Τα παθητικά εισοδήματα, με λίγα λόγια, είναι τα χρήματα που εισρέουν σε τακτική βάση χωρίς να απαιτούνται σημαντικές προσπάθειες για τη δημιουργία τους. Η ιδέα είναι ότι κάνετε έναν προκαταβολικό χρόνο επένδυσης ή / και χρήματα, αλλά μόλις η μπάλα κυλήσει, υπάρχει ελάχιστη συντήρηση που απαιτείται να προχωρήσουμε. Τούτου λεχθέντος, δεν δημιουργούνται εξίσου όλες οι ευκαιρίες παθητικού εισοδήματος. Για τους επενδυτές, η οικοδόμηση ενός ισχυρού χαρτοφυλακίου σημαίνει να γνωρίζουμε ποιες στρατηγικές παθητικής επένδυσης πρέπει να ακολουθήσουν. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε το σεμινάριο: Investing 101: A Tutorial for Beginners.)

AD:

1. Real Estate

Παρά τα σκαμπανεβάσματα τα τελευταία χρόνια, η ακίνητη περιουσία συνεχίζει να αποτελεί την προτιμώμενη επιλογή για επενδυτές που θέλουν να δημιουργήσουν μακροπρόθεσμες αποδόσεις. Η επένδυση σε μια μίσθωση ακινήτου, για παράδειγμα, είναι ένας τρόπος να παραχθεί μια κανονική πηγή εισοδήματος. Αρχικά, ένας επενδυτής μπορεί να υποχρεωθεί να πληρώσει μια προκαταβολή 20% για να αγοράσει το ακίνητο, αλλά αυτό μπορεί να μην αποτελεί εμπόδιο για κάποιον που ήδη εξοικονομεί τακτικά. Μόλις εγκατασταθούν αξιόπιστοι μισθωτές, υπάρχουν λίγα πράγματα που πρέπει να κάνετε, εκτός από την αναμονή για την έναρξη των ελέγχων μίσθωσης. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την ιδιότητα του ιδιοκτήτη δείτε: Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της ιδιοκτησίας της ιδιοκτησίας ενοικίασης

AD:

Οι εμπιστευτικές εταιρείες επενδύσεων σε ακίνητα (REITs) είναι μια άλλη παθητική επενδυτική επιλογή για επενδυτές που δεν ενδιαφέρονται να αντιμετωπίσουν την καθημερινή επιβάρυνση της διαχείρισης ενός ακινήτου. Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα μιας REIT είναι ότι πληρώνουν το 90% του φορολογητέου εισοδήματός τους ως μερίσματα στους επενδυτές. Ωστόσο, υπάρχει ένα μειονέκτημα, δεδομένου ότι τα μερίσματα φορολογούνται ως τακτικό εισόδημα. Αυτό μπορεί να είναι προβληματικό για έναν επενδυτή που βρίσκεται σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα.

AD:

Το crowdfunding των ακινήτων παρουσιάζει μια λύση μεσαίου εδάφους. Οι επενδυτές έχουν την επιλογή τους για μετοχικές ή χρεωστικές επενδύσεις σε εμπορικά και οικιστικά ακίνητα. Σε αντίθεση με ένα REIT, ο επενδυτής παίρνει τα φορολογικά πλεονεκτήματα της άμεσης ιδιοκτησίας, συμπεριλαμβανομένης της έκπτωσης απόσβεσης χωρίς καμία από τις πρόσθετες ευθύνες που συνοδεύουν την ιδιοκτησία ενός ακινήτου. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με το real estate crowdfunding, διαβάστε:

Επενδύσεις σε μετοχές έναντι χρεών για ακίνητα Crowdfunding .) 2. Peer to Peer Lending

Η βιομηχανία δανεισμού peer-to-peer (P2P) είναι μόλις πάνω από μια δεκαετία παλιά και η αγορά έχει σημειώσει άνοδο. Για τους επενδυτές που θέλουν να βοηθήσουν τους άλλους προσθέτοντας παθητικό εισόδημα στο χαρτοφυλάκιό τους, ο δανεισμός από ομοτίμους είναι μια ελκυστική επιλογή.

Πρώτον, υπάρχουν λιγότερα εμπόδια στην είσοδο σε σύγκριση με άλλα είδη επενδύσεων. Για παράδειγμα, τόσο η Prosper όσο και η Lending Club, δύο από τις μεγαλύτερες πλατφόρμες P2P, επιτρέπουν στους επενδυτές να χρηματοδοτούν δάνεια με ελάχιστη επένδυση $ 25. Και οι δύο δανειστές ανοίγουν τις πόρτες τους σε μη διαπιστευμένους επενδυτές. Ενώ ο Τίτλος ΙΙΙ του Νόμου JOBS Startart για Επιχειρήσεις (JOBS) επιτρέπει σε διαπιστευμένους και μη διαπιστευμένους επενδυτές να επενδύσουν μέσω crowdfunding, κάθε πλατφόρμα crowdfunding έχει τη δική της πολιτική σχετικά με το ποιος μπορεί να συμμετάσχει.

Όσον αφορά τις αποδόσεις, ο δανεισμός από ομοτίμους μπορεί να είναι κερδοφόρος, ιδιαίτερα για επενδυτές που είναι πρόθυμοι να αναλάβουν μεγαλύτερο κίνδυνο. Τα δάνεια πληρώνουν ένα ορισμένο ποσό ενδιαφέροντος για τους επενδυτές, με τα υψηλότερα επιτόκια που συνδέονται με τους δανειολήπτες που θεωρούνται ως ο μεγαλύτερος πιστωτικός κίνδυνος. Οι επιστροφές κυμαίνονται συνήθως από 5% έως 12%, και υπάρχει πολύ λίγος ο επενδυτής πρέπει να κάνει πέρα ​​από τη χρηματοδότηση του δανείου.

3. Μερίσματα Μερισμάτων

Τα αποθέματα μερισμάτων είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους για τους επενδυτές να δημιουργήσουν παθητικό εισόδημα, επειδή εσείς παίρνετε αποτελεσματικά τα χρήματα για να τα αποκτήσετε. Καθώς η εταιρεία φέρνει κέρδη, ένα μέρος από αυτά απορροφάται και επιστρέφεται στους επενδυτές ως μέρισμα. Αυτά τα χρήματα μπορούν να επανεπενδυθούν για να αγοράσουν επιπλέον μετοχές ή να ληφθούν ως πληρωμή σε μετρητά (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την απόκτηση μερισμάτων, διαβάστε:

6 Κανόνες για Επένδυση με Μερίσματα . Οι αποδόσεις των μερισμάτων μπορεί να διαφέρουν σημαντικά από ένα την επόμενη εταιρεία και μπορούν επίσης να μεταβάλλονται από έτος σε έτος. Οι επενδυτές που δεν είναι σίγουροι για το ποια μερίσματα που πληρώνουν μερίσματα θα πρέπει να επιμείνουν σε εκείνα που ταιριάζουν στην ετικέτα του μερίσματος αριστοκράτη, πράγμα που σημαίνει ότι η εταιρεία προσέφερε ολοένα και υψηλότερα μερίσματα διαδοχικά τα προηγούμενα 25 χρόνια.

4. Δείκτες κεφαλαίων

Τα αμοιβαία κεφάλαια που είναι συνδεδεμένα με ένα συγκεκριμένο δείκτη της αγοράς είναι αμοιβαία κεφάλαια. Αυτά τα κεφάλαια έχουν σχεδιαστεί για να αντικατοπτρίζουν την απόδοση του υποκείμενου δείκτη που παρακολουθούν και προσφέρουν ορισμένα πλεονεκτήματα σε σχέση με άλλες επενδύσεις για επενδυτές που έχουν ως στόχο παθητικό εισόδημα.

Τα κεφάλαια του δείκτη διαχειρίζονται παθητικά και οι τίτλοι που περιλαμβάνονται σε αυτά δεν αλλάζουν εκτός εάν αλλάξει η σύνθεση του δείκτη. Για τους επενδυτές, αυτό μεταφράζεται σε χαμηλότερο κόστος διαχείρισης. Εκτός από αυτό, το χαμηλότερο ποσοστό του κύκλου εργασιών καθιστά τα ταμεία δείκτη πιο φορολογικά αποδοτικά, μειώνοντας την οπισθέλκουσα που αλλιώς θα μείωνε τις αποδόσεις.

Η κατώτατη γραμμή

Οι επενδύσεις παθητικού εισοδήματος μπορούν να διευκολύνουν τη ζωή του επενδυτή με πολλούς τρόπους, ιδιαίτερα όταν προτιμάται μια προσέγγιση hands-off. Οι τέσσερις επιλογές που περιγράφονται εδώ αντιπροσωπεύουν διαφορετικά επίπεδα διαφοροποίησης και κινδύνου. Όπως συμβαίνει με οποιαδήποτε επένδυση, είναι σημαντικό να σταθμίσουμε τις αναμενόμενες αποδόσεις που σχετίζονται με μια παθητική ευκαιρία εισοδήματος έναντι των πιθανών ζημιών.