Οι χρηματιστές και οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι έχουν την ευθύνη να ενεργούν με συνετό τρόπο όσον αφορά τους λογαριασμούς των πελατών τους. Ωστόσο, οι πελάτες έχουν και ευθύνες. Προκειμένου η σχέση σας με τον οικονομικό σας εκπρόσωπο να ευδοκιμήσει και οι επενδυτικοί λογαριασμοί σας να ευημερούν, θα πρέπει να προσθέσετε τα δύο λεπτά σας και να ενημερώσετε τα έγγραφά σας.

Σε αυτό το άρθρο θα σας δείξουμε πέντε δραστηριότητες που θα σας βοηθήσουν να βοηθήσετε τον εαυτό σας - και καλύτερα τη σχέση σας με τον εκπρόσωπό σας.

1. Διατηρήστε ενημερωμένες εγγραφές Ιδανικά, οι πελάτες θα πρέπει να διατηρούν απεριόριστα μηνιαίες και τριμηνιαίες καταστάσεις λογαριασμών και επιβεβαιώσεις συναλλαγών στον φάκελο. Ωστόσο, αν υποθέσετε ότι εσείς, ο πελάτης, δεν έχετε μια εγκατάσταση αποθήκευσης ή θέλετε να γεμίσετε τη σοφίτα σας με τεράστιους σωρούς χρηματοοικονομικών εγγράφων, θα πρέπει τουλάχιστον να διατηρήσετε όλες τις σχετικές δηλώσεις για τουλάχιστον πέντε - και κατά προτίμηση για επτά έως 10 - χρόνια.

Η διατήρηση των πληροφοριών του λογαριασμού σας για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα σας επιτρέπει να παρακολουθείτε καλύτερα την απόδοση του χαρτοφυλακίου σας ιστορικά. Στην πραγματικότητα, θα ήταν καλό οι επενδυτές να καταγράφουν περιοδικά την επενδυτική τους πορεία έναντι των αποδόσεων άλλων μετοχών, ομολόγων ή / και κεφαλαίων σε παρόμοιους τομείς. Θα πρέπει επίσης να συγκρίνουν την απόδοση του χαρτοφυλακίου με γνωστά σημεία αναφοράς, όπως το Dow Jones Industrial Average και το S & P 500, για να διαπιστωθεί εάν ένας οικονομικός σύμβουλος ταιριάζει τουλάχιστον με τις αποδόσεις που παράγει η ευρύτερη αγορά με την πάροδο του χρόνου. (Ανακαλύψτε περισσότερα σχετικά με τη συγκριτική αξιολόγηση, στο Είναι ο μεσίτης σας ενεργώντας για το συμφέρον σας; και Αξιολογώντας τον μεσίτη σας . --3 ->

Οι περισσότεροι λογιστές θα σας ενημερώσουν επίσης ότι τα αρχεία θα πρέπει να τηρούνται για αυτό το χρονικό διάστημα σε περίπτωση που το κράτος ή / και η IRS έχουν ερωτήσεις σχετικά με προηγούμενες φορολογικές δηλώσεις.

Υπάρχουν φυσικά άλλοι λόγοι (όπως μια εκκρεμούσα αγωγή ή κάποιο άλλο οικονομικό ή νομικό ζήτημα) γιατί ένας ιδιώτης θα ήθελε να διατηρήσει τα αρχεία του για ακόμα μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Για το σκοπό αυτό θα ήταν καλό να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο, έναν οικονομικό σύμβουλο ή / και έναν φοροτεχνικό που γνωρίζει τις προσωπικές σας περιστάσεις πριν απορρίψει οποιαδήποτε σημαντικά νομικά ή οικονομικά έγγραφα.
2. Λάβετε λεπτομερείς σημειώσεις

Όταν ένας πελάτης μιλάει με τον σύμβουλό του στο τηλέφωνο, μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή προσωπικά, θα πρέπει να λαμβάνει σημειώσεις για τυχόν αιτήματα, νέες πληροφορίες ή θέματα που χρειάζονται διευκρίνιση. Η διατήρηση σημειώσεων επιτρέπει επίσης στον πελάτη να έχει ένα αντίγραφο της εμπειρίας, και αργότερα παρέχει την ευκαιρία να εσωτερικεύσει ό, τι είπε ο μεσίτης / σύμβουλος κατά τη διάρκεια της συζήτησης. Επειδή ο μέσος άνθρωπος δεν είναι επαγγελματίας επενδύσεων, μπορεί να χρειαστεί λίγο χρόνο για να κατανοήσει και να αφομοιώσει τις οικονομικές πληροφορίες. Επιπλέον, αν υπάρχει ποτέ σύγκρουση μεταξύ του μεσίτη και του πελάτη, αυτές οι σημειώσεις μπορεί να βοηθήσουν να χρησιμεύσουν ως απόδειξη του τι συνέβη κατά τη διάρκεια της συνομιλίας.Στην πραγματικότητα, οι ομάδες FINRA επανεξετάζουν συστηματικά προσωπικές σημειώσεις και άλλες ανακοινώσεις στο πλαίσιο της διαδικασίας διαιτησίας. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τη διαδικασία διαιτησίας, βλέπε Broker Gone Bad; Τι να κάνετε αν έχετε παράπονο και όταν μια διαφωνία με τον διαχειριστή σας ζητεί διαιτησία . . Παρακολούθηση επιτροπών Οι επιτροπές μπορούν να πάρουν ένα μεγάλο δάγκωμα από τις αποδόσεις των επενδυτών ενός πελάτη, και μπορεί να είναι ιδιαίτερα οδυνηρό κατά τα κάτω έτη στο χρηματιστήριο. Οι πελάτες θα πρέπει να βεβαιωθούν ότι τα τέλη που χρεώνονται στις τρέχουσες συναλλαγές είναι αυτά που συμφωνήθηκαν είτε στην αρχή της σύναψης της σχέσης με έναν μεσίτη είτε πριν από την πραγματοποίηση του πραγματικού εμπορίου. Τα σφάλματα των υπολογισμών είναι κοινά και συχνά. (Για να συνεχίσετε να διαβάζετε σχετικά με τις προμήθειες, βλ.

Πληρώνοντας τον σύμβουλο επενδύσεων - Τέλη ή προμήθειες; ) 4. Εξετάστε και επικοινωνήστε με τις αλλαγές ζωής Η επένδυση είναι μια δραστηριότητα ρευστού. Οι στόχοι ενός ατόμου για το χαρτοφυλάκιό του (και το επενδυτικό στυλ) θα αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου ως αποτέλεσμα του γάμου, την αγορά ενός σπιτιού, την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση ενός παιδιού και την προσέγγιση της συνταξιοδότησης. Ως αποτέλεσμα, ένας πελάτης θα πρέπει πάντα να διατηρεί τον σύμβουλό του στον βρόχο εάν προκύψουν αλλαγές στον τρόπο ζωής, τους στόχους, τον επενδυτικό ορίζοντα ή την αποστροφή κινδύνου. (

Οι εποχές της ζωής ενός επενδυτή . Η επικοινωνία αυτών των αλλαγών θα επιτρέψει στον εγγεγραμμένο εκπρόσωπο να κάνει το κατάλληλες προτάσεις σχετικά με νέες επενδύσεις για ανάληψη και ίσως ακόμη και μετατροπές στο χαρτοφυλάκιο του πελάτη, εκτός από την παροχή βοήθειας στον πελάτη να διαμορφώσει και να εφαρμόσει νέες επενδυτικές στρατηγικές που προχωρούν. 5. Εκπαιδεύστε τον εαυτό σας

Όλοι οι πελάτες πρέπει να μάθουν όσο το δυνατόν περισσότερο τις επενδύσεις που κατέχουν καθώς και τις επενδύσεις γενικά. Αυτό θα τους βοηθήσει να συνομιλήσουν καλύτερα με τον μεσίτη τους καθώς και να τους βοηθήσουν ενδεχομένως στη διαμόρφωση νέων ιδεών που μπορούν να μοιραστούν με τον σύμβουλό τους.

Περαιτέρω, ο σπουδαστής της αγοράς μπορεί να μάθει να κατανοεί τις κυκλικές τάσεις σε συγκεκριμένα αποθέματα ή / και τομείς και να είναι σε θέση να λαμβάνει αποφάσεις όταν επικοινωνεί με έναν σύμβουλο. Bottom Line

Οι πιο επιτυχημένοι σύμβουλοι έχουν ενεργούς πελάτες που συγκρίνουν τις επιδόσεις τους και παρέχουν βιώσιμες ιδέες. Η επένδυση είναι ένα ομαδικό άθλημα στο οποίο ο σύμβουλος και ο πελάτης πρέπει να συνεργαστούν για να πετύχουν. Ως εκ τούτου, οι επενδυτές πρέπει να αναλάβουν ενεργό ρόλο στις σχέσεις τους με τους επαγγελματίες επενδύσεων.