Υπάρχουν διάφοροι τρόποι απόσυρσης χρημάτων από έναν μεμονωμένο λογαριασμό συνταξιοδότησης. Η Forbes συμβουλεύει ότι η ανάληψη κεφαλαίων θα πρέπει να γίνει σε μια στιγμή που δεν θα υπάρξει ποινή 10%. Μερικοί από τους πιο συνηθισμένους τρόπους απόσυρσης κεφαλαίων είναι να περιμένουν μέχρι την ηλικία των 59½ ετών, να αφαιρέσουν τις επιτρεπόμενες και τις υπερβολικές εισφορές πριν από τους φόρους και να πάρουν την απαιτούμενη ελάχιστη διανομή.
Άλλες φορές που τα κεφάλαια μπορούν να αποσυρθούν χωρίς ποινή περιλαμβάνουν όταν κάνουν ανάληψη για την καταβολή τελών τριτοβάθμιας εκπαίδευσης. εάν γίνεστε πλήρως και μόνιμα απενεργοποιημένοι. αν έχετε υψηλό κόστος ιατρικής που δεν μπορεί να επιστραφεί. ή εάν αντιμετωπίζετε απώλεια θέσεων εργασίας και πρέπει να καλύψετε τα ασφάλιστρα ιατρικής ασφάλισης. Μια ανάληψη μέχρι και $ 10, 000 μπορεί να γίνει ως άτομο ή έως και $ 20, 000 για ένα ζευγάρι που μπορεί να χρησιμοποιήσει για αγορά κατοικίας, κατασκευή ή ανακατασκευή ενός πρώτου σπιτιού. Μπορείτε επίσης να αποσύρετε αν εργάζεστε ενεργά και υπηρετείτε στην κυβέρνηση εκείνη τη στιγμή. Κατά τη διάρκεια του διαζυγίου, ένα ζευγάρι μπορεί να χωρίσει τον ΙΡΑ σε δύο χωρίς ποινή. Δεν υπάρχει ποινή όταν ένας παραδοσιακός ΙΡΑ μετατρέπεται σε έναν Roth IRA. Σε συγκεκριμένες περιπτώσεις, το Κογκρέσο μπορεί να επιτρέψει τη θέσπιση ορισμένων νομοθετικών ρυθμίσεων που επιτρέπουν αποσύρσεις χωρίς ποινές, όπως μετά από φυσική καταστροφή. ένα άτομο που έχει πληγεί μπορεί να αποσύρει χρήματα από την IRA αυτήν τη στιγμή.
Μπορείτε επίσης να πληρώσετε τον οικονομικό σύμβουλό σας για τη διαχείριση των κονδυλίων του IRA χωρίς να λάβετε ποινή. Τα ετήσια τέλη και τα τέλη συναλλαγών μπορούν να καταβληθούν απευθείας από τον IRA.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.
Σκοπεύω να συνταξιοδοτηθώ τον Μάρτιο του 2005 σε ηλικία 59 ετών. 75. Πότε και ποιο ποσοστό ή δολάριο μπορώ να ξεκινήσω να αποσύρω από τον λογαριασμό μου SIMPLE IRA;
Συγχαρητήρια για τη συνταξιοδότηση σε νεαρή ηλικία 59 ετών! Μπορείτε να αποσύρετε στοιχεία από τον SIMPLE IRA σας ανά πάσα στιγμή και δεν υπάρχει μέγιστος ή ελάχιστος περιορισμός του ποσού που μπορείτε να αποσύρετε. Αντίθετα, οι αναλήψεις είναι προαιρετικές έως ότου φτάσετε στην ηλικία των 70 ½ ετών.