Πίνακας περιεχομένων:
- Οι τράπεζες βρίσκονται στην καρδιά μιας επιτυχημένης καπιταλιστικής οικονομίας. Η πίστη και η εμπιστοσύνη στην ικανότητα των τραπεζών να αποκαταστήσουν τις καταθέσεις των πελατών αποτελεί απαραίτητο συστατικό στοιχείο για τη δημιουργία πιστώσεων. Ανάλογα με τα επιτόκια και τις οικονομικές συνθήκες, οι τράπεζες δίνουν ένα ορισμένο ποσοστό δανείων έναντι αυτών των καταθέσεων. Ωστόσο, αυτό δεν θα ήταν δυνατό εάν οι πελάτες τραβήξουν τα χρήματά τους από τις τράπεζες σε οποιαδήποτε στιγμή αισθάνονται αβέβαιοι.
- Ωστόσο, η FDIC ασφαλίζει ασφαλέστερα περιουσιακά στοιχεία που τηρούνται σε λογαριασμούς 401 (k), όπως τραπεζικές καταθέσεις και ταμεία χρηματαγοράς. Για παράδειγμα, εάν ένας λογαριασμός 401 (k) αξίας 100.000 δολαρίων έχει επενδύσει 50% σε μετοχές, 25% σε ομόλογα και 25% σε λογαριασμούς της χρηματαγοράς, τότε 25.000 δολάρια από τα 401 (k) καλύπτονται από το FDIC την περίπτωση κάποιας καταστροφής στην οποία το τραπεζικό ίδρυμα πηγαίνει κάτω.
401 (k) Τα σχέδια δεν είναι ασφαλισμένα από την FDIC, επειδή συνήθως αποτελούνται από επενδύσεις και όχι καταθέσεις. Η Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων (FDIC) καλύπτει τις καταθέσεις και όχι τις επενδύσεις. Οι επενδύσεις είναι πιο επικίνδυνες και έχουν τη δυνατότητα απώλειας κεφαλαίου. Οι περισσότεροι λογαριασμοί 401 (ια) αποτελούνται από επενδύσεις. Ωστόσο, οι τραπεζικές καταθέσεις σε λογαριασμό 401 (k) καλύπτονται από το FDIC, όπως επίσης και οι λογαριασμοί που τηρούνται σε λογαριασμούς της χρηματαγοράς.
Το FDIC προστατεύει τους τραπεζικούς λογαριασμούς έως και 250.000 δολάρια. Αυτή η ασφάλιση στις τραπεζικές καταθέσεις εισήχθη στις αρχές του 20ου αιώνα για να τερματίσει τις τράπεζες και να αυξήσει την εμπιστοσύνη στο χρηματοπιστωτικό σύστημα.Πίστη στο Σύστημα
Οι τράπεζες βρίσκονται στην καρδιά μιας επιτυχημένης καπιταλιστικής οικονομίας. Η πίστη και η εμπιστοσύνη στην ικανότητα των τραπεζών να αποκαταστήσουν τις καταθέσεις των πελατών αποτελεί απαραίτητο συστατικό στοιχείο για τη δημιουργία πιστώσεων. Ανάλογα με τα επιτόκια και τις οικονομικές συνθήκες, οι τράπεζες δίνουν ένα ορισμένο ποσοστό δανείων έναντι αυτών των καταθέσεων. Ωστόσο, αυτό δεν θα ήταν δυνατό εάν οι πελάτες τραβήξουν τα χρήματά τους από τις τράπεζες σε οποιαδήποτε στιγμή αισθάνονται αβέβαιοι.
Το FDIC δημιουργήθηκε το 1933 υπό τον Πρόεδρο Franklin Delano Roosevelt ως μέσο αντιμετώπισης των τραπεζών, οι οποίες επιδείνωναν τη Μεγάλη Ύφεση και παρεμπόδισαν κάθε είδους ανάκαμψη. Βασικά, οι τράπεζες πληρώνουν σε ένα ταμείο. Το αμοιβαίο κεφάλαιο πληρώνει για την επίβλεψη των τραπεζών και χρησιμοποιείται για να αποζημιώσει τους κατόχους καταθέσεων αν μια τράπεζα πηγαίνει κάτω. Το καθαρό αποτέλεσμα είναι λιγότερες αποτυχίες τραπεζών, λόγω της κανονιστικής εποπτείας και της εμπιστοσύνης ότι οι καταθέσεις είναι ασφαλείς. Από την ίδρυσή της, καμία τράπεζα-μέλος της FDIC δεν έχει χάσει τις καταθέσεις των πελατών της.
Επενδύσεις που δεν καλύπτονται
Δυστυχώς, δεν είναι δυνατή η εφαρμογή της ίδιας προστασίας στους λογαριασμούς 401 (k), καθώς είναι γεμάτοι με πιο επικίνδυνες επενδύσεις. Εάν η FDIC αρχίσει να ασφαλίζει επενδύσεις σε λογαριασμούς 401 (k), θα οδηγούσε σε υπερβολική ανάληψη κινδύνων και στρέβλωση των τιμών των περιουσιακών στοιχείων. Αυτό θα υπονόμευε έναν από τους κύριους μηχανισμούς των χρηματοπιστωτικών αγορών - την ανακάλυψη τιμών.Ωστόσο, η FDIC ασφαλίζει ασφαλέστερα περιουσιακά στοιχεία που τηρούνται σε λογαριασμούς 401 (k), όπως τραπεζικές καταθέσεις και ταμεία χρηματαγοράς. Για παράδειγμα, εάν ένας λογαριασμός 401 (k) αξίας 100.000 δολαρίων έχει επενδύσει 50% σε μετοχές, 25% σε ομόλογα και 25% σε λογαριασμούς της χρηματαγοράς, τότε 25.000 δολάρια από τα 401 (k) καλύπτονται από το FDIC την περίπτωση κάποιας καταστροφής στην οποία το τραπεζικό ίδρυμα πηγαίνει κάτω.
Πρακτικότητα
Απλά δεν είναι πρακτικό για το FDIC να καλύψει όλο το φάσμα πιθανών επενδύσεων σε λογαριασμό 401 (k) χωρίς να επιβάλει δρακόντειους περιορισμούς στο είδος των επενδύσεων που μπορούν να γίνουν. Ο προϋπολογισμός και το πιστωτικό όριο για το FDIC θα πρέπει να αυξηθεί δραματικά για να διαθέτει τους πόρους για να ασφαλίσει έναντι αυτών των επενδύσεων.Ενώ οι πελάτες μπορούν να εμπιστεύονται τις τράπεζες τους εφόσον είναι ασφαλισμένοι σε FDIC, πρέπει να κάνουν δέουσα επιμέλεια όταν κάνουν τις δικές τους επενδύσεις για να βρουν την καλύτερη ισορροπία μεταξύ κινδύνου και απόδοσης.
Ο θείος μου πέθανε πρόσφατα. Ορίστηκε η μητέρα και ο πατέρας μου ως οι δικαιούχοι του το 1997, μετά το διαζύγιό του, και δεν έκανε καμία αλλαγή μετά την επανένωση του το 2000. Ο σημερινός σύζυγος του θείου μου αγωνίζεται τώρα για χρήματα από το σχέδιο. Έχει ένα πόδι T
Εξαρτάται. Εάν το σχέδιο συνταξιοδότησης είναι ένα εξειδικευμένο σχέδιο, τότε ο διαχειριστής του σχεδίου θα ανατρέξει στο έγγραφο του σχεδίου για να προσδιορίσει ποιος είναι ο καθορισμένος δικαιούχος. Το έγγραφο του σχεδίου εξηγεί τους κανόνες στους οποίους υπόκειται το εξειδικευμένο σχέδιο. Γενικά, τα προσόντα προβλέπουν ότι ο επιζών σύζυγος του αποθανόντος είναι ο δικαιούχος, εκτός εάν ο επιζών σύζυγος υπογράψει παραίτηση επιτρέπουσα διαφορετικά.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.