Οι δαπάνες για την υγειονομική περίθαλψη των εργοδοτών αυξάνονται. Δεδομένου ότι οι εργοδότες δεν μπορούν συχνά να αναλάβουν ολόκληρο το βάρος της αύξησης του κόστους, οι εργαζόμενοι πληρώνουν περισσότερο, καθώς οι εργοδότες αλλάζουν τα σχέδια, αυξάνουν τον καταμερισμό κόστους και μετατρέπουν σε προγράμματα υψηλής εκπτώσεως υγείας, σύμφωνα με την πρόσφατα δημοσιευθείσα 4η Ετήσια Εργασία .

Οι Αμερικανοί εκτιμούν τα ιατρικά οφέλη που επιτυγχάνουν μέσω της εργασίας τους περισσότερο από ό, τι εκτιμούν οποιοδήποτε άλλο πλεονέκτημα εργοδότη, συμπεριλαμβανομένων 401 (k) σχεδίων και αμειβόμενου χρόνου. Αλλά καθώς προσεγγίζουμε την ανοιχτή εγγραφή, θα πρέπει να είμαστε προετοιμασμένοι για τα premium μας, τα έκπτωτα και άλλα έξοδά μας να ξαναγυρίσουν - για διάφορους λόγους. (Βλ. 6 λόγοι για τους οποίους η υγειονομική περίθαλψη είναι τόσο ακριβή στην Ουκρανία )

Οι δαπάνες ασφάλισης υγείας για τους καλυπτόμενους εργαζόμενους με οικογενειακό πρόγραμμα αυξήθηκαν κατά 20%, ενώ τα έσοδα των εργαζομένων αυξήθηκαν κατά 11% και τα εισοδήματα των ασφαλισμένων υγείας αυξήθηκαν κατά 9%. ο συνολικός πληθωρισμός αυξήθηκε κατά 6%, σύμφωνα με την Έρευνα Παροχών για την Υγεία των Εργαζομένων του Πανεπιστημίου του Kaiser Family Foundation. (Βλέπε επίσης

Τα ασφάλιστρα υγειονομικής περίθαλψης αυξάνονται ταχύτερα από τους μισθούς τα τελευταία χρόνια

.) Ο μέσος εργαζόμενος πληρώνει το 30% των ασφαλίστρων για ένα οικογενειακό σχέδιο (δηλαδή ο εργοδότης καλύπτει το υπόλοιπο 70%), ύψους $ 5, 277 ετησίως, και το 18% των ασφαλίστρων για ένα ενιαίο σχέδιο (δηλαδή ο εργοδότης καλύπτει το άλλο 82%), ύψους $ 1, 129 ετησίως, σύμφωνα με την έρευνα. Το ποσοστό των ασφαλίστρων που καταβάλλουν οι εργαζόμενοι ήταν σταθερό για περισσότερο από μια δεκαετία, αλλά το ποσό του δολαρίου που έπρεπε να συνεισφέρουν οι εργαζόμενοι αυξήθηκε σταθερά ως αποτέλεσμα της αύξησης των ασφαλίστρων. Το 2006, οι εργαζόμενοι μεγάλων επιχειρήσεων με περισσότερους από 200 εργαζομένους πλήρωσαν 689 δολάρια ετησίως για ενιαία κάλυψη και 2,658 δολάρια για την κάλυψη της οικογένειας. Τώρα, 10 χρόνια αργότερα, το κόστος ασφάλισης των υπαλλήλων σχεδόν διπλασιάστηκε. Για το 2017, οι υπάλληλοι μεγάλων εταιρειών μπορούν να αναμένουν αύξηση των ασφαλίστρων τους κατά 5%, σύμφωνα με μελέτη της Εθνικής Ομάδας Επιχειρήσεων για την Υγεία, μιας μη κερδοσκοπικής ένωσης 425 μεγάλων εργοδοτών. Εάν βρίσκεστε σε αυτήν την ομάδα, θεωρήστε τον εαυτό σας τυχεροί: Τα ασφάλιστρα σχετικά με τα σχέδια αγοράς της Affordable Care Act αναμένεται να αυξηθούν κατά 10% για το 2017.

Η κατανομή κόστους των εργαζομένων αυξάνεται

Εκτός από τα ασφάλιστρα, οι υπάλληλοι συμβάλλουν επίσης στο κόστος υγειονομικής περίθαλψης μέσω της κατανομής του κόστους ή καταβάλλοντας αφαιρέσεις, συν-πληρωμές και συνασφάλιση. Ένας σημαντικός τρόπος με τον οποίο αυξάνεται ο καταμερισμός του κόστους των εργαζομένων είναι η αυξανόμενη χρήση προγραμμάτων υψηλής υγείας που εκπέμπουν (HDHPs). Όλο και περισσότεροι εργοδότες χρησιμοποιούν HDHPs για να ελέγξουν το κόστος τους για την παροχή ασφάλισης υγείας στους εργαζομένους.

Ο μέσος όρος του αθροίσματος που μπορεί να εκπέσει για μια οικογένεια με υψηλό εκπεστέο σχέδιο υγείας που χορηγήθηκε από τον εργοδότη το 2016 είναι $ 4,343, σύμφωνα με την Kaiser.Αυτά τα σχέδια μπορεί επίσης να έχουν ξεχωριστά αφαιρέσιμα από άτομο και για HDHP που κάνουν, ο μέσος όρος είναι 2, 411 δολάρια. Με ένα HDHP, οι υπάλληλοι είναι υπεύθυνοι για την πληρωμή χιλιάδων δολαρίων από την τσέπη πριν από κάθε κόψιμο κόστους.

Ενώ τα HDHP διατηρούν το κόστος των ασφαλίστρων τόσο για τους εργοδότες όσο και για τους εργαζόμενους, ένα σημαντικό πρόβλημα είναι ότι ορισμένοι υπάλληλοι δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να πληρώσουν τα υψηλά ποσά έκπτωσης, ειδικά αν υποστούν μεγάλο ιατρικό κόστος ταυτόχρονα, αντί για πολλά μικρότερα έξοδα καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους.

Πράγματι, σύμφωνα με την 4η Ετήσια Έρευνα για τις Παροχές Φυλάκων στον Χώρο Εργασίας, το 33% των ερωτηθέντων με HDHPs δήλωσαν ότι αγνόησαν τις ιατρικές συμβουλές ή παραβίασαν τη φροντίδα τους. Από αυτή την ομάδα, 20% δήλωσαν ότι είχαν παραλείψει το διορισμό ενός γιατρού, ενώ το 14% δήλωσαν ότι είχαν καθυστερήσει τη χειρουργική επέμβαση ή άλλη συνιστώμενη διαδικασία. Η παράκαμψη των συνιστώμενων ιατρικών διαδικασιών μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα βραχυπρόθεσμα, αλλά μπορεί μακροπρόθεσμα να κοστίσει τόσο τους εργοδότες όσο και τους εργαζομένους, εάν το αποτέλεσμα είναι πιο σοβαρές για την υγεία συνθήκες που είναι πιο δαπανηρές για να θεραπευτούν και να οδηγήσουν τους εργαζόμενους να χάσουν περισσότερη δουλειά.

Εάν περισσότεροι εργοδότες που προσφέρουν HDHP επίσης προσφέρουν λογαριασμούς εξοικονόμησης υγείας (HSAs) - μόνο το 40% - οι εργαζόμενοι μπορεί να έχουν ευκολότερο χρόνο να διαχειριστούν τα προκαταβολικά εκπτώσιμα έξοδα υγείας τους.

Οι αυξομειώσεις για τις ασφαλιστικές παροχές υγείας που χορηγούνται από εργοδότες

Οι υψηλές αφαιρέσιμες ποσότητες δεν αποτελούν πρόβλημα μόνο για τους υπαλλήλους που εγγράφονται σε HDHPs. Η μελέτη Kaiser διαπίστωσε ότι ο μέσος όρος έκπτωσης για ενιαία κάλυψη σε όλα τα είδη σχεδίων υγείας (HMOs, PPOs, POS σχέδια και HDHPs) αυξάνεται σταθερά από 584 δολάρια το 2006 σε 1 δισεκατομμύριο δολάρια το 476 το 2016. Μόνο τα τελευταία πέντε χρόνια, η μέση έκπτωση για τους εργαζόμενους με ενιαία κάλυψη αυξήθηκε κατά 49%. (Η μελέτη δεν παρέχει συγκρίσιμο στατιστικό στοιχείο για τους εργαζομένους με οικογενειακή κάλυψη.) Τα αφαιρούμενα ποσά είναι τα χαμηλότερα σε σχέδια HMO και τα υψηλότερα σε HDHPs. Επιπλέον, οι εκπτώσεις είναι συνήθως υψηλότερες για τους εργαζόμενους στις μικρές επιχειρήσεις από ό, τι για τους εργαζόμενους σε μεγάλες επιχειρήσεις.

Σύμφωνα με τα ευρήματα της Kaiser, η μελέτη του Guardian διαπίστωσε ότι το 60% των εργαζομένων έχει έκπτωση τουλάχιστον $ 1, 200 και το 25% των εργαζομένων λέει ότι η έκπτωσή τους είναι $ 3, 000 ή και περισσότερο. Εν τω μεταξύ, το 60% των ερωτηθέντων της έρευνας ανέφερε ότι δεν θα μπορούσαν να αντέξουν οικονομικές δαπάνες ύψους $ 3,000 εκτός ιατρείου. οι περισσότεροι θα πρέπει να το χρεώσουν με πιστωτική κάρτα ή να επεξεργαστούν ένα πρόγραμμα πληρωμών με τον πάροχο υγειονομικής περίθαλψης.

Η κατώτατη γραμμή

Καθώς τα ασφάλιστρα ασφάλισης υγείας συνεχίζουν να αυξάνονται, οι εργοδότες εξακολουθούν να πληρώνουν το μεγαλύτερο μέρος αυτών των δαπανών για τους εργαζομένους τους. Αλλά παρόλο που οι εργαζόμενοι πληρώνουν για ένα παρόμοιο ποσοστό των ασφαλίστρων τους, πληρώνουν ένα πολύ υψηλότερο ποσό σε δολάρια. Το ζευγάρι που με τους υψηλότερους υπαλλήλους που αφαιρούνται, καλούνται να πληρώσουν για να βοηθήσουν τους εργοδότες τους να διατηρήσουν τις παροχές τους υπό έλεγχο, καθώς και τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης που αυξάνονται ταχύτερα από τους μισθούς και δεν είναι περίεργο τόσοι πολλοί Αμερικανοί έχουν πρόβλημα να πληρώσουν τους ιατρικούς λογαριασμούς τους ή να εγκαταλείψουν τη φροντίδα να αποφύγετε τις δαπάνες που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά.