Πίνακας περιεχομένων:
- Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS) απαιτεί από τους ιδιοκτήτες IRAs και άλλους ειδικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης να αρχίσουν να λαμβάνουν αναλήψεις μετά την ηλικία των 70 ετών. 5. Το ποσό της η απόσυρση καθορίζεται από έναν διαιρέτη βάσει ηλικίας και το υπόλοιπο του λογαριασμού. Μια σοβαρή ποινή ύψους 50% επιβάλλεται εάν το ελάχιστο δεν αποσύρεται κάθε χρόνο. Η ανάληψη των αποσύρσεων μπορεί να δημιουργήσει φόβο στους συνταξιούχους, καθώς η προσδοκώμενη διάρκεια ζωής επιμηκύνεται και αυξάνεται η πιθανότητα να ξεπεραστούν οι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Ο εγγυημένος διαχειριστής εισοδήματος διαρκείας που διατίθεται για αγορά σε ορισμένες πολιτικές μεταβλητής πρόσοδος μπορεί να βοηθήσει στην επίλυση αυτού του προβλήματος.
- Οι διανομές μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά την απόδοση των επενδύσεων και μερικές φορές άλλα οφέλη στη σύμβαση ανόδου, όπως οι εισοδηματίες εισοδημάτων καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής και οι παροχές θανάτου. Κατά την αξιολόγηση μιας μεταβλητής προσόδου για τα κατάλληλα χρήματα, είναι πολύ σημαντικό να κατανοήσουμε τον τρόπο με τον οποίο αντιμετωπίζονται οι ΚΟΑ και το αποτέλεσμα που έχουν στην πολιτική. Για παράδειγμα, η MetLife προσφέρει τον εγγυημένο ελάχιστο εισόδημα οφέλους Plus με ειδικές προσφορές. Από το 2017, το όφελος αυτό αντιμετωπίζει τα ΔΑΜ ως ποσοστό απόσυρσης έναντι της εγγυημένης βάσης εισοδήματος και όχι της συνολικής αξίας του λογαριασμού. Αυτό βοηθά στη διατήρηση της ανάπτυξης της επένδυσης.
Οι μεταβλητές προσόδους είναι ασφαλιστήρια συμβόλαια που παρέχουν αναβαλλόμενη φορολογική ανάπτυξη περιουσιακών στοιχείων που μπορούν αργότερα να δημιουργήσουν ένα εγγυημένο εισόδημα, καθιστώντας τα έτσι δημοφιλή οχήματα συνταξιοδότησης. Όπως και τα άλλα επενδυτικά προϊόντα, οι μεταβλητές προσόδους μπορούν να θεωρηθούν είτε ως ειδικευμένοι είτε ως μη φορολογικοί. Οι εξειδικευμένες συμβάσεις - εκείνες που διεξάγονται σε IRA - υπόκεινται στους ίδιους κανόνες ελάχιστης κατανομής (RMD) όπως άλλες ειδικευμένες επενδύσεις αποχώρησης. Οι μη ειδικευμένες συμβάσεις προσφέρουν αναβαλλόμενη φορολογική ανάπτυξη των ταμείων μετά τη φορολογία και δεν απαιτούν αναλήψεις μέχρι την απαλλοτρίωση, όπως ορίζεται στη σύμβαση της προσόδου.
- Οι επιπτώσεις των απαιτούμενων διανομώνΗ υπηρεσία εσωτερικών εσόδων (IRS) απαιτεί από τους ιδιοκτήτες IRAs και άλλους ειδικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης να αρχίσουν να λαμβάνουν αναλήψεις μετά την ηλικία των 70 ετών. 5. Το ποσό της η απόσυρση καθορίζεται από έναν διαιρέτη βάσει ηλικίας και το υπόλοιπο του λογαριασμού. Μια σοβαρή ποινή ύψους 50% επιβάλλεται εάν το ελάχιστο δεν αποσύρεται κάθε χρόνο. Η ανάληψη των αποσύρσεων μπορεί να δημιουργήσει φόβο στους συνταξιούχους, καθώς η προσδοκώμενη διάρκεια ζωής επιμηκύνεται και αυξάνεται η πιθανότητα να ξεπεραστούν οι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Ο εγγυημένος διαχειριστής εισοδήματος διαρκείας που διατίθεται για αγορά σε ορισμένες πολιτικές μεταβλητής πρόσοδος μπορεί να βοηθήσει στην επίλυση αυτού του προβλήματος.
Οι διανομές μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά την απόδοση των επενδύσεων και μερικές φορές άλλα οφέλη στη σύμβαση ανόδου, όπως οι εισοδηματίες εισοδημάτων καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής και οι παροχές θανάτου. Κατά την αξιολόγηση μιας μεταβλητής προσόδου για τα κατάλληλα χρήματα, είναι πολύ σημαντικό να κατανοήσουμε τον τρόπο με τον οποίο αντιμετωπίζονται οι ΚΟΑ και το αποτέλεσμα που έχουν στην πολιτική. Για παράδειγμα, η MetLife προσφέρει τον εγγυημένο ελάχιστο εισόδημα οφέλους Plus με ειδικές προσφορές. Από το 2017, το όφελος αυτό αντιμετωπίζει τα ΔΑΜ ως ποσοστό απόσυρσης έναντι της εγγυημένης βάσης εισοδήματος και όχι της συνολικής αξίας του λογαριασμού. Αυτό βοηθά στη διατήρηση της ανάπτυξης της επένδυσης.
Ισχύει ο κανόνας των πέντε ετών εάν ένας μη σύζυγος κληρονομεί έναν ΙΡΑ μετά την απαιτούμενη ημερομηνία έναρξης και η απαιτούμενη ελάχιστη κατανομή δεν πληρούται στο έτος θανάτου;
Ο κανόνας των πέντε ετών ισχύει μόνο όταν ο ιδιοκτήτης του IRA πεθαίνει πριν από την απαιτούμενη ημερομηνία έναρξης (RBD). Εάν ο ιδιοκτήτης του IRA πεθάνει μετά το RBD και δεν ικανοποιήσει την απαιτούμενη ελάχιστη κατανομή για το έτος θανάτου, ο δικαιούχος πρέπει να ικανοποιήσει το RMD για λογαριασμό του θανόντος.
Είμαι πρώτος αγοραστής σπιτιού. Εάν παίρνω μια διανομή από το 401 (K) μου για να αγοράσω γη και ένα σπίτι, θα πρέπει να πληρώσω μια ποινή για αυτή τη διανομή; Επίσης, τι είδους φόρμα θα χρειαστεί να καταθέσω με τους φόρους μου, δείχνοντας το IRS ότι τα $ 10, 000 πήγαν προς ένα
Όπως ίσως ήδη γνωρίζετε, πρέπει να πληρούν ορισμένες απαιτήσεις, που περιγράφονται στο 401 ), για να θεωρηθούν επιλέξιμες για να λάβουν διανομή από το σχέδιο. Ο εργοδότης ή ο διαχειριστής του σχεδίου σας θα σας δώσει μια λίστα με τις απαιτήσεις. Τα ποσά που αποσύρονται από το σχέδιο σας 401 (K) και χρησιμοποιούνται για την αγορά του σπιτιού σας θα υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος και σε ποινή 10% πρώιμης διανομής.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.