Σε έναν ιδανικό κόσμο χωρίς οικονομικά προβλήματα, όλοι οι λογαριασμοί σας θα πληρώνονταν εγκαίρως, δεν θα έπρεπε να παίρνετε δάνεια και τα χρήματα θα ήταν πάντα διαθέσιμα όταν τα χρειάζεστε.

Μερικοί άνθρωποι φτάνουν στην οικονομική ουτοπία. Αλλά για τους περισσότερους, η λαχτάρα των οικονομικών αναγκών και υποχρεώσεων - λογαριασμών, δανείων, συνταξιοδότησης, οικογένειας και ούτω καθεξής - και εξακολουθεί να έχει λίγη διασκέδαση μπορεί να είναι μια δύσκολη πράξη εξισορρόπησης. Σχεδόν ο καθένας μεταφέρει ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας σε ένα σημείο ή άλλο, ή έχει χάσει μια περιστασιακή πληρωμή λογαριασμών. Αλλά πώς μπορείτε να πείτε αν περάσατε εκείνο το στάδιο και περιπλανηθείτε στον οικονομικό πάγο;

Η κατάσταση είναι διαφορετική για όλους, αλλά εδώ υπάρχουν κάποιες περιστάσεις που θα έπρεπε να ενεργοποιήσουν τα κουδούνια συναγερμού.

Τα 4 Σημάδια Κινδύνου

Αντιμετωπίζοντας οποιαδήποτε από αυτές τις τέσσερις καταστάσεις σημαίνει ότι ήρθε η ώρα να εξετάσετε τα οικονομικά σας και να δείτε τι πρέπει να κάνετε για να επανέλθετε στον έλεγχο. Μην περιμένετε μέχρι να εμφανιστούν τα προβλήματα για να κινηθείτε.

1. Δεν έχετε εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης.

Εάν έχετε λίγα ή καθόλου χρήματα μακριά από μια βροχερή μέρα, το προσωπικό σας παιχνίδι χρηματοδότησης θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει κάποια βελτίωση.

Δεν έχετε οικονομικό μαξιλάρι για ξαφνικές εκπλήξεις, όπως ιατρικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης ή αυτοκινητιστικά ατυχήματα, μπορεί να σας αναγκάσει να λάβετε ένα δάνειο για να καλύψετε τις οικονομικές σας υποχρεώσεις προσθέτοντας τόκους και τέλη σε δαπάνη που δεν μπορείτε πλέον να αντέξετε οικονομικά.

Δεν είσαι μόνος: Σαράντα έξι τοις εκατό των ενηλίκων δήλωσαν ότι δεν θα είναι σε θέση να πληρώσουν 400 δολάρια έκτακτης ανάγκης, σύμφωνα με την τελευταία έκθεση της Federal Reserve σχετικά με την οικονομική ευημερία των αμερικανικών νοικοκυριών το 2015. <

2.

Έχετε πάρει ένα payday δάνειο. Αν δεν έχετε αρκετά χρήματα για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας, τι πρέπει να κάνετε; Εάν είπατε "πάρτε ένα payday δάνειο", εσείς ο ίδιος ο ίδιος ο ίδιος για ένα οικονομικό εφιάλτη.

Τα δάνεια Payday είναι αρπακτικά από το σχεδιασμό. Διατηρώντας πολύ σύντομο χρονικό διάστημα και υποστηρίζοντας το paycheck σας, πολλοί άνθρωποι σκέφτονται ότι τα γρήγορα μετρητά είναι η μόνη επιλογή τους. Αλλά εάν ετήσιοι οι τόκοι και τα τέλη που έρχονται με ένα δάνειο payday, θα κολλήσετε με ένα υψηλό ετήσιο επιτόκιο: ο σημερινός μέσος όρος είναι 391%.

Τα προσωπικά δάνεια από τις τράπεζες και ακόμη και οι πιστωτικές κάρτες είναι μια πολύ καλύτερη επιλογή όταν χρειάζεστε επιπλέον μετρητά, καθώς τα επιτόκια τους σε χειρότερη περίπτωση σπανίως υπερβαίνουν το 30%.

Για παράδειγμα, το μέσο επιτόκιο για προσωπικό τραπεζικό δάνειο 24 μηνών ήταν 9. 45% τον Νοέμβριο του 2016, σύμφωνα με στοιχεία του FRED.

Από τη φωτεινή πλευρά, εάν ποτέ δεν έχετε προεπιλογή σε ένα payday δάνειο, θα έχει πιθανώς μια σχετικά ελάχιστη επίδραση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Αυτό, ωστόσο, δεν κάνει μια από τις εν λόγω δάνεια μια καλή επιλογή. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας αυτών των δανείων, ανατρέξτε στην ενότητα

Προσοχή στα δάνεια πληρωμής . 3. Κάνετε μόνο τις ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές για τα χρέη σας.

Οι ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές για πιστωτικές κάρτες και δάνεια δεν έχουν σχεδιαστεί για να σας βοηθήσουν να εξοφλήσετε γρήγορα τα χρέη σας.Αντίθετα, οι δανειστές τους κρατούν χαμηλά με την ελπίδα ότι η ισορροπία σας θα διαρκέσει περισσότερο και θα συσσωρεύσει μεγαλύτερο ενδιαφέρον για αυτούς.

Ας κάνουμε ένα μικρό μαθηματικό: Ας πούμε ότι έχετε $ 1, 000 σε μια πιστωτική κάρτα με ετήσιο επιτόκιο 18% και η ελάχιστη πληρωμή σας κάθε μήνα είναι ο τόκος συν το 1% του υπολοίπου σας (που θα σήμαινε $ 25 για το πρώτο πληρωμή).

Εάν κάνετε μόνο τις ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές, θα σας πάρει 113 μήνες (σχεδόν 10 χρόνια!) Για να εξοφλήσετε αυτό το χρέος $ 1.000. Μέχρι να τελειώσετε, θα έχετε πληρώσει μόλις πάνω από $ 923 σε τόκους, κάνοντας το συνολικό κόστος σχεδόν διπλάσιο από το αρχικό χρέος.

Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας κάθε μήνα, τουλάχιστον να μην υπερβαίνετε μόνο την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή προς αυτήν.

Και ό, τι κι αν κάνετε, σιγουρευτείτε ότι δεν παραλείπετε να πληρώσετε.

4. Σταμάτησες την αποθήκευση για συνταξιοδότηση.

Θα έρθει μια στιγμή που θα είστε έτοιμοι να σταματήσετε να εργάζεστε και να απολαύσετε τον εαυτό σας για τις εξοικονομήσεις που έχετε συσσωρεύσει με τα χρόνια, καθώς και για τα προγράμματα κοινωνικής ασφάλισης και άλλα συνταξιοδοτικά προγράμματα, αν υπάρχουν. Ή θα μπορούσε να έρθει νωρίτερα λόγω τραυματισμού, ασθένειας - ή κανένας στον τομέα σας να μην είναι πρόθυμος να προσλάβει κάποιον ηλικίας σας.

Δεν θα είστε σε θέση να επωφεληθείτε από τη συγκεκριμένη στιγμή στη ζωή σας αν δεν μπορείτε να εξοικονομήσετε τουλάχιστον ένα μέρος του εισοδήματός σας σε ένα 401 (k), IRA ή άλλο αυγό φωλιά.

Μόλις εκπληρώσετε τις σημερινές σας υποχρεώσεις, συμβάλλετε όσο το δυνατόν περισσότερο στις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση. Αυτό που σώζετε τώρα θα σας περιμένει να απολαύσετε στο μέλλον - συν το ενδιαφέρον.

Η κατώτατη γραμμή

Αυτά είναι μόνο μερικά σημάδια που πρέπει να εργαστείτε για τα προσωπικά σας οικονομικά. Ο πιο παγκόσμιος ένας αισθάνεται άβολα για το μέλλον και αν τα οικονομικά σας αφήνουν να το χειριστείτε. Μην περιμένετε μέχρι να αρχίσει το άγχος να τρώει την πνευματική και σωματική σας ευεξία - ή να ασκήσετε πίεση στις σχέσεις της ζωής σας. Ή έως ότου αρχίσετε να λαμβάνετε κλήσεις από τους συλλέκτες χρεών ή έχετε πρόβλημα να πάρετε το επόμενο δάνειο αυτοκινήτου σας.

Εάν δεν έχετε κάνει ποτέ έναν επίσημο προϋπολογισμό πριν, αυτός είναι ένας τρόπος για να ξεκινήσετε. Για λεπτομέρειες, δείτε το σεμινάριο

Βασικά στοιχεία του προϋπολογισμού. Μπορεί επίσης να σκεφτείτε αν είναι ώρα να δείτε έναν σύμβουλο χρέους. Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε το Πώς μπορείτε να βρείτε έναν σύμβουλο πίστωσης ή επισκεφθείτε τον ιστότοπο του Εθνικού Ιδρύματος για την παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών σε θέματα πίστωσης. Όσο πιο γρήγορα θα αρχίσετε να παίρνετε τον έλεγχο, τόσο πιο σύντομα θα είστε στο δρόμο σας προς ένα καλύτερο οικονομικό μέλλον. Κατά προτίμηση, πολύ πριν έρθει η ώρα να αποσυρθείτε!