α:

Ο ηθικός κίνδυνος τείνει να επικρατεί στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών λόγω της φύσης της βιομηχανίας, του πειρασμού και της απληστίας και των κινήτρων για τους εργαζόμενους. Ο ηθικός κίνδυνος είναι ουσιαστικά ανεύθυνος κίνδυνος. Ένα άτομο αναλαμβάνει περισσότερους κινδύνους, ακόμη και γνωρίζοντας τις πιθανές συνέπειες, επειδή γνωρίζει ότι δεν θα είναι υπεύθυνος για να φέρει αυτές τις συνέπειες. Όσον αφορά τις χρηματοοικονομικές συναλλαγές, ο ηθικός κίνδυνος εμφανίζεται όταν ένα άτομο ή ένα συμβαλλόμενο μέρος αναλαμβάνει δράση που προκαλεί ζημία σε άλλο άτομο ή μέρος σε μια χρηματοοικονομική συναλλαγή. Η αιτία για ηθικό κίνδυνο είναι ασύμμετρη πληροφόρηση, όπου ένα άτομο έχει περισσότερες πληροφορίες από το άλλο, πληροφορίες που θέτουν το δεύτερο πρόσωπο σε μειονεκτική θέση στη λήψη αποφάσεων. Το κόμμα με περισσότερες πληροφορίες έχει μια τάση ή κίνητρο να ενεργήσει με ακατάλληλο τρόπο για να λάβει μια οικονομική ανταμοιβή.

Η κύρια λειτουργία της βιομηχανίας χρηματοοικονομικών υπηρεσιών είναι η διαχείριση χρημάτων. Οι εμπορικές τράπεζες αποτελούν το ίδρυμα στο οποίο βρίσκεται αυτή η βιομηχανία. Τέτοιες επιχειρήσεις εκδίδουν πιστωτικές κάρτες, καταθέσεις φύλαξης και δανείζουν χρήματα. Τελικά, ο τραπεζικός κλάδος δεν είναι εγγενώς ηθικός. Το επίκεντρο της βιομηχανίας είναι να κερδίσει χρήματα, να μην κάνει το ηθικά σωστό πράγμα. Είναι πιο πιθανό για όσους εργάζονται σε αυτόν τον κλάδο να λάβουν μέτρα που παράγουν χρήματα χωρίς να ληφθούν υπόψη οι ηθικές σκέψεις. Για παράδειγμα, οι υπάλληλοι των τραπεζών έχουν κίνητρο να εγγραφούν όσο το δυνατόν περισσότερα άτομα για τις πιστωτικές κάρτες, καθώς λαμβάνουν ένα μπόνους για κάθε εκδοθείσα πιστωτική κάρτα. Ο εργαζόμενος γνωρίζει ότι η τράπεζα και ο πελάτης στον οποίο εκδίδεται η κάρτα θα υποστούν τις συνέπειες οποιασδήποτε μεταγενέστερης αδυναμίας πληρωμής στην πιστωτική κάρτα και όχι στον εργαζόμενο.

Μέρος του προβλήματος είναι η σοβαρότητα του επιπέδου πειρασμού σε μια επιχείρηση που χειρίζεται συναλλαγές που αφορούν μεγάλα χρηματικά ποσά. Ακόμη και μια πολύ μικρή ποσότητα πληροφοριών εμπιστευτικών πληροφοριών μπορεί να κάνει κάποιον που εργάζεται για μια τράπεζα επενδύσεων σε θέση να κάνει μια μικρή περιουσία εκμεταλλευόμενη τις πληροφορίες αυτές. Είναι σχεδόν παράλογο να περιμένουμε κάποιος να μην εκμεταλλευτεί μια τέτοια ευκαιρία για να κερδίσει ένα οικονομικό απροσδόκητο. Τα άτομα είναι πιο πιθανό να ενεργούν ανεξάρτητα από την ηθική όταν είναι σχετικά απίθανο να υποστούν οποιεσδήποτε συνέπειες για τις ενέργειές τους.

Η δημιουργία προγραμμάτων αποζημίωσης των εργαζομένων που προσανατολίζονται περισσότερο προς την κατεύθυνση της ενθάρρυνσης ηθικά ορθών συμπεριφορών μπορεί να προσφέρει μία λύση στο πρόβλημα του ηθικού κινδύνου στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Η δομή των πακέτων αποζημιώσεων των χρηματιστών είναι συνήθως τέτοια που τάσσουν να ενθαρρύνουν τους πελάτες τους να αγοράζουν μεγάλα ποσά αποθεμάτων, ανεξάρτητα από την αξιοπιστία των επενδύσεων.Δεν υπάρχει ουσιαστικά κανένα κίνητρο για να προτρέψουν την προσοχή ή την προσεκτική ανάλυση των πελατών τους. Αυτή η κατάσταση μπορεί εύκολα να μεταβληθεί με την αλλαγή των πακέτων αποζημίωσης έτσι ώστε ένας μεσίτης να λαμβάνει μεγαλύτερη ανταμοιβή με βάση την οικονομική επιτυχία των πελατών του και όχι το ποσό των συναλλαγών που παράγει.

Για να μειωθεί το επίπεδο κινδύνου του ηθικού κινδύνου στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, το κλειδί είναι να συνειδητοποιήσουμε τον εγγεγραμμένο ηθικό κίνδυνο στον κλάδο. Αντιμετωπίζοντας αυτό το βασικό γεγονός θα επιτρέψει στις εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να δρομολογήσουν πολιτικές για την εξουδετέρωση του εγγενούς κινδύνου ηθικού κινδύνου.