Ο υπολογισμός της καθαρής σας αξίας παρέχει μια κάρτα οικονομικής αναφοράς για το πώς κάνετε σε αυτό το σημείο.

Η καθαρή αξία υπολογίζεται αφαιρώντας όλες τις υποχρεώσεις σας (τι οφείλετε) από το συνολικό ενεργητικό σας (αυτό που έχετε στην κατοχή σας). Αν το ενεργητικό σας υπερβαίνει τις υποχρεώσεις σας, έχετε θετική καθαρή θέση. Εάν οι υποχρεώσεις σας είναι μεγαλύτερες από τα περιουσιακά σας στοιχεία, τότε έχετε αρνητική καθαρή θέση. Λάβετε υπόψη σας, η καθαρή σας αξία κυμαίνεται σε ολόκληρη την ενήλικη ζωή σας, ανταποκρινόμενη στις μεταβολές των εισοδημάτων και των συνηθειών στις δαπάνες.

Παρόλο που είναι χρήσιμο να υπολογίσετε την καθαρή σας αξία για να υπολογίσετε πώς ενεργείτε οικονομικά σήμερα, η καθαρή σας αξία είναι πιο ευεργετική όταν υπολογίζεται και αξιολογείται περιοδικά με την πάροδο του χρόνου. Παρατηρώντας αλλαγές στην καθαρή σας αξία, μπορείτε να δείτε τις τάσεις της οικονομικής σας κατάστασης, να είστε προληπτικοί για τη λήψη καλύτερων οικονομικών αποφάσεων και να υπολογίσετε τι πρέπει να κάνετε για να επιτύχετε τους βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας. Μπορείτε να βελτιώσετε την καθαρή σας αξία αυξάνοντας τα περιουσιακά σας στοιχεία, μειώνοντας τις υποχρεώσεις σας ή συνδυάζοντας τα δύο.

Η καθαρή αξία είναι η διαφορά μεταξύ των στοιχείων του ενεργητικού και του παθητικού σας, υπολογιζόμενη ως:

Καθαρή αξία = Σύνολο περιουσιακών στοιχείων - Παθητικό

Ενώ οι υποχρεώσεις σας είναι εύκολο να προσδιοριστούν ποσοτικά (πιθανόν να λαμβάνετε μια υπενθύμιση κάθε μήνα που δηλώνει το ακριβές χρηματικό ποσό που οφείλετε σε κάθε πιστωτή) μπορεί να είναι δύσκολο να καθορίσετε ακριβείς τιμές για ορισμένα από τα περιουσιακά σας στοιχεία. Είναι καλύτερα να κάνετε συντηρητικές εκτιμήσεις για να αποφευχθεί η υπερβολική διόγκωση της καθαρής σας αξίας (που μπορεί να σας δώσει μια ψευδή αίσθηση οικονομικής ασφάλειας).

Το σπίτι σας είναι πιθανό το πιο πολύτιμο στοιχείο σας και η αξία που του αποδίδετε μπορεί να έχει μεγάλο αντίκτυπο στον υπολογισμό της καθαρής σας αξίας. Ένας εξειδικευμένος επαγγελματίας ακίνητης περιουσίας μπορεί να σας δώσει μια εκτίμηση της αξίας του σπιτιού σας, ή μπορείτε να κάνετε τη δική σας έρευνα χρησιμοποιώντας online aggregators ακινήτων όπως

www. trulia. com

ή www. zillow. com . Εδώ, μπορείτε να αναζητήσετε τις τάσεις των ακινήτων στην περιοχή σας και να καθορίσετε τις τιμές πώλησης για τα πρόσφατα πωλούμενα, παρόμοια ακίνητα στην περιοχή σας. Για να είμαστε πραγματικά ρεαλιστές, αφαιρέστε την προμήθεια που πηγαίνει (όπως 4% ή 6%) για να καλύψει το μελλοντικό κόστος της πώλησης του σπιτιού. Σε περίπτωση αμφιβολίας, να είστε ειλικρινείς και συντηρητικοί στην εκτίμηση της αγοραίας αξίας οποιουδήποτε από τα περιουσιακά σας στοιχεία - συμπεριλαμβανομένου του σπιτιού, των οχημάτων, των συλλεκτικών αντικειμένων, της επίπλωσης και του κοσμήματος. Να είστε ρεαλιστικοί σχετικά με την κατάσταση των περιουσιακών στοιχείων σας και να προσπαθήσετε να βασίσετε αυτά τα στοιχεία σε αυτό που θα μπορούσατε να πουλήσετε κάθε στοιχείο για τώρα, αντί: Πόσα πληρώσατε για αυτό

Πόσο θα ήθελε να αξίζει

• Ενώ οποιοδήποτε στοιχείο μπορεί να αυξήσει την καθαρή σας αξία, αρκετά "μεγάλα" περιουσιακά στοιχεία είναι πιθανό να έχουν μεγαλύτερη θετική επίδραση στην κατώτατη γραμμή. Αυτά περιλαμβάνουν:
• Κύρια Κατοικία

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, το σπίτι σας είναι πιθανώς το πιο πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο σας (μπορεί ταυτόχρονα να είναι η μεγαλύτερη ευθύνη σας).Όσο περισσότερη μετοχή έχετε στο σπίτι σας, τόσο περισσότερο θα αυξήσετε την καθαρή σας αξία. Λάβετε υπόψη ότι όταν καθορίζετε την καθαρή σας αξία, πρέπει να αφαιρέσετε τις υποχρεώσεις σας - συμπεριλαμβανομένης της υποθήκης σας. Αν το σπίτι σας αποτιμάται στα $ 300.000 και χρωστάτε 200.000 δολάρια στην υποθήκη σας, το σπίτι σας θα προσθέσει αποτελεσματικά 100.000 δολάρια στην καθαρή σας αξία ($ 300.000 - $ 200.000 = 100.000 δολάρια). Εάν χρωστάτε μόνο 50.000 δολάρια στο ίδιο σπίτι, ωστόσο, το σπίτι θα προσθέσει 250.000 δολάρια στην καθαρή σας αξία ($ 300, 000 - $ 50, 000).

Υπάρχει μια μικρή διαμάχη γύρω από τη χρησιμότητα και την καταλληλότητα της συμπερίληψης του σπιτιού σας στον υπολογισμό της καθαρής σας αξίας. Οι υποστηρικτές πιστεύουν ότι το σπίτι σας είναι το πιο πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο και θα πρέπει σίγουρα να συμπεριληφθεί στον υπολογισμό της καθαρής σας αξίας. Οι αντίπαλοι υποστηρίζουν ότι δεν πρέπει να το μετράτε, γιατί αν το πουλήσατε (για παράδειγμα κατά τη συνταξιοδότησή σας) πού θα ζήσατε;

Για να κατευνάσει και τις δύο σχολές σκέψης, πολλά άτομα επιλέγουν να δημιουργήσουν

δύο

δηλώσεις καθαρής θέσης: μία που περιλαμβάνει το σπίτι (τόσο ως περιουσιακό στοιχείο όσο και ως υποχρέωση εάν υπάρχει υποθήκη) αυτό ως περιουσιακό στοιχείο (ενώ εξακολουθεί να περιλαμβάνεται στην πλευρά της υποχρέωσης της εξίσωσης αν υπάρχει υποθήκη). εξοχικά σπίτια και ενοικιαζόμενα ακίνητα Εξοχικές κατοικίες και ενοικιαζόμενα ακίνητα μπορεί να έχουν θετική επίδραση στην καθαρή σας αξία. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτές οι άλλες εκτός από τις πρωτεύουσες κατοικίες καταβάλλονται άμεσα με μετρητά. Για παράδειγμα, πολλοί άνθρωποι αγοράζουν μονάδες συγκυριαρχία ως εξοχικές κατοικίες. Τα καταστήματα συχνά καταβάλλονται σε μετρητά επειδή, πρώτον, τείνουν να είναι φθηνότερα από τα μονοκατοικίες στην περιοχή και, δεύτερον, οι απαιτήσεις υποθηκών είναι πολύ πιο περίπλοκες και αυστηρές από ό, τι για ένα σπίτι μονοκατοικίας.

Αν πληρώσατε μετρητά για την εξοχική κατοικία σας ή την ενοικίαση ακινήτου, η καθαρή σας αξία θα αυξηθεί κατά το ίδιο ποσό με το οποίο αποτιμάται το σπίτι, μείον τους αναμενόμενους φόρους επί των κερδών κεφαλαίου (εάν επρόκειτο να πωλήσετε το σπίτι) και οποιεσδήποτε σχετικές δαπάνες, όπως φόροι περιουσίας και ασφάλιση. Και επειδή θα έχετε ακόμα ένα μέρος για να ζήσετε εάν πουλάτε το σπίτι διακοπών σας ή ενοικιάσετε ακίνητο, μπορείτε να το μετρήσετε με ασφάλεια ως περιουσιακό στοιχείο χωρίς να ανησυχείτε για τη σχολή σκέψης που δεν σας αρέσει στο σπίτι .

Επενδύσεις

Οι επενδύσεις μπορούν να αποτελέσουν έναν άλλο σημαντικό παράγοντα για τη συνολική καθαρή αξία. Παρόλο που υπάρχουν διάφοροι τύποι επενδύσεων, μερικά από τα πιο κοινά είναι τα αποθέματα, τα ομόλογα, τα αμοιβαία κεφάλαια, τα ETF και κάθε άλλο τίτλο. Η αξία των επενδύσεών σας σε οποιεσδήποτε φορολογικά εγκεκριμένες συνταξιοδοτικές παροχές, όπως 401 (k) s, 403 (b) s και IRA (ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης) μπορεί να αυξήσει σημαντικά την καθαρή σας αξία. Οι περισσότερες επενδύσεις θα κυμανθούν με την πάροδο του χρόνου, επομένως είναι σημαντικό να αντικατοπτρίσετε αυτές τις αλλαγές στους υπολογισμούς της περιοδικής καθαρής σας αξίας. Σημείωση: Οι φόροι επί των εν λόγω στοιχείων ενεργητικού είναι

ενδεχόμενες υποχρεώσεις

που πρέπει να περιλαμβάνονται στην πλευρά των υποχρεώσεων της κατάστασης καθαρής θέσης σας, προκειμένου να παρέχεται μια πιο ρεαλιστική εικόνα της οικονομικής κατάστασής σας. Τέχνη και άλλα συλλεκτικά αντικείμενα Τέχνη και άλλα συλλεκτικά αντικείμενα μπορούν να προσθέσουν σημαντικά στην καθαρή αξία σας.Η αξία αυτών των περιουσιακών στοιχείων, ωστόσο, είναι συχνά ασταθής και μεταβάλλεται ανάλογα με τις τρέχουσες τάσεις και τη ζήτηση για τέτοια αντικείμενα. Επειδή οι αγοραίες αξίες αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου και επειδή συχνά δεν γνωρίζουμε την αξία ορισμένων συλλεκτικών αντικειμένων, θεωρήστε τους πολλούς ανθρώπους που το χτύπησαν πλούσιοι στην "Antiques Roadshow" της PBS, φέρνοντας στο φως τα ευρήματα πώλησης στο γκαράζ για να διαπιστώσουν ότι αξίζουν δέκα εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια - μπορεί να πληρώσει για να αναζητήσει επαγγελματικές εκτιμήσεις. Εκτός από την καλή εκτίμησή σας για την καθαρή θέση σας, μπορείτε επίσης να βεβαιωθείτε ότι το στοιχείο είναι επαρκώς ασφαλισμένο έναντι ζημιών (το ασφαλιστήριο συμβόλαιο μπορεί να μην καλύπτει τέχνη και άλλα συλλεκτικά αντικείμενα χωρίς συγκεκριμένο αναβάτη).

Η κατώτατη γραμμή

Η δήλωση της καθαρής θέσης σας είναι μια εξαιρετικά εξατομικευμένη κάρτα οικονομικών εκθέσεων. Παρέχει μια εικόνα για το πού βρίσκεστε - οικονομικά μιλώντας - αυτή τη στιγμή και μπορεί να σας βοηθήσει να σημειώσετε πρόοδο προς την επίτευξη των βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων σας.

Ορισμένα περιουσιακά στοιχεία, όπως κατοικίες, επενδύσεις και τέχνη, μπορεί να έχουν το μεγαλύτερο αντίκτυπο στη συνολική καθαρή σας αξία. Κατά την αποτίμηση οποιουδήποτε περιουσιακού στοιχείου, είναι σημαντικό να καθορίσετε τις εύλογες αξίες της αγοράς - πόσα χρήματα θα μπορούσατε να κάνετε εάν πωλήσατε το στοιχείο σήμερα - είτε πρόκειται για ένα απόθεμα, για το σπίτι σας είτε για ένα κόσμημα. Οι ακριβείς τιμές μπορούν να σας δώσουν μια ρεαλιστική καθαρή αξία, η οποία μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε καλύτερες οικονομικές αποφάσεις.