Το μέγιστο που μπορείτε να συνεισφέρετε στο σχέδιο 401 (k) ετησίως είναι $ 17,500 αν είστε κάτω των 50 ετών. Αν είστε 50 ετών ή μεγαλύτεροι, να επενδύσουν συνολικά $ 23, 500.
Οι περισσότεροι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συμβουλεύουν ότι ένα άτομο πρέπει να επενδύσει μεταξύ 6 και 10% του εισοδήματός του για συνταξιοδότηση, οπότε για κάποιον που κάνει $ 1, 000 μηνιαίως, $ 60 έως $ 100 το μήνα αποθηκεύονται για συνταξιοδότηση. Άλλοι σύμβουλοι προτείνουν μια διαφορετική προσέγγιση. Λένε ότι ένας εργαζόμενος ηλικίας 35 ετών πρέπει να έχει το ισοδύναμο του ετήσιου εισοδήματός του που επενδύεται σε 401 (k), και από τη στιγμή που ο εργαζόμενος μετατρέπεται σε 45, τρεις φορές το ποσό αυτό πρέπει να επενδυθεί. Για παράδειγμα, αν ένας εργαζόμενος φτάσει τα 50.000 δολάρια ετησίως στην ηλικία των 35 ετών, ο εργαζόμενος θα πρέπει να έχει εξοικονομήσει 150.000 δολάρια μέχρι την ηλικία των 45 ετών. Ωστόσο, συμφωνείται ότι αυτή η μέθοδος είναι πιο επιθετική από ό, τι οι περισσότεροι άνθρωποι μπορούν να διαχειριστούν.
Για όσους μπορούν να αντέξουν οικονομικά να ακολουθήσουν μια πιο σθεναρή προσέγγιση στην επένδυση, η εξοικονόμηση από $ 1, 600 έως $ 1, 900 το μήνα επιτρέπει σε έναν εργαζόμενο να μεγιστοποιήσει τα αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ένα άτομο δεν πρέπει να επενδύει εις βάρος των τρεχουσών οικονομικών ευθυνών του. Παρόλο που οι εργαζόμενοι συμβουλεύονται να επενδύσουν όσο το δυνατόν περισσότερο, αν η διαδικασία γίνεται απαγορευτικά δύσκολη, ένα άτομο είναι λιγότερο πιθανό να επενδύσει καθόλου. Είναι μια καλή ιδέα να ρίξετε μια προσεκτική ματιά στον προϋπολογισμό του νοικοκυριού σας και στη συνέχεια να αποφασίσετε πόσο να συμβάλλετε σε ένα 401 (k). Στον προϋπολογισμό σας, θα πρέπει να συμπεριλάβετε δαπάνες που δεν είναι απαραιτήτως απαραίτητες αλλά ότι δεν θέλετε να εγκαταλείψετε.
Ένα άλλο ζήτημα που πρέπει να εξετάσετε κατά τον προσδιορισμό του ποσού που θα επενδύσετε σε ένα 401 (k) είναι το είδος του συνταξιοδοτικού ταμείου που σχεδιάζετε να ξεκινήσετε. Υπάρχουν δύο συνήθεις τύποι 401 (k): παραδοσιακοί και Roth. Ένα παραδοσιακό 401 (k) χρηματοδοτείται με δολάρια προ φόρων, πράγμα που σημαίνει ότι τα χρήματα δεν φορολογούνται πριν επενδυθούν. Αυτό μειώνει τη φορολογική επιβάρυνσή σας, οπότε αν κερδίζετε υψηλότερο εισόδημα, μπορείτε να πληρώσετε τον ίδιο χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή που θα πληρώσατε εάν τα κεφάλαια των επενδύσεών σας δεν ήταν μέρος του εισοδήματός σας. Ωστόσο, τα χρήματα φορολογούνται μόλις ο επενδυτής είναι αρκετά μεγάλος για να αποσυρθεί από το λογαριασμό.
Το Roth 401 (k) χρηματοδοτείται με χρήματα μετά τη φορολογία, πράγμα που σημαίνει ότι τα χρήματα είχαν ληφθεί από αυτόν πριν από την είσοδο στο 401 (k). Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ότι ο επενδυτής έχει λιγότερα χρήματα για εξοικονόμηση, αλλά όλες οι αποταμιεύσεις είναι διαθέσιμες στον επενδυτή όταν είναι καιρός να αποσυρθεί, αφού τα χρήματα έχουν ήδη φορολογηθεί.Η επένδυση του ανώτατου επιτρεπόμενου ποσού σε ένα 401 (k) μπορεί να επιτρέψει σε ένα άτομο που εργάστηκε εδώ και δεκαετίες να απολαμβάνει συνταξιοδότηση χωρίς να ανησυχεί για την κάλυψη των ημερήσιων οικονομικών αναγκών. Παρόλο που δεν υπάρχει επενδυτική προσέγγιση "ενιαίου μεγέθους", όλοι οι εργαζόμενοι θα πρέπει να προσπαθήσουν να επενδύσουν όσο το δυνατόν περισσότερο.
Η παλιά μου εταιρεία προσφέρει ένα σχέδιο 401 (K) και ο νέος μου εργοδότης προσφέρει μόνο ένα σχέδιο 403 (b). Μπορώ να μεταφέρω τα χρήματα στο σχέδιο 401 (k) σε αυτό το νέο σχέδιο 403 (b);
Εξαρτάται. Ενώ οι κανονισμοί επιτρέπουν την ανατροπή περιουσιακών στοιχείων μεταξύ σχεδίων 401 (K) και 403 (b), οι εργοδότες δεν υποχρεούνται να επιτρέπουν την ανατροπή των σχεδίων που διατηρούν. Κατά συνέπεια, το σχέδιο παραλαβής (ή ο εργοδότης που υποστηρίζει / διατηρεί το σχέδιο) τελικά αποφασίζει εάν θα δεχθεί συνεισφορές ανατροπής από ένα σχέδιο 401 (k) ή άλλο σχέδιο.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Αν συνεισφέρω σε ένα σχέδιο 401 (K), μπορώ ακόμα να συνεισφέρω σε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA); | Η Investopedia
Που συμμετέχει στο σχέδιο 401K του εργοδότη σας μπορεί να μειώσει ή να απαγορεύσει τις εισφορές του ΙΡΑ για την οικογένειά σας ανάλογα με τη συμμετοχή του συζύγου σας και το εισόδημά σας.