Για πολλούς ανθρώπους, η παραδοχή ότι έχουν πρόβλημα χρέους είναι όσο θέλουν να πάνε. Μετά από αυτό, ήρθε η ώρα να περάσετε τη σκυτάλη σε έναν επαγγελματία σύμβουλο χρέους ή εταιρεία πιστωτικής επισκευής. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μια οικονομική συμβουλή ή δικηγόρος μπορεί ακόμη και να παρουσιαστεί στην εικόνα.

Ωστόσο, για άλλους, ο έλεγχος είναι το κλειδί. Θέλουν να αισθάνονται τον έλεγχο όλων των αλληλογραφίας, των τηλεφωνημάτων, των διαπραγματεύσεων και άλλων θεμάτων που αποτελούν μέρος της διαχείρισης του χρέους.

Υπάρχουν και τα υπέρ και τα κατά και στις δύο πλευρές του θέματος. Αν είστε ένας πρακτικός τύπος και κατανοείτε τα οικονομικά ζητήματα, μπορείτε να αντιμετωπίσετε μόνοι σας τις προκλήσεις του χρέους σας - και ίσως εξοικονομήσετε λίγα χρήματα. Αλλά εάν η σκέψη της διαπραγμάτευσης με τους πιστωτές, η συγγραφή ισχυρών επιστολών σε πιστωτικά γραφεία και όλα αυτά τα άλλα σκληρά καθήκοντα σάς σέρνουν σκοντάφτοντας, τότε η πρόσληψη ενός αξιόπιστου επαγγελματία διαχείρισης χρέους είναι ένας καλός τρόπος για να προχωρήσετε. Σε αυτό το άρθρο θα διερευνήσουμε και τα δύο μονοπάτια και στη συνέχεια θα δώσουμε επτά συμβουλές εάν αποφασίσετε να το πάτε μόνο του.

Είναι ο δικός σας Διευθυντής Χρέους Το κύριο πλεονέκτημα του να είσαι ο δικός σου σύμβουλος διαχείρισης χρέους είναι ότι κανείς δεν γνωρίζει την προσωπική σου οικονομική κατάσταση όπως εσύ. Δεν υπάρχει εξήγηση σε έναν τρίτο σύμβουλο ποια χρέη οφείλετε, πόσα χρήματα έχετε δανειστεί, ή οποιαδήποτε ιατρικά θέματα ή ζητήματα απώλειας θέσεων εργασίας που συνέβαλαν στα προβλήματα χρέους σας.

Ωστόσο, τα μειονεκτήματα είναι αξιοσημείωτα και θα πρέπει να αναρωτηθείτε μερικές σκληρές ερωτήσεις:

Έχετε το χρόνο να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας και να μάθετε για τη διαχείριση του χρέους; Έχετε πρόσβαση σε βασικούς χρεώστες και δανειστές λήψης αποφάσεων σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, πιστωτικούς οργανισμούς και γραφεία έκδοσης πιστωτικών λογαριασμών; Μπορείτε να απορροφήσετε το οικονομικό σοκ του περαιτέρω χρέους εάν οι υπολογισμοί σας είναι εκτός λειτουργίας; Είστε προσανατολισμένοι στις λεπτομέρειες; (Οι άνθρωποι που κάνουν καλούς διαχειριστές χρέους - αυτοί που δεν είναι, δεν είναι.)

Η γνώση των απαντήσεων σε αυτά τα ερωτήματα είναι απαραίτητη όταν ξεκινάτε τις δικές σας διαπραγματεύσεις με τους πιστωτές και τους δανειστές. Πρόκειται για μια προσέγγιση "do-it-yourself" που έρχεται με κάποιο κίνδυνο, αλλά αν γνωρίζετε τι κάνετε, μπορείτε απλά να αποθηκεύσετε το δικό σας μπέικον αν το χρέος γίνει πολύ βαρύ.

Διαπραγμάτευση του χρέους DIY Η διαπραγμάτευση του χρέους, γνωστή και ως διαιτησία του χρέους ή διακανονισμός του χρέους, είναι ένα ευαίσθητο αλλά και κρίσιμο ζήτημα. Βασικά, η διαπραγμάτευση του χρέους είναι μια τελευταία λύση πριν αρχίσετε να εξετάζετε την πτώχευση - μια διαδρομή που σίγουρα απαιτεί επαγγελματική βοήθεια.

Ορισμένα θέματα θα είναι εύκολο να βρεθούν, όπως ένα παλιό νομοσχέδιο κοινής ωφέλειας από το κολέγιο που αναδύεται ξαφνικά σε μια πιστωτική έκθεση. Είστε σίγουροι ότι πληρώσατε το μισό σας, αλλά φαίνεται ότι το συγκάτοικό σας δεν ήταν τόσο αξιόπιστο. Σε αυτές τις περιπτώσεις, η διαπραγμάτευση του χρέους τείνει να είναι πολύ απλούστερη και μπορεί να επιλυθεί με ένα σύντομο σχέδιο πληρωμών, για παράδειγμα, χωρίς πληρωμές τόκων.

Η ιδέα πίσω από τις διαπραγμάτευσης χρέους είναι να μειώσετε ή να ελαχιστοποιήσετε τις πληρωμές που κάνετε σε έναν πιστωτή, με τον οποίο πιθανότατα έχετε ήδη καθυστερήσει.Μπορείτε να ξεκινήσετε επικοινωνώντας απευθείας με τον πιστωτικό φορέα και βλέποντας εάν σας επιτρέπεται να παρακάμψετε μια πληρωμή, χτυπώντας λίγα δολάρια από την πληρωμή σας ή, όπως προαναφέρθηκε, εξαλείφοντας τυχόν πληρωμές τόκων. Τουλάχιστον, δεν βλάπτει να ρωτήσω.

Μια άλλη λύση είναι να παγιώσετε τα χρέη σας. Η ενοποίηση συνήθως σας αγοράζει αρκετό χρόνο και συνδέει όλα τα δάνεια και τα χρέη σας σε μία πληρωμή.

Συμβουλές για το Lone Wolf Εάν χειρίζεστε τις δικές σας διαπραγματεύσεις για το χρέος, να είστε έτοιμοι να:

1. Πληρώστε χρήματα μπροστά . Οι δανειστές σας μπορεί να θέλουν τουλάχιστον το 50% του συνολικού δανείου σας μπροστά (αν και αυτός ο αριθμός είναι επίσης διαπραγματεύσιμος). Λάβετε υπόψη ότι ορισμένοι πιστωτές δεν θα αρχίσουν να διαπραγματεύονται μέχρι να λάβουν από εσάς μερικά χρήματα.
2. Να είσαι έτοιμος να ασχοληθείς με έναν πληρεξούσιο . Οι περισσότεροι πιστωτές έχουν πράκτορες ή αντιπροσώπους εξυπηρέτησης πελατών για να χειριστούν ορισμένες διαπραγματεύσεις χρέους. Αλλά σε κάποιο σημείο να είστε προετοιμασμένοι να δείτε έναν δικηγόρο που συμμετέχει ο οποίος εκπροσωπεί τον πιστωτή. Συνήθως, πριν από αυτό συμβεί, πρέπει να υπάρξει σημαντικό χρέος.
3. Στείλτε μια εντολή πληρωμής για πληρωμές πίστωσης . Όταν πραγματοποιείτε πληρωμή στον πιστωτικό σας φορέα με πιστωτική κάρτα ή τραπεζικό λογαριασμό, κατά τη διαδικασία έχετε λάβει όλες τις σχετικές τραπεζικές σας πληροφορίες. Ποιο είναι το πρόβλημα? Αν είστε εναγόμενος, είναι εύκολο για τον πιστωτή να φτάσει στα χρήματά σας μέσω του τραπεζικού σας λογαριασμού. Έτσι, βεβαιωθείτε ότι πληρώνετε με εντολή πληρωμής.
4. Ζητήστε την κατάσταση "Πληρωμένο σε πλήρες" . Οι πιστωτές συνήθως θα εγκατασταθούν λιγότερο για το δολάριο, ώστε να μπορούν να εγγυηθούν ότι θα πάρουν τουλάχιστον κάτι πίσω. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε λιγότερα για μια εφάπαξ πληρωμή. Ωστόσο, θα πρέπει να ζητήσετε να εμφανιστεί το χρέος ως πληρωμένο στην πιστωτική έκθεσή σας. Η "πλήρης πληρωμή" ή "ικανοποίηση του χρέους" είναι η γλώσσα που ψάχνετε. "Το χρέος εξακολουθεί να είναι ενεργό" δεν είναι αυτό που θέλετε. Και πάλι, ποτέ δεν πονάει να ρωτήσω.
5. Φέρτε έναν δικηγόρο για να ενισχύσετε την υπεράσπισή σας . Εάν οι διαπραγματεύσεις δεν πηγαίνουν πουθενά, ή αν οποιοδήποτε από τα συμβαλλόμενα μέρη δεν ανταποκριθεί στο τέλος της συμφωνίας, οι αγωγές μπορούν να αρχίσουν να πετούν. Είναι προς όφελός σας να προετοιμαστείτε νωρίς.
6. Να είστε ρεαλιστές . Ίσως μπείτε στον πειρασμό να υποχωρήσετε λίγο και να αποδεχτείτε μια συμφωνία αποπληρωμής που είναι ακόμα πολύ για σας. Αυτό είναι λάθος. Μην συμφωνείτε με οποιοδήποτε σχέδιο πληρωμής χρέους που δεν μπορείτε να πληρώσετε. Να είσαι ειλικρινής. Πείτε τους αυτά που είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε και ενημερώστε τους εάν απαιτούν περισσότερα, θα μπορούσατε να αναγκαστείτε να πτωχεύσετε (όπου δεν θα λάβουν καθόλου αποπληρωμή).
7. Μάθετε πόσο μακριά είναι ο δανειστής . Εάν ένας πιστωτής προσφέρει τρεις μήνες χωρίς ενδιαφέρον, ζητήστε έξι. Πάντα να στοχεύετε σε υψηλά επίπεδα και να κατανοείτε πόσα διαπραγματευτικά δωμάτια πρέπει να εργαστείτε με τον προσωπικό σας προϋπολογισμό.

Συμπέρασμα Αν έχετε το χρόνο, την τεχνογνωσία και την προσανατολισμένη στη λεπτομέρεια συμπεριφορά ενός επαγγελματία διαχειριστή χρεών, ίσως είναι η σωστή πορεία για εσάς. Δοκιμάστε να ξεκινήσετε με μια δοκιμαστική περίοδο 90 ημερών. Στο τέλος αυτής της περιόδου, αν έχετε κάνει ισχυρές εισροές και έχετε διαπραγματευτεί το χρέος σας προς τα κάτω και εσείς πιστωτικό σκορ προς τα πάνω, κρατήστε σε αυτό.Αν όχι, τότε είναι καιρός να αποκτήσετε έναν επαγγελματία.