη από όλους τους διαθέσιμους συνταξιοδοτικούς πόρους, συμπεριλαμβανομένων των αποσύρσεων από τους λογαριασμούς απόσυρσης φόρου, τους φορολογητέους λογαριασμούς, τις συντάξεις και την κοινωνική ασφάλιση, το προϊόν είναι κατάλληλο για τον πελάτη. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Ποιοι είναι οι καλύτεροι τρόποι να πωληθούν προσόδους;

)

Προτού αγοράσετε

Δεν υπάρχει τίποτα κακό με τις προσόδους. Το βόειο κρέας είναι με τον τρόπο που πωλούνται συχνά και με πολλά από τα προϊόντα προσόδου που ωθούνται από τους πωλητές πρόσοδος. Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να εξετάσετε πριν αγοράσετε οποιοδήποτε προϊόν πρόσοδος:

Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει όλα τα έξοδα, τα τέλη και τις χρεώσεις που σχετίζονται με το προϊόν. Έχω δει μεταβλητές προσόδους με ετήσια τρέχοντα έξοδα που πλησιάζουν το 3%. Το να πει κανείς ότι αυτό είναι εξωφρενικό θα ήταν υποτιμητικό. Τα έξοδα σε αυτά τα επίπεδα διαβρώνουν το ποσό που θα είναι διαθέσιμο όταν έρθει η ώρα να ακυρωθεί το προϊόν ή να πραγματοποιηθούν κατανομές κατ 'αποκοπή.

Μια σταθερή προσφορά που προσφέρει σημαντικά υψηλότερο επιτόκιο από παρόμοια προϊόντα θα πρέπει να θέτει κόκκινη σημαία. Είναι η ασφαλιστική εταιρεία απελπισμένη να φέρει σε ασφάλιστρα δολάρια; Είναι η εταιρεία οικονομικά υγιής; Η παλιά παροιμία "αν ακούγεται πολύ καλή για να είναι αληθινή, πιθανώς είναι" ισχύει εδώ. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Τι να κάνετε κατά τη διάρκεια μιας διόρθωσης αγοράς

) Ποιος είναι πίσω από την προσφορά; Πόσο ισχυρή είναι η ασφαλιστική εταιρεία; Εάν κάτι συμβαίνει με τον ασφαλιστή, ανήκει στο αρμόδιο κρατικό τμήμα ασφάλισης για να σας καλύψει. Υπάρχουν γενικά όρια για το ποσό που εγγυάται τις προσόδους, οπότε θα θελήσετε να διαβάσετε τη σύμβαση και να βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τα πάντα. Αξιολογήστε τα Έξοδα

Οι παροχές έχουν υποκείμενες δαπάνες που ονομάζονται θνησιμότητα και έξοδα χρέωσης. Αυτό αντισταθμίζει την ασφαλιστική εταιρεία για τους κινδύνους που φέρουν, αν οι κάτοχοι συμβάσεων αποφασίσουν να ακυρώσουν. Δεν έχουν κανένα έλεγχο για το πόσο χρόνο θα μπορούσε να ζήσει ο ανιθαγενής. Πολλές προσόδους περιέχουν χρεώσεις παράδοσης που επιβάλλουν αυστηρές ποινές αν προσπαθήσετε να βγείτε από τη σύμβαση κατά τα πρώτα χρόνια. Η περίοδος παράδοσης μπορεί να κυμανθεί από πέντε έως 10 έτη ή περισσότερο, ανάλογα με τη σύμβαση. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τη διάρκεια της περιόδου παράδοσης και τις χρεώσεις παράδοσης.

Οι τιμαριθμοποιημένες προσόδους, συχνά αποκαλούμενες προσόδους με δείκτη μετοχών, προσφέρουν περιορισμένη ανοδική συμμετοχή σε δείκτη χρηματιστηριακών αγορών όπως ο S & P 500. Προσφέρουν επίσης προστασία από την κατωφέρεια με τη μορφή κάποιας ελάχιστης εγγυημένης απόδοσης.

Οι θέσεις πωλήσεων για τις τιμαριθμικές προσόδους ποικίλλουν από το να είναι ένα υποκατάστατο του CD ως ένα ασφαλές μέσο για να επενδύσουν στο χρηματιστήριο. Με οποιοδήποτε χρηματοοικονομικό προϊόν δεν πρέπει ποτέ να σκεφτείτε να γράψετε μια επιταγή μέχρι να καταλάβετε πλήρως πώς λειτουργεί και γιατί είναι ωφέλιμη για εσάς. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κατανοήσει τους υποκείμενους τύπους που καθορίζουν την επιστροφή σας και τυχόν παράγοντες που ενδέχεται να προκαλέσουν αλλαγή στον τύπο. Ελέγξτε την προειδοποίηση επενδυτών της FINRA σχετικά με τις δείκτες επιδομάτων. (

CDs vs. Ομόλογα: Ποια είναι η καλύτερη επένδυση;

) Μεταβλητές παροχές Οι μεταβλητές προσόδους έχουν γενικά υποκείμενους υπολογισμούς που λειτουργούν ως αμοιβαία κεφάλαια. Οι έμποροι ζωντανών παροχών έχουν γίνει μια δημοφιλής επιλογή ή προσθήκη σε πολλές συμβάσεις. Δύο δημοφιλείς αναβάτες είναι εγγυημένα τα ελάχιστα οφέλη απόσυρσης (GMWB) και εγγυημένα οφέλη ελάχιστου εισοδήματος (GMIB). Ένας οδηγός GMWB εγγυάται την επιστροφή του ασφαλίστρου που καταβλήθηκε στη σύμβαση, ανεξάρτητα από την απόδοση των υποκείμενων επενδύσεων μέσω μιας σειράς περιοδικών αναλήψεων. Ένας οδηγός GMIB εγγυάται το δικαίωμα να ακυρώσει τη σύμβαση με συγκεκριμένο ελάχιστο επίπεδο εισοδήματος ανεξάρτητα από την υποκείμενη επένδυση.

Και οι δύο τύποι αναβάτη συνεπάγονται πρόσθετο κόστος και απαιτούν διαφορετικά χρονικά διαστήματα για να είναι επιλέξιμα για άσκηση ή / και για να ανακτήσουν το κόστος του αναβάτη.

Αυτές και παρόμοιες επιλογές συμβολαίων είναι σημαντικά στοιχεία που θα ωθηθούν από ανθρώπους πωλήσεων προσόδων κατά τη διάρκεια περιόδων αναταραχής στις χρηματιστηριακές αγορές. Αξίζουν το κόστος; Υπάρχουν καλύτεροι τρόποι κάλυψης των αναγκών συνταξιοδότησης με χαμηλότερο κόστος με λιγότερους περιορισμούς;

Σεμινάρια Δείπνο και Αφηρημένες Τακτικές Αγγελίες

Το τυπικό βήμα για σεμινάρια δείπνου είναι οι Baby Boomers και οι ηλικιωμένοι σε ένα συγκεκριμένο ταχυδρομικό κώδικα. Η σύνοδος μπορεί να διεξαχθεί από τοπικό εγγεγραμμένο εκπρόσωπο ή ασφαλιστικό πράκτορα που πωλεί προσόδους ή σε συνδυασμό με έναν δικηγόρο προγραμματισμού περιουσίας. Μπορώ να φανταστώ ότι σε κάποιο σημείο εφαρμόζεται η σκληρή πώληση, ακόμη και αν αυτό κάνει τους συμμετέχοντες να αισθάνονται υποχρεωμένοι να προγραμματίσουν μια συνέλευση παρακολούθησης.

Με τα χρόνια που έχω ακούσει οποιουσδήποτε αριθμούς ραδιοφωνικών διαφημίσεων για προσόδους. Σε γενικές γραμμές, όλα δείχνουν πώς το προϊόν τους αποτελεί εναλλακτική λύση έναντι της μεταβλητότητας και του κινδύνου αποθεμάτων. Μια τοπική ομάδα στο Σικάγο χρησιμοποίησε ακόμα και την αίθουσα ποδοσφαιριστή Mike Ditka για να γεράσει το προϊόν δείκτη πρόβλεψης.Η διαφήμιση τελείωσε μαζί του λέγοντας: "Πες τους ότι ο προπονητής σου έστειλε! "

Η κατώτατη γραμμή

Οι προσλήψεις διαφόρων τύπων μπορούν να αποτελέσουν ένα βιώσιμο κομμάτι μιας καλά κατασκευασμένης στρατηγικής συνταξιοδότησης εισοδήματος. Αυτό είναι όπου ένας εξειδικευμένος οικονομικός σύμβουλος (έναντι ενός πωλητή χρηματοπιστωτικών προϊόντων) μπορεί να βοηθήσει. Αυτός ή αυτή μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε εάν μια πρόσοδος είναι μια καλή εφαρμογή ως μέρος του σχεδίου ενός πελάτη και να βοηθήσει να βρείτε το πιο οικονομικά αποδοτικό προϊόν. Οι επενδυτές πρέπει να είναι κακή για τους πωλητές πρόσοψης τρομοκρατικές τακτικές και θα ήταν συνετό να συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο ο οποίος μπορεί να τους συμβουλεύσει σχετικά με τις ανάγκες τους σε συνταξιοδοτικά εισοδήματα. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Κίνδυνοι για την ασφάλεια συνταξιοδότησής σας

)