Εάν είστε σε συνταξιοδότηση, η νέα σας δουλειά είναι να διαχειριστείτε τον πλούτο σας. Ένας τρόπος για να κάνετε τη δουλειά σας καλά είναι να βεβαιωθείτε ότι παίρνετε το καλύτερο κτύπημα για το buck σας. Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι μια δημοφιλής επιλογή επένδυσης. Αλλά, όπως πολλές επιλογές, πίσω από αυτές βρίσκονται ακόμη περισσότερες επιλογές. Πολλά αμοιβαία κεφάλαια έχουν επιλογές που ονομάζονται κατηγορίες μετοχών, οι οποίες είναι ουσιαστικά οι δομές τελών που σχετίζονται με τα κεφάλαια. Αυτές οι δομές τελών είναι συνήθως αρκετά απλές, παρόλο που μπορεί να είναι δύσκολο να γνωρίζετε ποια κατηγορία μετοχών είναι σωστή για την κατάστασή σας.

Αφιερώστε λίγα λεπτά για να εξετάσετε τις διαφορές μεταξύ των παρακάτω κατηγοριών μετοχών και στη συνέχεια να αποφασίσετε ποια είναι η σωστή για εσάς. Επιλέξτε με σύνεση και πιθανότατα να εξοικονομήσετε χρήματα. Ως επί το πλείστον, όταν εργάζεστε με έναν σύμβουλο που έχει ανατεθεί, θα αγοράσετε μία από τις δύο κατηγορίες μετοχών: Α ή Γ. Ρίξτε μια ματιά σε αυτές τις δύο κατηγορίες μετοχών. Υπάρχουν και άλλες κατηγορίες μεριδίων, αλλά για χάρη αυτού του άρθρου, θα επικεντρωθούμε σε αυτές τις πιο δημοφιλείς κατηγορίες μεριδίων. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Τα ABCs των Αμοιβαίων Κεφαλαίων Αμοιβαίων Κεφαλαίων .)

Μερίδια Κατηγορίας Α

Η μετοχή κατηγορίας Α περιλαμβάνει μια προκαταρκτική προμήθεια, γνωστή και ως εμπρόσθιο φορτίο. Συνήθως, αν είστε συνταξιούχος και χρειάζεστε άμεσο εισόδημα, αυτή δεν είναι η καλύτερη κατηγορία μετοχών για αγορά, επειδή ένα μέρος του εντολέα σας θα λάβει ένα χτύπημα. Ωστόσο, αν είστε συνταξιούχος και έχετε εναλλακτικές πηγές εισοδήματος εκτός από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας, οι μετοχές κατηγορίας Α μπορεί να είναι μια σοφή επιλογή. Οι μετοχές της κατηγορίας Α έχουν υψηλή αρχική επένδυση που απαιτείται (ως τέλη) και ως εκ τούτου είναι καλύτερο για όσους μπορούν να αγοράσουν και να κρατήσουν τα χρήματα για μεγάλο χρονικό διάστημα.

Ως δευτερεύουσα σημείωση, παρόλο που παίρνετε εκπτώσεις αν έχετε όλα τα χρήματά σας με μία εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων, ίσως είναι καλύτερο να μείνετε μακριά από το να έχετε όλα τα αμοιβαία κεφάλαια σας με μία εταιρεία λόγω άλλους παράγοντες (όπως η απόδοση των επενδύσεων). (

) Μερίδια Κατηγορίας C Η μετοχή κατηγορίας C είναι κατά πολλούς τρόπους το αντίθετο από το μερίδιο κατηγορίας Α. Για παράδειγμα, το μερίδιο κατηγορίας C συνήθως δεν έχει προκαταρκτική προμήθεια, αλλά πρέπει να το κρατάτε για τουλάχιστον ένα έτος, διαφορετικά θα πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος εξαγοράς 1%. Συνήθως, ως συνταξιούχος, αυτός είναι ο πιο ελκυστικός τρόπος να πάτε έτσι ώστε να μην είστε κλειδωμένοι στην επένδυση για μεγάλο χρονικό διάστημα. Επιπλέον, μπορείτε επίσης να μετακομίσετε σε μια άλλη εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων μετά τη λήξη ενός έτους.

Υπάρχει μειονέκτημα στα μερίδια κατηγορίας C. Ενώ δεν θα έχετε την αρχική προμήθεια που είναι κοινή με μετοχές κατηγορίας Α, θα πληρώσετε πολύ υψηλότερη εσωτερική δαπάνη. Αυτά τα έξοδα είναι συνήθως τουλάχιστον 1% υψηλότερα από αυτά που θα πληρώσατε έναντι των μετοχών της κατηγορίας Α.

Ποια κατηγορία μετοχών είναι κατάλληλη για εσάς;

Ενώ υπάρχουν πολλοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε μια κατηγορία μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων, πόσο καιρό μπορείτε να κρατήσετε τα χρήματά σας σε επενδύσεις θα είναι πιθανώς ο πρωταρχικός καθοριστικός παράγοντας. Εάν μπορείτε να αγοράσετε και να κρατήσετε τα αμοιβαία κεφάλαια σας για μεγάλες χρονικές περιόδους, θεωρήστε τις μετοχές της κατηγορίας Α. Αν δεν μπορείτε, θεωρήστε τις μετοχές της κατηγορίας C. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Αμοιβαία Κεφάλαια: Τέλη Διαχείρισης έναντι MER

.) Εναλλακτικά, ίσως θελήσετε να βρείτε έναν καλό σύμβουλο με αμοιβή, ο οποίος μπορεί να σας βοηθήσει να αγοράσετε κατηγορίες θεσμικών μετοχών. Οι θεσμικές τάξεις μετοχών θα έχουν πολύ χαμηλότερες δαπάνες από τις μετοχές κατηγορίας Α ή C. Αλλά θυμηθείτε ότι θα πρέπει επίσης να πληρώσετε στον σύμβουλο την αμοιβή διαχείρισης, η οποία θα μπορούσε να είναι περίπου το 1% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων σας ανά έτος. Η κατώτατη γραμμή

A ή C είναι οι δημοφιλέστερες κατηγορίες μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων. Προσεκτικά σκεφτείτε τις επιλογές σας και αναζητήστε τη συμβουλή ενός οικονομικού επαγγελματία, ώστε να κάνετε τη σωστή επιλογή. (Για περισσότερες πληροφορίες: