Venmo - η εφαρμογή που μας έσωσε από τις αδυναμίες των τακτικών εμπορικών τραπεζών και άλλων παρόχων μεταβίβασης (συμπεριλαμβανομένου του σημερινού ιδιοκτήτη). Η εκρηκτική ανάπτυξή της οδηγείται σε μεγάλο βαθμό από χιλιετίες, και το όνομά της χρησιμοποιείται ακόμη και ως ρήμα - όπως στο "Θα σας πω για το φαγητό". Αλλά πώς λειτουργεί πραγματικά;

Η PayPal Holdings Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74, 40-0,46% που δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ) απέκτησε την εφαρμογή Venmo ψηφιακής πληρωμής από την εταιρεία Braintree το 2012, δεν ήταν προφανές ποια ήταν η μεγάλη υπόθεση - ο Venmo φάνηκε στους περισσότερους χρήστες σαν μια άλλη έκδοση του PayPal. Αλλά στις 28 Οκτωβρίου 2015 κατά τη διάρκεια ενός phoner μετά την έκθεση κερδών τρίτου τριμήνου, η PayPal τελικά αποκάλυψε το γενικό τους σχέδιο: «Pay with Venmo», το οποίο θα επέτρεπε στους πελάτες να χρησιμοποιούν το Venmo στους λιανοπωλητές και να πληρώνουν για τα εμπορεύματα στα τηλέφωνά τους, ή πιστωτικές κάρτες.

Οι τεχνολογίες πληρωμών που βασίζονται σε εφαρμογές από ομοτίμους, οι οποίες διευκολύνουν τη ζωή σας για γρήγορες πληρωμές σε αξιόπιστους φίλους, επιχειρήσεις και ακόμη και άγνωστους σε άμεση γειτνίαση, έχουν επαινεθεί. Η Venmo, με τη φράση "Share Payments", οδηγεί σήμερα τον αγώνα με ταχεία ανάπτυξη, ενώ άλλοι παίκτες προσπαθούν να καλύψουν τη διαφορά. Σε μια οικονομία όπου τα μετρητά καθίστανται αργά παρωχημένα, υπήρχε ανάγκη για ηλεκτρονικά συστήματα πληρωμών από ομοτίμους (peer-to-peer συστήματα) ως εναλλακτική λύση για τους ελέγχους, τις τραπεζικές μεταφορές και τα τέλη ATM. Με το Venmo, οι άνθρωποι θα μπορούσαν να πληρώσουν το ένα το άλλο σχεδόν αμέσως χωρίς να γράψουν ή να καταθέσουν επιταγές, να πάνε στο ΑΤΜ ή να κάνουν τραπεζικές μεταφορές για τα πάντα, από επισκέψεις σε εστιατόρια έως πληρωμές ενοικίου. Αυτό είναι που το PayPal θέλει να χρησιμοποιήσετε το Venmo για, και φαίνεται ότι κατάφερε.

Ας δούμε τι είναι το Venmo, πώς λειτουργεί, το επιχειρηματικό του μοντέλο, τα πλεονεκτήματα, τους περιορισμούς και τους ανταγωνιστές του.

Τι είναι το Venmo;

Με λίγα λόγια, το Venmo είναι μια απλή υπηρεσία πληρωμής χωρίς μετρητά χωρίς χαρτί μέσω μιας εφαρμογής για κινητά που αντικαθιστά τις παραδοσιακές μεθόδους μετρητών, επιταγών ή καρτών, μέσα σε ένα κοινωνικό δίκτυο γνωστών φίλων και σε άτομα σε στενή γεωγραφική απόσταση.

Μέσα σε μόλις πέντε μήνες από τη δημόσια κυκλοφορία του το 2009, η Venmo κέρδισε αρκετή δημοτικότητα για να αγοραστεί για $ 26. 2 εκατομμύρια από τη Braintree, άλλη σημαντική υπηρεσία επεξεργασίας πληρωμών με πελάτες όπως η Uber και η Airbnb, Inc. Αργότερα, η PayPal αγόρασε τη Braintree και έγινε ιδιοκτήτης αντί ανταγωνιστή του Venmo. Επί του παρόντος, η Venmo έχει την έδρα της στη Νέα Υόρκη.

Για το τέταρτο τρίμηνο του 2016, η εφαρμογή επεξεργάστηκε $ 5. 6 δισεκατομμύρια σε πληρωμές. Αυτό ήταν ένα έτος αύξησης κατά 126% σε ετήσια βάση.

Πώς ξεκίνησε το Venmo;

Η ιδέα ότι η συγγραφή των επιταγών ή των πληρωμών σε μετρητά μεταξύ τους ήταν ενοχλητική, ειδικά όταν όλα τα καθημερινά καθήκοντα έγιναν μέσω κινητών, ιδρυτών και πρώην συγκάτοικων Iqram Magdon-Ismail και Andrew Kortina έχτισαν μια καινοτόμο πληρωμή με μηνύματα κειμένου app το 2009.Το σύστημα πληρωμών ενισχύθηκε περαιτέρω για να προσθέσει κάποιες ενδιαφέρουσες λειτουργίες κοινωνικών μέσων και να το δημοσιοποιήσει, οδηγώντας στην εκτόξευση του Venmo. Λόγω των ασφαλών εκδόσεων κοινωνικών μέσων που έγιναν σε ένα δίκτυο φίλων, κέρδισε γρήγορα τη δημοτικότητα, ενισχύοντας περαιτέρω τις βολικές και χωρίς χρεώσεις προσφορές του μέσω ενός συστήματος πληρωμών με βάση τα κινητά, χωρίς μετρητά.

Πώς λειτουργεί το Venmo για τον τελικό χρήστη

Ακολουθεί μια απλή διαδικασία βήμα προς βήμα για τη λειτουργία του Venmo για τον τελικό χρήστη:

Η δημοσίευση της τροφής είναι ασφαλής και εντός του δικτύου ενός χρήστη. Δεν αναφέρει το ποσό της συναλλαγής μόνο των δύο εμπλεκόμενων ατόμων και ένα κείμενο που ελέγχεται από το χρήστη. Αυτό το πεδίο κειμένου έχει προφανώς πλημμυρίσει με emojis - και αν τολμήσουμε να χρησιμοποιήσουμε emoji των ανθρώπων στην ονομαστική τους αξία, φαίνεται ότι υπάρχουν πολλές ανταλλαγές πίτσας και αλκοόλ. (Δείτε επίσης, Πόσο ασφαλές είναι το Venmo και γιατί είναι δωρεάν;)

Φάσεις εξέλιξης

Αρχικά, η Venmo ξεκίνησε με μια μέθοδο πληρωμής με βάση το κείμενο. Οι ιδρυτές έσπευσαν να συνειδητοποιήσουν τη δύναμη των smartphones και μετακινούνταν σε κινητές εφαρμογές. Με την πάροδο του χρόνου, η περαιτέρω ενσωμάτωση με τους κοινωνικούς μέσους χρήστες που απασχολούσαν τους χρήστες οδήγησε σε εκθετική ανάπτυξη. Η Venmo εξασφάλισε αρχική χρηματοδότηση ύψους 5 εκατομμυρίων δολαρίων. Στην αρχή οι συναλλαγές από όλες τις πηγές (συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών) ήταν εντελώς δωρεάν. Ωστόσο, ο Venmo έχασε χρήματα για συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες (για τις οποίες χρεώθηκαν με χρέωση). Η αποφασιστική απόφαση να χρεωθείτε για συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες, να διατηρείτε δωρεάν τις χρεωστικές κάρτες και τις συναλλαγές με τραπεζικό λογαριασμό, ήταν ένας παίκτης αλλαγής παιχνιδιών και τον Αύγουστο του 2012 η Braintree αγόρασε το Venmo για $ 26. 2 εκατομμύρια. Την επόμενη χρονιά, η Paypal απέκτησε την Braintree (συμπεριλαμβανομένου του Venmo) για $ 800 εκατομμύρια.

Γιατί το Venmo γίνεται δημοφιλές;

Μέχρι τα τελευταία χρόνια, οι περισσότεροι άνθρωποι αισθάνονται άνετα με τις παραδοσιακές μεθόδους πληρωμής καρτών, επιταγών και μετρητών. Οι ιδρυτές της Venmo είδαν μια ευκαιρία και αμφισβήτησαν αυτό το επίπεδο άνεσης. Αξιοποιώντας τη δύναμη των συνδέσεων των κοινωνικών μέσων ενημέρωσης, το Venmo είναι ιογενές με το κεντρικό σχεδιασμό του. Όπως το Facebook Inc. (FB FBFacebook Inc179, 96-0, 12% που δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ), το Instagram και το WhatsApp που αναπτύχθηκαν εκθετικά με τη χρήση δικτύων peer-to- Peer Connect φιλοσοφία, Venmo έχει επίσης κερδίσει τεράστια δημοτικότητα. Η κοινωνική προβολή της ροής πληρωμών ενθαρρύνει τη χρήση και η ιδέα "Bill Your Friend" επιτρέπει την υπενθύμιση έμμεσων πληρωμών, ενθαρρύνοντας περαιτέρω τις συναλλαγές για τη συλλογή πληρωμών. Δεν υπάρχουν χρεώσεις στα άτομα να στέλνουν ή να λαμβάνουν τα περισσότερα χρήματα. Αυτό είναι ένα από τα μοναδικά σημεία πώλησης του Venmo έναντι των ανταγωνιστών που χρεώνουν να λαμβάνουν χρήματα. Σημειώστε, ωστόσο, ότι οι χρεωστικές κάρτες Venmo / πληρωμές βάσει τραπεζικού λογαριασμού είναι δωρεάν, αλλά χρεώνονται οι πληρωμές με βάση την πιστωτική κάρτα.

Το Venmo είναι γρήγορο και ανώδυνο (πίστωση επόμενων εργάσιμων ημερών στους τραπεζικούς λογαριασμούς, εάν εξαργυρωθεί πριν από 7 π.μ.), ενώ άλλες υπηρεσίες έχουν χρεώσεις αποχώρησης και μεγαλύτερες χρονοτριβές. Δεν υπάρχουν πολλαπλά βήματα για τις μεταφορές χρημάτων. Κάποιος μπορεί ακόμα να πραγματοποιήσει μια πληρωμή, παρά το γεγονός ότι το έλλειμμα του Venmo δεν επαρκεί, καθώς το ποσό του ελλείμματος προέρχεται από τη συνδεδεμένη κύρια πηγή χρηματοδότησης (τραπεζικό λογαριασμό, πιστωτική κάρτα ή χρεωστική κάρτα).Η εφαρμογή για κινητά είναι εύκολη στη χρήση και εύκολη εγγραφή / χρήση του Facebook ή του ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Κάποιος μπορεί να πληρώσει έναν φίλο χρησιμοποιώντας μια πιστωτική ή χρεωστική κάρτα ως πηγή, η οποία ήταν ένα μεγάλο χτύπημα μεταξύ εφήβων και σε πανεπιστημιακές πανεπιστημιουπόλεις. Οι πληρωμές μπορούν επίσης να γίνουν ακόμα και σε όσους δεν χρησιμοποιούν το Venmo, αν και ο παραλήπτης θα πρέπει να υπογράψει για να δεχτεί χρήματα. Άλλα χαρακτηριστικά, όπως το "Πληρωμή σε κοντινή απόσταση", το οποίο επιτρέπει πληρωμές σε άτομα εκτός της ομάδας φίλων σας, υπό την προϋπόθεση ότι βρίσκονται σε γεωγραφική εγγύτητα και η δυνατότητα "εμπιστοσύνης" για αυτόματη πληρωμή για επαναλαμβανόμενες πληρωμές, όπως το μηνιαίο μερίδιο ενοικίου, σε έναν φίλο επίσης αυξημένη δημοτικότητα. Όσον αφορά την ασφάλεια, η Venmo ισχυρίζεται ότι είναι ασφαλισμένη σε τραπεζικό επίπεδο.

Προσφέρει επίσης το Venmo API και το Venmo Touch που επιτρέπουν στους χρήστες της εφαρμογής Venmo και στους ιστότοπους να πληρώνουν ο ένας τον άλλον εντός των περιοχών χρήσης της εφαρμογής / ιστότοπου. Δεν μπορεί κανείς να πάρει προστασία / διευκόλυνση υπερανάληψης, εκτός εάν προσφέρεται από τον τραπεζικό λογαριασμό ή την κάρτα που έχει οριστεί ως πρωτεύουσα πηγή χρηματοδότησης στο Venmo, και είναι διαθέσιμη για τις επιχειρήσεις να χρησιμοποιήσει.

Περιορισμοί

Το Venmo είναι προς το παρόν διαθέσιμο μόνο στο U. S. και δεν μπορούν να γίνουν συναλλαγές εκτός του U. S. ακόμη και από Αμερικανούς χρήστες. Η ασφάλεια παραμένει ανησυχητική για πολλούς χρήστες που εξακολουθούν να είναι δύσπιστοι όσον αφορά τις πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου, παρά τις απαιτήσεις ασφαλιστικών ρυθμίσεων κορυφαίου επιπέδου.

Επιχειρηματικό Μοντέλο

Εάν η Venmo δεν χρεώνει τους μεμονωμένους χρήστες για αποστολή ή λήψη πληρωμών, τότε πώς κερδίζει χρήματα; Οι υπηρεσίες Venmo API και Venmo Touch επιτρέπουν στους χρήστες να πληρώνουν με Venmo για άλλες εφαρμογές για τις οποίες χρεώνει τις επιχειρήσεις με τέλος 2.9%. Ο πελάτης παίρνει το πλεονέκτημα των δωρεάν πληρωμών, και οι επιχειρήσεις παίρνουν τους πελάτες για αυτό το ονομαστικό τέλος. Η άλλη πηγή εσόδων του Venmo είναι μέσω ενός τέλους 3% που χρεώνεται για συναλλαγές μέσω πιστωτικών καρτών.

Ανταγωνιστές

Πορτοφόλι Google

Το Πορτοφόλι Google είναι ο πλησιέστερος ανταγωνιστής του Venmo και τα δύο είναι πολύ παρόμοια. Και οι δύο είναι δωρεάν και συνδέονται με χρεωστικές κάρτες ή τραπεζικούς λογαριασμούς, αν και το Πορτοφόλι Google θα μεταφέρει τα χρήματα απευθείας στο λογαριασμό σας χωρίς να χρειαστεί να "εξαργυρώσετε". Το Πορτοφόλι Google είναι επίσης διαθέσιμο στη Μεγάλη Βρετανία

Apple Pay / Android Pay

Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 51 + 0. 15% ) Το Apple Pay είναι ένα σύστημα πληρωμών για την πραγματοποίηση αγορών σε καταστήματα και εφαρμογές, με συσκευή ανάγνωσης δακτύλων σε iPhones. Όπως αναμενόταν, αυτό μπορεί να παραμείνει μια εφαρμογή μόνο για iOS, η οποία δεν είναι διαθέσιμη για χρήστες Android, αλλά η Google ανέπτυξε το Android Pay, το οποίο είναι βασικά το ίδιο πράγμα. Προς το παρόν, η Apple Pay δεν προσφέρει μεταφορές από ομοτίμους, αλλά φημολογείται ότι θα την εξερευνήσετε. Popmoney

Το Popmoney είναι παρόμοιο με το Venmo, αλλά χρεώνει $ 0. 95 για την αποστολή χρημάτων από χρεωστική κάρτα ή τραπεζικό λογαριασμό. Τροφοδοτείται από το Fiserv - ένας παλαίμαχος προμηθευτής τεχνολογίας τραπεζών.

SnapCash

Το Snapchat (SNAP

SNAPSnap Inc15, 36 + 3, 57% δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ) επιτρέπει στους χρήστες να στέλνουν χρήματα στους φίλους τους μέσω της εφαρμογής. Δεν υπάρχει τέλος και το εβδομαδιαίο όριο είναι $ 250. Μπορεί επίσης να διαρκέσει έως και δύο ημέρες πριν από τη διάθεση των κεφαλαίων. Το Snapchat ήταν ένα τεράστιο χτύπημα μεταξύ του Gen Z και μπορεί να είναι μια στρατηγική για να αξιοποιηθεί η νεότερη αγορά.(Δείτε επίσης: Η έκθεση της Google για τη δεκαετία του '80 με θέμα την Gen Z δεν είναι άσχημη ) Πλατεία μετρητών

Squarecash χτίστηκε από την εταιρεία Twitter Inc (TWTR

TWTRTwitter Inc19. % Δημιουργήθηκε με τον Highstock 4. 2. 6 ) συνιδρυτής Jack Dorsey. Προσφέρει δωρεάν συναλλαγές με χρεωστική κάρτα μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή μέσω κινητής εφαρμογής. Facebook

Το Facebook ξεκίνησε πρόσφατα μια υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων μέσω του Facebook Messenger, το οποίο επιτρέπει στους χρήστες να συνδέουν χρεωστικές κάρτες και να μεταφέρουν χρήματα τόσο εύκολα όσο στέλνουν ένα κείμενο.

PayPal

Ο προηγούμενος ανταγωνιστής - τώρα ιδιοκτήτης του Venmo.

Συνολικά, ο χώρος πληρωμών θα αποκτήσει ολοένα και πιο ανταγωνιστική θέση, επιτρέποντας την καλύτερη λειτουργία και μεγαλύτερη ευκολία για τους χρήστες. Από τη μία πλευρά, η χρήση κοινωνικών συνδέσεων είναι ένα μειονέκτημα, καθώς είναι δύσκολο για τους χρήστες να μετακινούνται από μια πλατφόρμα σε κάτι καινούργιο αν όλοι οι φίλοι τους βρίσκονται σε μια τοποθεσία ή μια πλατφόρμα. Από την άλλη πλευρά, η ευκολία των εφαρμογών και των διεπαφών του προγράμματος περιήγησης επιτρέπει γρήγορη μετάβαση. Να θυμάστε ότι το άλλοτε διάσημο Orkut είναι τώρα νεκρό και το Facebook μπορεί να είναι ο σημερινός ηγέτης αλλά αντιμετωπίζει συνεχείς απειλές από εφαρμογές άμεσων μηνυμάτων. Τελικά, οι τελικοί χρήστες θα είναι χαλασμένοι για επιλογή και είναι οι επιχειρήσεις που θα πρέπει να καινοτομούν συνεχώς για να διατηρήσουν μια πιστή βάση χρηστών.

Η κατώτατη γραμμή

Το κινητό κυβερνάει τον κόσμο, με εκατομμύρια εφαρμογές που κάνουν τη ζωή ευκολότερη και πιο βολική. Η επεξεργασία των πληρωμών περιορίζεται κυρίως σε μετρητά και πληρωμές επιταγών (μείωση) και χρήση κάρτας (ακόμα υψηλή). Η Venmo και οι ανταγωνιστικές προσφορές προσπαθούν να αντικαταστήσουν αυτές τις παραδοσιακές και ενοχλητικές μεθόδους και να εξορθολογήσουν τις ηλεκτρονικές πληρωμές με ελάχιστες ή καθόλου χρεώσεις. Το πεδίο θα συνεχίσει να γίνεται πιο ανταγωνιστικό με πολλούς νέους παίκτες που μπαίνουν. Νέες καινοτόμες λειτουργίες και συνδέσεις κοινωνικών μέσων θα αποφασίσουν στο μέλλον για τον νικητή, με τους τελικούς χρήστες να έχουν ευρεία επιλογή, ευκολία και απαλλαγή από τις χρεώσεις.