Η ασφάλεια ζωής είναι δύσκολη. Υπάρχουν σενάρια στα οποία είναι ζωτικής σημασίας για την οικογένειά σας, αλλά υπάρχουν και περιπτώσεις όπου δεν χρειάζεται πλέον. Εάν έχετε ασφαλιστική ασφάλιση ζωής, μπορεί να υπάρξει μια περίοδος κατά την οποία δεν έχει πλέον νόημα. Οι πολιτικές μετρητών αξίας, από την άλλη πλευρά, συσσωρεύουν αξία και παρέχουν κάλυψη που δεν θα ξεπεράσετε - όσο διατηρείτε τα ασφάλιστρα. Ολόκληρη η ζωή, η μεταβλητή ζωή και η καθολική ζωή είναι τρεις από τις γεύσεις που μπορείτε να επιλέξετε. Ακόμη και η ασφάλιση αξιών σε μετρητά δεν πρέπει να καθίσει μόνο εκεί. Δείτε 6 τρόπους για να καταγράψετε την αξία μετρητών στην Ασφάλεια Ζωής για συμβουλές για να βεβαιωθείτε ότι δεν αφήνετε χρήματα στην πολιτική σας που πρέπει να πάτε σε εσάς ή στους κληρονόμους σας.

Όχι ο καθένας χρειάζεται ασφάλεια ζωής. Όσοι έχουν συγκεντρώσει αρκετό πλούτο και περιουσιακά στοιχεία για να φροντίσουν για τις δικές τους και τις ανάγκες των αγαπημένων τους ανεξάρτητα σε περίπτωση θανάτου τους, μπορούν να αποφύγουν να πληρώσουν για ασφάλιση ζωής, ειδικά αν πρόκειται για πολιτική όρος. Από την άλλη πλευρά, υπάρχουν άνθρωποι που οι εμπειρογνώμονες λένε ότι δεν πρέπει ποτέ να είναι χωρίς ασφάλιση ζωής.

Ζευγάρια

Είτε είστε παντρεμένοι, εγχώριοι συνεργάτες ή γιορτάζετε την επέτειό σας , εσείς και ο σημαντικός σας άλλος έχετε προγραμματίσει μια ζωή βασισμένη σε ένα συγκεκριμένο επίπεδο εισοδήματος. Εκτός αν ο καθένας από εσάς είναι σε θέση να διατηρήσει αυτό το επίπεδο εισοδήματος μόνο του, είναι σημαντικό να έχετε ασφάλεια ζωής για να αποτρέψετε μια δραστική αλλαγή του τρόπου ζωής όταν κάποιος από σας πεθάνει.

Αυτό ισχύει ακόμα και όταν και οι δύο είστε ακόμα εργαζόμενοι, εάν και οι δύο εταίροι έχουν θέσεις εργασίας. Ορισμένοι σύζυγοι ή συνεργάτες ενδέχεται να θέλουν - ή να χρειαστούν - να κάνουν ένα παρατεταμένο διάλειμμα από την εργασία μετά το θάνατο του αγαπημένου τους προσώπου. Η ασφάλιση ζωής προσφέρει την ευκαιρία να θρηνήσει ή να προσαρμοστεί σε νέες συνθήκες ζωής, λέει ο Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, ιδιοκτήτης της Jason Tate Financial Consulting στο Murfreesboro, Tenn.

Οι κάτοχοι ενυπόθηκων δανείων

Μια υποθήκη κατοικίας είναι ένα από τα μεγαλύτερα περιουσιακά στοιχεία και υποχρεώσεις στον προσωπικό ισολογισμό ενός ατόμου. Εάν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού πεθάνει πριν από την αποπληρωμή της υποθήκης, οι δικαιούχοι και ο δανειστής μπορούν να προστατευθούν από τα έσοδα από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, λέει ο Tate. "Ο δανειστής θέλει να γνωρίζει ότι η πληρωμή υποθηκών μπορεί να καλυφθεί και οι δικαιούχοι χρειάζονται τη δυνατότητα να κρατήσουν την πληρωμή του σπιτιού πληρωθείσα και να αποτρέψουν τη δεύτερη τραγωδία να εξαναγκαστούν από το σπίτι τους ενώ θρηνούν. "

Νέοι γονείς / γονείς ανηλίκων

Ένα νέο μωρό είναι πηγή υπερηφάνειας και ενθουσιασμού. Είναι επίσης ένα μικροσκοπικό πρόσωπο που, για τα επόμενα 18 χρόνια - περισσότερο, εάν πηγαίνει στο κολέγιο - είναι οικονομικά εξαρτώμενο από εσάς.

"Στον πυρήνα της είναι η ευθύνη και των δύο γονέων να παρέχουν επιζών σύζυγο και παιδί ή παιδιά", λέει η Tate. "Η ασφάλιση ζωής παρέχει αφορολόγητα χρήματα στους επιζώντες συζύγους ή κηδεμόνες και τα παιδιά για την αντικατάσταση εισοδήματος, την αποπληρωμή χρέους που επιτρέπει στην οικογένεια να διατηρήσει τον τρέχοντα τρόπο ζωής."

Ο προγραμματισμός της ασφάλισης ζωής πρέπει να φαίνεται πέρα ​​από τα πρώτα 18 χρόνια του παιδιού, τονίζει ο Tate. Οι γονείς που επιθυμούν να εξασφαλίσουν την εκπαίδευση των παιδιών τους στην πανεπιστημιακή εκπαίδευση σε περίπτωση μετανάστευσης θα πρέπει να θεωρούν ότι τα έξοδα κατά τον καθορισμό του ποσού της ασφάλισης ζωής για την αγορά.

Παιδιά μικρότερης ηλικίας

Η απώλεια παιδιού μπορεί να είναι πολύ καταστροφική για μια οικογένεια και να έχει γονείς που θέλουν ή χρειάζονται να χάσουν χρόνο εργασίας. Εκτός από αυτό το συναισθηματικό φόρο, υπάρχουν κηδεία και έξοδα ταφής για την αντιμετώπιση. "Είναι ανήσυχο για τους γονείς να φανταστούν, αλλά οι οικογένειες πρέπει να προστατεύονται με ασφάλεια ζωής σε περίπτωση τραγικού πρόωρου πέρατος ενός παιδιού", λέει η Tate.

Πολλές φορές ένα μικρό παιδί μπορεί να προστεθεί στην πολιτική ενός ενήλικα μέσω μιας έγκρισης παιδικού αναβάτη με χαμηλό κόστος. "Αυτός ο αναβάτης μπορεί συνήθως να παραμείνει σε ισχύ μέχρι το παιδί να φτάσει την ηλικία των 18 ετών", λέει η Tate.

Άλλες πολιτικές εναλλακτικές λύσεις περιλαμβάνουν την αγορά μιας ολόκληρης πολιτικής ζωής που μπορεί να έχει ένα παιδί για το υπόλοιπο της ζωής του. "Αυτό παρέχει εγγυήσεις ασφαλιστικότητας ανεξάρτητα από την υγεία", λέει η Tate.

Μέρη σε διαζύγιο

Ένα ταξίδι κάτω από το διάδρομο σπάνια περιλαμβάνει σχέδια αποσύνδεσης. Αλλά αν συμβεί αυτό, μην εκπλαγείτε αν ο δικαστής ή ο διαμεσολαβητής προτείνει και οι δύο σύζυγοι να αγοράσουν ασφάλιση ζωής για τον εαυτό τους προς όφελος του άλλου συζύγου εάν ανήλικα τέκνα ή οικονομικές ευθύνες υφίστανται μετά το διαζύγιο.

"Η κάλυψη των πολιτικών μπορεί να παραταθεί για ορισμένο χρονικό διάστημα, καθιστώντας την ασφαλιστική κάλυψη κατάλληλη για την κατάσταση", λέει ο Tate.

Ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και συνεργάτες

Μια νέα επιχείρηση έρχεται με απογραφή, επενδύσεις και, πολλές φορές, χρέος. "Προκειμένου να εξασφαλιστεί η φερεγγυότητα, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πρέπει να προστατεύουν τα προσωπικά και επιχειρηματικά τους συμφέροντα με ασφάλιση ζωής σε περίπτωση πρόωρης εγκατάλειψης ενός ιδιοκτήτη", λέει η Tate. Ασφάλιση για τον ιδιοκτήτη θα μπορούσε να βοηθήσει τον επιζών σύζυγο καιρό τη μετάβαση έως ότου η επιχείρηση μπορεί να συνεχιστεί ή να πωληθεί.

Αν έχετε επιχειρηματικό εταίρο, αυτό το πρόσωπο είναι το ισοδύναμο του επαγγελματικού σας συζύγου. Όπως και ο εγχώριος εταίρος σας, οι επιχειρηματικοί εταίροι πρέπει να προστατεύονται με ασφάλεια ζωής σε περίπτωση θανάτου του άλλου, εξηγεί η Tate. Η ασφάλιση θα πρέπει να καλύπτει κάθε εταίρο και να καθορίζει τον τρόπο με τον οποίο θα συμβεί μια μετάβαση εάν πεθάνει ένας από αυτούς.

"Όταν ένας επιχειρηματικός συνεργάτης περάσει μακριά, τα χρήματα βοηθούν στην αγορά του αποθέματος ή των επιχειρηματικών συμφερόντων από το κτήμα ή την οικογένεια του αποθανόντος. Αυτό εξασφαλίζει τη συνέχιση της επιχειρηματικής δραστηριότητας για τους επιχειρηματικούς πελάτες και δημιουργεί ένα ακίνητο που άμεσα καθορίζει την αξία του περιουσιακού στοιχείου για την περιουσία του αποθανόντος ", λέει ο Tate.

Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Πώς να δημιουργήσετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο διαδοχής , το οποίο περιλαμβάνει συζήτηση για τον ρόλο της ασφάλισης ζωής.

Όσοι επιθυμούν να αφήσουν μια οικονομική κληρονομιά

Οι γενναιόδωροι συγγενείς που θέλουν να μεταφέρουν χρήματα στους δικαιούχους τους για κληρονομικούς σκοπούς πρέπει να αγοράσουν ασφάλεια ζωής. Είτε οι παππούδες θέλουν να εξασφαλίσουν την εκπαίδευση των εγγονιών τους είτε ένα άτομο θέλει να χρηματοδοτήσει ιατρικό εξοπλισμό για ένα τοπικό νοσοκομείο, η ασφάλεια ζωής μπορεί να παρέχει χρήματα στους δικαιούχους, συνήθως χωρίς φόρους, σύμφωνα με τον Tate.Για περισσότερες λεπτομέρειες, βλ. Πώς φορολογούνται τα έσοδα από ασφάλειες ζωής ;

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν πολλοί καλοί λόγοι για να μεταφέρετε ασφάλεια ζωής - αν και δεν είναι απαραίτητο για όλους. Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε το Πόση ασφάλεια ζωής πρέπει να μεταφέρετε; Αν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με το εάν ήρθε η ώρα να σταματήσετε την πολιτική σας, διαβάστε το Ο καλύτερος τύπος ασφάλισης ζωής για σας τώρα .