Τα ιστορικά χαμηλά επιτόκια έχουν δυσκολίες για τους επενδυτές εισοδήματος. Έχουν αναγκαστεί να επιλέξουν μεταξύ του να μην λαμβάνουν επιστροφή ή να λαμβάνουν υψηλότερες αποδόσεις, ενώ εκθέτουν τα επενδυτικά κεφάλαια σε υψηλότερο κίνδυνο. Οι προσδοκίες ότι η Federal Reserve θα αυξήσει τα επιτόκια κατά 1% το 2016 σηματοδοτεί την επιστροφή σε ένα καλύτερο περιβάλλον για τους επενδυτές εισοδήματος. Οι επενδυτές εισοδήματος μπορούν να αναλάβουν τρεις σταθερές προσεγγίσεις κατά το 2016, οι οποίες θα προσφέρουν τόσο εισόδημα όσο και διαχειριζόμενο κίνδυνο.

Όταν η Ομοσπονδιακή Τράπεζα Επενδύσεων αυξάνει τα επιτόκια, η αξία των ομολόγων θα μειωθεί, με αποτέλεσμα οι επενδυτές να χάσουν κεφάλαιο σε αντάλλαγμα για ένα επιτόκιο που θα είναι χαμηλότερο από τις αποδόσεις της αγοράς. Η καλύτερη στρατηγική για τη διατήρηση κεφαλαίου, ενώ λαμβάνεται όλο και μεγαλύτερο εισόδημα, είναι η διατήρηση των μετρητών σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς.

Τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος πληρώνουν σήμερα επιτόκια κατά μέσο όρο 1%. Το επιτόκιο αυτό είναι διαθέσιμο τόσο από τα ταμεία της χρηματαγοράς όσο και από τους τραπεζικούς λογαριασμούς. Το κεφάλαιο είναι πολύ ασφαλές επειδή είτε επενδύεται σε βραχυπρόθεσμες σημειώσεις είτε είναι εγγυημένο από την Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων Καταθέσεων (FDIC).

Κάθε φορά που η Federal Reserve αυξάνει τα επιτόκια, το επιτόκιο που καταβάλλεται από τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος θα αυξηθεί κατά το ίδιο ποσό. Εάν η συνολική αύξηση της Fed είναι 1%, οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος θα πληρώσουν 2% μέχρι το τέλος του 2016.

Χρηματοδοτικά ταμεία

Οι επενδυτές που επιθυμούν να αναλάβουν λίγο μεγαλύτερο κίνδυνο μπορούν να επενδύσουν σε αμοιβαία κεφάλαια που ειδικεύονται σε επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας. Οι περισσότερες επιχειρήσεις κοινής ωφελείας πληρώνουν ισχυρά, σταθερά μερίσματα και έχουν σχετικά σταθερή τιμολόγηση αποθεμάτων. Επί του παρόντος, τα κεφάλαια αυτά αποδίδουν το 2%.

Ένας από τους πυλώνες των επιχειρήσεων κοινής ωφέλειας που επενδύουν λέει ότι οι χρηματιστηριακές τιμές των μετοχών μειώνονται όταν τα επιτόκια αυξάνονται, επειδή οι επενδυτές εξετάζουν τις αποδόσεις του κεφαλαίου κυρίως σε σύγκριση με τις αποδόσεις των ομολόγων. Ωστόσο, οι συνθήκες είναι διαφορετικές τώρα.

Η οικονομία αναπτύσσεται σταθερά και η ζήτηση διευρύνεται. Το μεγάλο τμήμα των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας στον ηλεκτρικό τομέα είναι τα ποσοστά χρέωσης που καθορίζονταν όταν οι τιμές της ενέργειας ήταν υψηλότερες. Οι τιμές του πετρελαίου, του άνθρακα και του φυσικού αερίου έχουν μειωθεί το τελευταίο έτος. Αυτό σύντομα θα αρχίσει να εμφανίζεται στις αναφορές κερδών. Τα αυξημένα κέρδη θα διατηρήσουν τις τιμές των μετοχών από τη συρρίκνωση του αυξανόμενου επιτοκιακού περιβάλλοντος και ενδεχομένως θα οδηγήσουν σε αύξηση των μερισμάτων.

Εάν πέσει η αγορά, τα αποθέματα χρησιμότητας πέφτουν σπάνια τόσο βαθιά όσο η γενική αγορά και επιστρέφουν γρηγορότερα.

Μια σταθερή στρατηγική για την αύξηση της ταμειακής ροής είναι η διανομή των μερισμάτων και η επανεπένδυση τυχόν διανομών κεφαλαιακού κέρδους. Ο αυξημένος αριθμός μετοχών που κατέχει οδηγεί σε σταθερά αυξανόμενη πληρωμή μερισμάτων.

Αποθέματα μερίσματος Blue-Chip

Οι επενδυτές που επιθυμούν να διαχειριστούν τα δικά τους μικρά χαρτοφυλάκια θα πρέπει να εξετάσουν τα αποθέματα που καταβάλλουν μερίσματα υπό μορφή blue-chip.Με τη διαχείριση του ίδιου του χαρτοφυλακίου, οι επενδυτές εξοικονομούν αμοιβαία κεφάλαια που μειώνουν την απόδοση. Εάν οι επενδυτές έχουν ήδη καλή διαφοροποίηση στις επενδύσεις τους, τα χαρτοφυλάκιά τους δεν πρέπει να είναι πολύ μεγάλα.

Το χαρτοφυλάκιο της Altria Group Inc. (NYSE: MO

MOAltria Group Inc64, 31 + 1, 36%

δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ) αποτελεί βάση για οποιοδήποτε χαρτοφυλάκιο μερισμάτων. Η εταιρεία δραστηριοποιείται στην καπνοβιομηχανία, η οποία είναι πολύ σταθερή σε όλες τις οικονομικές συνθήκες. Η Altria έχει 45ετή εγγραφή αύξησης των μερισμάτων κάθε χρόνο και σήμερα αποδίδει 4%. Η Johnson & Johnson (NYSE: JNJ JNJJohnson & Johnson139. 77 + 0 .01%

είναι μια άλλη ισχυρή επιλογή. Η Johnson & Johnson είναι ένας από τους μεγαλύτερους προμηθευτές προϊόντων υγειονομικής περίθαλψης και οι δαπάνες για την υγειονομική περίθαλψη θα συνεχίσουν να αυξάνονται με την ηλικία του πληθυσμού. Η Johnson & Johnson έχει 53ετή ιστορία ετήσιων αυξήσεων μερίσματος και σήμερα έχει απόδοση 2. 95%. Το Chevron είναι ένα άλλο απόθεμα με μακρά ιστορία αυξήσεων μερίσματος που έχει σήμερα ένα χαμηλό η τιμή της μετοχής λόγω της πρόσφατης πτώσης των τιμών του πετρελαίου, καθιστώντας την καλή ευκαιρία αγοράς για μελλοντικά κέρδη. Η Chevron είναι αρκετά διαφοροποιημένη ώστε να αντέξει την τρέχουσα πτώση του πετρελαίου και να συνεχίσει να πληρώνει μερίσματα. Έχει αυξήσει την πληρωμή μερισμάτων για 29 χρόνια και το απόθεμα αυτή τη στιγμή ανέρχεται στο 4,95%. Αυτά τα τρία αποθέματα καθιστούν ένα σταθερό διαφοροποιημένο μικρό χαρτοφυλάκιο. Οι επενδυτές που επιθυμούν περαιτέρω ποικιλομορφία θα μπορούσαν να εξετάσουν το ενδεχόμενο προσθήκης των μετοχών της Wells Fargo, της Target, της Merck, της Boeing και της Microsoft για ένα χαρτοφυλάκιο που διαδίδεται σε περισσότερους επιχειρηματικούς τομείς. Ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών μερίσματος είναι ιδανικό για ένα άτομο που έχει ένα Roth IRA, επειδή οι αποδόσεις και οι διανομές από ένα Roth IRA δεν φορολογούνται.