Το χρέος των σπουδαστών είναι ένα από τα χαρακτηριστικά γνωρίσματα των νέων οικονομικών ενηλίκων. Σχεδόν το 70% των αποφοίτων του κολλεγίου έχει χρέος φοιτητών-δανείων και καθώς τα δίδακτρα συνεχίζουν να αυξάνονται, το χρέος σε αντάλλαγμα για την τριτοβάθμια εκπαίδευση φαίνεται ότι είναι εδώ για να μείνει. ( 10 Συμβουλές για τη διαχείριση του χρέους φοιτητικού δανείου .)

Παρόλο που παίρνετε δάνεια σπουδαστών για το undergrad ή το δημοτικό σχολείο συνήθως αφορά μόνο το άτομο που κερδίζει το πτυχίο, υπολογίζοντας πώς να εξοφλήσει τα δάνεια ενώ η είσοδος σε ένα γάμο είναι μια άλλη ιστορία. Ωστόσο, αξίζει να σημειωθεί ότι αν κάποιος από τους συζύγους συσσωρεύσει το χρέος των φοιτητών πριν παντρευτεί, ο άλλος σύζυγος πιθανότατα δεν θα είναι ποτέ υπεύθυνος για αυτά τα δάνεια.

Ακολουθούν κάποιες συμβουλές για να βοηθήσετε τα ζευγάρια να ασχοληθούν με το δύσκολο δρόμο για να αποφασίσουν πώς θα διαχειριστούν το χρέος των φοιτητών τους μετά το γάμο τους.

Σχήμα Out Where You (Both) Stand

Φαινόταν τόσο εύκολο να εγγραφείτε για τα δάνεια εκείνη την εποχή, αλλά τώρα χρόνια των μηνιαίων λογαριασμών αργά μπροστά. Πολλοί κάτοχοι χρεογράφων φοιτητών δεν γνωρίζουν ακριβώς πόσα οφείλουν, ποια είναι τα επιτόκια τους ή ποια σχέδια αποπληρωμής είναι διαθέσιμα. Το πρώτο βήμα για τους δυο σας είναι να αξιολογήσετε το χρέος σας: Κάντε μια λίστα με το ποσό που οφείλετε και σε ποιον το χρωστάτε και εξοικειωθείτε με τα επιτόκια και τους όρους αποπληρωμής.

- 9 ->

Συζητήστε για το σχέδιό σας

Ενώ ορισμένα ζευγάρια επιλέγουν να συνδυάσουν εισοδήματα, άλλα μπορούν να επιλέξουν να κρατήσουν τα οικονομικά ξεχωριστά. Αν συνδυάσετε τα εισοδήματα και αρχειοθετήσετε μια κοινή ομοσπονδιακή φορολογική δήλωση, η μηνιαία πληρωμή σας για εισοδήματα με βάση τα σχέδια αποπληρωμής για τα ομοσπονδιακά δάνεια μπορεί να αυξηθεί.

Ανεξάρτητα από το πώς εσείς και ο / η σύζυγός σας σχεδιάζετε να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας, είναι σημαντικό ότι και οι δύο συμφωνείτε για τα εισοδήματα και τα χρέη σας, τα σχέδια αποταμίευσης και τους στόχους συνταξιοδότησης. Δεν υπάρχει κανένας τρόπος για τη διαχείριση του χρέους και μπορούν να γίνουν έγκυρα επιχειρήματα για διάφορα οικογενειακά οικονομικά σχέδια.

Λόγω του ότι κερδίζετε περισσότερους ή λιγότερους από τους συνεργάτες σας, σχεδιάζοντας να αφαιρέσετε χρόνο ή να αλλάξετε τη σταδιοδρομία σας ή / και φροντίζοντας για τα παιδιά, μπορεί να γίνει περίπλοκο ζήτημα της κοινής αντιμετώπισης του χρέους των φοιτητών. Η συζήτηση με αυτά τα ζητήματα και η διασφάλιση ότι οι ανάγκες και οι στόχοι του καθενός γίνονται ικανοποιημένοι είναι αποφασιστικής σημασίας για την υγεία του γάμου. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Σχέσεις Money Matters .)

Αν αγωνιζόμαστε να βρούμε σχέδια που να αισθάνονται δίκαια, ελέγξτε την προσωπική χρηματοδότηση της βιβλιοθήκης ή συναντήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο για συμβουλές . Η τράπεζά σας μπορεί επίσης να προσφέρει δωρεάν οικονομική βοήθεια προγραμματισμού.

Στρατηγικές Διαχείρισης Χρεών

Ανεξάρτητα από το πώς αποφασίζετε να συνδυάσετε ή να χωρίσετε την αποπληρωμή του χρέους σας, μερικές στρατηγικές θα σας αφήσουν πάντα σε καλύτερη θέση:

• Αποπληρώστε πρώτα τα υψηλότερα επιτόκια. Ανεξάρτητα από το ποιος οφείλει τι, εστιάζοντας τις προσπάθειές σας στα δάνεια με τα υψηλότερα επιτόκια, θα μειώσει τις συνολικές σας πληρωμές ως οικογένεια.

• Κάντε τακτικές πληρωμές, ανεξάρτητα από το πόσο μικρός. Αυτές οι τακτικές πληρωμές, ακόμα και αν είναι ελάχιστες, θα σας κρατήσουν σε καλή κατάσταση με την εταιρεία δανεισμού σας και θα σας δώσουν τη δύναμη, εάν θέλετε να διαπραγματευτείτε τις πληρωμές σας. Ενώ το ποσό που πληρώνετε, δείχνει ότι είστε συνεπής και αξιόπιστος πελάτης, επίσης.

• Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά τις πληρωμές, πάρτε το τηλέφωνο. Υπάρχουν συχνά πολλές επιλογές αποπληρωμής πέρα ​​από το παραδοσιακό δεκαετές πρόγραμμα πληρωμών. Και πάλι, η επικοινωνία με την εταιρεία δανεισμού σας θα σας βοηθήσει πολύ περισσότερο από την απομάκρυνση του χάρτη. Δεν θα είστε το πρώτο ζευγάρι που θα αγωνιστεί με το χρέος, ούτε θα είστε ο τελευταίος. ( Δάνεια σπουδαστών: Τι να κάνετε όταν δεν μπορείτε να τα εξοφλήσετε .)

Ευθύνη για τα έγγαμα ζευγάρια

Όταν παντρευτείτε, ο σύζυγός σας δεν ευθύνεται για φοιτητές τα δάνεια που πήρατε πριν από τη γέννηση. Εντούτοις, αυτός ή αυτή μπορεί να καταστεί υπεύθυνος για κάθε φοιτητικό δάνειο που παίρνετε μετά από το γάμο σας. Είναι κρίσιμο να διαβάσετε τη λεπτή εκτύπωση σε οποιοδήποτε δάνειο που κάποιος από εσάς βγάζει μετά το γάμο σας. Ενώ ο νόμος ποικίλλει από κράτος σε κράτος, υπάρχει πιθανότητα να είστε υπεύθυνοι για το χρέος σπουδαστή του συζύγου σας - και πάλι, μόνο αν τα δάνεια χορηγήθηκαν κατά τη διάρκεια του γάμου και ανάλογα με το αν κάποιο από τα χρήματα χρησιμοποιήθηκε για έξοδα διαμονής - εάν διαζευγνύετε ή εάν ο / η σύζυγός σας πεθάνει. ( ) Τα ζευγάρια που σκοπεύουν να παντρευτούν μπορεί να θέλουν να εξετάσουν μια προνομιακή συμφωνία η οποία περιλαμβάνει τον προσδιορισμό του ποιο πρόσωπο είναι υπεύθυνο για τις οφειλές που πραγματοποιήθηκαν ενώ ήσασταν παντρεμένοι, θα έπρεπε αργότερα να διαζευγείς. Ενώ ένα prenup μπορεί να μην θεωρείται ρομαντικό, είναι ένα νομικό εργαλείο για να προστατεύσετε τον εαυτό σας και τον σύζυγό σας από απροσδόκητες οικονομικές συνέπειες του διαζυγίου. Ήδη παντρεύτηκε; Υπάρχουν και συμφωνίες μετά το κόμμα και είναι εξίσου νομικά δεσμευτικές. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Πλεονεκτήματα των πρωτογενών και των μεταναστικών συμφωνιών .) Προτού παντρευτείτε, διαβάστε το λεπτό χαρτί στα δάνεια σας. Τα ομοσπονδιακά δάνεια δεν μεταβιβάζονται σε σύζυγο σε περίπτωση θανάτου, αλλά το χρέος των ιδιωτικών δανείων συμβαίνει συχνά αν προκύψει κατά τη διάρκεια του γάμου και / ή εάν ένας σύζυγος υπηρέτησε ως συνυπογράφοντας το δάνειο. Εάν σκέφτεστε να αναχρηματοδοτήσετε φοιτητικά δάνεια με έναν ιδιωτικό δανειστή για να πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο, βεβαιωθείτε ότι έχετε αναθεωρήσει τυχόν προστασίες που μπορεί να χάσει ο σύζυγός σας με το χαμηλότερο επιτόκιο. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Αναχρηματοδότηση σπουδαστικών δανείων: Τα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα .) Η κατώτατη γραμμή

Όπως και οι δύο γάμοι δεν είναι οι ίδιοι, στρατηγική χρέους. Όταν ασχολείστε με το χρέος των φοιτητών, όπως και με όλες τις σημαντικές οικονομικές αποφάσεις, είναι σημαντικό να επικοινωνείτε εσείς και ο μελλοντικός σύζυγός σας ειλικρινά και να συμφωνείτε σε ένα σχέδιο. Η επίλυση του τι θα κάνετε είναι μια καλή προεπισκόπηση του πώς θα διευθετήσετε άλλα σημαντικά ζητήματα στο γάμο σας - και μια ευκαιρία να δοκιμάσετε πόσο καλά συνεργάζεστε πριν κάνετε αυτή τη σημαντική μετάβαση στη ζωή σας.

Πολλές οικονομικές αποφάσεις, από την προσθήκη ενός συζύγου σε μια πιστωτική κάρτα για την αναχρηματοδότηση υποθήκης και στα δύο ονόματα των συζύγων, μπορούν να συνδέσουν τις ιστορίες πίστωσης και να κάνουν το χρέος των σπουδαστών πριν από το γάμο ένα πραγματικά κοινό βάρος.Τελικά, το χρέος των μαθητών είναι δυσάρεστο για όλους, αλλά με ένα σωστό σχέδιο, δεν χρειάζεται να προκαλέσει σύγκρουση σε ένα γάμο.