Το απλό ενδιαφέρον, το κόστος χρήσης ή το δανεισμό χρημάτων, αγνοεί την επίδραση της σύνθεσης ή των "τόκων επί τόκων". Το μεγαλύτερο όφελος απλού ενδιαφέροντος είναι ότι είναι σχετικά εύκολο να υπολογιστεί, δεδομένου ότι το μόνο που χρειάζεται να υπολογίσετε είναι το αρχικό ποσό ενός δανείου ή προκαταβολής και όχι το αρχικό ποσό και το συσσωρευμένο ενδιαφέρον προηγούμενων περιόδων, όπως συμβαίνει με την ένωση ενδιαφέρον. (Για περισσότερες πληροφορίες: Μάθετε το απλό και σύνθετο ενδιαφέρον ).

Το σύνθετο συμφέρον λειτουργεί προς όφελός σας όταν είστε επενδυτής, αλλά εργάζεται εναντίον σας όταν είστε δανειολήπτης. Για παράδειγμα, ένα χρέος πιστωτικών καρτών ύψους $ 10, 000 που μεταφέρεται για πέντε χρόνια με ετήσιο επιτόκιο 20% (σύνθετο μηνιαίως) θα μετατραπεί σε χρέος 26, 960 δολάρια. Αυτό σημαίνει ότι ο σύνθετος τόκος επί $ 10, 000 χρέους θα καταφέρει να είναι ένα επιβλητικό $ 16, 960 σε μια πενταετία.

Αλλά στην εξαιρετικά σπάνια περίπτωση που το προαναφερθέν χρέος πιστωτικών καρτών προσελκύει απλούς τόκους στο 20%, ο συνολικός τόκος επί πέντε χρόνια θα είναι $ 10, 000 (δηλαδή $ 10, 000 x 20% x 5 έτη) $ 16, 960 πληρωτέα σε σύνθετους τόκους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Ποια είναι η διαφορά μεταξύ του επιτοκίου και του απλού ενδιαφέροντος; )

Το τόσο απλό ενδιαφέρον ουσιαστικά λειτουργεί στην εύνοιά σας όταν είστε δανειολήπτης, αλλά εναντίον σας όταν είστε επενδυτής (όπως θα θελήσετε να επιστρέψετε στο σύνθετο όσο το δυνατόν περισσότερο). Εδώ είναι τέσσερις τρόποι με τους οποίους το απλό ενδιαφέρον χρησιμοποιείται συχνά σε πραγματικές καταστάσεις:

Σε πιστοποιητικά καταθέσεων για περιόδους ενός έτους ή λιγότερο

1. : Εάν επενδύσετε $ 100.000 σε ένα πιστοποιητικό κατάθεσης ενός έτους ) που πληρώνει τόκο με 2% ετησίως, θα κερδίσετε $ 2, 000 από τα έσοδα από τόκους (δηλαδή 100, 000 x 2% x 1 έτος) μετά από ένα χρόνο. Αν το CD πληρώνει το ίδιο ετήσιο επιτόκιο αλλά είναι μόνο για μια περίοδο έξι μηνών, θα κερδίσετε $ 1, 000 από τα έσοδα από τόκους μετά από έξι μήνες. Στα δάνεια αυτοκινήτων
2. : Τα δάνεια αυτοκινήτων αποσβένονται μηνιαίως, πράγμα που σημαίνει ότι ένα μέρος του δανείου πηγαίνει να πληρώσει το υπόλοιπο του δανείου κάθε μήνα και το υπόλοιπο πηγαίνει προς την πληρωμή τόκων. Καθώς το υπολειπόμενο υπόλοιπο δανείων μειώνεται κάθε μήνα, μειώνεται ο καταβλητέος τόκος, επιτρέποντας τη διανομή μεγαλύτερου μέρους της μηνιαίας δόσης για την επιστροφή του κεφαλαίου. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι έχετε ένα δάνειο αυτοκινήτου ύψους $ 20.000, στο οποίο καταβάλλονται απλοί τόκοι στο 4%. το δάνειο είναι αποπληρωτέο σε πενταετή περίοδο σε ίσες δόσεις. Χρησιμοποιώντας έναν αυτόματο υπολογισμό δανείου, η μηνιαία πληρωμή λειτουργεί στα $ 368. 33 σε διάστημα 60 μηνών. Κατά το πρώτο μήνα, οι τόκοι που καταβάλλονται για το συνολικό ποσό δανείου $ 20.000 είναι $ 66. 67 (δηλ., [$ 20, 000 x 4%] / 12), πράγμα που σημαίνει ότι η επιστροφή κεφαλαίου είναι $ 301. 66 (δηλ., $ 368, 33 - $ 66, 67).Στο τέλος του πρώτου μήνα, το αρχικό ποσό είναι $ 19, 698. 34, με τους οποίους οι τόκοι πληρωτέοι είναι $ 65. 66. Έτσι, η αποπληρωμή του κεφαλαίου κατά το δεύτερο μήνα είναι $ 302. 67, και ούτω καθεξής. Μέχρι το τέλος του 60ου μήνα, το υπόλοιπο του δανείου θα είναι μηδενικό. Λοιπά δάνεια (καταναλωτικά δάνεια)
3. : Τα πολυκαταστήματα συχνά προσφέρουν μεγάλες συσκευές με απλό τόκο για περιόδους έως και ενός έτους. Έτσι εάν αγοράσετε ένα ψυγείο για $ 2, 000 και πληρώνετε απλούς τόκους με ετήσιο επιτόκιο 8% σε μηνιαίες δόσεις, η μηνιαία πληρωμή σας θα είναι κοντά στα $ 174. Αυτό σημαίνει ότι θα καταλήξετε να πληρώσετε συνολικά $ 2, 088, για το συνολικό έξοδο τόκου των $ 88. Αυτό είναι σημαντικά μικρότερο από τα 160 δολάρια που θα είχατε καταβάλει σε έξοδα τόκων αν είχατε μεταφέρει το δάνειο ύψους 2 000 δολ. Για ολόκληρο το έτος, αντί να εξοφλήσετε ένα μέρος του κάθε μήνα. Εκπτώσεις στις πρόωρες πληρωμές
4. : Στον επιχειρηματικό κόσμο, οι προμηθευτές συχνά προσφέρουν έκπτωση για να ενθαρρύνουν την έγκαιρη πληρωμή των τιμολογίων τους. Για παράδειγμα, ένα τιμολόγιο $ 50, 000 μπορεί να προσφέρει έκπτωση 0,5% για πληρωμή μέσα σε ένα μήνα. Αυτό είναι $ 250 για πρόωρη πληρωμή ή ετήσιο ποσοστό 6%, το οποίο είναι αρκετά ελκυστική για τον πληρωτή.

Η κατώτατη γραμμή

Το απλό ενδιαφέρον χρησιμοποιείται σε πολλές περιπτώσεις στην πραγματική ζωή. Ενώ είναι εύκολο να υπολογιστεί για βασικές καταστάσεις, αν το ποσό του δανείου αποσβέννυται, ο υπολογισμός γίνεται περισσότερο εμπλεκόμενος και μπορεί να απαιτεί τη χρήση αριθμομηχανής ή υπολογιστικού φύλλου.