Η τεχνολογία έχει τεράστιο αντίκτυπο σε διάφορες βιομηχανίες και οι χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες δεν αποτελούν εξαίρεση. Σύμφωνα με πρόσφατη μελέτη της RIA in a Box, οι σύμβουλοι που χρησιμοποιούν τουλάχιστον δύο τεχνολογικές λύσεις αύξησαν τα περιουσιακά στοιχεία γρηγορότερα το 2015 από αυτούς που δεν χρησιμοποίησαν κανένα ή μόνο ένα. Αυτές οι τεχνολογίες μπορεί να περιλαμβάνουν τη διαχείριση σχέσεων πελατών (CRM), τον οικονομικό σχεδιασμό, τη διαχείριση χαρτοφυλακίου, την αποθήκευση εγγράφων ή άλλες λύσεις που συμβάλλουν στην εξοικονόμηση χρόνου και χρημάτων.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε προσεχώς τα ευρήματα της μελέτης RIA in a Box και πώς οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να μεγιστοποιήσουν την ανάπτυξη υπό διαχείριση (AUM) μέσω της υιοθέτησης τεχνολογίας. (999)

Πώς βοηθά η τεχνολογία Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι παρέχουν εξατομικευμένες υπηρεσίες στους πελάτες, οι οποίες είναι λιγότερο κλιμακούμενες από ένα επιχειρηματικό μοντέλο βασισμένο σε προϊόντα. Υπάρχει ένα όριο στον αριθμό των πελατών που ένας μόνος σύμβουλος μπορεί να εξυπηρετήσει αποτελεσματικά δεδομένου ότι έχουν τόσο πολύ χρόνο σε κάθε μέρα.

Η τεχνολογία συμβάλλει στην αύξηση της επεκτασιμότητας μέσω μεγαλύτερης απόδοσης. Για παράδειγμα, οι σύμβουλοι μπορούν να εξαλείψουν το χρόνο που απαιτείται για να εξισορροπήσουν τα χαρτοφυλάκια των πελατών χρησιμοποιώντας τεχνολογίες αυτοματοποίησης χαρτοφυλακίων. Αυτό βοηθά τις επιχειρήσεις να αυξήσουν τα περιουσιακά στοιχεία υπό τη διαχείριση και τα έσοδα ανά σύμβουλο, ενώ δυνητικά αυξάνουν την κερδοφορία με την εξομάλυνση των μη συμβουλευτικών καθηκόντων. Από πολλές απόψεις, η τεχνολογία βοήθησε τους συμβούλους να παράγουν τις προσφορές υπηρεσιών τους.

Μια αυξανόμενη έρευνα έχει δείξει ότι η χρήση της τεχνολογίας συσχετίζεται έντονα με τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία και άλλους βασικούς δείκτες απόδοσης. Σύμφωνα με τη μελέτη RIA in a Box, οι επιχειρήσεις που χρησιμοποιούν δύο τεχνολογίες γνώρισαν 4. 2% μεγαλύτερη ανάπτυξη στην AUM από εκείνες που χρησιμοποίησαν μία τεχνολογία και 8,7% μεγαλύτερη ανάπτυξη στην AUM από εκείνες που δεν χρησιμοποιούν τεχνολογίες. Οι σύμβουλοι που χρησιμοποίησαν τέσσερις τεχνολογίες γνώρισαν τη μεγαλύτερη αύξηση του AUM κατά 8,4%.

Η επιλογή της σωστής λύσης

Οι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν αμέτρητες επιλογές όσον αφορά την απόκτηση νέων τεχνολογιών, πράγμα που σημαίνει ότι είναι σημαντικό να επιλέξετε προσεκτικά τα σωστά προϊόντα για να αποκομίσετε το μέγιστο όφελος. Η μελέτη RIA in a Box διαπίστωσε ότι τα συστήματα διαχείρισης πελατών και διαχείρισης χαρτοφυλακίων και αναφοράς ήταν συχνά τα πρώτα που θα υιοθετηθούν. Ωστόσο, τα δεδομένα έδειξαν ότι αυτά τα δύο συστήματα συσχετίστηκαν με τη μικρότερη ανάπτυξη του AUM. Οι μεγαλύτερες βελτιώσεις παρατηρήθηκαν με επενδύσεις στον οικονομικό σχεδιασμό (π.χ. εργαλεία πρόβλεψης και μοντελοποίησης) και τεχνολογίες αποθήκευσης εγγράφων.

Φυσικά, η απόκτηση νέων τεχνολογιών δεν εγγυάται ότι οι σύμβουλοι θα συνειδητοποιήσουν ένα όφελος από την άποψη της μεγαλύτερης AUM ή των εσόδων ανά σύμβουλο.Είναι σημαντικό οι επιχειρήσεις να επενδύσουν χρόνο στην κατάρτιση των εργαζομένων για τη σωστή χρήση των τεχνολογιών για την επίτευξη του μεγαλύτερου οφέλους. Για παράδειγμα, ένα σύστημα CRM δεν θα το κάνει πολύ καλό εάν όλες οι επικοινωνίες πελατών δεν καταγράφονται στο σύστημα και / ή οι οδηγοί δεν εισάγονται στο σύστημα για παρακολούθηση. (999)>

Δημοφιλείς Τεχνολογίες

Υπάρχουν πολλές διαφορετικές τεχνολογικές λύσεις για οικονομικούς συμβούλους, αλλά

ΕπενδύσειςNews οι έρευνες υπογραμμίζουν μερικές από τις πιο δημοφιλείς λύσεις. Το πιο δημοφιλές λογισμικό χρηματοοικονομικού σχεδιασμού ήταν το MoneyGuidePro (25,3%) και το eMoney 360 (23,6%), σύμφωνα με την έρευνα IN. Όσον αφορά τη διαχείριση χαρτοφυλακίου, οι περισσότεροι σύμβουλοι χρησιμοποίησαν τη δική τους πλατφόρμα broker-dealer (19,2%) ακολουθούμενη από το Morningstar Office (14,2%). Οι πιο δημοφιλείς λύσεις διαχείρισης εγγράφων παρέχονταν από μεσίτες-αντιπροσώπους (23,2%), αλλά σχεδόν όλοι οι LaserApp (22,1%). Άλλες δημοφιλείς τεχνολογικές λύσεις που χρησιμοποίησαν οι οικονομικοί σύμβουλοι στην έρευνα περιελάμβαναν το iRebal (15%) για την αναπροσαρμογή χαρτοφυλακίου, την Αναφορά Πλούτου Albridge για συσσωμάτωση λογαριασμού (18,1%) και την ComplianceMAX για συμμόρφωση (4,6%). Τούτου λεχθέντος, αξίζει να σημειωθεί ότι οι περισσότεροι σύμβουλοι προσανατολίστηκαν στις πλατφόρμες των μεσολαβητών-αντιπροσώπων τους για την κάλυψη των αναγκών τους αντί να αναζητούν εξωτερικές λύσεις για να κρατούν τα πάντα κάτω από μια στέγη.

Η κατώτατη γραμμή

Η μελέτη RIA in a Box έδειξε ότι οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι αξιοποιούν την τεχνολογία τείνουν να έχουν μεγαλύτερη ανάπτυξη σε περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση με την πάροδο του χρόνου. Τα μεγαλύτερα οφέλη παρατηρήθηκαν με επενδύσεις στον οικονομικό προγραμματισμό και τις τεχνολογίες αποθήκευσης εγγράφων, αλλά όλες οι σημαντικές τεχνολογίες που περιλαμβάνονται στη μελέτη δημιούργησαν κάποιο όφελος. Οι σύμβουλοι που σκέφτονται να υιοθετήσουν αυτές τις τεχνολογίες πρέπει να διασφαλίζουν ότι οι εργαζόμενοι λαμβάνουν την κατάλληλη εκπαίδευση. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Οι Τεχνικοί Τρόποι των Οικονομικών Συμβούλων πρέπει να μείνουν μπροστά από το )