Μετά από τις 15 Απριλίου, οι περισσότεροι από εμάς είναι ευτυχείς να απαγορεύουμε όλες τις σκέψεις για τον φόρο εισοδήματος μέχρι την προθεσμία του επόμενου Απριλίου. Όμως, παίρνοντας λίγο χρόνο για να κάνετε ένα check-in στο μέσο του έτους και η παρακολούθηση μπορεί πραγματικά να αξίζει τον κόπο - εξοικονομώντας σας τον τελευταίο λεπτό πανικό και μεγάλα δολάρια. "Το καλοκαίρι είναι μια καλή στιγμή για να βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλό δρόμο γιατί, για πολλούς, ο ρυθμός είναι λίγο πιο αργός", λέει η Barbara Weltman, δικηγόρος και συγγραφέας του "J. Οι αποζημιώσεις και οι φορολογικές ελαφρύνσεις για την περίοδο 2014 του K. Lasser. " " Αν περιμένετε έως το τέλος του έτους για να ελέγξετε τη φορολογική σας κατάσταση, θα είστε ακριβώς στη μέση της περιόδου των διακοπών. Και το καλοκαίρι είναι και ο αργός χρόνος του φορολογικού σας συμβούλου. "Εδώ είναι μερικοί βαθμοί Weltman και άλλοι εμπειρογνώμονες σας προτείνουμε να καλύψετε σε έναν έλεγχο στα μέσα του έτους.

1. Αν έχετε επέκταση για να υποβάλετε τη δήλωσή σας 2016, κάντε το τώρα.

Γιατί να περιμένετε έως τις 15 Οκτωβρίου, όταν πρέπει να επιστρέψετε; Αν αναμένετε επιστροφή χρημάτων, τα χρήματα πρέπει να κερδίζουν ενδιαφέρον για σας, όχι για την κυβέρνηση. Και αν έχετε κατά λάθος υποτιμηθεί (και πληρώσετε) τον φόρο που οφείλετε, τόσο πιο γρήγορα πληρώνετε τα καλύτερα. Οι κυρώσεις και οι τόκοι αρχίζουν να συγκεντρώνονται την επόμενη ημέρα μετά την προθεσμία φόρου του Απριλίου, ακόμα κι αν έχετε καταθέσει παράταση. Και αν ο λόγος για τον οποίο έχετε αναβληθεί για την κατάθεση είναι επειδή δεν μπορείτε να πληρώσετε αυτό που οφείλετε, "μην αφήσετε να σας σταματήσουμε", προτρέπει τον Weltman. "Καταθέστε την επιστροφή - μπορείτε πάντα να ζητήσετε ένα σχέδιο δόσης για να πληρώσετε. "

2. Βρίσκεστε σε εξέλιξη με φορολογικές πληρωμές μέχρι στιγμής;

Αν είχατε ή αναμένετε να έχετε οποιεσδήποτε αλλαγές στη ζωή κατά τη διάρκεια του έτους - γάμος, διαζύγιο, παιδί, αγοράζοντας ένα σπίτι, σύζυγο που παίρνει ή αποχωρεί από δουλειά - ίσως χρειαστεί να προσαρμόσετε το ποσό του φόρου που παρακρατείται από το μισθό σας. Δεν θέλετε να δώσετε στον θείον Σαμ ένα μεγάλο άτοκο δάνειο, αλλά δεν θέλετε και ποινές υποτίμησης, (αν και είναι μόνο το 3% αυτή τη στιγμή). Το IRS έχει μια αριθμομηχανή παρακράτησης, έτσι μπορείτε να το πάρετε σωστά. Αν χρειαστεί να κάνετε οποιαδήποτε προσαρμογή, καταθέστε ένα νέο έντυπο W-4 με τον εργοδότη σας.

- Εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι και υπολογίζετε τις φορολογικές πληρωμές, είναι χρήσιμο να παρακολουθείτε στενά τα έσοδά σας και τα έξοδα καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους, ώστε να γνωρίζετε τι χρωστάτε και να διαθέσετε αρκετά χρήματα για να κάνετε το τριμηνιαίες δόσεις. Υπάρχει ένα "ασφαλές λιμάνι" χωρίς ποινές υπόπληξης αν πληρώσετε τουλάχιστον το 100% του φόρου που οφείλατε πέρυσι (110% εάν το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας πέρυσι ήταν πάνω από $ 150, 000) ή το 90% του φόρου του τρέχοντος έτους.

Αλλά "μπορεί να υπάρχουν εκπλήξεις στο κατάστημα για τους φορολογούμενους με υψηλό εισόδημα, ειδικά εάν προσγειώνετε στην κατηγορία αυτή για πρώτη φορά", λέει ο Weltman. Δεν είναι τόσο δύσκολο για ένα παντρεμένο ζευγάρι να βρεθεί να χτυπήσει το όριο των 250.000 δολαρίων. Όταν συμβαίνει αυτό, ανακύπτουν νέα φορολογικά ζητήματα, όπως οι πρόσθετοι φόροι της Medicare και η σταδιακή κατάργηση των προσωπικών απαλλαγών και των αναλυτικών παρακρατήσεων, τις οποίες θα πρέπει να υπολογίσετε στους εκτιμώμενους φόρους και στην παρακράτηση.

3. Eyeball οι λογαριασμοί συνταξιοδότησής σας.

Θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά τις συνεισφορές σας ή ακόμα και να τις εξαντλήσετε; "Ορισμένες εταιρείες περιορίζουν και περιορίζουν τις συνεισφορές τους 401 (k)", λέει ο Weltman, "αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει. "Ελέγξτε τις επενδύσεις και την κατανομή του ενεργητικού σας.

4. Είστε κοντά στο σημείο αρίθμησης / don't-itemize για παρακρατήσεις;

Αν ναι, ίσως θελήσετε να χρησιμοποιήσετε μια στρατηγική που ονομάζεται bucking, στην οποία πιέζετε τις διακριτικές διαγραφές σε ένα χρόνο όταν πρόκειται να αναλυθείτε, αντί για ένα όταν λαμβάνετε την τυπική έκπτωση. Σκεφτείτε τα σενάρια όπως τα παρακάτω, προτείνει Weltman: Στα μέσα του έτους, μοιάζει να είστε σχεδόν στο σημείο όπου θα μπορούσε να αναλυθεί. Συνήθως δίνετε $ 1, 000 σε μια συγκεκριμένη φιλανθρωπική οργάνωση κάθε χρόνο. Είστε κοντά στη συνταξιοδότηση, επομένως το επόμενο έτος δεν θα χρειαστείτε τις μειώσεις για να αντισταθμίσετε το πολύ εισόδημα. Έτσι φέτος, μπορείτε να διπλασιάσετε τη συνεισφορά σας για να επωφεληθείτε από την κατάταξή σας όταν τη χρειάζεστε.

5. Οργανωθείτε - υπάρχει μια εφαρμογή για αυτό.

Ποιος δεν έχει ορκιστεί στις 16 Απριλίου, "το επόμενο έτος θα παραμείνω πάνω από τα φορολογικά έσοδά μου. "Εάν ακόμα δεν έχετε ενεργήσει σε αυτόν τον όρκο, αποφύγετε μια άλλη συνάντηση μαραθωνίου καταγραφής λήψης τον επόμενο Απρίλιο με την καταχώρηση της βοήθειας μιας εφαρμογής. Για παράδειγμα, το Shoeboxed Receipt και το Mileage Tracker σάς επιτρέπουν να σαρώσετε τις αποδείξεις (που ισχύουν για την τεκμηρίωση IRS) με την κινητή συσκευή σας iPhone, iPad ή Android, καθιστώντας εύκολη την παρακολούθηση των εξόδων και παρακρατήσεων σας καθώς προχωράτε. Το πρόγραμμα DIY είναι δωρεάν ή μπορείτε να επιλέξετε ένα πληρωμένο πρόγραμμα (ξεκινώντας από $ 9.95 / μήνα μετά από μια δωρεάν δοκιμαστική περίοδο) που σας επιτρέπει να στέλνετε μηνύματα στις αποδείξεις σας. Η συνεχής ενημέρωση σχετικά με τις δαπάνες και τη μεγιστοποίηση των φορολογικών σας εκπτώσεων είναι ιδιαίτερα σημαντική εάν έχετε επαγγελματικά ταξίδια και έξοδα ψυχαγωγίας ή χρειάζεστε να παρακολουθείτε την επαγγελματική χρήση του προσωπικού σας αυτοκινήτου.

6. Είστε εντός των ορίων φορολογίας για την ενοικίαση του σπιτιού διακοπών σας;

Εάν ενοικιάζετε το σπίτι διακοπών σας όταν δεν το χρησιμοποιείτε, μπορείτε γενικά να αφαιρέσετε έξοδα όπως τόκους υποθηκών, φόρους ακίνητης περιουσίας, απώλειες ατυχημάτων, συντήρηση, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, ασφάλειες και αποσβέσεις έναντι του εισοδήματός σας από ενοίκια. Αλλά δεν θα είστε σε θέση να σας ζημιώσετε εάν κάνετε προσωπική χρήση του σπιτιού για περισσότερες από 14 μέρες το χρόνο ή 10% των ημερών που μισθώνετε σε άλλους με δίκαιη τιμή ενοικίασης (όποια είναι μεγαλύτερη). Εάν περάσετε την ημέρα στο σπίτι σας κάνοντας επισκευές, δεν θεωρείται προσωπική χρήση, ακόμα και αν η οικογένειά σας είναι εκεί για άλλους λόγους. Αλλά αν νοικιάσετε το σπίτι σε ένα στενό μέλος της οικογένειας, ακόμα και στην τιμή της αγοράς, είναι.

7. Θα μπορούσατε να επωφεληθείτε από την πίστωση 25D ενέργειας;

Η πίστωση ενέργειας 25C έληξε στο τέλος του 2013, αλλά η πίστωση 25D επεκτάθηκε για να διαρκέσει έως τις 31 Δεκεμβρίου 2021. Καλύπτει το 30% του κόστους των ηλιακών θερμοσίφωνων, των ηλιακών συλλεκτών που παράγουν ηλεκτρική ενέργεια απευθείας για το δικό σας σπίτι, μικρές ανεμογεννήτριες, "ειδικευμένη ιδιοκτησία κυψελών καυσίμου" και γεωθερμικές αντλίες θερμότητας. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για μια κύρια κατοικία ή ένα σπίτι διακοπών που έχετε στην κατοχή σας.

Η κατώτατη γραμμή

Επωφεληθείτε από το καλοκαίρι για να κλειδώσετε τα φορολογικά διαλείμματα και να καλύψετε τις πληρωμές που οφείλετε.Είναι η αργή περίοδος στον κόσμο της φορολογικής συμβουλής και, ως εκ τούτου, μια καλή στιγμή για να προγραμματίσετε μπροστά πριν το έτος επιταχύνει το Δεκέμβριο.