Έχουν περάσει πολλές μέρες που θα μπορούσατε να ορίσετε το επενδυτικό σας σχέδιο και να το κολλήσετε μέχρι να χτυπήσετε την ημερομηνία συνταξιοδότησης. Με την όλο και μεγαλύτερη αστάθεια στη χρηματιστηριακή αγορά, την προοπτική υψηλότερων επιτοκίων το 2016 και το προσδόκιμο ζωής που συνεχίζει να τεντώνεται, οι επενδυτές δεν μπορούν να είναι άκαμπτοι όσον αφορά τον τρόπο προσέγγισης των επενδύσεών τους στην αποχώρηση. Εξάλλου, εάν δεν είναι πρόθυμοι να είναι ευέλικτοι, μπορούν να καταλήξουν σε ένα τεράστιο έλλειμμα αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης που θα αλλάξει δραστικά τον τρόπο με τον οποίο ζουν τη ζωή τους στη συνταξιοδότηση. Ας δούμε τρεις λόγους που οι επενδυτές πρέπει να είναι ευέλικτοι όταν επενδύουν για συνταξιοδότηση. (Διαβάστε περισσότερα εδώ: Αναλύοντας τα καλύτερα σχέδια συνταξιοδότησης και επενδυτικές επιλογές .)

Το επιτόκιο μπορεί να αλλάξει την επένδυσή σας Επιστρέφει

Με τα έτη ρεκόρ χαμηλών επιτοκίων, πολλοί άνθρωποι εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση έχουν κρατήσει τα χρήματά τους σε ομόλογα ως ένας ασφαλής τρόπος για να αυξηθεί το αυγό τους φωλιά. Μετά από όλα, αν τα αποθέματα μειωθούν, τα ομόλογα θα πρέπει να είναι ένας τρόπος για να μετριάσει το χτύπημα. Αλλά σε ένα μεταβαλλόμενο περιβάλλον επιτοκίων η στρατηγική αυτή μπορεί να προκαλέσει περισσότερη βλάβη παρά καλό. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι όταν τα επιτόκια αυξάνονται, η απόδοση ενός ομολόγου συνήθως μειώνεται. Αγοράστε ένα εικοσαετές ομόλογο με το σημερινό επιτόκιο και πιθανότατα να χάσετε την αύξηση των επιτοκίων κατά τη διάρκεια του ομολόγου. Αυτό σημαίνει ότι μετά από είκοσι χρόνια η επένδυσή σας θα αξίζει λιγότερο.

Με τις υψηλές προοπτικές ότι η Federal Reserve θα συνεχίσει να αυξάνει τα επιτόκια, οι επενδυτές συνταξιοδότησης που είναι πρόθυμοι να αλλάξουν τη στρατηγική τους δεν θα εκτεθούν σε κίνδυνο επιτοκίου. Αντί να αγοράζουν ομόλογα μεγάλης διάρκειας, ένα καλύτερο στοίχημα σε ένα περιβάλλον αυξανόμενου επιτοκίου είναι να πάει με βραχυπρόθεσμα δάνεια με διάρκεια που δεν υπερβαίνει τα πέντε χρόνια. Οι επενδυτές που επιθυμούν να είναι ευέλικτοι μπορούν να επωφεληθούν από ένα αυξανόμενο επιτόκιο, ενώ όσοι παραμένουν άκαμπτοι υποφέρουν. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ:

Πώς να προετοιμαστείτε για την αύξηση των επιτοκίων. ) Το χαρτοφυλάκιο θα πάρει υπερβολικά συντηρητικό ή επικίνδυνο

Πολλοί άνθρωποι που επενδύουν με προσοχή στη συνταξιοδότηση συνυπογράφουν τη φιλοσοφία ότι όσο πιο κοντά φτάσουν στη συνταξιοδότηση, Όσο περισσότερο αποφεύγεται ο κίνδυνος. Κανείς δεν θέλει να ζήσει μέσα από μια άλλη συντριβή της χρηματιστηριακής αγοράς, όπως ακριβώς προσπαθούν να περπατήσουν στο ηλιοβασίλεμα της αποχώρησης. Αλλά αυτό το σχέδιο λειτουργεί μόνο με μικρότερο προσδόκιμο ζωής. Σήμερα, οι άνθρωποι ζουν καλά στη δεκαετία του '80 και του '90, πράγμα που σημαίνει ότι όχι μόνο πρέπει να προστατεύουν τις αποταμιεύσεις τους από την συνταξιοδότηση που χρειάζονται για να την αυξήσουν. Η προσκόλληση σε ένα παλιό επενδυτικό σχέδιο που γίνεται συντηρητικό καθώς μεγαλώνετε μπορεί να δημιουργήσει ένα μεγάλο έλλειμμα συνταξιοδότησης. Για να μην αναφέρουμε ότι αν οι επενδυτές συνταξιοδοτηθούν με μια συντηρητική φιλοσοφία μπορούν να καταλήξουν σε επενδύσεις που δεν συμβαδίζουν με το ρυθμό του πληθωρισμού.Αυτό μπορεί να είναι καταστροφικό, διότι θα σημαίνει ότι θα έχουν λιγότερη αγοραστική δύναμη για τα δολάρια τους όταν θα τα βγάλουν στη χρήση.

Να είσαι επικίνδυνος από νωρίς στην επενδυτική στρατηγική σου και να μην την ξαναεπισκεφτείς με τα χρόνια μπορεί να είναι εξίσου προβληματική όσο είναι πολύ συντηρητική. Εάν το χαρτοφυλάκιό σας είναι βαριά απόθεμα και οι δεξαμενές της αγοράς που μπορούν να εξατμιστούν ορισμένες από τις αποταμιεύσεις σας για συνταξιοδότηση. Και αν συμβεί καθώς εργαζόμαστε για να βγούμε από το εργατικό δυναμικό, ίσως να μην έχουμε αρκετό χρόνο για να προφθάσουμε. (Διαβάστε περισσότερα, εδώ:

Καταπολέμηση του Σιωπηλού Δολοφόρου Συνταξιοδότησης: Πληθωρισμός

.) Θα μπορούσατε να καταλήξετε να πληρώνετε πολύ σε φόρους και τέλη Οι φόροι και ο θάνατος είναι οι μόνοι δύο βεβαιότητες στη ζωή. το πολύ που πληρώνετε στους φόρους βασίζεται στις επενδύσεις σας και μπορεί να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι άκαμπτο στο επενδυτικό σας σχέδιο μπορεί να σας βλάψει όταν ο θείος Σαμ έρχεται χτυπώντας. Πάρτε αναβαλλόμενους λογαριασμούς ως ένα παράδειγμα - τα ομόλογα και τα μερίσματα που πληρώνουν μερίσματα μπορούν να προσφέρουν στους επενδυτές απόδοση, αλλά αν οι επενδύσεις είναι σε φορολογητέους λογαριασμούς, οι τυχόν εισπραχθέντες τόκοι θα φορολογούνται ως συνηθισμένο εισόδημα. Εάν οι επενδύσεις κρατούνται σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης, όπως ένα IRA ή ένα 401 (K), το φορολογικό συμβάν γίνεται μη συμβάν. Ένας άλλος λόγος που δεν είναι ευέλικτος μπορεί να βλάψει τους επενδυτές: δεν θα είναι σε θέση να επωφεληθούν από τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών, η οποία είναι ένας δημοφιλής τρόπος για να αποφευχθεί η επάνοδο κεφαλαίου. Με τη φορολογική απώλεια, οι επενδυτές αντισταθμίζουν τα κέρδη από ένα απόθεμα με τις ζημίες από ένα άλλο.

Οι φόροι είναι ένας λόγος για να παραμείνουν ευέλικτοι, και οι επενδυτικές αμοιβές είναι άλλοι. Είτε οι επενδυτές έχουν τα χρήματά τους σε αμοιβαία κεφάλαια είτε επενδύουν σε μεμονωμένες μετοχές εάν επενδύσουν και ξεχνούν, θα μπορούσαν να καταλήξουν να πληρώνουν υπερβολικά τέλη. Χωρίς να παραμείνετε στην κορυφή των επενδύσεών σας, δεν θα είστε σε θέση να αναγνωρίσετε αύξηση των τελών ή αύξηση του κύκλου εργασιών των αμοιβαίων κεφαλαίων στα οποία επενδύεστε, γεγονός που μπορεί να προκαλέσει φορολογικά συμβάντα. (

Η κατώτατη γραμμή Η επένδυση σε συνταξιοδότηση δεν είναι ένα από τα πράγματα που μπορείτε να ορίσετε και να ξεχάσετε. Απαιτεί να είναι οι επενδυτές ευέλικτοι και πρόθυμοι να αλλάξουν μαζί με τις αγορές και το περιβάλλον. Οι επενδυτές που αρνούνται μπορούν να καταλήξουν σε απώλειες επενδύσεων, άσκοπες φορολογικές επιπτώσεις και υψηλά επενδυτικά τέλη. Για να μην αναφέρουμε ένα έλλειμμα αποταμίευσης που μπορεί να αλλάξει δραματικά το πρόσωπο των ετών συνταξιοδότησής τους.