Η υποβολή αίτησης για υποθήκη είναι μια πιο εμπλεκόμενη και πολύπλοκη διαδικασία από ποτέ. Εδώ είναι πέντε πράγματα που πρέπει να αποφύγετε κατά τη συνάντηση με τον μεσίτη υποθηκών σας για να συμβάλλετε στη βελτιστοποίηση της απόκτησης υποθήκης.

1. Μην παρουσιάζετε ολόκληρο το βιογραφικό σας σημείωμα: Παρόν σταθερότητα

Ένα σταθερό εισόδημα είναι αυτό που αναζητούν οι τράπεζες όταν χορηγούν ένα μεγάλο δάνειο. Αν και δεν είναι ασυνήθιστο για τους ανθρώπους (ειδικά τους νέους επαγγελματίες) να αλλάζουν δουλειά κάθε δύο χρόνια, θα ήταν επωφελές να μην επισημάνουμε κάθε κίνηση προς τον δανειστή σας. Οι ενυπόθηκοι δανειστές θέλουν να δουν μια σαφή πορεία προς την αποπληρωμή. Βλέποντας ότι έχετε αλλάξει τις εργασίες συχνά, ανεξάρτητα από τη συλλογιστική, θα μπορούσε να θεωρηθεί ως κόκκινη σημαία.

2. Μην παρουσιάζετε την αβεβαιότητα σας

Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν πηγαίνουν στην υποβολή υποθηκών γνωρίζοντας ότι υπάρχουν πάντα τα επιτόκια, τα ποσοστά αγορών ή τα οφέλη των υποθηκών 20 ετών έναντι 30 ετών. Ενώ ο μεσίτης υποθηκών σας μπορεί να είναι το καλύτερο άτομο για να σας εκπαιδεύσει σε ορισμένες ερωτήσεις, δεν χρειάζεται να αποκαλύψετε πόσο δεν ξέρετε. Η αγορά ενυπόθηκων δανείων είναι ακριβώς αυτή - η αγορά - και, ως εκ τούτου, υπάρχει πάντα η ευκαιρία να αξιοποιηθεί. Η διατήρηση μιας μυστικής προσέγγισης για το πώς μπορείτε να μάθετε τις πληροφορίες θα μπορούσε να σας ωφελήσει μακροπρόθεσμα και να κάνετε τους μεσίτες υποθηκών να σας αντιμετωπίζουν περισσότερο σαν ένας συνεργάτης παρά έναν εύπλαστο πελάτη.

3. Μην αποκαλύπτετε αναμενόμενες αλλαγές ζωής

Και πάλι, η σταθερότητα ενός δυνητικού δανειολήπτη είναι μια κρίσιμη πτυχή που οι δανειστές αξιολογούν. Συχνά οι δανειολήπτες θα είναι γρήγοροι να αποκαλύψουν ότι περιμένουν μια νέα θέση στην εταιρεία τους ή ότι έχουν ένα νέο παιδί στο δρόμο. Ενώ σε πολλές περιπτώσεις αυτό μπορεί να είναι είτε παθητική είτε ευεργετική πληροφορία, ανάλογα με τη συγκεκριμένη οικονομική σας εικόνα, μπορεί να είναι μια ζημία. Η έντονη αύξηση ή μείωση του μισθού μπορεί να παρατείνει τη διαδικασία δανεισμού και εάν ένας υποψήφιος βρίσκεται ήδη στο φράκτη για έγκριση, η αναγγελία μιας νέας εξαρτημένης (και ευθύνης) μπορεί να ανατρέψει την κλίμακα από την εύνοιά σας.

4. Μην δεσμεύεστε σε συγκεκριμένο επιτόκιο χωρίς να κάνετε έρευνα

Συχνά όταν περπατάτε από το παράθυρο μιας τράπεζας, θα δείτε μια πινακίδα που προσφέρει μια συμφωνία "one time" για να σας παρασύρουν να αγοράσετε ένα από τα προϊόντα της. Ένα από τα πιο έντονα διαφημισμένα πακέτα που θα προσφέρουν οι τράπεζες είναι οι συμφωνίες επιτοκίων.

Υπάρχουν γενικά δύο τύποι υποθηκών - σταθερό ή μεταβλητό επιτόκιο. Κάθε τύπος υποθηκών μπορεί να προσφέρει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ανάλογα με την κατάστασή σας, οπότε είναι σημαντικό να κάνετε την έρευνά σας εκ των προτέρων για να διασφαλίσετε ότι η απόφασή σας δεν επηρεάζεται από την τράπεζα.

Τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου είναι αρκετά απλά και θα σας κλειδώσουν στο συμφωνημένο επιτόκιο για τη διάρκεια της υποθήκης. Αντίθετα, με μια μεταβλητή ή ρυθμιζόμενη υποθήκη ποσοστού, το επιτόκιο θα κυμαίνεται καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου.Οι υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου είναι συνήθως αυτό που θα δείτε διαφημίζονται όταν περπατάτε πέρα ​​από μια τράπεζα. Οι τράπεζες προσφέρουν πολύ χαμηλά επιτόκια για ρυθμιζόμενες υποθήκες επιτοκίου και συνήθως αυτοί οι τύποι υποθηκών θα διατηρήσουν το χαμηλό "εισαγωγικό" επιτόκιο για μια περίοδο όπου το επιτόκιο παραμένει αμετάβλητο. Η πιο συνηθισμένη υποθήκη ύψους 5 ετών ρυθμιζόμενου επιτοκίου.

Ωστόσο, μετά από αυτή την εισαγωγική περίοδο, το επιτόκιο θα κυμαίνεται ανάλογα με το επιτόκιο που επέλεξε η συγκεκριμένη τράπεζα. Εδώ είναι που τα πράγματα αρχίζουν να παίρνουν λίγο δύσκολο. Η υποθήκη με κυμαινόμενο επιτόκιο φαίνεται αρχικά ελκυστική, καθώς μπορείτε να πληρώσετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο μπροστά, αλλά στη συνέχεια θα αναλάβετε ένα άγνωστο επιτόκιο στο μέλλον. Αυτό σημαίνει ότι οι μηνιαίες πληρωμές υποθηκών σας πιθανόν να αλλάξουν στο μέλλον.

Η απόφαση ανάμεσα σε ένα σταθερό ή μεταβλητό επιτόκιο υποθηκεύεται τελικά στις προτιμήσεις και την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη. Αν επιδιώκετε σταθερότητα, τότε μια καλή υποθήκη είναι μια καλή επιλογή, ιδιαίτερα αν πιστεύετε ότι τα επιτόκια πιθανόν να αυξηθούν κατά τη διάρκεια του δανείου σας. Από την άλλη πλευρά, όμως, ας υποθέσουμε ότι ξεκινάτε στην καριέρα σας και χρειάζεστε ένα χαμηλότερο επιτόκιο για να αγοράσετε ένα σπίτι. Εάν είστε νέος οικογενειακός αγοραστής, ο οποίος προβλέπει μελλοντικά αυξήσεις μισθών, οι οποίες πιστεύετε ότι θα σας επιτρέψουν να αντέξετε υψηλότερες πληρωμές υποθηκών και μεταβλητά επιτόκια, τότε μπορείτε να επιλέξετε το ρυθμιζόμενο υποθήκη επιτοκίου. Οι υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου μπορούν επίσης να είναι επωφελείς για τους επενδυτές που δεν είναι βέβαιοι εάν θα κρατήσουν το σπίτι για μεγάλο χρονικό διάστημα και ενδέχεται να είναι σε θέση να εξασφαλίσουν χαμηλό επιτόκιο για το μικρό χρονικό διάστημα που κατέχουν το σπίτι. Και πάλι, παίρνοντας μια υποθήκη ρυθμιζόμενου επιτοκίου είναι ένα στοίχημα έτσι ώστε κανένα από αυτά τα είδη πληροφοριών δεν πρέπει να αποκαλυφθεί σε έναν μεσίτη υποθηκών εκ των προτέρων. Είναι καλύτερο να συναντήσετε τον δανειστή υποθηκών σας αφού έχετε κάνει την εργασία σας και έχετε κάνει την απόφασή σας.

5. Να μην είναι άβολα

Ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα που αντιμετωπίζουν οι μεσίτες υποθηκών με υποψήφιους αγοραστές είναι η αλήθεια των προθέσεων τους. Οι πελάτες θα ισχυριστούν ότι αγοράζουν μια πρωτεύουσα κατοικία επειδή πιστεύουν ότι θα τους βοηθήσει να πάρουν έγκριση, τότε αντιμετωπίζουν προβλήματα όταν τα οικονομικά τους έγγραφα δείχνουν διαφορετικά. Οι δανειστές θα γνωρίζουν αν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ένα δεύτερο σπίτι ή όχι, οπότε παρέχοντας πλήρη διαφάνεια στις προθέσεις σας θα σας βοηθήσει πραγματικά να επιτύχετε τους στόχους σας καλύτερα.

Η κατώτατη γραμμή

Η διαδικασία έγκρισης και επιλογής στεγαστικών δανείων εφαρμόζεται προκειμένου να διασφαλιστεί όχι μόνο το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα αλλά και ο δανειολήπτης. Αν και διεισδυτική, οι λεπτομέρειες που έχουν ερευνηθεί διασφαλίζουν τους δανειολήπτες από την πραγματοποίηση μιας επένδυσης που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά. Τούτου λεχθέντος, η παρακράτηση ορισμένων τύπων προσωπικών πληροφοριών - και η όσο το δυνατόν καλύτερη γνώση - θα βοηθήσει στην επιτάχυνση της διαδικασίας.