Η γενιά του boomer προσεγγίζει τη συνταξιοδότηση διαφορετικά από τις προηγούμενες γενιές. Μεγαλύτερο προσδόκιμο ζωής, μεγαλύτερη χρηματοοικονομική κατανόηση και υψηλότερη ανάγκη για ανεξαρτησία συμβάλλουν στη δημιουργία της συνταξιοδότησης 2. 0 ένα εντελώς νέο παιχνίδι μπάλα για τη χρηματοπιστωτική βιομηχανία, καθώς και οι ίδιοι οι συνταξιούχοι.

Τα εξατομικευμένα σχέδια παιχνιδιών

Όσοι πρόκειται να εισέλθουν στα χρυσά χρόνια τους ενδιαφέρονται λιγότερο να τους πει τι να κάνουν. Αντ 'αυτού, αναζητούν βοήθεια και συμβουλές για το πώς να διαμορφώσουν τα δικά τους σχέδια παιχνιδιών. Αυτό σημαίνει λιγότερη εκπαίδευση σεμιναρίων και περισσότερη προσωπική καθοδήγηση από τους οικονομικούς συμβούλους για την προσαρμογή των χαρτοφυλακίων επενδύσεων και των πακέτων ασφαλιστηρίων συμβολαίων.

Καθώς τα προγράμματα καθορισμένων παροχών συρρικνώνονται, τα προγράμματα καθορισμένων εισφορών, όπως τα σχέδια 401 (k) και 403 (b), συνεχίζουν να αυξάνονται. Τα σχέδια αυτά θέτουν τον πλήρη έλεγχο κινδύνου και λήψης αποφάσεων στο άτομο. Το μειονέκτημα είναι λιγότερη προβλεψιμότητα, αλλά επιτρέπει επίσης μια πιο ολιστική προσέγγιση με πλήρη έλεγχο όλων των στοιχείων ενεργητικού ανεξάρτητα από το επενδυτικό όχημα.

Τα έσοδα από τις προσόδους και τα κεφάλαια από τα ομόλογα υψηλού εισοδήματος

Τα επιτόκια παρέμειναν σε χαμηλά επίπεδα ρεκόρ για σχεδόν μια δεκαετία. Παρόλο που η Ομοσπονδιακή Τράπεζα προέτρεψε για πρώτη φορά σε οκτώ χρόνια τον Δεκέμβριο του 2015, τα επιτόκια είναι και θα παραμείνουν σε χαμηλά επίπεδα για το προβλεπόμενο μέλλον. Αυτό καθιστά τις προσόδους, ένα παραδοσιακό βασικό συνταξιούχο για αξιόπιστο εισόδημα, μια συνεχιζόμενη ανεκμετάλλευτη πρόταση. Ομοίως, τα εισοδήματα με μεγάλες μερίδες ομολόγων υποφέρουν από χαμηλές αποδόσεις και αβέβαια συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης έναντι των πρόσθετων αυξήσεων των επιτοκίων.

Αποθέματα μερίσματος και κεφάλαια

Τα μεγάλα μερίσματα που πληρώνουν μερίσματα και τα σχετικά με την ασφάλεια κεφάλαια έχουν αυξηθεί σε δημοτικότητα ως τρόποι δημιουργίας εσόδων από συνταξιοδότηση. Αν και δεν είναι τόσο ασφαλείς όσο οι προσόδους και τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs), οι ανώτερες αποδόσεις σε συνδυασμό με τη διαχείριση κινδύνου μέσω της διαφοροποίησης δείχνουν ότι αυτές οι επενδύσεις θα συνεχίσουν να κερδίζουν έλξη τα επόμενα χρόνια.

Τα ακίνητα ενοικίασης παραμένουν ισχυρά

Υπολογίζεται ότι το 10% των συνταξιούχων εξαρτάται σε κάποιο βαθμό από τα εισοδήματα από ενοικιαζόμενα ακίνητα. Το επίπεδο αυτό είναι πιθανό να παραμείνει ή να αυξηθεί τα επόμενα χρόνια, καθώς η ακίνητη περιουσία προσφέρει προστασία από τον πληθωρισμό και αξιόπιστο εισόδημα. Ωστόσο, καθώς η διαχείριση ακινήτων, η διοίκηση και οι επισκευές ενδέχεται να φορολογούνται ολοένα και περισσότερο με την προχωρημένη ηλικία, η εξάρτηση από τις υπηρεσίες διαχείρισης ακινήτων είναι επίσης πιθανό να παραμείνει ή να αυξηθεί.

Ζώντας περισσότερο

Όσοι εισέρχονται στη συνταξιοδότηση το 2015 μπορούν να αναμένουν να ζήσουν 3 με 4 χρόνια περισσότερο από τους γονείς τους. Ο μέσος άνθρωπος ηλικίας 65 ετών μπορεί να αναμένει να ζήσει για άλλα 17. 7 χρόνια, ενώ η σύζυγός του της ίδιας ηλικίας μπορεί να περιμένει να ζήσει άλλα 20.3 χρόνια. Αυτό δίνει μεγάλη έμφαση στο πώς να φτάσει το ωάριο φωλιάς, αλλά, και ίσως ακόμη πιο σημαντικό, και ο ρόλος της επαρκούς υγειονομικής περίθαλψης.

Πολλοί εργοδότες έχουν σταματήσει να προσφέρουν συνεχείς επιλογές κάλυψης της υγειονομικής περίθαλψης για συνταξιούχους. Το 2015, μόνο το 35% των εργοδοτών προσφέρει τέτοια κάλυψη, από 66% πριν από δύο δεκαετίες. Ευτυχώς, η αγορά ασφάλισης υγείας από την κρατική ασφάλιση υγείας είναι εύκολη και χάρη στην ACA, υπάρχουν όρια στα ασφάλιστρα που μπορούν να ζητήσουν οι ασφαλιστές. Υπάρχουν επίσης πολλές δωρεάν υπηρεσίες για τους ηλικιωμένους, όπως ο καρκίνος και οι διαβητικοί προσυμπτωματικοί έλεγχοι, η παρακολούθηση της χοληστερόλης, ο έλεγχος της πυκνότητας των οστών και ο καθορισμός της "τρύπας ντόνατς" στην κάλυψη φαρμάκων με συνταγή Medicare.

Παρόλα αυτά, οι ασφάλειες υγείας και οι δαπάνες εκτός τσέπης είναι σημαντικοί παράγοντες. Το Ίδρυμα Ερευνών Παροχών Εργαζομένων (ΕΒΡΙ) εκτιμά ότι το μέσο ζευγάρι ηλικίας 65 ετών μπορεί να αναμένει να πληρώσει μόνο 163.000 δολάρια για έξοδα υγείας κατά τη συνταξιοδότηση.

Η κατάσταση του Medicare αποτέλεσε το αντικείμενο μεγάλης συζήτησης με την πάροδο των ετών, αλλά ένας τομέας που συχνά παραβλέπεται είναι το γεγονός ότι το Medicare δεν περιλαμβάνει κάλυψη για μακροχρόνια περίθαλψη όπως νοσηλεία ή βοήθεια στο σπίτι. Το Medicaid περιλαμβάνει αυτό, αλλά πολλοί ηλικιωμένοι αποτυγχάνουν να πληρούν τις προϋποθέσεις επειδή είναι απλά πάρα πολύ μακριά. Εν τω μεταξύ, το κόστος των νοσοκομείων έχει συνεχίσει να αυξάνεται σταθερά τις τελευταίες δεκαετίες σε μέσο όρο πάνω από $ 80, 000 ετησίως. Αυτό έχει οδηγήσει σε αυξημένο ενδιαφέρον για λύσεις ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης.

Περισσότεροι εργαζόμενοι με μερική απασχόληση

Η χαλάρωση της συνταξιοδότησης μειώνοντας τις ώρες εργασίας είναι μια τάση που είναι πιθανό να συνεχιστεί καθώς ο χώρος εργασίας γίνεται πιο ευέλικτος. Μια πτυχή αυτής της ευελιξίας είναι η εξελισσόμενη τεχνολογία και η άλλη είναι η εγκατάλειψη των σχεδίων συνταξιοδότησης καθορισμένων παροχών που περισσότερο ή λιγότερο υποχρεώνουν τους εργαζομένους να «πάρουν με το πρόγραμμα» και να φύγουν όταν γίνουν 65.

Ορισμένα επαγγέλματα είναι προφανώς πιο κατάλληλα γι 'αυτό από άλλους. κατά κανόνα, όσο περισσότερα χρήματα κάνει κάποιος και όσο υψηλότερη είναι η εκπαίδευσή του, τόσο περισσότερο μένει στο εργατικό δυναμικό με κάποια ιδιότητα. Το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης είναι χτισμένο με κάποια ευελιξία για να το καταγράψει αυτό, επιτρέποντας τη συνέχιση της πιστωτικής επέκτασης πέρα ​​από το 65ετές σημάδι.

Ηλικιωμένοι επιχειρηματίες

Πολλοί σύγχρονοι συνταξιούχοι θεωρούν τη συνταξιοδότηση ως ευκαιρία να ξεκινήσουν μια δεύτερη καριέρα μετά από ένα πάθος. Μπορεί να είναι ένα χόμπι, ένα καλλιτεχνικό εγχείρημα ή η ανταλλαγή εμπειριών ως συμβούλου σε νεότερους επαγγελματίες.

Δυστυχώς, καθώς όλο και περισσότεροι συνταξιούχοι θέλουν να ξεκινήσουν τις δικές τους επιχειρήσεις, υπάρχει ένα αυξανόμενο πρόβλημα με σκιερούς χαρακτήρες που προσπαθούν να εξαπατήσουν αυτούς τους συνταξιούχους για ελεύθερη εργασία ή μερικές φορές ακόμη και έξω από τα φωλιά τους. Αυτή η εξαπάτηση μπορεί να πάρει πολλές μορφές, από την παραδοσιακή απάτη στο σπίτι από τη σφράγιση των φακέλων έως τις προσφορές για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση με τη χρήση συνταξιοδοτικών ταμείων ως "επένδυση". Η Αμερικανική Ένωση Συνταξιούχων (AARP) διαθέτει μια μονάδα καταπολέμησης της απάτης που μπορεί να προσφέρει συμβουλές και βοήθεια.

Αλλαγή των αναγκών στέγασης

Η πώληση του σπιτιού και η μετακίνηση στην Sun Belt δεν είναι πλέον τόσο δημοφιλής όσο ήταν στο παρελθόν. Ωστόσο, πολλοί συνταξιούχοι εξακολουθούν να επιλέγουν να εγκατασταθούν στη Φλόριντα και την Αριζόνα, αλλά πολλοί παραμένουν στα βόρεια κράτη. Ένας λόγος είναι η επιθυμία να παραμείνετε στο εργατικό δυναμικό σε μερική απασχόληση ή να οργανώσετε μια μικρή επιχείρηση. Με μια επιχειρηματική σχέση αξίας μιας ζωής, είναι πιο λογικό να μένετε κοντά στο σπίτι παρά να αρχίσετε να φρεσκάρετε σε μια νέα πόλη. Άλλοι λόγοι περιλαμβάνουν χαμηλότερο εισόδημα και χαμηλότερους φόρους ιδιοκτησίας. Ωστόσο, αυτό σημαίνει ότι τα σπίτια πρέπει να τροποποιηθούν για να ταιριάζουν στους γηράσκοντες κατοίκους. Η αυξημένη δυνατότητα θέρμανσης, η βελτιωμένη προσβασιμότητα και οι υποστηρίξεις και τα χαρακτηριστικά ασφαλείας στο μπάνιο είναι κοινές ανάγκες ανακατασκευής.