Είναι επίσημη. Τον Δεκέμβριο του 2016 και έπειτα τον Μάρτιο του 2017, η Fed - γνωρίζετε ότι ο επιφανής αμερικανικός θεσμός που είναι επίσημα γνωστός ως Federal Reserve, επέβαλε δύο αυξήσεις επιτοκίων αναφοράς. ( Ο αντίκτυπος της αύξησης επιτοκίων της Fed .)

Η πρώτη αύξηση των επιτοκίων ανήλθε σε μόλις το ένα τέταρτο του ποσοστού, από μια περιοχή από 0,25% έως 0,50% σε μια περιοχή από 0,50% έως 0,75%. Το δεύτερο ήταν ένα ακόμη τρίμηνο στο 0,75% έως 1%. Οι προβλέψεις από οικονομικούς εμπειρογνώμονες αναμειγνύονται τώρα για το αν θα περιμένουμε τις δύο επιπλέον αυξήσεις που αρχικά είχαν προβλεφθεί για το υπόλοιπο του 2017.

Η αύξηση των επιτοκίων: ένα καλό πράγμα;

Μια τέτοια αύξηση μπορεί να ερμηνευθεί ως ένα θετικό σημάδι για την έντονη ανάπτυξη της οικονομίας των ΗΠΑ, καθώς οι αξιωματούχοι της Fed πιθανόν να μην αναλάβουν μια τέτοια ενέργεια κατά τη διάρκεια μιας διακύμανσης στην ύφεση. Μετά από όλα, όταν η αμερικανική οικονομία έπεσε κάτω στην Μεγάλη ύφεση, τα επιτόκια μειώθηκαν για μηδέν για πρώτη φορά στην ιστορία.

Τι σημαίνει αυτό για τους Αμερικανούς εργαζόμενους και τους καταναλωτές; Ενώ αυτό το είδος αύξησης μπορεί να μην φαίνεται δραματικό, είναι ο σωρευτικός αντίκτυπος σε αρκετές περιοχές της οικονομικής σας ζωής που θα θελήσετε να εξετάσετε.

Εάν έχετε μηδενικά χρέη και δεν είστε στην αγορά για να αγοράσετε ένα καινούριο σπίτι, ίσως αναμένετε ότι η αύξηση των επιτοκίων σας υπόσχεται καλά νέα για τον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου. Δυστυχώς, τα επιτόκια αποταμιεύσεων, τα οποία επί του παρόντος βρίσκονται σε επίπεδα κάτω από 0. 11%, δεν αναμένεται να αυξηθούν. Ελέγξτε τους σε απευθείας σύνδεση λογαριασμούς ταμιευτηρίου και τις πιστωτικές ενώσεις, η οποία μπορεί να είναι ταχύτερη για να επεκτείνει το υψηλότερο επιτόκιο της Fed στους πελάτες τους.

Οι Πιστωτικές σας Κάρτες

Οι πιστωτικές κάρτες είναι εκ φύσεως άστατα θηρία, με ρυθμιζόμενα ποσοστά που διαφέρουν ανάλογα με τα σκαμπανεβάσματα της αγοράς. Παρόλο που μπορεί να φανεί εύκολο να κάνετε τα μαθηματικά σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο η αύξηση του επιτοκίου επηρεάζει το χρέος των καταναλωτών, οι μακροπρόθεσμες επιπτώσεις μπορεί να είναι μεγαλύτερες από τις αρχικές προβλέψεις των καταναλωτών. Μετά από όλα, δεν ακούγεται πολύ κακό για να πληρώσετε επιπλέον $ 5. 00 το χρόνο για κάθε $ 100 που μεταφέρετε με χρέος πιστωτικών καρτών εξαιτίας αυτών των δύο αυξήσεων επιτοκίων. Ωστόσο, για έναν καταναλωτή που χρωστάει $ 10, 000, αυτή η αλλαγή τσέπης μετατρέπεται γρήγορα σε ετήσια αύξηση $ 500, και αυτό δεν είναι αλλαγή καμπάνας. Για πολλούς Αμερικανούς ίσως είναι καιρός να γράψουμε την "Αποπληρωμή πιστωτικών καρτών" στην κορυφή της λίστας των ψηφισμάτων της Πρωτοχρονιάς.

Η υποθήκη σας

Αν έχετε υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου (ARM), ίσως έχετε από καιρό φοβηθεί μια αύξηση επιτοκίου. Αντί να αφήσετε τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων σας και τα επίπεδα ανησυχίας να υποστούν διακυμάνσεις της αγοράς, ίσως είναι μια καλή στιγμή να σκεφτείτε την αναχρηματοδότηση: Τα δάνεια με σταθερό επιτόκιο είναι σήμερα λίγο πάνω από 4% για τα τυπικά στεγαστικά δάνεια των 30 ετών. Η μετατροπή σε επιλογή σταθερού επιτοκίου μπορεί να είναι ιδιαίτερα ελκυστική για τους ιδιοκτήτες σπιτιού με πιστωτικές κάρτες εγχώριας δικαιοσύνης (HELOC), οι οποίοι μπορούν να αναμένουν άμεσες αυξήσεις των μηνιαίων λογαριασμών τους.

Τα δάνεια σπουδαστών σας

Έχουμε ήδη μάθει ότι το επιτόκιο των ομοσπονδιακών δανείων σπουδαστών πιθανότατα θα αυξηθεί, αρχής γενομένης από την 1η Ιουλίου 2017 έως τις 30 Ιουνίου 2018. Το Υπουργείο Παιδείας δεν ανακοίνωσε τα νέα ποσοστά , αλλά συνδέονται με τη δημοπρασία δημοσίων συμβάσεων της 10ης Μαΐου, η οποία έκλεισε στις 10 Μαΐου. Τα προπτυχιακά δάνεια θα αυξηθούν σε 4,45% από 3,76%. οι σπουδαστές του τμήματος πηγαίνουν στο 6% για άμεσο μη επιδοτούμενο δάνειο από 5. 31. Τα δάνεια Direct PLUS, που χρησιμοποιούνται τόσο από τους φοιτητές όσο και από τους γονείς, θα αυξηθούν στο 7% από 6. 31%.

Μια Εισαγωγή στα Φοιτητικά Δάνεια και το FAFSA

θα σας ξεκινήσει για την κατανόηση αυτού του προγράμματος. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση μεταφέρει περισσότερο από το 90% του χρέους των φοιτητικών δανείων, το οποίο προστίθεται σε σχεδόν $ 1. 4 τρισεκατομμύρια. Για να θέσει τον αριθμό σε προοπτική, είναι περίπου το ίδιο με το ακαθάριστο εγχώριο προϊόν της Νότιας Κορέας, ένα από τα πιο ευημερούντα έθνη του κόσμου. Ευτυχώς, η αύξηση των επιτοκίων στην πραγματικότητα δεν θα επηρεάσει τους περισσότερους Αμερικανούς που φορούν επί του παρόντος φοιτητικά δάνεια. Αυτό συμβαίνει επειδή τα ομοσπονδιακά υποστηριζόμενα δάνεια σπουδαστών είναι σταθερού επιτοκίου. Φυσικά, αν γράφετε στο Πρίνστον τον Σεπτέμβριο του 2017 και σχεδιάζετε να δανειστείτε χρήματα για να καλύψετε τα ετήσια δίδακτρα των $ 45, 320, τα μελλοντικά σας δάνεια θα πέσουν στην περιοχή των νέων επιτοκίων. Αν έχετε ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών ρυθμιζόμενου επιτοκίου, μπορεί να θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε για να αποφύγετε πιθανές αυξήσεις πολλαπλών επιτοκίων τα επόμενα χρόνια. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Χρέος φοιτητικού δανείου: Τι πρέπει να γνωρίζει ο κάθε δανειολήπτης

.) Το δάνειο αυτοκινήτου Αν αποφασίσετε ότι το 2017 είναι η τέλεια στιγμή για να φτάσετε στο νέο αυτοκίνητο, Έχετε μάτι, μην φοβάσαι. Αυτή η αύξηση των επιτοκίων δεν θα σκοτώσει το όνειρό σας, αν προτιμάτε την Ferraris ή τα Fords. Μια αύξηση μισού σημείου δεν ανέρχεται σε πολλά δολάρια το μήνα - περίπου στην τιμή ενός ζευγαριού καπουτσίνο - σε ένα μέσο δάνειο αυτοκινήτου, το οποίο σήμερα κυμαίνεται σε περίπου 30.000 δολάρια. Αυτές τις μέρες τα περισσότερα δάνεια πενταετούς δανεισμού Ετήσιο επιτόκιο 5%, ενώ τα επιτόκια των τετραετών δανείων βρίσκονται σήμερα λίγο πάνω από 4%.

Η κατώτατη γραμμή

Η αύξηση των επιτοκίων της Fed μπορεί να είναι ένδειξη ότι η οικονομία τελικά αναπτύσσεται καλά - και αυτό είναι καλό. Ωστόσο, αν πέσετε στο στρατόπεδο όσων έχουν πολλαπλά χρέη, από υποθήκες έως δάνεια αυτοκινήτων στο χρέος κολλεγίων, όπως κάνουν πολλοί Αμερικανοί, δώστε ιδιαίτερη προσοχή στις επιπτώσεις που μπορεί να έχει για την οικονομική σας ευημερία σε διάφορες κατηγορίες.