Ο τραπεζίτης και ο χρηματιστής είναι δύο θέσεις χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που μπορεί να μοιάζουν παρόμοιες, αλλά διαφέρουν σημαντικά σε πολλές σημαντικές πτυχές. Μείζονος σημασίας και για τις δύο θέσεις εργασίας είναι η ιδιοσυγκρασία του κατόχου της θέσης εργασίας. Μεταξύ των χαρακτηριστικών προσωπικότητας που απαιτούνται και από τις δύο θέσεις είναι η προσοχή στη λεπτομέρεια, η διευκόλυνση με τα μαθηματικά και οι αριθμοί και ο εξερχόμενος, φιλικός και εξυπηρετικός χαρακτήρας όταν ασχολούνται με το κοινό. Αλλά και οι δύο τραπεζίτες και οι χρηματιστές πρέπει να είναι παίκτες ομάδας, λόγω της ανάγκης αλληλεπίδρασης με τους συναδέλφους της εταιρείας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Βρείτε τη θέση σας στη χρηματοοικονομική βιομηχανία .)

- <->

Tutorial: Μεσίτες και Online Trading

Τραπεζίτες Περιγραφή Εργασίας
Η Τράπεζα είναι μια πολύπλοκη επιχείρηση που απασχολεί προσωπικό σε διάφορες θέσεις. Μεταξύ αυτών είναι οι υπεύθυνοι εκλογικής διαχείρισης, οι οποίοι ασχολούνται με το δημόσιο πρόσωπο με πρόσωπο, τους διοικητικούς, λογιστικούς και γραμματειακούς, το προσωπικό της υπηρεσίας ασφαλείας και το προσωπικό συντήρησης. Αν και αυτοί οι εργαζόμενοι εργάζονται στον τραπεζικό κλάδο, δεν μπορούν να ονομαστούν με ακρίβεια τραπεζίτες. Για τους σκοπούς μας, θα ορίσουμε ευρέως τον όρο τραπεζίτης για να σημάνει προσωπική τραπεζίτες, αξιωματικούς δανείου, διευθυντές υποκαταστημάτων και διευθυντικό προσωπικό υψηλότερα στην εταιρική σκάλα.

Ο προσωπικός τραπεζίτης ενεργεί ως ένας παντός είδους σύνδεσμος μεταξύ του πελάτη και της τράπεζας, παρέχοντας - στις περισσότερες περιπτώσεις - οποιαδήποτε υπηρεσία χρειάζεται ο πελάτης. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει βοήθεια με αιτήσεις δανείων ή υποθηκών, αγορά και εξόφληση πιστοποιητικών καταθέσεων (CDs), κατάθεση και απόσυρση κεφαλαίων, έλεγχος συναλλαγών λογαριασμού και βοήθεια σε άλλες ανάγκες των πελατών. Οι ερωτήσεις και τα προβλήματα που προκύπτουν κατά τη διάρκεια των σχέσεων των πελατών με μια τράπεζα μπορούν επίσης να απαντηθούν και να επιλυθούν από έναν προσωπικό τραπεζίτη. Επομένως, η θέση είναι κρίσιμη για την επιτυχία μιας εμπορικής τράπεζας λόγω της στενής και συνεχιζόμενης επαφής της με τους καταθέτες και τους πελάτες.

Πολλές τράπεζες προσφέρουν επίσης υπηρεσίες μεσιτείας για την αγορά και πώληση μετοχών, κρατικών ομολόγων του Ηνωμένου Βασιλείου και άλλων επενδυτικών οχημάτων και χρεώνουν τον πελάτη με προμήθεια για την υλοποίηση αυτών των συναλλαγών, οι οποίες συνήθως διευκολύνεται από έναν προσωπικό τραπεζίτη.

Εκπαίδευση και προσωπικές δεξιότητες

Όπως και οι περισσότερες θέσεις εργασίας στον τραπεζικό κλάδο, ένας προσωπικός τραπεζίτης θα πρέπει να έχει εκπαίδευση - κατά προτίμηση τουλάχιστον ένα πτυχίο - σε επιχειρήσεις, οικονομικά, λογιστικά, οικονομικά, διοίκηση επιχειρήσεων ή μαθηματικά.
Επειδή ένας προσωπικός τραπεζίτης ασχολείται με το κοινό, είναι επιθυμητό ένα εξερχόμενο και χρήσιμο ταμπεραμέντο. Η υπομονή είναι επίσης μια απαίτηση, δεδομένου ότι οι πελάτες μπορεί να είναι απαιτητικοί και ανυπόμονοι. Οι έμπειροι προσωπικοί τραπεζίτες με την κατάλληλη εκπαίδευση προάγονται συχνά σε θέσεις μεγαλύτερης ευθύνης και υψηλότερης αποζημίωσης.

Οι διαχειριστές υποκαταστημάτων και οι αξιωματικοί δανείων - συχνά οι δύο θέσεις εργασίας συνδυάζονται - απαιτούν ένα πιο ολοκληρωμένο υπόβαθρο στη χρηματοοικονομική, επιχειρηματική και / ή λογιστική.Οι διοικητικές και αναλυτικές δεξιότητες χρησιμοποιούνται σε αυτή τη θέση εάν ο διαχειριστής υποκαταστήματος είναι επίσης αξιωματικός δανείου.

Στο διοικητικό τέλος, ο διαχειριστής υποκαταστήματος επιβλέπει όλες τις λειτουργίες του υποκαταστήματος της τράπεζας, από τη συντήρηση του κτιρίου μέχρι τα τμήματα λογιστικής και δανείου. Σε εξαιρετικά μεγάλα υποκαταστήματα τραπεζών, ο αξιωματικός του δανείου ή οι αξιωματικοί μπορεί να είναι ξεχωριστά από τον διαχειριστή του υποκαταστήματος.

Ο αξιωματικός δανείου αναλύει την αξιοπιστία ενός δυνητικού δανειολήπτη ελέγχοντας την καθαρή θέση του πελάτη, την πιστοληπτική ικανότητα, το ιστορικό θέσης εργασίας και την αποζημίωση, τις εξασφαλίσεις και άλλους παράγοντες που επηρεάζουν την πίστωση. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Μύθοι Αποζημιώσεων: Burger Flippers έναντι Επενδυτικοί Τραπεζίτες .) Αποζημίωση

Σε κεντρικά γραφεία μεγάλων διεθνών ή εγχώριων τραπεζών, καθώς οι σχέσεις με τους πελάτες, η λογιστική, η ανάπτυξη των επιχειρήσεων, η διαίρεση πιστωτικών καρτών, η διαφήμιση μάρκετινγκ, ο επικεφαλής χρηματοοικονομικός, ο επικεφαλής επιχειρησιακός ή ο ανώτερος εκτελεστικός βαθμός μπορούν να κερδίσουν έξι έως επτά αριθμούς μισθούς, μπόνους επιδόσεων και δικαιώματα αγοράς μετοχών. Αυτές οι θέσεις εργασίας μπορεί να είναι πολύ επικερδείς, ειδικά εάν η τράπεζα πραγματοποιεί κέρδη και κέρδη σε σχέση με τα προηγούμενα τριμηνιαία ή ετήσια κέρδη. Μεταπτυχιακές σπουδές, χρόνια εμπειρίας και εξαιρετικές επιτυχίες σε διευθυντικές θέσεις είναι οι συνήθεις απαιτήσεις για αυτές τις υψηλά αμειβόμενες θέσεις.
Χρηματιστηριακά στοιχεία

Περιγραφή εργασίας Ένας χρηματιστής ενεργεί ως διεπαφή μεταξύ επενδυτών, χρηματιστηριακών και χρηματιστηριακών εταιρειών, μεταδίδει εντολές αγοράς ή πώλησης συγκεκριμένων μετοχών. Ο χρηματιστής συνήθως αλληλεπιδρά με τους πελάτες μέσω τηλεφώνου, επομένως μια ιδιοσυγκρασία του φιλικού, εξερχόμενου πωλητή αποτελεί επίσης απαίτηση για αυτή τη θέση, η οποία συνεπάγεται τόσο μεγάλη δημόσια επαφή.
Μεταξύ των βασικών καθημερινών καθηκόντων ενός χρηματιστηριακού φορέα είναι η εξυπηρέτηση και διαχείριση χαρτοφυλακίων μετοχών των πελατών του, η διαπραγμάτευση για λογαριασμό πελάτη χωρίς διαβούλευση, εάν ο πελάτης έχει διακριτική ευχέρεια, ζητώντας νέα επιχείρηση και διαβουλεύοντας με το ερευνητικό τμήμα της μεσιτείας του επιχείρηση για να καθορίσει τις καλύτερες συναλλαγές - την αγορά και την πώληση ειδικών αποθεμάτων - για τους πελάτες του. Σε πολλές περιπτώσεις, ο μεσίτης μπορεί επίσης να ενεργεί ως οικονομικός σύμβουλος.

Εκπαίδευση

Είναι επιθυμητό ένα πτυχίο κολλεγίου σε κάποια επιχειρηματική ή χρηματοδοτική περιοχή, αλλά δεν είναι απαραίτητο να γίνετε χρηματιστής. Υπάρχουν επίσης απαιτήσεις αδειοδότησης για να γίνετε χρηματιστής, περιλαμβανομένης της εξέτασης για να γίνετε κάτοχος άδειας Γενικού Εκπροσώπου. Αυτό εξουσιοδοτεί τον κάτοχο της άδειας να ενεργεί ως μεσίτης για λογαριασμό πελατών, γνωστή ως σειρά 7.
Αποζημίωση

Επειδή η αποζημίωση του χρηματιστηριακού φορέα βασίζεται σε μεγάλο βαθμό στις προμήθειες, τα κέρδη θεωρητικά μπορεί να είναι απεριόριστα. Οι μεσίτες που χειρίζονται μεγάλους λογαριασμούς, συμπεριλαμβανομένων των θεσμικών χαρτοφυλακίων ή των λογαριασμών των συνταξιοδοτικών ταμείων, μπορούν να εισπράττουν εισοδήματα έξι και επτά.
Η επιλογή είναι δική σας

Η κύρια διαφορά μεταξύ ενός τραπεζίτη και ενός μεσίτη είναι ότι ο τραπεζίτης είναι διαχειριστής και ο μεσίτης είναι πωλητής.Αν και οι προσωπικοί τραπεζίτες αλληλεπιδρούν με το κοινό, δεν είναι συνήθως άνθρωποι πωλήσεων. Ωστόσο, το προσωπικό της Τράπεζας, το οποίο έχει ως καθήκον να δημιουργεί νέες εργασίες ή καταθέσεις, μπορεί να κατηγοριοποιηθεί ως πωλητής επειδή είναι μάρκετινγκ τραπεζικών υπηρεσιών. Ανάμεσα στις ομοιότητες μεταξύ τραπεζιτών και χρηματιστών είναι η απαίτηση ότι και οι δύο πρέπει να είναι παίκτες ομάδων λόγω της ανάγκης αλληλεπίδρασης με το προσωπικό υποστήριξης και εποπτείας στο ιδιαίτερα δομημένο εταιρικό περιβάλλον των τραπεζών και των χρηματιστηριακών εταιρειών. Οι χρηματιστές είναι υπεύθυνοι για τους πελάτες τους. Και ακόμη και ο πρόεδρος μιας μεγάλης πολυεθνικής τράπεζας είναι υπόλογος στο διοικητικό συμβούλιο και τελικά στους μετόχους. Και τα δύο αυτά επαγγέλματα προσφέρουν δυνητικά ουσιαστική αποζημίωση για τους εργαζόμενους που αποφοιτούν πέρα ​​από τις θέσεις εισόδου και των μεσαίων επιπέδων και επιδεικνύουν δέσμευση, ικανότητα, ακεραιότητα και παραγωγικότητα. (Για να μάθετε περισσότερα, δείτε το

Κολυμπήστε με τους καρχαρίες ως χρηματιστές .)