Μαθαίνοντας πώς και πού να επενδύσετε μπορεί να είναι ένα πολύ δύσκολο έργο για αρχάριους. Η επένδυση μπορεί να χρησιμοποιηθεί για διάφορους λόγους, όπως η αποταμίευση για συνταξιοδότηση ή η συμβολή στη χρηματοδότηση της σχολικής φοίτησης ενός παιδιού. Εντούτοις, η επένδυση μπορεί να είναι επιβλαβής και να προκαλέσει την απώλεια χρημάτων ή την εξοικονόμηση εάν γίνει άσκοπα.

1. Προσδιορίστε το προφίλ κινδύνου

Το πρώτο βήμα για την επένδυση είναι να καθορίσετε ένα προφίλ κινδύνου, το οποίο είναι η ανοχή σας για τον κίνδυνο σε σχέση με τις κυριότερες διακυμάνσεις. Οι επενδυτές με ανοχή υψηλού κινδύνου μπορούν να αντέξουν μεγαλύτερες μακροπρόθεσμες διακυμάνσεις και μπορούν να αντέξουν διανοητικά τις αποτυχίες στην αγορά. Οι επενδυτές με πολύ μικρή ανοχή κινδύνου μπορεί να είναι ανήσυχοι και πανικός στο ίδιο σενάριο και να προσφέρουν μεγαλύτερη ασφάλεια του κεφαλαίου.

2. Κατανόηση του κινδύνου έναντι της απόδοσης

Όταν πρόκειται για επενδύσεις, η κατανόηση της σχέσης κινδύνου έναντι απόδοσης είναι πολύ σημαντική. Οι επενδύσεις που φέρουν μεγαλύτερο κίνδυνο προσφέρουν υψηλότερες δυνατότητες επιστροφής. Αντιστρόφως, οι επενδύσεις με χαμηλότερο κίνδυνο προσφέρουν χαμηλότερο ποσοστό απόδοσης. Στο τέλειο σενάριο, ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο που έχει υψηλή απόδοση με μικρό κίνδυνο είναι ο στόχος στόχος για κάθε επενδυτή.

3. Επενδυτικοί στόχοι

Οι επενδυτές πρέπει να καθορίσουν ποιος είναι ο απώτερος στόχος πίσω από τις επενδύσεις. Είτε πρόκειται για συνταξιοδότηση είτε για αποταμίευση για την εκπαίδευση ενός παιδιού, πρέπει να καθοριστεί κάθε στόχος. Αυτό βοηθά στον προσδιορισμό του καλύτερου επενδυτικού οχήματος για να ταιριάζει σε αυτό το στόχο. Για παράδειγμα, κατά την αποταμίευση για συνταξιοδότηση, θα πρέπει να χρησιμοποιηθεί ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου που έχει αναβληθεί από τον φόρο, όπως ένας παραδοσιακός IRA. Για έναν εκπαιδευτικό στόχο ενός κολλεγίου, πρέπει να δημιουργηθεί ένα σχέδιο 529. Ο καθορισμός του στόχου εκ των προτέρων συμβάλλει στη δημιουργία του πιο αποτελεσματικού τρόπου επένδυσης.

4. Χρονικό ορίζοντα

Ο καθορισμός χρονικού ορίζοντα σχετίζεται άμεσα με το προφίλ κινδύνου και τους επενδυτικούς στόχους ενός επενδυτή. Ο χρονικός ορίζοντας είναι ο χρόνος που αναμένεται να παραμείνει αμετάβλητος στο επενδυτικό σχέδιο. Ένας νεότερος επενδυτής που εξοικονομεί χρήματα για συνταξιοδότηση θα μπορούσε να έχει χρονικό ορίζοντα 20-30 ετών. Δεδομένου ότι αυτό θεωρείται μακροπρόθεσμα, ο επενδυτής είναι σε θέση να αναλάβει μεγαλύτερο κίνδυνο με τις επενδύσεις. Κάποιος που έχει προγραμματιστεί να συνταξιοδοτηθεί σε πέντε χρόνια έχει βραχυπρόθεσμο ορίζοντα και πρέπει να είναι σε σημαντικά ασφαλέστερες επενδύσεις με μικρότερο κίνδυνο στον κύριο.

5. Τύποι Επενδυτικών Προϊόντων

Υπάρχουν πολλά διαφορετικά είδη επενδυτικών προϊόντων διαθέσιμων. Τα αποθέματα και τα ομόλογα είναι οι δύο απλούστερες μορφές επενδύσεων. Τα αποθέματα θεωρούνται επενδύσεις υψηλότερου κινδύνου αλλά έχουν υψηλότερες μακροπρόθεσμες αποδόσεις. Τα ομόλογα μπορεί να είναι πιο σταθερά αλλά να προσφέρουν λιγότερη απόδοση με τη μορφή πληρωμών τόκων.

Για όσους δεν θέλουν να κάνουν την έρευνα για να επιλέξουν τις κατάλληλες μεμονωμένες μετοχές ή ομόλογα θα πρέπει να χρησιμοποιούν αμοιβαία κεφάλαια ή χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETFs).Πρόκειται για καλάθια μετοχών ή / και ομολόγων που έχουν σχεδιαστεί για να προσφέρουν ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο σε μία επένδυση. Τα αμοιβαία κεφάλαια διαχειρίζονται επαγγελματικά, αλλά χρεώνουν ένα εσωτερικό τέλος που ονομάζεται λόγος εξόδων. Τα ETF θεωρούνται παθητικές επενδύσεις και έχουν σχεδιαστεί για να αντικατοπτρίζουν έναν δείκτη, όπως το S & P 500. Τα ETF προσφέρουν διαφοροποίηση, όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, αλλά με χαμηλότερο δείκτη εξόδων.

6. Η κατάλληλη κατανομή περιουσιακών στοιχείων

Η διαφοροποίηση είναι χρήσιμη για τους επενδυτές να διατηρούν ένα χαρτοφυλάκιο με υψηλότερες αποδόσεις και χαμηλότερο κίνδυνο. Είναι πάντα σημαντικό να διαφοροποιηθούν μεταξύ διαφορετικών κλάδων και τομέων των επενδύσεων. Για παράδειγμα, η επένδυση σε ένα μόνο απόθεμα είναι πολύ επικίνδυνη για έναν επενδυτή. Ωστόσο, η επένδυση σε 10 μετοχές μειώνει τον κίνδυνο πάνω από 10 διαφορετικές εταιρείες. Η επένδυση σε μόνο φαρμακευτικές εταιρείες είναι πιο επικίνδυνη από την επένδυση σε ολόκληρη τη χρηματιστηριακή αγορά.

Οι επενδυτές πρέπει να εξετάσουν το ατομικό τους προφίλ κινδύνου, τους επενδυτικούς στόχους και τον χρονικό ορίζοντα για τον προσδιορισμό της κατάλληλης κατανομής του ενεργητικού. Ένας μακροπρόθεσμος επενδυτής με υψηλό επίπεδο κινδύνου που επιθυμεί να χρηματοδοτήσει τη συνταξιοδότηση θα πρέπει να επενδύσει πλήρως στα αποθέματα. Ένας βραχυπρόθεσμος επενδυτής με χαμηλό επίπεδο κινδύνου πρέπει να επενδύσει σε σχεδόν καμία μετοχή, εστιάζοντας κυρίως σε ομόλογα ή μετρητά. Η ύπαρξη ενός συνδυασμού μεταξύ των μετοχών και των ομολόγων είναι ένας κοινός τρόπος να έχουμε μια διαφοροποιημένη, ισορροπημένη προσέγγιση για επενδύσεις. Εάν η χρηματιστηριακή αγορά υποχωρήσει, τα ομόλογα θα πρέπει να συμβάλλουν στη σταθεροποίηση του συνολικού χαρτοφυλακίου. Καθώς μειώνεται ο χρονικός ορίζοντας, το χαρτοφυλάκιο πρέπει να προσαρμοστεί ώστε να είναι λιγότερο επικίνδυνο.

7. Χρησιμοποιώντας μια μεσιτεία εκπτώσεων

Οι επενδυτές δεν χρειάζεται πλέον να βασίζονται στην τεχνογνωσία ενός οικονομικού συμβούλου σε μια μεσιτική επιχείρηση πλήρους εξυπηρέτησης. Πολλές εταιρείες στο διαδίκτυο, όπως η Betterment ή ο Charles Schwab, προσφέρουν λογαριασμούς επενδύσεων χαμηλότερου κόστους και ευκολότερης χρήσης. Αυτοί οι ιστότοποι προσφέρουν δωρεάν εκπαιδευτικούς οδηγούς και παρέχουν ερωτηματολόγια για να καθορίσουν την κατάλληλη κατανομή του ενεργητικού του επενδυτή. Όσοι επιθυμούν να ανταλλάξουν μεμονωμένες μετοχές ή ομόλογα μπορούν να χρησιμοποιήσουν το E * TRADE ή τη Scottrade για να αγοράσουν και να πουλήσουν με χαμηλό ποσοστό προμηθειών. Οι επενδυτές μπορούν επίσης να αγοράσουν αμοιβαία κεφάλαια ή ETF σε αυτές τις ιστοσελίδες ή να μεταβούν απευθείας στον ιστότοπο της εταιρείας, όπως το Fidelity ή το Vanguard.

8. Χρησιμοποιώντας μια Πλήρη Εξυπηρέτηση Πελατών

Όσοι αισθάνονται άβολα με τους επενδυτικούς λογαριασμούς do-it-yourself μπορούν ακόμα να πάνε σε μια μεσιτική εταιρεία πλήρους εξυπηρέτησης, όπως η Morgan Stanley ή η Merrill Lynch. Αυτές οι επιχειρήσεις απασχολούν οικονομικούς συμβούλους που βοηθούν τα άτομα να επενδύουν χρήματα με βάση τα θέματα που καλύπτονται παραπάνω. Παρόλο που οι επιχειρήσεις αυτές μπορούν να παρέχουν περισσότερες υπηρεσίες ή εμπειρογνωμοσύνη, έχουν υψηλότερο κόστος και ενδέχεται να έχουν ελάχιστη απαίτηση για το άνοιγμα ενός λογαριασμού.

9. Παραμένοντας Disciplined

Είτε χρησιμοποιείτε εταιρεία έκπτωσης είτε μεσίτη με πλήρη υπηρεσία, είναι σημαντικό να παραμείνετε πειθαρχημένοι και να τηρήσετε το αρχικό σχέδιο. Αυτό είναι ένα από τα πιο συνηθισμένα λάθη που κάνουν οι αρχάριοι επενδυτές. Η επένδυση, ειδικά στα αποθέματα, μπορεί να προκαλέσει συναισθηματικό άγχος και να οδηγήσει σε κακές χρονομετρήσεις αγοράς και πώλησης. Οι επιτυχείς επενδυτές παραμένουν πειθαρχημένοι και δεν επηρεάζονται από καθημερινές διακυμάνσεις ή εξωτερικούς παράγοντες.Ο απώτερος στόχος οποιασδήποτε επένδυσης είναι να αγοράσετε χαμηλά και να πουλήσετε ψηλά. Ωστόσο, οι περισσότεροι ανεπιτυχείς επενδυτές εμπορεύονται με συγκίνηση, αγνοώντας αγοράζουν υψηλά και πωλούν χαμηλά.

10. Επανεξέταση και εξισορρόπηση

Ένα άλλο επιτυχημένο κλειδί για επενδύσεις είναι η συνεχής επανεξέταση και η επανεξισορρόπηση. Οι επενδύσεις πρέπει να επανεξετάζονται τουλάχιστον σε ετήσια βάση. Οι μεμονωμένες επενδύσεις στο χαρτοφυλάκιο μπορούν να αναπτυχθούν με διαφορετικούς ρυθμούς. Αν το μερίδιο μετοχών είναι πολύ καλό, ίσως είναι καλή ιδέα να ανακατανείμουμε ξανά την ανάπτυξη σε ομόλογα. Διαφορετικά, μπορεί να αυξήσει τον συνολικό κίνδυνο του χαρτοφυλακίου. Η επανεξέταση των επενδύσεων είναι επίσης μια καλή ιδέα για τη μέτρηση της επιτυχίας. Εάν το χαρτοφυλάκιο δεν συμβαδίζει με την αγορά ή το σημείο αναφοράς, ίσως πρέπει να αλλάξουν τα αποθέματα ή τα κεφάλαια που επιλέχθηκαν.