Ως επαγγελματίας του χρηματοπιστωτικού τομέα, η ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης αποτελεί σημαντικό μέρος της σουίτας πόρων των οικονομικών συμβούλων. Αυτό το προϊόν μπορεί να συγκριθεί με την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού σας, ίσως να μην το χρειάζεστε ποτέ, αλλά αν το κάνετε, θα είστε πολύ χαρούμενοι που το έχετε.

Τι είναι η Ασφάλιση Επαγγελματικής Ευθύνης;

Αυτή η εξειδικευμένη ασφάλιση προστατεύει τους οικονομικούς συμβούλους από αμέλεια και άλλες αξιώσεις που προβάλλουν οι πελάτες τους. Επίσης γνωστή ως ασφάλιση σφαλμάτων και παραλείψεων (E & O), αυτή η ασφάλιση μπορεί να καλύπτει τις αμέλειες, τις ατασθαλίες ή τα ψευδή δηλώσεις. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι οικονομικοί αρμόδιοι σχεδιασμού δεν υποχρεούνται να έχουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο επαγγελματικής ευθύνης, αλλά όταν ασκείστε με το κοινό, είναι σημαντικό να είστε προετοιμασμένοι για την απροσδόκητη αξίωση που μπορεί να προκαλέσει εσάς και τις δυναμικές οικονομικές σας δυσκολίες. (Για περισσότερες πληροφορίες: Ασφάλιση Ακινήτων, Ζημιών και Ευθυνών - Επαγγελματική και Διευθυντική Ευθύνη .)

Λοιπόν, ας υποθέσουμε ότι έχετε αποφασίσει ότι πρόκειται για μια σημαντική κάλυψη που πρέπει να αποκτήσετε. εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε για την ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης:

• Σκοπός της κάλυψης
• Ποιος καλύπτεται
• Τι υπηρεσίες καλύπτονται
• Τι εξαιρείται από την κάλυψη
• Πώς να εξασκηθείτε σε επαφή με τον επαγγελματία πολιτική ευθύνης

Γιατί να το αποκτήσετε;

Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές βρίσκονται στο παλμό της ζωής των πελατών τους. Εάν ένας πελάτης χάσει χρήματα, με δικό σας λάθος ή όχι, ο καταναλωτής μπορεί να σας μηνύσει. Λάθη συμβαίνουν, και ακόμη και όταν δεν οι πελάτες μπορούν να γίνουν δυσαρεστημένοι με τις υπηρεσίες σας. Οι χρηματοπιστωτικές αγορές ανεβαίνουν και κατεβαίνουν και οι οικονομικές απώλειες μπορούν να ωθήσουν έναν δυστυχισμένο πελάτη να καλέσει τον δικηγόρο της. Οι αγωγές είναι χρονοβόρες και αγχωτικές. το ασφαλιστήριο συμβόλαιο επαγγελματικής ευθύνης μπορεί να ανακουφίσει ορισμένες από αυτές τις πιθανές επιβαρύνσεις. Οι επιτυχημένες επιχειρήσεις είναι έτοιμες για την απροσδόκητη, και εκεί έρχεται η ασφάλιση επαγγελματικής αστικής ευθύνης. (Για περισσότερες δείτε: Καλύψτε την εταιρεία σας με Ασφάλιση Ευθύνης .)

Υπηρεσίες και κάλυψη

Η πολιτική θα καθορίζει συγκεκριμένα τι και ποιος καλύπτεται. Η πολιτική θα καλύπτει πιθανώς την παραβίαση του καταπιστευτικού καθήκοντος, την έλλειψη κανονιστικής συμμόρφωσης και τη νομική κάλυψη. Γενικά, η ασφάλεια E & O είναι δομημένη για να καλύψει τον επαγγελματία όταν ο σύμβουλος κάνει λάθος ή κατηγορείται για κακοποίηση. Εάν ο σύμβουλος είναι νομικά υπεύθυνος ή όχι, η ασφάλιση θα αντισταθμίσει το κόστος απάντησης σε νομικές αξιώσεις. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Προστασία περιουσιακών στοιχείων για τον ιδιοκτήτη επιχείρησης .)

Εάν ξεχάσετε να ενημερώσετε έναν πελάτη σχετικά με το χρονικό διάστημα για μια ανατροπή 401 (k) όταν αλλάζει θέσεις εργασίας, μπορεί να είστε υπαιτιότερος ή υπεύθυνος για τις ποινές, τα τέλη και / ή τους φόρους του.Η πολιτική E & O θα σας εξυπηρετήσει καλά σε αυτήν την περίπτωση.

Μπορεί να αναρωτιέσθε τι θα συνέβαινε αν ο εργάτης του μπροστινού τμήματος ή ένας σύμβουλος που εργάζεται για λογαριασμό της επιχείρησης κάνει λάθος. Χτυπήστε την ασφαλιστική πολιτική και καταλάβετε ποιος καλύπτεται. Μερικές φορές καλύπτονται οι υπάλληλοι W-2, αλλά όχι οι ανεξάρτητοι εργολάβοι. Η γνώση αυτών των μικρών διαφορών στην πολιτική μπορεί να μεταφραστεί σε μεγάλα δολάρια όταν γίνει αξίωση. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Πλήρωση των κενών στην ασφάλιση γενικής ευθύνης .) Τι εξαιρείται από την κάλυψη;

Κατανοήστε την πολιτική σας. Εξαιρούνται οι διακριτικές συμβουλές; Αυτό είναι έκπληξη έκπληξη για πολλούς ασφαλιστικούς μεσίτες, καθώς είναι ειδικά για την οικονομική συμβουλευτική επιχείρηση.

Ένας άλλος ενδεχόμενος αποκλεισμός μπορεί να προκύψει εάν η εταιρεία σας πληρώνει λογαριασμούς για λογαριασμό του πελάτη. Ένας πελάτης ζήτησε από τον σύμβουλό της να χειριστεί λογαριασμούς στο νοσηλευτικό σπίτι για τη φροντίδα του συζύγου της. Αρκετά χρόνια αργότερα, ανακαλύπτει ότι η εταιρεία σας ξεπέρασε σημαντικά το γηροκομείο και δεν είναι σε θέση να αποκαταστήσει την υπερπληρωμή. Η πολιτική αστικής ευθύνης μπορεί να μην καλύπτει εκείνες τις υπηρεσίες πληρωμής λογαριασμών, διότι εξαιρέθηκαν για διακριτικές συμβουλές.

Ανατρέξτε σε όλες τις πτυχές του ασφαλιστηρίου συμβολαίου επαγγελματικής ευθύνης με τον ασφαλιστικό μεσίτη και γνωρίζετε τι είναι και δεν καλύπτεται. Η συγκατάθεση για τη διευθέτηση είναι μια άλλη ρήτρα που ο σύμβουλος πρέπει να καταλάβει. Με αυτόν τον τρόπο ο προγραμματιστής αποφεύγει τις εκπλήξεις όταν είστε υποχρεωμένοι να επιλύσετε μια αξίωση αντί να την καταπολεμήσετε. Βεβαιωθείτε ότι οι πολιτικές της εταιρείας είναι ευθυγραμμισμένες με την ασφαλιστική κάλυψη. (

Η κατώτατη γραμμή

Όπως συμβαίνει με οποιοδήποτε είδος ασφάλισης, συμβουλευτείτε έναν αξιόπιστο ασφαλιστικό πράκτορα για να βρείτε την καλύτερη πολιτική για τις ανάγκες σας . Αγοράστε την πολιτική από έναν πράκτορα εξοικειωμένο με την οικονομική συμβουλευτική δραστηριότητα. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τις καλύψεις και τους αποκλεισμούς στην πολιτική. Συμπεριλάβετε κάλυψη και για τους εργαζομένους. Μάθετε πώς μπορείτε να υποβάλετε μια αξίωση εκ των προτέρων, έτσι ώστε σε μια δικαστική ενέργεια, είστε έτοιμοι να προχωρήσετε. Τέλος, η άσκηση με τρόπο που να διασφαλίζει ότι οι πολιτικές και οι διαδικασίες γραφείου ευθυγραμμίζονται με την ασφάλιση επαγγελματικής ευθύνης. Εάν ο σύμβουλος καταλάβει το προϊόν ασφάλισης επαγγελματικής ευθύνης και την διεκδίκηση απαιτήσεων, τότε όταν υποβάλλεται αξίωση, αυτός ή αυτή έχει τη μεγαλύτερη πιθανότητα επιτυχούς επίλυσης. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Ξεκινήστε τη δική σας Εταιρεία Οικονομικού Σχεδιασμού και Top Tools Κάθε Οικονομικός Σύμβουλος χρειάζεται .)