Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης είναι ένα αποθαρρυντικό έργο για πολλούς. Μπορεί να είναι μια πρόκληση να καταλάβουμε πόσο να σώσουμε και πώς να κάνουμε τις καλύτερες επενδύσεις. Πολλά άτομα θα συμμετάσχουν στο σχέδιο συμβολής του εργοδότη τους χωρίς να ξέρουν πραγματικά αν θα έχουν αρκετά χρήματα για να ζήσουν άνετα από τη συνταξιοδότησή τους.

Τα σωστά εργαλεία μπορούν να κάνουν πολύ πιο εύκολο τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης και τη διαχείριση 401 (k). Χρησιμοποιήστε αυτά τα κορυφαία εργαλεία για να καταστήσετε τον εαυτό σας πιο ενημερωμένο σχετικά με τις επενδύσεις σας και να διασφαλίσετε ότι το αυγό σας θα είναι αρκετό μόλις αποσυρθείτε.

1. Υπολογισμός Συνταξιοδότησης

Δεν έχει σημασία πόσο χρονών είστε, χρησιμοποιώντας μια αριθμομηχανή συνταξιοδότησης μπορεί γρήγορα να σας αφήσει να δείτε αν είστε σε καλό δρόμο για το επενδυτικό σας σχέδιο. Σε λιγότερο από δύο λεπτά, ο υπολογιστής συνταξιοδότησης του NerdWallet θα σας δείξει πόσα χρήματα χρειάζεστε για τη συνταξιοδότηση, πόσο θα έχετε επί του παρόντος με βάση τις τρέχουσες εισφορές και τις οικονομίες σας και σε ποια ηλικία θα είστε σε θέση να συνταξιοδοτηθείτε.

Ας χρησιμοποιήσουμε το παράδειγμα ενός 35χρονου, κάνοντας 75.000 δολάρια ετησίως και συνεισφέροντας το 5% του μισθού του σε ένα καθιερωμένο αυγό φωλιά των $ 20.000. Με την πρώτη ματιά μπορεί να φαίνεται ότι αυτό το άτομο ένα υγιές ξεκίνημα για συνταξιοδότηση. Ωστόσο, η αριθμομηχανή αποκαλύπτει ότι με αυτό το ρυθμό, εάν το άτομο δεν έχει άλλες μορφές εισοδήματος ή συνταξιοδοτικών ταμείων, αυτός ή αυτή δεν θα είναι σε θέση να συνταξιοδοτηθεί μέχρι την ηλικία των 83 ετών και θα έχει μόνο περίπου $ 1, 267 μηνιαίως για να ζήσει κατά τη συνταξιοδότηση. Αυτό το άτομο θα πρέπει να συνεισφέρει 19% του μηνιαίου εισοδήματός του για να συνταξιοδοτηθεί στην ηλικία των 67 ετών. Αυτό θα έδινε $ 4,032 ανά μήνα για να ζήσει κανείς.

Φυσικά, αυτή η αριθμομηχανή δεν σας δίνει τις πιο ακριβείς γνώσεις επειδή δεν μπορεί να δει πώς γίνεται η διαχείριση του χαρτοφυλακίου σας. Είναι επίσης σημαντικό να λάβετε υπόψη πόσα χρήματα θα λάβετε από την Κοινωνική Ασφάλιση, καθώς αυτό το μηνιαίο όφελος μπορεί να αφαιρεθεί από το ποσό που θα χρειαστεί να αντλήσετε μέσω της αποταμίευσης. Για να λάβετε μια εκτίμηση του επιδόματος κοινωνικής ασφάλισης σας, χρησιμοποιήστε τον Αριθμομηχανή Κοινωνικής Ασφάλισης, ο οποίος είναι διαθέσιμος στο διαδίκτυο.

Επιπλέον, είναι σημαντικό να λαμβάνεται υπόψη ο πληθωρισμός και άλλοι παράγοντες που μπορεί να επηρεάσουν το εισόδημά σας, όπως η προώθηση ή η αλλαγή θέσεων εργασίας. Τούτου λεχθέντος, η αριθμομηχανή είναι ένα γρήγορο εργαλείο για να κάνετε check in περιοδικά για να βεβαιωθείτε ότι συμβάλλετε αρκετά. (Δείτε επίσης: Δημιουργήστε εισόδημα κατά τη συνταξιοδότησή σας χρησιμοποιώντας ΕΝΤ .)

2. Προσωπικό κεφάλαιο

Το προσωπικό κεφάλαιο είναι ένα δωρεάν ηλεκτρονικό εργαλείο που θα παρακολουθεί τις επενδύσεις, το χαρτοφυλάκιο, το χρέος, τις πιστωτικές κάρτες και τον ημερήσιο προϋπολογισμό σας. Είναι εύκολο να συνδέσετε όλους τους λογαριασμούς σας με την εφαρμογή και μόλις αυτές συνδεθούν, το Personal Capital σάς παρέχει μια γενική εικόνα της συνολικής σας οικονομικής κατάστασης. Μπορείτε να δείτε πόσα έχετε αποθηκεύσει για συνταξιοδότηση δίπλα στο ποσό του δανείου ή της αποταμίευσης που έχετε.

Το προσωπικό κεφάλαιο θα σας δείξει επίσης πόσο κοστίζει το 401 (k) σας με το 401 (k) Analyzer Fee. Το ηλεκτρονικό εργαλείο είναι εντελώς δωρεάν αν δεν θέλετε να χρησιμοποιήσετε τη διαχείριση του πλούτου της εταιρείας. Το προσωπικό κεφάλαιο κόβει κρυφές αμοιβές και μπορεί να κοστίσει ελαφρώς λιγότερο από ένα παραδοσιακό μεσίτη. Χρεώνουν 0. 89% για τα πρώτα 1 εκατομμύρια δολάρια, και ένα μικρότερο ποσοστό για μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια.

3. FutureAdvisor

Το FutureAdvisor επιτρέπει σε άτομα να συνδέσουν τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης και μη συνταξιοδότησης για να λάβουν δωρεάν επενδυτικές συμβουλές. Το FutureAdvisor θα δώσει στους μετόχους συστάσεις για να αλλάξετε το χαρτοφυλάκιό σας με βάση τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου, η οποία είναι να βελτιστοποιήσετε την απόδοση σας με βάση τον τρέχοντα κίνδυνο αγοράς. Αν τα άτομα επιθυμούν να κάνουν τις συνιστώμενες αλλαγές, τότε θα πρέπει να τα αλλάξουν μέσω των 401 (k) τους. Το FutureAdvisor υπολογίζει επίσης χιλιάδες υπάρχοντα σχέδια 401 (k).

Το FutureAdvisor θα παρακολουθεί και θα αναπροσαρμόζει αυτόματα το χαρτοφυλάκιό σας, σύμφωνα με τις προδιαγραφές σας (για παράδειγμα, εάν κλειδίζετε μια επένδυση που δεν θέλετε να πουλήσετε και το FutureAdvisor θα υπολογίσει εκ νέου το καλύτερο επενδυτικό σας σχέδιο) έναντι αμοιβής. Το FutureAdvisor είναι εντελώς δωρεάν όταν πρόκειται για συμβουλές συνταξιοδότησης, αλλά για διαχείριση επενδύσεων, χρεώνουν 0,5% ετησίως για τα περιουσιακά στοιχεία που διαχειρίζονται άμεσα. Το καλύτερο από όλα, τα χρήματά σας παραμένουν εγκατεστημένα με την Fidelity και Ameritrade.

4. Kivalia

Η Kivalia επιτρέπει στους επενδυτές να αναζητούν τον τόπο εργασίας τους (ή έναν τόπο εργασίας που σκεφτόσαστε να εργαστείτε). Στη συνέχεια, η Kivalia δίνει μια γενική εικόνα του καλύτερου τρόπου διάθεσης των περιουσιακών στοιχείων σας στην εταιρεία. Το Kivalia δεν δίνει αξιολογήσεις όπως το FutureAdvisor, αλλά είναι ένα καλό και ελεύθερο μέρος για να ξεκινήσετε. Η εταιρεία προσφέρει επίσης εξατομικευμένη διαχείριση και καθοδήγηση για το 401 (k) σας για $ 39. 95 ανά μήνα.

5. BrightScope

Όπως το FutureAdvisor, το BrightScope θα αξιολογήσει τα υπάρχοντα σχέδια 401 (k). Αυτό που είναι μοναδικό σχετικά με το BrightScope είναι ότι αν το σχέδιό σας δεν συγκρίνεται καλά με τους άλλους στην ομαδική ομάδα του, το BrigthScope θα υπολογίσει πόσο κοστίζει αυτή η διαφορά. Είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για να δείτε πώς η επιχείρησή σας και το τρέχον 401 (k) σχεδιάζουν μέτρα, αλλά η BrightScope δεν προσφέρει εξατομικευμένες συμβουλές για να αλλάξετε και να μεγιστοποιήσετε το σχέδιο 401 (k).

Σκέφτεστε για μια αλλαγή εργασίας; Ελέγξτε με τη BrightScope και την Kivalia για να δείτε πώς βελτιώνεται το σχέδιο συνταξιοδότησης της νέας εταιρείας σας. Ίσως να μην θέλετε να κάνετε τον διακόπτη με βάση τα ευρήματά σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε: 5 Πόροι για να μάθετε να συνταξιοδοτηθείτε πλούσιος )

Η κατώτατη γραμμή

Κανείς δεν πρόκειται να νοιάζεται για το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης σας όσο και εσείς. επενδύσεις. Χρησιμοποιήστε αυτά τα εργαλεία και διαβάστε τις επενδυτικές στρατηγικές. (Για μερικά από τα καλύτερα βιβλία, δείτε: Επένδυση βιβλίων που πληρώνει για να διαβάσετε .) Να θυμάστε ότι κανένα εργαλείο συνταξιοδότησης ή βιβλίο δεν είναι αλάνθαστο, γι 'αυτό πληρώνει για να μάθει όσο το δυνατόν περισσότερα για το αυγό σας.