Αγοράζετε ασφάλεια για να προστατεύσετε το σπίτι και το αυτοκίνητό σας από ζημιές, αλλά όταν συμβαίνει ατύχημα, είναι προς το συμφέρον σας να υποβάλετε αξίωση; Φαίνεται ότι η απάντηση θα πρέπει να είναι ένα ηχηρό "ναι", αλλά ένα μεσαίο "ίσως" είναι πολύ καλύτερη απάντηση. Γιατί η ασάφεια; Η απόφαση για την κατάθεση απαίτησης μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο στα ασφαλιστικά σας τέλη, ακόμη και αν το ατύχημα ήταν ήσσονος σημασίας ή δεν ήταν δικό σας λάθος.

Το Παιχνίδι Αξίωσης
Ανεξάρτητα από το πεδίο του ατυχήματος ή ο οποίος κατηγορήθηκε, ο αριθμός ασφαλιστικών απαιτήσεων που υποβάλατε έχει άμεσο αντίκτυπο στις τιμές σας. Όσο μεγαλύτερος είναι ο αριθμός των αιτημάτων που υποβάλλονται, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα αύξησης του επιτοκίου. Καταθέστε πάρα πολλές αξιώσεις και η ασφαλιστική εταιρεία δεν μπορεί να ανανεώσει την πολιτική σας. Παρομοίως, αν η αξίωση κατατίθεται βάσει των ζημιών που προκάλεσε, τα ποσοστά σας θα αυξηθούν σχεδόν σίγουρα.

Από την άλλη πλευρά, εάν δεν είστε σφάλμα, τα ποσοστά σας ενδέχεται να παραμείνουν αμετάβλητα. Το χτύπημα από πίσω, όταν το αυτοκίνητό σας είναι σταθμευμένο ή η αποξήρανση του σπιτιού σας κατά τη διάρκεια μιας καταιγίδας δεν είναι σαφώς υπαιτιότητά σας και δεν μπορεί να οδηγήσει σε αυξήσεις επιτοκίων, αλλά αυτό δεν συμβαίνει πάντοτε. Ελαφρυντικές περιστάσεις, όπως ο αριθμός των προηγουμένων αιτημάτων που υποβάλατε, ο αριθμός των εισιτηρίων για την υπέρβαση ταχύτητας που λάβατε, η συχνότητα των φυσικών καταστροφών στην περιοχή σας (σεισμοί, τυφώνες, πλημμύρες) και ακόμη και χαμηλή πιστοληπτική διαβάθμιση, ανεβείτε ακόμα και αν υποβληθεί το τελευταίο αίτημα για ζημιά που δεν προκάλεσε.

Οι περισσότεροι / ελάχιστα ζημιογόνες αξιώσεις
Όταν πρόκειται για αυξήσεις επιτοκίων, δεν δημιουργούνται ίσοι όλοι οι ισχυρισμοί. Τα τσιμπήματα σκυλιών, οι ισχυρισμοί περί τραυματισμού και πτώσης, οι ζημιές στο νερό και η μούχλα είναι αντικείμενα κόκκινου σημαίας στους ασφαλιστές. Αυτά τα στοιχεία τείνουν να έχουν αρνητικό αντίκτυπο στις τιμές σας και στην προθυμία του ασφαλιστή σας να συνεχίσει να παρέχει κάλυψη.

Από την άλλη πλευρά, το πολύ τρομακτικό εισιτήριο για την ταχύτητα δεν μπορεί να προκαλέσει καθόλου επιτάχυνση. Πολλές εταιρείες συγχωρούν το πρώτο εισιτήριο. Το ίδιο ισχύει και για ένα μικρό ατύχημα αυτοκινήτου ή μια μικρή απαίτηση έναντι του ασφαλιστηρίου συμβολαίου του ιδιοκτήτη σπιτιού σας.

Αύξηση των επιτοκίων
Η κατάθεση απαιτήσεων συχνά οδηγεί σε αύξηση των τιμών που θα μπορούσε να κυμανθεί στο 20-40%. Οι αυξημένες τιμές παραμένουν σε ισχύ εδώ και χρόνια, παρόλο που το μέγεθος και η μακροζωία της πεζοπορίας μπορεί να ποικίλλει ευρέως από τον ασφαλιστή στον ασφαλιστή. Σε ορισμένες επιχειρήσεις η αύξηση διαρκεί μόνο δύο χρόνια, ενώ σε άλλες μπορεί να διαρκέσει πέντε. Εάν ο ασφαλιστής σας αποβάλει την κάλυψή σας, ενδέχεται να αναγκαστείτε να αγοράσετε ασφάλιση υψηλού κινδύνου, η οποία μπορεί να έρθει με εξαιρετικά ακριβό ασφάλιστρο.

Για να αρχειοθετήσει ή να μην αρχειοθετήσει;
Δεν υπάρχουν σκληροί και γρήγοροι κανόνες σχετικά με τις αυξήσεις των επιτοκίων. Τι συγχωρεί μία εταιρεία, άλλος δεν θα ξεχάσει. Επειδή οποιοσδήποτε ισχυρισμός μπορεί να θέσει σε κίνδυνο τους συντελεστές σας, η κατανόηση της πολιτικής σας είναι το πρώτο βήμα για την προστασία του πορτοφολιού σας.Εάν γνωρίζετε ότι το πρώτο ατύχημά σας είναι συγχωρεμένο ή ότι μια αξίωση που κατατέθηκε προηγουμένως δεν θα καταμετρηθεί εναντίον σας μετά από ένα ορισμένο αριθμό ετών, η απόφαση για την υποβολή αίτησης ή όχι μπορεί να γίνει με προηγούμενη γνώση του αντίκτυπου που θα έχει ή δεν θα έχουν τα ποσοστά σας. Η συζήτηση με τον πράκτορά σας σχετικά με τις πολιτικές της ασφαλιστικής εταιρείας πολύ πριν να χρειαστεί να υποβάλετε αξίωση είναι επίσης σημαντική. Μερικοί πράκτορες είναι υποχρεωμένοι να σας αναφέρουν στην εταιρεία εάν συζητήσετε ακόμη και πιθανή αξίωση και επιλέξετε να μην υποβάλετε. Για το λόγο αυτό, δεν θέλετε να περιμένετε έως ότου πρέπει να υποβάλετε αξίωση για να ενημερωθείτε σχετικά με την πολιτική του ασφαλιστή σας σχετικά με τη διαβούλευση με τον αντιπρόσωπό σας.

Ανεξάρτητα από την κατάστασή σας, η ελαχιστοποίηση του αριθμού των απαιτήσεων που υποβάλλετε είναι το κλειδί για την προστασία των ασφαλιστικών σας ποσοστών από μια σημαντική αύξηση. Ένας καλός κανόνας που πρέπει να ακολουθήσετε είναι να υποβάλετε αίτημα μόνο σε περίπτωση καταστροφικής απώλειας. Εάν το αυτοκίνητό σας παίρνει ένα βαθούλωμα στον προφυλακτήρα ή μερικά βότσαλα χτύπημα μακριά από την οροφή στο σπίτι σας, ίσως να είναι καλύτερα αν φροντίζετε για τα έξοδα από μόνος σας.

Εάν το αυτοκίνητό σας συνοδεύεται σε ατύχημα ή ολόκληρη η στέγη του σπιτιού σας σπηλάει, η υποβολή αξίωσης γίνεται μια πιο οικονομικά εφικτή άσκηση. Λάβετε υπόψη ότι ακόμα και αν έχετε κάλυψη και έχετε καταβάλει τα ασφάλιστρά σας εγκαίρως για χρόνια, η ασφαλιστική σας εταιρεία ενδέχεται να αρνηθεί να ανανεώσει την κάλυψη όταν λήξει η πολιτική σας.

Μια στρατηγική για την εξοικονόμηση του κόστους της πολιτικής σας
Η κατανόηση της λογικής πίσω από την υποβολή μιας αξίωσης μόνο σε περίπτωση μεγάλης απώλειας παρέχει επίσης μια εικόνα για το πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε μερικά δολάρια στα ασφαλιστικά σας ασφάλιστρα. Επειδή δεν πρόκειται να υποβάλετε αξίωση σε περίπτωση μικρής απώλειας, η χαμηλή έκπτωση από την πολιτική σας δεν έχει οικονομική σημασία. Εάν προγραμματίζετε ήδη να πληρώσετε για τις πρώτες ζημιές ύψους $ 500 ή $ 1, 000 δολάρια από τη δική σας τσέπη, αφήστε το ποσό αυτό σε έναν τόκο που φέρει λογαριασμό αποταμίευσης και αυξήστε την ασφάλισή σας έκπτωση ώστε να ταιριάζει με τον αριθμό. Η αύξηση της έκπτωσής σας θα οδηγήσει σε χαμηλότερα ασφαλιστικά επιτόκια και τα μετρητά στην τράπεζα θα καλύψουν τα έξοδα εκτός λειτουργίας τσέπης σε περίπτωση ατυχήματος.

Η κατώτατη γραμμή Όταν πληρώνετε τα ασφαλιστικά σας ασφάλιστρα τακτικά και εγκαίρως, μπορεί να φανεί ότι θα πρέπει να έχετε τη δυνατότητα να υποβάλετε όσο το δυνατόν περισσότερες αξιόπιστες αξιώσεις. Δυστυχώς, η βιομηχανία δεν λειτουργεί με αυτόν τον τρόπο. Η υποβολή πάρα πολλών αξιώσεων ή ορισμένων κατηγοριών απαιτήσεων μπορεί να έχει αρνητικές επιπτώσεις στα ασφαλιστικά σας τέλη ή ακόμα και να ακυρωθεί η πολιτική σας συνολικά μετά την καταβολή της απαίτησης. Για να αποφύγετε τις άδικες αυξήσεις των επιτοκίων και τις δυσάρεστες οικονομικές εκπλήξεις, κάντε την εργασία σας και μάθετε για τις πολιτικές και τις πρακτικές της συγκεκριμένης ασφαλιστικής σας επιχείρησης πολύ πριν υποβάλετε ποτέ κάποια αξίωση.