α:

Στις Ηνωμένες Πολιτείες και στις πιο ανεπτυγμένες χώρες, οι ρυθμιστικές αρχές επιβάλλουν στις ασφαλιστικές εταιρείες την υποχρέωση να ασκούν τις δραστηριότητές τους. Μπορεί να υπάρχουν μεγάλες διαφορές ως προς τη φύση και τον ορισμό των αποδεκτών αποθεμάτων. Ωστόσο, αυτό μπορεί να καταστήσει δύσκολο για τις εταιρείες και τους μετόχους τους που λειτουργούν σε πολλαπλές δικαιοδοσίες.

Τα περισσότερα αποθεματικά ισχύουν σε κρατικό επίπεδο. Τα βασικά επίπεδα περιλαμβάνουν το 8 έως 12% των συνολικών εσόδων των ασφαλιστών. Αυτές οι απαιτήσεις δεν είναι ποτέ σταθερές, δεδομένου ότι εξαρτώνται από το είδος των κινδύνων που μια εταιρεία έχει αναλάβει σήμερα.

Δείκτες αποθεμάτων από τα ρυθμιστικά καθεστώτα ασφάλισης των ΗΠΑ

Το Κέντρο Ασφαλιστικής Πολιτικής και Έρευνας (CIPR) συλλέγει και εξετάζει διαφορετικούς ασφαλιστικούς κανόνες ανά τον κόσμο. Σύμφωνα με τις εκθέσεις CIPR, οι Ηνωμένες Πολιτείες είναι κάπως μοναδικές, επειδή οι κεφαλαιακές απαιτήσεις δεν θεωρούνται ως το κύριο μέσο ανάλυσης κινδύνου στον κλάδο.

Το CIPR εντοπίζει τρία στάδια στο ρυθμιστικό σύστημα των ΗΠΑ για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Το πρώτο στάδιο περιλαμβάνει τον περιορισμό των δραστηριοτήτων ή την απαίτηση προηγούμενης έγκρισης για συγκεκριμένη δράση της εταιρείας. Το πρώτο στάδιο υλοποιείται σε μεγάλο βαθμό από το κράτος και μπορεί να διαφέρει σε ολόκληρη τη χώρα. Το δεύτερο στάδιο περιλαμβάνει τη δημόσια χρηματοοικονομική εποπτεία, όπου οι κρατικές και ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές εξετάζουν τις ασφαλιστικές δηλώσεις για ενδεχόμενη αφερεγγυότητα.

Μόνο το τελευταίο στάδιο της διαδικασίας πρόληψης των κινδύνων του ΣΕ περιλαμβάνει αποθεματικούς συντελεστές. Αυτά περιγράφονται ως παρεμβαλλόμενα βήματα ή βασισμένα σε κίνδυνο κεφάλαια ή κανόνες RBC. Μια ασφαλιστική εταιρεία πρέπει πάντα να κατέχει κεφάλαιο σε ποσά που υπερβαίνουν τα ελάχιστα ρυθμιστικά επίπεδα ή αλλιώς μπορεί να αναγκαστεί να παραμείνει επιχειρηματική δραστηριότητα μέχρι να συμμορφωθεί.

Εθνική Ένωση Ασφαλιστών

Κάθε κράτος έχει δικό του ασφαλιστικό ρυθμιστικό φορέα. Οι εν λόγω ρυθμιστικοί επίτροποι μερικές φορές δουλεύουν παράλληλα για να προωθήσουν την ομοιομορφία μεταξύ των διαφόρων εθνικών ασφαλιστικών εταιρειών. Η Εθνική Ένωση Ασφαλιστών, ή NAIC, δημιούργησε τον δικό της τύπο RBC για να δημιουργήσει ένα υποθετικό ελάχιστο επίπεδο κεφαλαίου.

Το NAIC χρησιμοποιεί τον υπολογισμό RBC για να αποφασίσει εάν και πότε να λάβει συγκεκριμένες ενέργειες σε επιχειρήσεις που έχουν αναλάβει υπερβολικό κίνδυνο. Δεν υπάρχουν σκληροί και γρήγοροι κανόνες σχετικά με το ποιοι συντελεστές υποχρεωτικών ελάχιστων αποθεματικών ή συντηρητικές συνθέσεις αποτελούν εντούτοις κατώτατα όρια.