Όταν αλλάζετε θέσεις εργασίας, είναι πιθανό να δοθεί μια στοίβα γραφικών σε προσανατολισμό, μερικές από τις οποίες μπορεί να αφορούν το 401 (k) σχέδιο της νέας εταιρείας σας. Υπάρχουν ουσιαστικά τέσσερις επιλογές για την αντιμετώπιση του παλαιού σας λογαριασμού 401 (k): εκκαθάριση και λήψη μετρητών. μεταβείτε στο σχέδιο της νέας εταιρείας. μεταβείτε σε έναν ΙΡΑ. ή να αφήσετε το λογαριασμό όπου βρίσκεται. Αξιολογήστε προσεκτικά κάθε επιλογή για να διαπιστώσετε εάν είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς.
Οι εργαζόμενοι στους προηγούμενους εργαζομένους έχουν τη δυνατότητα να εκκαθαρίσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία 401 (k) με διαχωρισμό της απασχόλησης. Παρόλο που αυτό μπορεί να φαίνεται σαν ένα επίδομα αποχώρησης, πληρώνετε φόρο εισοδήματος και ενδεχομένως χρηματική ποινή για τη διανομή μετρητών αν επιλέξετε αυτήν την επιλογή. Οι συμμετέχοντες κάτω από την ηλικία των 59 ετών .5 αντιμετωπίζουν γενικά ποινή 10% πρόωρης αποχώρησης με εξαργύρωση. Επίσης, είναι υποχρεωτικό για το σχέδιο να παρακρατείται τουλάχιστον 20% για την παρακράτηση φόρου σε ομοσπονδιακό επίπεδο συν τυχόν απαίτηση κρατικής παρακράτησης. Είναι καλύτερα να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αφήσετε τα χρήματα σε λογαριασμό συνταξιοδότησης κάποιου τύπου αν δεν είστε κοντά στην ηλικία συνταξιοδότησης.
Για να διατηρήσετε τα χρήματα προς όφελός σας στη συνταξιοδότηση, είναι πιο συνετό να μεταβείτε στο σχέδιο 401 (k) από τον προηγούμενο εργοδότη σας στο σχέδιο 401 (k) με τον νέο εργοδότη σας. Με αυτόν τον τρόπο, όλα τα περιουσιακά στοιχεία του σχεδίου σας συνδυάζονται και μπορούν να αναπτυχθούν μαζί. είναι εύκολο να τα παρακολουθείτε όταν βρίσκονται όλοι στην ίδια θέση. Ελέγξτε με το διαχειριστή του νέου σας σχεδίου για να καθορίσετε την επιλεξιμότητα για την ανατροπή, καθώς ορισμένα σχέδια δεν επιτρέπουν τέτοιες συναλλαγές. Η επιλογή μιας ανατροπής στο νέο σχέδιο δεν σας επιβάλλει φόρο εισοδήματος ή πρόωρης αποχώρησης και διατηρεί τα χρήματα που εργάζονται για το μέλλον σας.Εάν το σχέδιο του νέου εργοδότη σας δεν επιτρέπει την ανατροπή ή δεν σας αρέσουν οι επιλογές του αμοιβαίου κεφαλαίου στο νέο λογαριασμό προγράμματος 401 (k), μπορείτε να μεταβείτε στο παλιό υπόλοιπο του λογαριασμού σας σε έναν παραδοσιακό IRA. Μόλις τα κεφάλαια βρίσκονται στο λογαριασμό του IRA, μπορείτε να κάνετε επενδυτικές επιλογές σε ευρύτερη κλίμακα και μπορεί ακόμη και να εξετάσετε τη μετατροπή σε ένα Roth IRA. Μόλις τα χρήματα από ένα 401 (k) τυλίγονται σε έναν IRA, γενικά δεν μπορούν να μεταφερθούν σε ένα άλλο σχέδιο 401 (k), εκτός εάν το σχέδιο λήψης δέχεται ανατροπές του IRA - και οι περισσότεροι δεν το κάνουν.
Τέλος, μπορείτε απλά να αφήσετε το σχέδιο 401 (k) με τον παλιό εργοδότη άθικτο. Ορισμένα σχέδια σας επιτρέπουν να διατηρείτε τον λογαριασμό όπως είναι, διατηρώντας τα ίδια κεφάλαια και τον πάροχο λογαριασμού. Άλλα σχέδια παρέχουν μόνο ένα συγκεκριμένο χρονικό πλαίσιο για τη μετακίνηση των περιουσιακών στοιχείων. Εάν τα περιουσιακά στοιχεία πρέπει να μεταφερθούν, η εταιρεία που κατέχει τα περιουσιακά στοιχεία του προγράμματος επιτρέπει γενικά στους συμμετέχοντες να μεταβιβάζουν τα περιουσιακά στοιχεία του προγράμματος 401 (k) σε ένα παραδοσιακό IRA μέσα στην εταιρεία. Είστε ελεύθεροι να μεταφέρετε τα περιουσιακά στοιχεία αλλού αργότερα εάν το επιλέξετε.
Η παλιά μου εταιρεία προσφέρει ένα σχέδιο 401 (K) και ο νέος μου εργοδότης προσφέρει μόνο ένα σχέδιο 403 (b). Μπορώ να μεταφέρω τα χρήματα στο σχέδιο 401 (k) σε αυτό το νέο σχέδιο 403 (b);
Εξαρτάται. Ενώ οι κανονισμοί επιτρέπουν την ανατροπή περιουσιακών στοιχείων μεταξύ σχεδίων 401 (K) και 403 (b), οι εργοδότες δεν υποχρεούνται να επιτρέπουν την ανατροπή των σχεδίων που διατηρούν. Κατά συνέπεια, το σχέδιο παραλαβής (ή ο εργοδότης που υποστηρίζει / διατηρεί το σχέδιο) τελικά αποφασίζει εάν θα δεχθεί συνεισφορές ανατροπής από ένα σχέδιο 401 (k) ή άλλο σχέδιο.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.