Όταν σκέφτεστε να χρηματοδοτήσετε μια επιχείρηση εκκίνησης με τις αποταμιεύσεις σας, το πρώτο ερώτημα που σας απασχολεί μπορεί να είναι "Γιατί;" Η απάντηση έγκειται περισσότερο στον ίδιο τον λαό, παρά στα κεφάλαια. Αυτοί οι επενδυτές κυμαίνονται από τους συνταξιούχους επιχειρηματίες που «το έπαιξαν ασφαλές» καθ 'όλη τη διάρκεια της σταδιοδρομίας τους και θέλουν τον πυροβολισμό τους στη δική τους επιχείρηση, σε συνταξιούχους που χρειάζονται μετρητά για να διατηρήσουν τον τρόπο ζωής τους. Μερικοί θέλουν να "κατέχουν κάτι", ενώ άλλοι αρέσουν στον ενθουσιασμό και τον κίνδυνο που συνεπάγεται να είναι το δικό τους αφεντικό.

Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε ένα από τα πρώτα και πιο σημαντικά βήματα για κάθε μικρή επιχείρηση: τη χρηματοδότηση. Θα ρίξουμε επίσης μια ματιά στο τι μπορείτε να κάνετε για να φτιάξετε αυτό το "συνταξιούχο" χρήμα. ( Ξεκινήστε τη δική σας μικρή επιχείρηση .)

Ξεκινώντας: Χρηματοδότηση

Μόλις μάθετε τι είδους επιχείρηση θα θέλατε να ξεκινήσετε και κάνατε κάποια σχέδια, το εμπόδιο που πρέπει να αντιμετωπίσετε είναι η χρηματοδότηση. Θα χρειαστεί λίγος χρόνος (πιθανώς πολύς καιρός) πριν η επιχείρησή σας ξεκινήσει να κερδίζει κέρδη, οπότε θα χρειαστείτε κάποια χρήματα για να τρέξετε τα πράγματα και να τα διατηρήσετε μέχρι να μπορέσετε να εξασφαλίσετε μια σταθερή βάση πελατών. Υπάρχουν πολλοί τρόποι χρηματοδότησης μιας μικρής επιχείρησης, αλλά ορισμένοι μπορεί να είναι πιο κατάλληλοι για τους συνταξιούχους. Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικές από τις διαθέσιμες επιλογές.

- <->

Σπόροι για συνταξιοδότηση χρήματα

Η άντληση μετρητών απευθείας από τις αποταμιεύσεις αποχώρησης σας παρέχει εύκολη και άμεση πρόσβαση, δεν επιβαρύνεται με τόκους και διατηρεί τον απόλυτο έλεγχο στα χέρια σας. Ωστόσο, εάν η κλοπή από την κύρια πηγή χρημάτων σας είναι δυσάρεστη για εσάς, τότε ίσως θελήσετε να ρίξετε μια ματιά στις επενδύσεις σας, τα χρήματα αποχώρησης-πακέτου, τα μετρητά από την αναχρηματοδότηση της υποθήκης σας, ακόμη και τα επιπλέον σας σχέδια IRA και 401 (k). (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το δανεισμό κεφαλαίων 401 (k), βλ. Δανεισμός από το σχέδιό σας .)

Αυτή η τελευταία κατηγορία των IRA και 401 (k) s μπορεί να προσεγγιστεί χωρίς χρέωση, χωρίς ποινές και χωρίς την απαιτούμενη αποπληρωμή. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι αυτά τα χρήματα θεωρούνται επένδυση στη δική σας επιχείρηση. Εάν το δάνειο έχει ρυθμιστεί σωστά, θα είναι ακριβώς όπως κάθε άλλη επένδυση που πραγματοποιήθηκε με το IRA και τα 401 (k) χρήματα.

Η διαδικασία περιλαμβάνει τη ρύθμιση της εκκίνησης ως εταιρεία C. Αυτή η εταιρική δομή έχει μια πλάκα αξιωματικών και ένα διοικητικό συμβούλιο, το οποίο συνεδριάζει τουλάχιστον μία φορά το χρόνο και δημιουργεί καταγεγραμμένα πρακτικά συνεδριάσεων και εκδίδει μετοχές μετοχών στην εταιρεία. Με μια εταιρεία C στη θέση της, κεφάλαια από ένα υπάρχον 401 (k) ή IRA μπορεί να είναι μπορεί να μεταφερθεί στο σχέδιο συνταξιοδότησης της εταιρείας εκκίνησης Γ. Το σχέδιο αφυπηρέτησης επενδύει στη συνέχεια τα κεφάλαια στην εταιρεία εκκίνησης Γ σε αντάλλαγμα για μετοχές μετοχών της εταιρείας. Αν και αυτή η μέθοδος δεν είναι ανθεκτική, σχέδια αυτού του τύπου έχουν λάβει θετικές επιστολές αποφασιστικότητας από την Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδήματος (IRS).( ) Αυτή η διευθέτηση επιτρέπει τη χρήση των αφορολόγητων δολαρίων στους λογαριασμούς 401 (k) και IRA χωρίς φορολογική επιβάρυνση ή ποινή και παρέχει σημαντικές πρόσθετες πλεονεκτήματα για την έναρξη της επιχείρησης. Αυτά περιλαμβάνουν:

Γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά εκκίνησης (δύο έως τριών εβδομάδων)

• Μετρητά χωρίς επιβάρυνση επιτοκίου
• Βελτιστοποιημένη επιχειρηματική αξία και αξία
• Δυνατότητα λήψης μισθού κατά την εκκίνηση
• (για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα σχέδια σύνταξης μικρών επιχειρήσεων, βλέπε
• Σχέδια που ο ιδιοκτήτης μικρών επιχειρήσεων μπορεί να καθορίσει ). Εάν επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε των κονδυλίων IRA και / ή 401 (k), μπορεί να υπάρξουν σημαντικά φορολογικά πλεονεκτήματα ανάλογα με το επίπεδο εισοδήματός σας, όπως προαναφέρθηκε. Επιπλέον, οι διαγραφές σας για το κόστος εκκίνησης και οι πρώιμες απώλειές σας που χρησιμοποιήθηκαν για την οικοδόμηση της εταιρείας μπορούν να μειώσουν σημαντικά τη βραχυπρόθεσμη φορολογική σας επιβάρυνση.

Επιπλέον, καθώς οι εταιρείες συνεχίζουν να μειώνουν την κάλυψη της υγειονομικής περίθαλψης και της οδοντιατρικής ασφάλισης, καθώς και την κάλυψη αναπηρίας και ασφάλειας ζωής για τους συνταξιούχους τους, η δική σας επιχείρηση εκκίνησης μπορεί να είναι σημαντικός παροχέας αυτών των παροχών για εσάς και την οικογένειά σας.

Το δίκτυό σας είναι

Είναι σημαντικό να συμβουλευτείτε ειδικούς, όπως λογιστές και δικηγόρους, για να διασφαλίσετε ότι αυτή η διαδικασία θα ταιριάζει στις προσωπικές σας περιστάσεις. Αυτό το είδος στρατηγικής πρέπει να ρυθμιστεί σωστά, καθώς οι κίνδυνοι χρήσης αυτών των αυτοχρηματοδοτούμενων πηγών μετρητών μπορεί να είναι σημαντικοί. Σύμφωνα με τη Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων, τέσσερις από τις πέντε μικρές επιχειρήσεις αποτυγχάνουν τα πρώτα πέντε χρόνια.

Ως εκ τούτου, το υψηλό ποσοστό βλαβών εκκίνησης είναι κάτι που πρέπει να εξεταστεί προσεκτικά. Μόλις αποσυρθείτε, θα έχετε πολύ λίγο χρόνο για να αποκαταστήσετε τις τυχόν απώλειες που έχετε υποστεί λόγω της αποτυχημένης επιχείρησής σας. Επίσης, εάν χρησιμοποιείτε τα κεφάλαια συνταξιοδότησης για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, ουσιαστικά στοιχηματίζετε το "δίχτυ ασφαλείας" σας για την επιτυχία της εκκίνησης. Επομένως, βεβαιωθείτε ότι οποιαδήποτε κεφάλαια συνταξιοδότησης που κινδυνεύετε με ένα τέτοιο εγχείρημα δεν είναι η μόνη σας χρηματοδότηση για συνταξιοδότηση. Βεβαιωθείτε ότι έχετε σημαντική επιπλέον εξοικονόμηση για να δημιουργήσετε αντίγραφα ασφαλείας αυτού του στοιχηματισμού.

Άλλες επιλογές χρηματοδότησης

Αν από την ανάλυση των πηγών χρηματοδότησής σας προκύψει ότι η αυτοχρηματοδότηση κατά 100% φέρει μεγαλύτερο κίνδυνο από ό, τι επιθυμείτε να πάρετε μόνη της, οι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης που θέλετε να δεσμεύσετε για την εκκίνηση μπορούν να συμπληρωθούν με χρηματοδότηση με χρέη, και τη χρηματοδότηση με ίδια κεφάλαια.

Χρηματοδότηση χρέους

Η χρηματοδότηση του χρέους μπορεί να λάβει τη μορφή δανείων διαφόρων τύπων, συμπεριλαμβανομένων πιστωτικών και πιστωτικών καρτών. Η χρηματοδότηση του χρέους απαιτεί συνήθως επιτυχημένο πιστωτικό ιστορικό, επιχειρηματικό σχέδιο, αποδεδειγμένη ταμειακή ροή, κάποια ασφάλεια, εδραιωμένη τραπεζική σχέση και κάποια ρευστότητα των περιουσιακών στοιχείων της επιχείρησης. (
Ο καλύτερος τρόπος δανεισμού και 7 Ανταγωνιστικοί τρόποι Οι επιχειρήσεις μπορούν να δανείζονται χρήματα .

Τα πλεονεκτήματα της χρηματοδότησης χρέους περιλαμβάνουν τη διατήρηση ιδιοκτησίας και τη διαθεσιμότητά της σε εταιρείες δεν είναι σε θέση να προσελκύσουν χρηματοδότηση με ίδια κεφάλαια.Τα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν το βάρος του ενδιαφέροντος, την πιθανότητα ότι τα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία (το σπίτι σας) θα απαιτηθούν ως εξασφάλιση και ότι ένα τραπεζικό δάνειο δεν έρχεται με πολλή δικτύωση ή επιχειρηματική καταλαβαίνουσα αξία για την εκκίνηση της επιχείρησής σας. ( ) Επιχορηγήσεις

Ανάλογα με τον τύπο επιχείρησης που εισάγετε, οι επιχορηγήσεις μπορεί να είναι μια πηγή μερικής χρηματοδότησης, ακόμα και σε κατάσταση εκκίνησης. Οι εταιρείες με τεχνολογία που ενδιαφέρει την ομοσπονδιακή κυβέρνηση ή εκείνες που έχουν ερευνητική ή κοινωνική αξία μπορούν να είναι επιλέξιμες για επιχορηγήσεις έρευνας μικρής επιχειρηματικής καινοτομίας ή συμφωνίες συνεργασίας και έρευνας για τη διευκόλυνση της μεταφοράς τεχνολογίας από κρατικές υπηρεσίες προς ιδιωτική βιομηχανία. Άλλες περιφερειακές κυβερνητικές και επιχορηγήσεις είναι επίσης διαθέσιμες. Το πλεονέκτημα μιας επιδότησης πραγματοποιείται σε δύο επίπεδα: η επιχορήγηση είναι "δωρεάν" χρήματα και οι επιχειρήσεις που λαμβάνουν επιχορηγήσεις συχνά προσελκύουν επενδυτές που τους αρέσει η μόχλευση που παρέχει η επιχορήγηση. Τα μειονεκτήματα μιας επιχορήγησης είναι ότι οι επιχορηγήσεις είναι εξαιρετικά ανταγωνιστικές (δύσκολο να αποκτηθούν) και η χρήση των κεφαλαίων επιχορηγήσεων είναι εξαιρετικά περιοριστική.
Χρηματοδότηση σε μετοχές

Η χρηματοδότηση ιδίων κεφαλαίων συνεπάγεται την κατάργηση μέρους της ιδιοκτησίας στην εταιρεία σας έναντι μετρητών. Η δημοσίευση και η έκδοση ομολόγων διαπραγμάτευσης σε χρηματιστήριο ή σε εξωχρηματιστηριακές συναλλαγές δεν εξετάζεται εδώ, καθώς οι νεοσύστατες εταιρείες σπανίως έχουν τα μέσα ή την αναγνώριση της αγοράς για να προβούν σε δημόσια εγγραφή (IPO).
Οι τρεις κύριοι τύποι χρηματοδότησης ιδίων κεφαλαίων που διατίθενται για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις είναι επενδυτές "αγγέλου", επιχειρηματικοί επενδυτές και στρατηγικοί επενδυτές. Κάθε κατηγορία έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.

Οι επενδυτές "Άγγελος" είναι άτομα ή μικρές ομάδες ατόμων που επενδύουν χρήματα σε επιχειρήσεις που θεωρούν ότι διαθέτουν υψηλό αναπτυξιακό δυναμικό και υψηλότερο μέσο όρο απόδοσης των χρημάτων που επενδύονται. (Είναι διαφορετικοί από τους επενδυτές που επικεντρώνονται περισσότερο στην επιτυχία της επιχείρησης από την απόδοση). Οι άγγελοι έχουν συνήθως υψηλότερο όριο κινδύνου από μια τράπεζα και μπορεί να είναι πιο ευέλικτοι. Μπορούν ή δεν μπορούν να επενδύσουν μακροπρόθεσμα στην επιχείρηση. Μπορούν επίσης να φέρνουν σε επαφή τις επιχειρηματικές επαφές και την επιχειρηματική γνώση στην εκκίνηση.

1. Το μειονέκτημα αυτής της επιλογής είναι ότι οι άγγελοι συνήθως απαιτούν υψηλότερο ποσοστό απόδοσης για την επένδυσή τους, μπορεί να θέλουν μεγαλύτερο μερίδιο στην επιχείρηση εάν το κάνουν καλά και μπορεί να θέλουν να επηρεάσουν την κατεύθυνση της επιχείρησης και το μέλλον της. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε

   όταν η επιχείρησή σας χρειάζεται χρήματα: Angel Investors .) Οι εταιρείες επιχειρηματικού κεφαλαίου είναι εταιρείες που δημιουργούνται για να παρέχουν χρηματοδότηση μετοχών σε πιο επικίνδυνες καταστάσεις. Η συνήθης προσδοκία τους είναι μια σχετικά βραχυπρόθεσμη επένδυση με υψηλό ποσοστό απόδοσης και είτε η έξοδος από την εταιρεία είτε η πώληση της επιχείρησης με μεγάλο κέρδος.

2. Το πλεονέκτημα για την εκκίνηση είναι η ταχεία και ευέλικτη διαθεσιμότητα μετριοπαθών και μεγάλων ποσών μετρητών, εκτός από τη δικτύωση και την επιχειρηματική κατανόηση της εταιρείας επιχειρηματικών κεφαλαίων.Τα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν τη δυσκολία απόκτησης κεφαλαίου επιχειρηματικού κινδύνου, την απώλεια του συνολικού ελέγχου της κατεύθυνσης της εκκίνησης και το μελλοντικό της καθεστώς.

   Οι στρατηγικοί επενδυτές είναι εκείνοι που ενδέχεται να είναι πρόθυμοι να παράσχουν χρηματοδότηση για την εκκίνηση σε αντάλλαγμα για ίδια κεφάλαια και πρόσθετους όρους προς όφελος της εταιρείας του επενδυτή. Αυτό θα μπορούσε να πάρει τη μορφή μιας εταιρείας προμηθευτών που συμβάλλει στη χρηματοδότηση ενός διανομέα σε μια αγορά είναι ότι δεν εξυπηρετεί επί του παρόντος. Θα μπορούσε επίσης να είναι ένας τρόπος για μια εταιρεία να αποκτήσει ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα παρεμποδίζοντας σας από την αντιμετώπιση των ανταγωνιστών της. Μπορεί επίσης να είναι ότι μια στενή εργασιακή σχέση με έναν στρατηγικό επενδυτή θα ωφελήσει και τις δύο εταιρείες. Ο στρατηγικός επενδυτής μπορεί επίσης να φέρει γνώση της βιομηχανίας και επαφές επωφελείς για την εκκίνηση.

3. Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν πολλοί προσωπικοί και πρακτικοί λόγοι για τους οποίους οι επιχειρηματίες ξεκινούν μια επιχείρηση στη συνταξιοδότηση. Ανάλογα με τις μοναδικές συνθήκες της κάθε κατάστασης, μπορεί να είναι η επιτυχημένη περιπέτεια μιας ζωής ή μια οικονομική καταστροφή με ελάχιστο χρόνο για να αποκατασταθούν οι απώλειες.

Εισάγετε τέτοιες επενδύσεις και με τα δύο μάτια σας ανοιχτά, με όλα τα πιθανά οφέλη και τους κινδύνους να κατανοούν και με όλες τις επιλογές χρηματοδότησης διερευνώνται, αναλύονται και επιλέγονται με βάση αυτό που ταιριάζει καλύτερα στην κατάστασή σας. Αν κατορθώσετε να διεξάγετε μια επιχείρηση που αγαπάτε με επιτυχία, η συνταξιοδότηση θα μπορούσε να είναι τα καλύτερα χρόνια της ζωής σας - τόσο προσωπικά όσο και οικονομικά.