Πίνακας περιεχομένων:
- Οι κίνδυνοι για τους ηθικούς κινδύνους
- Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια χρησιμοποιούν επίσης δικαιώματα έκπτωσης για να εξασφαλίσουν ένα μέτρο χρηματοοικονομικής σταθερότητας εκ μέρους του ασφαλιστή. Ένα σωστά δομημένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο πρέπει να προστατεύει από καταστροφικές απώλειες. Ένα εκπεστέο ποσό παρέχει ένα μαξιλάρι ανάμεσα σε μια δεδομένη ελάχιστη απώλεια και μια πραγματική καταστροφική απώλεια που επιτρέπει στην ασφαλιστική εταιρεία να διαχειρίζεται τις πολιτικές της.
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν εκπτώσεις για συμπεριφορικούς και οικονομικούς λόγους.
Οι κίνδυνοι για τους ηθικούς κινδύνους
Οι αφαιρέσεις μειώνουν τον κίνδυνο συμπεριφοράς των ηθικών κινδύνων. Ο ηθικός κίνδυνος περιγράφει τον κίνδυνο να μην ενεργούν καλοπίστως τα δύο μέρη μιας συμφωνίας ή μιας σύμβασης. Επειδή τα ασφαλιστήρια συμβόλαια προστατεύουν τον ασφαλιζόμενο από την απώλεια, υπάρχει ηθικός κίνδυνος. ο ασφαλισμένος μπορεί να ασκήσει επικίνδυνη συμπεριφορά λόγω της προστασίας που παρέχει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο που κατέχει.
Για παράδειγμα, εάν ένας οδηγός έχει ασφαλιστήριο συμβόλαιο αυτοκινήτου, μπορεί να έχει κίνητρο να οδηγεί με απερίσκεπτο τρόπο ή να αφήνει το όχημά του χωρίς επιτήρηση σε επικίνδυνες περιοχές, επειδή είναι ασφαλισμένος για ζημιά ή κλοπή. Μια εκπεστέα αμβλύνει τον κίνδυνο ότι ο ασφαλισμένος μπορεί να ασκήσει απρόσεκτη συμπεριφορά. Ο ασφαλισμένος είναι υπεύθυνος για ένα σημαντικό μέρος του κόστους σε περίπτωση καταστροφικής ζημίας μαζί με τον ασφαλιστή. Στην πραγματικότητα, οι αφαιρέσιμες ποσότητες χρησιμεύουν για την ευθυγράμμιση των συμφερόντων του ασφαλιστή και του ασφαλισμένου, έτσι ώστε και τα δύο μέρη να επιδιώξουν να μετριάσουν τον κίνδυνο καταστροφικής απώλειας.
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια χρησιμοποιούν επίσης δικαιώματα έκπτωσης για να εξασφαλίσουν ένα μέτρο χρηματοοικονομικής σταθερότητας εκ μέρους του ασφαλιστή. Ένα σωστά δομημένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο πρέπει να προστατεύει από καταστροφικές απώλειες. Ένα εκπεστέο ποσό παρέχει ένα μαξιλάρι ανάμεσα σε μια δεδομένη ελάχιστη απώλεια και μια πραγματική καταστροφική απώλεια που επιτρέπει στην ασφαλιστική εταιρεία να διαχειρίζεται τις πολιτικές της.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο δεν έχει εκπέσει. Το κόστος κάθε μικρότερης απαίτησης, ανεξάρτητα από τη σοβαρότητα της απώλειας, θα ήταν ευθύνη του ασφαλιστή. Οποιεσδήποτε μικρές απώλειες σε αυτοκίνητο ή μικρές ζημιές σε ένα σπίτι θα δημιουργούσαν μια απαίτηση που πρέπει να αντιμετωπίσει ο ασφαλιστής. Το σενάριο αυτό θα δημιουργούσε έναν συντριπτικό αριθμό απαιτήσεων και θα αυξήσει το οικονομικό κόστος της πολιτικής, καταστρέφοντας την ικανότητα του ασφαλιστή να αντιδρά σωστά στις πραγματικές καταστροφικές απώλειες από τους αντισυμβαλλομένους.
AD:
Υπάρχουν περισσότερα για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια από την τιμή;
Ποια ασφαλιστήρια συμβόλαια χρειάζομαι πραγματικά;
Οι ασφαλιστικές σας ανάγκες εξαρτώνται από την κατάστασή σας και δεν μπορούν να γενικευθούν για όλους, αλλά υπάρχουν πολλές διαθέσιμες επιλογές. Οι επιλογές διαχείρισης κινδύνου έχουν καταστεί συντριπτικές και κάπως εκτός ελέγχου. Τώρα μπορείτε να αγοράσετε πολιτικές ασφάλισης τρομοκρατίας, προπληρωμένες νομικές υπηρεσίες και ασφάλειες κατοικίδιων ζώων για να αναφέρετε μόνο μερικά.
Τι συμβαίνει με τα ασφαλιστήρια συμβόλαια και τις μεταβλητές προσόδους αν η ίδια η ασφαλιστική εταιρεία χρεοκοπήσει - οι αντισυμβαλλόμενοι παίρνουν τίποτα από αυτό;
Η ιδέα μιας ασφάλισης που αποτυγχάνει ή πρόκειται να χρεοκοπήσει είναι μια που μπορεί να είναι πολύ τρομακτική. Ωστόσο, όταν μια ασφαλιστική εταιρεία βρίσκεται σε χρηματοοικονομικό κίνδυνο, υπάρχουν κρατικές εγγυοδοτικές ενώσεις και κρατικά κεφάλαια που συμβάλλουν στην πληρωμή των απαιτήσεων από τις πολιτικές, σε περίπτωση πτώχευσης των ασφαλιστικών εταιρειών.