Τι λαμβάνουν υπόψη οι δανειστές όταν εξετάζουν την πιστωτική σας έκθεση; Είναι μια απλή ερώτηση με μια περίπλοκη απάντηση, καθώς δεν υπάρχουν καθολικά πρότυπα με τα οποία κάθε δανειστής θα κρίνει πιθανούς δανειολήπτες. Φυσικά, υπάρχουν ορισμένα στοιχεία που θα μειώσουν τις πιθανότητες έγκρισής σας σχεδόν παντού. Κοιτάζοντας το τι κάνει το σκορ FICO® (το οποίο οι περισσότεροι άνθρωποι θεωρούν ως "πιστοληπτική μου βαθμολογία") είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε.

Ιστορικό πληρωμών

Περισσότερο από οτιδήποτε άλλο, οι δανειστές θέλουν να πληρώνονται. Κατά συνέπεια, η πιθανή κατάσταση του δανειολήπτη όσον αφορά την πραγματοποίηση πληρωμών έγκαιρης πληρωμής έχει ιδιαίτερη σημασία. Στην πραγματικότητα, κατά τον υπολογισμό του σκορ FICO του πιθανού δανειολήπτη, το ιστορικό πληρωμών είναι ο σημαντικότερος παράγοντας. Αποτελεί το 35% της βαθμολογίας. Κανείς δεν είναι ενθουσιασμένος με το να δανειστεί χρήματα σε κάποιον που έχει επιδείξει μια λιγότερο από αστρική δέσμευση για την εξόφληση των χρεών του.

Οι καθυστερημένες πληρωμές, οι χαμένες πληρωμές, η αδυναμία υποθήκης και η πτώχευση είναι όλες οι κόκκινες σημαίες στους δανειστές. Όπως έχει ένας λογαριασμός παραπέμπεται σε έναν οργανισμό συλλογής για την έλλειψη πληρωμής. Ενώ μερικές ατέλειες στο ιστορικό πληρωμών σας μπορεί να μην σταματήσουν οι δανειστές από το να σας δώσουν χρήματα, πιθανόν να λάβετε έγκριση για μικρότερο χρηματικό ποσό από ό, τι ίσως να είχατε επιλέξει με άλλο τρόπο και είναι πιθανό να χρεωθείτε υψηλότερο επιτόκιο.

Υπόλοιπο χρέους

Τα μεγάλα ποσά του ανεξόφλητου χρέους είναι μια άλλη σημαντική ανησυχία για τους δανειστές. Είναι λίγο παράδοξο, αλλά όσο λιγότερο χρέος έχετε, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητές σας να λάβετε πίστωση. Η αρχή εδώ είναι παρόμοια με αυτή που αφορά το ιστορικό πληρωμών. Αν έχετε ένα μεγάλο ποσό του υφιστάμενου χρέους, οι πιθανότητες που θα μπορείτε να το πληρώσετε μειώνονται. Τα ανεξόφλητα χρέη αντιπροσωπεύουν το 30% του υπολογισμού του βαθμού FICO.

Μήκος ιστορικού πίστωσης

Ένα μακροχρόνιο ιστορικό υπεύθυνης πιστωτικής χρήσης είναι καλό για την πιστοληπτική σας ικανότητα. Η συχνότητα με την οποία χρησιμοποιείτε τις κάρτες σας παίζει επίσης κάποιο ρόλο. Το μήκος της πιστωτικής ιστορίας σας αντιπροσωπεύει το 15% της βαθμολογίας σας FICO.

Νέοι Λογαριασμοί

Έχοντας ένα καθιερωμένο πιστωτικό ιστορικό είναι καλό για την πιστοληπτική σας ικανότητα. Το άνοιγμα μιας δέσμης νέων πιστωτικών καρτών σε σύντομο χρονικό διάστημα δεν είναι. Όταν ανοίγετε ξαφνικά πολλές πιστωτικές κάρτες, οι δυνητικοί δανειστές δεν μπορούν παρά να αναρωτιούνται γιατί χρειάζεστε τόση πίστωση. Θα έχουν επίσης ερωτήσεις σχετικά με την ικανότητά σας να εξοφλήσετε το χρέος, αν ξαφνικά επιλέξετε να μεγιστοποιήσετε όλες αυτές τις κάρτες. Οι νέες πιστώσεις αντιπροσωπεύουν το 10% της βαθμολογίας σας FICO. Εάν χρειάζεστε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, πάρτε ένα δελτίο για το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού πιστωτικής κάρτας μόνο για να πάρετε εκείνη την ελεύθερη κούπα ταξιδιού ή ομπρέλα.

Είδη πίστωσης που χρησιμοποιούνται

Από πιστωτικές κάρτες σε δάνεια αυτοκινήτων και στεγαστικά δάνεια, υπάρχουν πολλοί τρόποι με τους οποίους οι καταναλωτές χρησιμοποιούν πίστωση. Από την πλευρά του δανειστή, η ποικιλία είναι καλή.Οι δανειστές θέλουν να δουν ότι οι πελάτες τους έχουν εμπειρία με πολλαπλές πηγές πίστης με αξιόπιστους τρόπους. Οι υπολογισμοί των βαθμίδων FICO έχουν βάρος 10% των χρησιμοποιούμενων τύπων πίστωσης.

Περισσότερα από το FICO

Το σκορ FICO και τα στοιχεία του παρέχουν μια καλή σειρά γενικών οδηγιών για το είδος των στοιχείων που οι δανειστές εξετάζουν κατά την εξέταση των αιτήσεων για πίστωση, αλλά υπάρχουν περισσότερα για το θέμα απ ' Οι πιστωτές μπορούν να έχουν τις δικές τους μεθοδολογίες αξιολόγησης που χρησιμοποιούν παρόμοιους, αλλά όχι πανομοιότυπους παράγοντες, όταν καθορίζουν την επιλεξιμότητα του αιτούντος για πίστωση.

Αξίζει επίσης να θυμάστε ότι, ενώ η πιστοληπτική σας ικανότητα διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στην προσπάθειά σας να επωφεληθείτε από την πίστωση, δεν είναι ο μοναδικός παράγοντας που εξετάζουν οι δανειστές. Παράγοντες όπως το ποσό του εισοδήματος που κερδίζετε, το πόσα έχετε στην τράπεζα και το χρονικό διάστημα που έχετε απασχολήσει εξετάζονται επίσης. Επίσης, λάβετε υπόψη ότι οποιαδήποτε στιγμή συνειδητοποιήσετε ένα δάνειο για έναν άλλο δανειολήπτη, το ιστορικό πληρωμών για το δάνειο αυτό γίνεται και το ιστορικό σας.