5 Ερωτήσεις Συνταξιοδότησης Ο καθένας πρέπει να απαντήσει

Τα έντυπα για να διεκδικήσουν πίσω αναδρομικά 13ο και 14ο μισθό | 22/10/2018 | ΕΡΤ (Μάρτιος 2024)

Τα έντυπα για να διεκδικήσουν πίσω αναδρομικά 13ο και 14ο μισθό | 22/10/2018 | ΕΡΤ (Μάρτιος 2024)
5 Ερωτήσεις Συνταξιοδότησης Ο καθένας πρέπει να απαντήσει
Anonim

Η συνταξιοδότηση παρέχει την ευκαιρία να απολαύσετε τους καρπούς της δουλειάς του. Ωστόσο, μια ευχάριστη συνταξιοδότηση απαιτεί προληπτικό και διεξοδικό σχεδιασμό. Έχοντας αυτό υπόψη, πρόκειται να περάσουμε από πέντε ερωτήσεις που θα πρέπει να αναρωτηθούν από κάθε άτομο όταν πλησιάζουν την αποχώρησή τους. Η απάντηση σε αυτές τις ερωτήσεις για τον εαυτό σας θα σας βοηθήσει να καθοδηγήσετε τα συνεχιζόμενα σχέδια συνταξιοδότησης.

Ποιο είναι το μεγάλο σχέδιο; Μερικοί άνθρωποι ονειρεύονται να αγοράσουν ένα σκάφος και να πλεύσουν στην ανοικτή θάλασσα όταν συνταξιοδοτηθούν, ενώ άλλοι είναι ικανοποιημένοι να ξοδεύουν τις ημέρες τους στο γήπεδο του γκολφ. Ακόμα άλλοι θέλουν να ταξιδέψουν στον κόσμο. Αλλά προτού προχωρήσετε πολύ μπροστά από τον εαυτό σας στο να σκεφτείτε πώς θα εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση, χρειάζεστε ένα στόχο. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να αποφασίσετε πρώτα τι θα θέλετε να κάνετε κατά τη συνταξιοδότηση. Μόλις ξέρεις τι είναι το όνειρό σου, τότε μπορείς να αρχίσεις να το κάνεις.

- Για παράδειγμα, εάν το όνειρό σας είναι να ξυπνήσετε το πρωί και να παίξετε γκολφ όλη την ημέρα, είναι λογικό να καθορίσετε τι συνεπάγεται να συμμετάσχετε σε ένα σύλλογο (μερικοί απαιτούν σημαντικά προκαταβολικά τέλη), και εάν η περιοχή στην οποία ζείτε - ή θέλετε να ζήσετε - έχει επαρκή μαθήματα.

Ομοίως, εάν το όνειρό σας είναι να ταξιδέψετε στον κόσμο, θα θέλετε να ζήσετε σε κοντινή απόσταση από ένα αεροδρόμιο (ή θαλάσσιο λιμάνι εάν προτιμάτε να κάνετε κρουαζιέρα). Θα θελήσετε επίσης να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν άλλα εμπόδια που θα επηρεάσουν τα σχέδιά σας. Με το να αποφασίσετε τι θα μοιάζει με τη συνταξιοδότηση των ονείρων σας, μπορείτε να διαμορφώσετε τα υπόλοιπα σχέδια σας για να λειτουργήσει. (Για περαιτέρω ανάγνωση, ελέγξτε

Ζωή μετά τη συνταξιοδότηση .)

Έχετε τα μετρητά;

Είναι υπέροχο να έχουμε στόχους, όνειρα και φιλοδοξίες. Αλλά ειλικρινά, δεν σημαίνει τίποτα αν δεν έχετε τα οικονομικά μέσα για να τα εκπληρώσετε. Αντί να ζείτε με την ελπίδα, είναι καλύτερο να κάνετε κάποια πραγματική αναζήτηση ψυχής για να καθορίσετε ποιες θα είναι οι μελλοντικές σας δαπάνες και εάν θα έχετε αρκετά χρήματα για να ζήσετε άνετα και πραγματικά να απολαύσετε τα έτη συνταξιοδότησής σας.

Οι οικονομικοί προγραμματιστές έχουν υποστηρίξει επί δεκαετίες πόσα χρήματα χρειάζεται ο μέσος άνθρωπος ή ζευγάρι κατά τη συνταξιοδότηση. Κάποιοι λένε ότι για να διατηρήσετε τον τρόπο ζωής σας, θα χρειαστείτε το 60-80% του εισοδήματός σας πριν από τη συνταξιοδότηση ετησίως.

Ωστόσο, πολλές από αυτές τις εκτιμήσεις είναι ακριβώς αυτές - εκτιμήσεις.

Το θέμα είναι, αν ο στόχος σας είναι να ταξιδέψετε στον κόσμο κατά τη συνταξιοδότηση, κάνετε κάποια έρευνα. Καταλάβετε πόσο κοστίζει και, στη συνέχεια, βεβαιωθείτε ότι θα έχετε αρκετά χρήματα για να ζήσετε τα όνειρά σας - και να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας - για το υπόλοιπο της ζωής σας. Είναι πιθανό να χρειαστεί να αλλάξετε τους στόχους σας ή να περιορίσετε τα έξοδά σας σε άλλες περιοχές για να το λειτουργήσετε. (Για να ξεκινήσετε καλά, βλ.

Βασικά στοιχεία ενός επιτυχημένου προγράμματος αποταμίευσης και Καθορισμός του εισοδήματος μετά την εργασία .)

Όταν οι άνθρωποι είναι νέοι και απασχολούνται, τείνουν να ζουν σε περισσότερες αστικές περιοχές.Ωστόσο, συχνά είναι απαγορευτικά δαπανηρό για τους ηλικιωμένους να ζουν μέσα ή στα περίχωρα των μεγάλων μητροπολιτικών πόλεων. Ως εκ τούτου, οι άνθρωποι που αναμένουν να συνταξιοδοτηθούν μέσα στα επόμενα χρόνια θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο να προχωρήσουν σε μια πιο προσιτή θέση. Υπάρχουν πολλές επιλογές έξω, αλλά πώς μπορείτε να αξιολογήσετε όλες τις δυνατότητες; Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που πρέπει να λαμβάνονται υπόψη όταν επιλέγετε ένα νέο μέρος για να ζήσετε. Για παράδειγμα:

Εγγύτητα με τα μέλη της οικογένειας

  • Το κόστος στέγασης
  • Η πρόσβαση σε εγκαταστάσεις υγειονομικής περίθαλψης
  • Η πρόσβαση σε ψυχαγωγία (όπως παρουσιάσεις και αθλητικές εκδηλώσεις)
  • -περιβαλλοντικές καιρικές συνθήκες
  • Φόροι (κρατικό εισόδημα, φόρος ακίνητης περιουσίας και περιουσίας)
  • Είναι σχεδόν αδύνατο να βρεθεί μια θέση που να ταιριάζει σε κάθε ανάγκη. ως εκ τούτου, η καλύτερη στρατηγική είναι να εγκατασταθεί σε μια περιοχή που ικανοποιεί το μεγαλύτερο μέρος των αναγκών σας, ιδιαίτερα εκείνων που σχετίζονται με τη μακροπρόθεσμη υγεία και ευεξία. Για παράδειγμα, αν και το κρύο δεν μπορεί να σας ενοχλήσει τώρα, όταν είστε 85, θα μπορούσε να έχει μια εξουθενωτική επίδραση στο σώμα σας. Αν νομίζετε ότι αυτό θα συμβεί για εσάς, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να ενταχθείτε στο κοπάδι και να μετακινηθείτε σε ένα θερμότερο κλίμα, ακόμα και αν δεν εξετάζει ορισμένους από τους άλλους παράγοντες που αναφέρονται παραπάνω.
  • Πότε πρέπει να πουλήσεις το σπίτι σου;

Οι περισσότεροι σχεδιαστές συνταξιοδότησης επικεντρώνονται στο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο του ατόμου. Το χαρτοφυλάκιο είναι σημαντικό, αλλά συχνά δεν είναι το πιο πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο του μέσου προσώπου ή η μεγαλύτερη δυνητική πηγή ρευστότητας. Για πολλούς ανθρώπους, το μεγαλύτερο μέρος του πλούτου τους είναι συνδεδεμένο στα σπίτια τους.

Καθώς οι άνθρωποι προσεγγίζουν την ηλικία συνταξιοδότησης, θα πρέπει να εξετάσουν το ενδεχόμενο πώλησης των υφιστάμενων κατοικιών τους, ιδιαίτερα εάν η υποθήκη έχει ικανοποιηθεί και το ακίνητο έχει αυξηθεί σημαντικά σε αξία. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε Χρειάζεστε εισόδημα συνταξιοδότησης; Πουλήστε το σπίτι σας!

και Μειώστε το σπίτι σας για να μειώσετε τα έξοδα .) Γιατί να πουλήσετε; Πρώτα απ 'όλα, θα χρειαστεί γενικά λιγότερος χώρος και ένα μικρότερο σπίτι είναι ευκολότερο να διατηρηθεί. Ωστόσο, αυτό δεν είναι ο πρωταρχικός λόγος. Ο κύριος λόγος πώλησης είναι να κερδίσετε ρευστότητα και να βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετά μετρητά για να ζήσετε και να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Μετά από όλα, τι καλά κάνει να κάθεται σε ένα σπίτι $ 1 εκατομμύριο κάνει αν δεν έχετε τα χρήματα για να αγοράσετε επαρκή ασφάλιση υγείας ή κάνετε τα πράγματα που σας αρέσει;

Ιδανικά, οι άνθρωποι που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση θα πρέπει να προσπαθήσουν να «παίξουν» την αγορά ακινήτων. Δηλαδή, θα πρέπει να προσπαθήσουν να καταλάβουν εάν έχει νόημα να πουλήσουν το σπίτι της οικογένειας τώρα και να νοικιάσουν ένα σπίτι για μερικά χρόνια μέχρι να συνταξιοδοτηθούν ή αν έχει νόημα να κρατάνε στο σπίτι μέχρι την ημερομηνία της πραγματικής συνταξιοδότησης.

Η απόφαση μπορεί να είναι κρίσιμη. Απλά σκεφτείτε τι συνέβη σε όσους περίμεναν να πουλήσουν τα σπίτια τους μέχρι να ξέσπασε η φούσκα των κατοικιών στα τέλη της δεκαετίας του 1980!

Έτσι, ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να προχωρήσετε στο "παιχνίδι στην αγορά;"

Πολύ απλά, δώστε ιδιαίτερη προσοχή στις τάσεις στην περιοχή σας διαβάζοντας τις τοπικές εφημερίδες, αναζητώντας γειτονιές για ανοικτά σπίτια και ερωτώντας με ένα τοπικό πραγματικό μεσίτης ακινήτων για το αν οι τιμές κατοικίας αυξάνονται ή μειώνονται.

Παράδειγμα -

Η σπουδαιότητα της ανάγνωσης της αγοράς ακινήτων

Ας υποθέσουμε ότι είστε 10 χρόνια από τη συνταξιοδότησή σας και η αγορά ακινήτων τρέχει τώρα. Εξασφαλίζετε επιπλέον $ 100, 000 από την πώληση του σπιτιού σας, χάρη στην ευνοϊκή χρονική διάρκεια της αγοράς. Στη συνέχεια, επενδύετε αυτά τα χρήματα σε ένα όχημα που αποδίδει απόδοση 8% ετησίως - σε μια δεκαετή περίοδο θα αυξηθεί σε περισσότερα από $ 215, 000. Αυτό είναι πολλά χρήματα! (Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στην ενότητα Συνθέστε το δρόμο σας προς συνταξιοδότηση
.) Ωστόσο, προτού να νιώσετε πολύ ενθουσιασμένος, θυμηθείτε ότι θα πρέπει επίσης να αφαιρέσετε το κόστος ενοικίασης ενός διαμερίσματος για αυτά τα 10 χρόνια. Ας πούμε ότι το νέο ενοίκιό σας είναι $ 1, 000 το μήνα (όχι φτηνό, αλλά σίγουρα τίποτα υπερβολικό). Σε διάστημα 10 ετών, αυτό θα ανέρχεται σε $ 120, 000. $ 215, 000 - $ 120, 000 = $ 95, 000 καθαρό κέρδος από την πώληση σε μια καυτή αγορά.
Και πάλι, κάνει το σπίτι σας εκ των προτέρων αξίζει τον κόπο.
Έχετε κάνει ένα σχέδιο περιουσίας;

Προκειμένου να διασφαλιστεί ότι τα περιουσιακά σας στοιχεία μεταφέρονται σωστά στους κληρονόμους σας και για να ελαχιστοποιηθούν οι φόροι ακίνητης περιουσίας, έχει νόημα να κάνετε κάποιο προγραμματισμό περιουσίας. Ως δυσάρεστο (και θαμπό) όσο μπορεί να είναι η σκέψη, είναι σημαντικό να καθίσετε μαζί με τον πληρεξούσιό σας και τον λογιστή για να προσδιορίσετε τον οικονομικότερο τρόπο μεταφοράς της περιουσίας σας στους κληρονόμους σας μετά το θάνατό σας. Αυτό μπορεί να συνεπάγεται τη δημιουργία λογαριασμού εμπιστοσύνης, θέλησης ή / και θεματοφυλακής για παιδιά ή εγγόνια.

Είναι σημαντικό να εξετάσουμε το σχεδιασμό ακινήτων τώρα, επειδή υπάρχει μια τριετής "ματιά πίσω" σε σχέση με τα περιουσιακά στοιχεία που έχουν αφαιρεθεί προηγουμένως από την περιουσία σας. Με άλλα λόγια, εάν έχετε μια εμπιστοσύνη να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής στη ζωή σας και στη συνέχεια να πεθάνετε μέσα σε μια τριετή περίοδο μετά την υπογραφή της σύμβασης, το ποσό της ασφάλισης θα μπορούσε να συμπεριληφθεί στην περιουσία σας για σκοπούς φορολογίας ακινήτων. Ο προχωρημένος προγραμματισμός είναι το κλειδί για τον προγραμματισμό ακινήτων και, εάν το σκεφτείτε, τη γενική σας ευτυχία στη συνταξιοδότηση. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε το

Ξεκινώντας στο κτηματολόγιο

.) Κάτω γραμμή Αν βρίσκεστε στο σπίτι, μην κρατάτε πίσω. Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης μπορεί να είναι συντριπτικός στην αρχή, αλλά αν μπορείτε να απαντήσετε σε αυτές τις πέντε ερωτήσεις, είστε σε καλό δρόμο για τη δημιουργία ενός ισχυρού σχεδίου συνταξιοδότησης. Θα χαρούμε να το κάνατε!