Ορισμένα δάνεια απευθύνονται σε συγκεκριμένα πράγματα: ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι. Και μερικοί μπορούν να χρησιμοποιηθούν μόνο για οτιδήποτε. Αυτό είναι όπου τα προσωπικά δάνεια έρχονται μέσα. Μπορείτε να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο από οποιοδήποτε αριθμό πηγών με τους όρους και τα επιτόκια που ποικίλλουν άγρια. Αλλά τι γίνεται αν η πίστωση σας δεν είναι αστρική; Τι θα συμβεί αν κάποια ατυχή γεγονότα στο οικονομικό παρελθόν σας έχουν αφήσει ένα σκορ FICO που δεν είστε περήφανοι; Πώς κάποιος που έχει υποστεί ζημιά ή δεν έχει πιστωτικό δάνειο;

Η σύντομη απάντηση: Είναι πολύ δύσκολο, ειδικά αν ψάχνετε για ένα ακάλυπτο δάνειο. Αλλά αν καταλήγετε στο συμπέρασμα ότι ένα προσωπικό δάνειο είναι η καλύτερη στρατηγική για εσάς (δείτε Πότε είναι τα προσωπικά δάνεια μια καλή ιδέα; ), εδώ είναι έξι δρομολόγια που μπορείτε να πάρετε.

1. Το σπίτι σας

Εάν είστε κάτοχος του συνόλου ή τουλάχιστον μέρους του σπιτιού, του condo ή του co-op σας, συγκρίνετε τους όρους σε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή σε ένα πιστωτικό ίδρυμα εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC) στις καλύτερες τιμές που μπορείτε να βρείτε στο ένα προσωπικό δάνειο. Επειδή δεσμεύετε ένα περιουσιακό στοιχείο ως εγγύηση για το δάνειο, θα πρέπει να είστε σε θέση να πληρείτε τις προϋποθέσεις, εφ 'όσον έχετε σταθερό εισόδημα για να κάνετε πληρωμές. Και μπορείτε επίσης να πάρετε μια φορολογική έκπτωση. Δείτε το Να αποκτήσετε ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης με κακή πίστωση .

2. Μια πιστωτική ένωση

Εάν μια παραδοσιακή τράπεζα στρέφεται, κατευθυνθείτε προς μια τοπική πιστωτική ένωση. Οι πιστωτικές ενώσεις ανοίγονται σήμερα σε όλους τους τύπους πελατών και, ως μη κερδοσκοπικές οργανώσεις, που προσανατολίζονται προς την εξυπηρέτηση των μελών (και όχι για τα χρήματα), συχνά προσφέρουν πιο γενναιόδωρους όρους ή θεωρούν υψηλότερους κινδύνους από ό, τι οι τράπεζες. Δείτε 6 οφέλη από τη χρήση μιας πιστωτικής ένωσης .

3. Μια Τράπεζα Διαδικτύου

Οι σε απευθείας σύνδεση τράπεζες δεν πρέπει να πληρώνουν τα γενικά και άλλα υψηλά έξοδα που συνδέονται με τα ιδρύματα τούβλων και κονιών. Αυτό τους επιτρέπει να προσφέρουν χαμηλότερα ποσοστά και, συχνά, να λένε «ναι» σε άτομα με χαμηλότερες αξιολογήσεις της πιστοληπτικής ικανότητας όταν τα συμβατικά ιδρύματα θα έλεγαν «όχι». Φυσικά, έχουν και τα μειονεκτήματά τους: Βλ. Τα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των τραπεζών Διαδικτύου .

4. Δανειοδοτήσεις από ομοτίμους

Αντί να πηγαίνουν σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, δανείζονται από peer-to-peer (P2P) ή μεμονωμένους δανειστές. Τοποθεσίες όπως το Prosper και το Lending Club είναι δύο από τις πιο γνωστές πηγές για την εξεύρεση δανειστών. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να μεταβείτε σε έναν από αυτούς τους ιστότοπους, να δημοσιεύσετε τις λεπτομέρειες της ανάγκης σας και να περιμένετε να δείτε αν κάποιος θα κάνει το δάνειο. Το πιστωτικό ιστορικό σας αποτελεί μέρος της διαδικασίας αξιολόγησης. Αλλά, όπως βεβαιώνει η έκρηξη του crowdfunding, οι μεμονωμένοι δανειστές είναι πιθανότερο να φιλοξενήσουν το άτομο.

5. Οικογένεια ή φίλοι

Η παλιά συμβουλή να μην παίρνετε ποτέ χρήματα από κάποιον που γνωρίζετε είναι αληθινό για πολλούς λόγους. Πολλές συναισθηματικές αποσκευές συνοδεύονται από δανεισμό από τους αγαπημένους. Αν σκοπεύετε να προσεγγίσετε φίλους ή οικογένεια, κάντε το σωστό.Κάνετε μια επιχειρηματική διευθέτηση: Βάλτε τους όρους του δανείου γραπτώς, περιμένετε να πληρώσετε τόκους κοντά στο ίδιο ποσό που θα κάνατε σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα και βεβαίως βεβαιωθείτε ότι κάνετε τις πληρωμές αυτές εγκαίρως κάθε μήνα. Για να διαβάσετε γι 'αυτό από την άλλη πλευρά, δείτε Προσωπικά δάνεια: να δανείσετε ή να μην δανείσετε;

6. Ένας συν-υπογράφων

Αν δεν μπορείτε να πάρετε δάνειο μόνος σας, σκεφτείτε να πάρετε ένα συναινετικό. Οι δανειστές, όπως ένας συναινετικός, επειδή μπορούν να πάνε μετά από αυτό το πρόσωπο, αν αποτύχετε να κάνετε πληρωμές για το δάνειό σας. Αν στρέφεστε στην οικογένεια ή τους φίλους σας, αυτό μπορεί να είναι μια πιο ευχάριστη επιλογή από το να τους ζητάτε τα χρήματα απόλυτα. Αλλά ας επαναλάβουμε: Αν υπολείπετε ή δεν έχετε προεπιλογή στις αποπληρωμές σας, ο συναινετικός σας είναι στο γάντζο.

Η κατώτατη γραμμή

Σε αντίθεση με τόσους άλλους τύπους χρηματοδότησης, τα προσωπικά δάνεια είναι διαθέσιμα για σχεδόν οποιονδήποτε, ανεξάρτητα από το πιστωτικό ιστορικό. Αναμείνετε να πληρώσετε περισσότερο τόκο εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι χαμηλό. Εάν πρόκειται για δάνειο χαμηλού κινδύνου, οι όροι μπορεί να είναι εξαιρετικά καταπιεστικοί. Μείνετε μακριά από τα δάνεια payday, τα οποία βασικά σας ζητούν να δεσμεύσετε την επόμενη πληρωμή (paycheck) σας, καθώς και άλλες πρακτικές αρπαγής (βλέπε Beware Payday Loans ).

Όποια και αν είναι η πηγή και η φύση του δανείου, θα πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τους όρους πριν υπογράψετε. Αν είναι πολύ σκληρά, ίσως πρέπει να σκεφτείτε δύο φορές για την ανάληψη χρέους. Η λήψη ενός δανείου σε λάθος στιγμή θα μπορούσε να σας αναγκάσει να εισέλθετε βαθύτερα σε μια τρύπα που είναι δύσκολο να ξεπεραστεί (δείτε 8 Πιθανές Κινδύνες Ασφαλισμένων Προσωπικών Δανείων ), ειδικά εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ήδη χαμηλό. Επικεντρωθείτε αντ 'αυτού στην χρηματοπιστωτική και πιστωτική επιδιόρθωση - και δεν θα χρειαστεί πολύ πριν οι δανειστές αρχίσουν να έρχονται σε σας.