Η γενιά της Χιλιετίας είναι η πρώτη που πραγματικά μεγαλώνει μαζί με την τεχνολογία. Το Facebook, το οποίο ξεκίνησε στις αρχές του 2004, άλλαξε τον τρόπο με τον οποίο οι άνθρωποι αλληλεπιδρούν μεταξύ τους. το ηλεκτρονικό εμπόριο κατέστησε δυνατή την αγορά οτιδήποτε σε απευθείας σύνδεση και τα smartphones κατέστησαν δυνατή την πραγματοποίηση αυτών των πραγμάτων από οπουδήποτε. Οι νέες τεχνολογίες εξελίχθηκαν για να θέσουν τις κοινωνικές συνδέσεις στο επίκεντρο της επιχειρηματικής δραστηριότητας και να αλλάξουν σημαντικά τις καταναλωτικές συμπεριφορές των καταναλωτών.

Δεν είναι λοιπόν έκπληξη το γεγονός ότι οι προτιμήσεις της Χιλιετίας επηρεάζουν επίσης τις οικονομικές συμβουλές. Σε αυτό το άρθρο, θα ρίξουμε μια ματιά σε τι πελάτες Millennials αναζητούν σε έναν οικονομικό σύμβουλο και πώς οι σύμβουλοι μπορούν να τους προσεγγίσουν αποτελεσματικότερα. Γιατί οι Millennials Matter Υπάρχουν περισσότερα από 15. 5 εκατομμύρια ευημερούσες χιλιετίες που ζουν στις Ηνωμένες Πολιτείες με τουλάχιστον 100 δολάρια , 000 σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία εκτός των ακινήτων που φέρουν την ονομασία Affluent Millennials - σύμφωνα με πρόσφατη Λευκή Βίβλο του LinkedIn. Κατά τα επόμενα χρόνια, η γενεά στέκεται να κληρονομήσει σχεδόν 60 τρισεκατομμύρια δολάρια σε προσωπικό πλούτο που θα πρέπει να αντιμετωπιστεί. Αυτό μεταφράζεται σε μια σημαντική ευκαιρία για τους οικονομικούς συμβούλους να επεκτείνουν την αγορά-πελάτη-στόχο τους σε νεότερα ακροατήρια πριν από την εισροή κεφαλαίων.

Η Λευκή Βίβλος χαρακτήρισε τις Ευημερούσες Χιλιετίες ως ανεξάρτητους και ανοιχτούς αισιόδοξους αισιόδοξους που είναι κοινωνικά και πείνα να μάθουν. Σχεδόν τα τρία τέταρτα πιστεύουν ότι οι θυσίες που κάνουν τώρα θα πληρώσουν στο μέλλον, ενώ πάνω από το ένα τρίτο θα εξοικονομήσουν το μεγαλύτερο μέρος του μισθού τους. Επιπλέον, το 70% είναι ανοικτό στη χρήση μη εμπορικών σημάτων για χρηματοπιστωτικές δραστηριότητες και σχεδόν οι μισοί είναι

πολύ

πιστοί στα θεσμικά όργανα με τα οποία επιλέγουν να τράπεζα.

Παραδόξως, μόνο το 30% των οικονομικών συμβούλων αναζητούν ενεργά πελάτες κάτω από την ηλικία των 40 ετών, σύμφωνα με έρευνα της εταιρείας Corporate Insights του 2015. Δεδομένου ότι οι ηλικιωμένοι μωρόι Boomers έχουν 22 φορές περισσότερα περιουσιακά στοιχεία από όσους είναι κάτω από την ηλικία των 35 ετών, οι οικονομικοί σύμβουλοι που πληρώνονται βάσει ενός ποσοστού περιουσιακών στοιχείων δεν έχουν επικεντρωθεί σε αυτή τη νεότερη γενιά. Ωστόσο, η αποτυχία να στοχεύσει τη γενιά της Χιλιετίας από νωρίς θα μπορούσε να είναι ένα δαπανηρό λάθος κατά τα επόμενα χρόνια. Οι χιλιετηρίδες στέκονται να κληρονομούν ένα σημαντικό ποσό πλούτου. είναι επίσης πολύ πιο επιμελείς αποταμιευτές από τις προηγούμενες γενιές. Παρόλο που ίσως δεν έχουν τόσα περιουσιακά στοιχεία όπως η Generation X αυτή τη στιγμή, οι Millennials έχουν δει τον πλούτο τους γρήγορα να ανθίσει τα τελευταία χρόνια, καθώς οι ηλικιωμένες γενιές αρχίζουν να ξοδεύουν τα φωλιά τους. Ο σύμβουλος σχέσεων που ξεκίνησε με τα εύπορα χιλιετηρίδα από νωρίς θα μπορούσε να ανοίξει μερίσματα κάτω από το δρόμο καθώς η γενιά γίνεται ακόμη πιο πλούσια.(Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Πώς οι χιλιετηρίδες μπορούν να είναι η πλουσιότερη γενιά

)

Τι χιλιετίες επιθυμούν Οι Millennials δεν εξετάζουν τους ίδιους παράγοντες με τον Gen X κατά την αξιολόγηση των παρόχων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Για παράδειγμα, ένα Gen Xer μπορεί να είναι πιο επιρρεπές στην παραδοσιακή διαφήμιση ενώ οι Millennials τείνουν να βασίζονται σε κοινωνικές συνδέσεις. Οι Millennials τείνουν επίσης να διερευνούν τις online κριτικές μιας επιχείρησης για να εντοπίσουν τους προβληματικούς τομείς και να δουν αν η κοινωνική αποστολή μιας επιχείρησης ευθυγραμμίζεται με τις δικές της αξίες - ένας όλο και πιο σημαντικός παράγοντας για τη λήψη αποφάσεων αγοράς. Σύμφωνα με τη Λευκή Βίβλο του LinkedIn, μερικές βασικές ανησυχίες για τη Χιλιετηρίδα περιλαμβάνουν:

Η εταιρεία έχει ισχυρή κοινωνική παρουσία;

Έχουν ήδη σχέση με την εταιρεία;

Χρησιμοποιούν η εταιρεία κάποια μέλη της οικογένειας;

• Η εταιρεία έχει θετικές κριτικές online;
• Η εταιρεία έχει μια κοινωνική αποστολή με την οποία ευθυγραμμίζεται;
• Μια ξεχωριστή μελέτη από το μη κερδοσκοπικό Ινστιτούτο Ασφάλισης Συνταξιούχων και το Κέντρο Κινητικής Γενεάς διαπίστωσε ότι το 88% των Millennials επιδιώκει μεγαλύτερη διαφάνεια όσον αφορά τις αμοιβές. Αυτοί οι παράγοντες υποδεικνύουν ότι οι Millennials τείνουν επίσης να επιβαρύνονται με αμοιβή, παρόλο που ίσως ενδιαφέρονται περισσότερο για τη διαφάνεια από την αναζήτηση των χαμηλότερων δυνατών αμοιβών. Με άλλα λόγια, δεν θέλουν να νιώθουν ότι εκμεταλλεύονται.
• Άλλες έρευνες έχουν δείξει ότι οι Millennials αναζητούν σύγχρονες τεχνολογίες, όπως πύλες πελατών και κινητές εφαρμογές, για να παρακολουθούν τα οικονομικά τους από οπουδήποτε. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:
• 4 Κοινές Τραπεζικές Συνήθειες των Χιλιετιών

)

Πώς να Συνδεθείτε με την Millennials Η Λευκή Βίβλος του LinkedIn συνιστά διάφορες στρατηγικές για τη σύνδεση με τα Affluent Millennials και τη δημιουργία μιας πρακτικής από αυτούς στο μέλλον. Το πρώτο βήμα είναι η οικοδόμηση σχέσεων με τις αναδυόμενες ευημερούσες χιλιετηρίδες για να φτάσουν σε αυτούς με μια συναρπαστική προσφορά. Η ταχεία άνοδος των robo-advisors χρησιμεύει ως ένα καλό μοντέλο για τους παραδοσιακούς συμβούλους, δεδομένου ότι προσφέρουν μια διαδικτυακή και κινητή υπηρεσία με διαφανή χρέωση και 24ωρη πρόσβαση. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να εξετάσουν την εφαρμογή παρόμοιων τεχνολογιών, ενώ παράλληλα θα δημιουργήσουν την παρουσία τους στο διαδίκτυο και τα μέσα κοινωνικής δικτύωσης, δίνοντας έμφαση στην εκπαίδευση των Millennials για την εξοικονόμηση και την επένδυση. Το δεύτερο βήμα είναι η παροχή συμβουλών από ειδικούς για την εδραίωση εμπιστοσύνης και την ανεξαρτησία. Δεδομένου ότι οι πελάτες της Millennial έχουν λιγότερα περιουσιακά στοιχεία, πολλοί σύμβουλοι επιλέγουν να αναθέσουν τη διαχείριση χαρτοφυλακίου σε ρομπορικούς συμβούλους και να επικεντρωθούν στην προσθήκη αξίας σε άλλους τομείς. Ένα καλό παράδειγμα είναι να βοηθήσουμε τους Millennials να δώσουν προτεραιότητα στις πληρωμές χρεών και στην επένδυση σε συνταξιοδότηση, η οποία είναι μια πρακτική υπηρεσία που οι ρομπορικοί σύμβουλοι δεν μπορούν να προσφέρουν. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Προσέλκυση Πελάτες της Χιλιετίας με επίκεντρο των αναγκών τους

.)

Το τελικό βήμα είναι η δημιουργία ενός κοινού οράματος και η εφαρμογή μιας στρατηγικής συνταξιοδότησης. Συχνά αυτό σημαίνει την οικοδόμηση ενός ολοκληρωμένου σχεδίου συνταξιοδότησης και την ενημέρωσή του. Τα εργαλεία εκτίμησης κινδύνων μπορούν να βοηθήσουν σε αυτή τη διαδικασία, προκειμένου να διασφαλιστεί ότι ένας επενδυτής έχει ένα χαρτοφυλάκιο με το κατάλληλο επίπεδο κινδύνου για την κατάστασή του.Και οι τριμηνιαίες ενημερώσεις είναι χρήσιμες (μαζί με μια φιλική προς το χρήστη πύλη πελάτη) για τη δέσμευση και ενημέρωση των πελατών. Η κατώτατη γραμμή Οι Millennials ενδέχεται να μην είναι η πιο κερδοφόρα δημογραφική ομάδα για τους οικονομικούς συμβούλους αυτή τη στιγμή, αλλά κληρονομούν σχεδόν 60 τρισεκατομμύρια δολάρια σε πλούτο τα επόμενα χρόνια. Δεδομένου ότι οι πελάτες αυτοί παρουσιάζουν έντονη αίσθηση αφοσίωσης, οι σύμβουλοι θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να προσανατολίσουν τώρα τα Affluent Millennials, προκειμένου να δημιουργήσουν σχέσεις που θα διαρκέσουν όταν θα γίνουν σημαντικά πιο κερδοφόρες. Η στρατηγική που περιγράφηκε παραπάνω μπορεί να βοηθήσει σε αυτήν τη διαδικασία και να αποτελέσει μια πρακτική επιτυχίας στο μέλλον. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πώς οι χιλιετηρίδες χρησιμοποιούν την τεχνολογία και τα κοινωνικά μέσα για να επενδύσουν.

)