Αν και οι ευμετάβλητες αγορές μπορούν να δώσουν στους επενδυτές πολλούς πονοκεφάλους, δίνουν επίσης στους επενδυτές αρκετές ευκαιρίες να μειώσουν τους φόρους τους, εάν παίξουν σωστά τα χαρτιά τους. Το κλίμα των επενδυτών σχετικά με τις διεθνείς αγορές (ιδίως της Κίνας) και την εγχώρια οικονομική ανάπτυξη οδήγησε στην αστάθεια των μεγάλων δεικτών που έχουμε δει τους τελευταίους μήνες. Αυτό με τη σειρά του έδωσε στους έξυπνους επενδυτές την ευκαιρία να επωφεληθούν από τις χαμηλότερες τιμές και την αξία του ενεργητικού. Εδώ είναι τι μπορείτε να κάνετε για να επωφεληθείτε από μια μεταβλητή αγορά στη φορολογική σας δήλωση.

Εάν τα παραδοσιακά σχέδια συνταξιοδότησης και οι λογαριασμοί σας έχουν λάβει πραγματικούς ρυθμούς στις αγορές τους τελευταίους μήνες, τότε ίσως είναι καλή στιγμή να τις μετατρέψετε σε Roth IRAs.

Οι χαμηλότερες τιμές σε αυτούς τους λογαριασμούς σημαίνουν χαμηλότερα φορολογητέα υπόλοιπα τα οποία πρέπει να δηλώνονται και συνεπώς χαμηλότερος φόρος. Οι αγορές βρίσκονται τώρα στα χαμηλότερα επίπεδα από τον Σεπτέμβριο του 2015, οπότε μπορεί να είναι μια καλή στιγμή για να τραβήξετε τη σκανδάλη σε μια μετατροπή Roth. Αλλά μπορείτε να βγείτε μπροστά αν περιμένετε αν οι αγορές συνεχίσουν να πέφτουν από εδώ.

Εάν έχετε ήδη μετατρέψει τα υπόλοιπα των σχεδίων σας σε λογαριασμούς Roth τους τελευταίους μήνες, τότε ίσως μπορέσετε να επαναπροσδιορίσετε (αναίρεση) τη μετατροπή σας και να το κάνετε ξανά τώρα όταν οι τιμές είναι χαμηλότερες. Αυτή η στρατηγική μπορεί να είναι ιδιαίτερα αποτελεσματική εάν είστε επί του παρόντος άνεργος ή το φορολογητέο εισόδημά σας είναι χαμηλότερο από το συνηθισμένο για οποιοδήποτε άλλο λόγο, καθώς μπορεί να επιτρέψει τη φορολόγηση ολόκληρου του υπολοίπου μετατροπής με χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πότε είναι η μετατροπή Roth IRA τη Δεξιά Μετακίνηση;

)

Εάν το χαρτοφυλάκιό σας είναι πολύ σταθμισμένο σε τίτλους σταθερής απόδοσης ή σε άλλες συντηρητικές συμμετοχές, τότε ίσως είναι καλή στιγμή να αρχίσετε να αγοράζετε στις αγορές καθώς οι αναταράξεις παραμένουν. Μια στρατηγική για τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να επωφεληθείτε από την αστάθεια της αγοράς και να μειώσετε το επενδυτικό κόστος. Ο πιο απλός τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να βρείτε ένα καλό ταμείο αμοιβαίων κεφαλαίων με ένα σταθερό μακροπρόθεσμο ιστορικό και να αρχίσετε να αγοράζετε ένα σύνολο δολαρίων ποσό μετοχών κάθε μήνα. Με αυτόν τον τρόπο, θα αγοράσετε περισσότερες μετοχές όταν οι τιμές είναι χαμηλότερες και λιγότερα μερίδια όταν οι τιμές αυξάνονται. Συλλογή Φορολογικών Απωλειών Εάν έχετε επενδύσεις σε φορολογούμενους λογαριασμούς λιανικής που έχουν χάσει την αξία τους τελευταίους μήνες, τότε ίσως μπορέσετε να μειώσετε τον φορολογικό σας λογαριασμό, εκποιώντας τις καταθλιπτικές σας εκμεταλλεύσεις και στη συνέχεια τους αγοράζοντας ξανά. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να δημιουργήσετε απώλειες επενδύσεων που θα μειώσουν το συνολικό σας φόρο. Απλά προσέξτε να συμμορφώνεστε με τον κανόνα πώλησης IRS Wash, ο οποίος προβλέπει ότι πρέπει να περιμένετε τουλάχιστον 31 ημέρες πριν να μπορέσετε να αγοράσετε μια ουσιαστικά ίδια ασφάλεια μετά την πώλησή του αν σκοπεύετε να δηλώσετε την απώλεια. Αυτό σημαίνει ότι εάν η τιμή της ασφάλειας σας αυξηθεί κατά την περίοδο αναμονής θα πρέπει να την αγοράσετε πίσω στην υψηλότερη τιμή στο τέλος της περιόδου αναμονής.Σε ορισμένες περιπτώσεις, ίσως είναι καλό να αγοράσετε απλά ένα χρηματιστηριακό χρηματιστήριο (ETF) που κατέχει ένα καλάθι ομολόγων που είναι παρόμοιο με αυτό που πετάξατε. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.:

Πώς να αποφύγετε την παραβίαση των κανόνων πώλησης πλυσίματος κατά την πραγματοποίηση φορολογικών ζημιών

.)

Για παράδειγμα, αν κρατούσατε ένα απόθεμα βιοτεχνολογίας στο φορολογητέο λογαριασμό σας και μειώθηκε απότομα θα μπορούσατε να το πωλήσετε και αμέσως να το αντικαταστήσετε με ένα ΕΙΕΕ που επενδύει σε δείκτη βιοτεχνολογίας. Αυτός ο δείκτης μπορεί να κρατήσει ακόμη και το απόθεμα που πωλήσατε, έτσι ώστε να εξακολουθείτε να το ενδιαφέρεστε, αλλά δεν θα θεωρηθεί ουσιαστικά ίδια ασφάλεια από την IRS για τους σκοπούς του κανόνα Sale Sale. Μπορείτε επίσης να πιστώσετε όλες τις ζημιές που δημιουργείτε έναντι οποιωνδήποτε φορολογητέων κερδών που έχετε συνειδητοποιήσει κατά τη διάρκεια του έτους και στη συνέχεια να διαγράψετε τυχόν ζημιές ύψους $ 3,000 από τα υπόλοιπα έσοδά σας κάθε χρόνο μέχρι να διαγράψετε ολόκληρο το ποσό ζημίας.

Στρατηγικές Gifting

Αν ψάχνετε να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημα και τα περιουσιακά σας στοιχεία σε παιδιά ή άλλους δικαιούχους, τότε οι ευμετάβλητες αγορές μπορούν να σας δώσουν έναν τρόπο να μεταφέρετε περιουσιακά στοιχεία σε μειωμένες τιμές και έτσι να μειώσετε την περιουσία σας μεγαλύτερο ποσό. Οι χαμηλότερες τιμές σημαίνουν ότι μπορείτε να δώσετε περισσότερες μετοχές στο απόθεμα στον αποδέκτη σας χωρίς να υπερβείτε τον ετήσιο περιορισμό του δολαρίου και στη συνέχεια, όταν οι τιμές θα ανακάμψουν, ο δικαιούχος σας θα κερδίσει ανάλογα και έτσι θα έχετε μαζί σας μικρότερο υπόλοιπο. (999)> Η κατώτατη γραμμή Οι πτητικές αγορές μπορούν να εξηγήσουν την ευκαιρία για τους επενδυτές που κατανοούν τους φορολογικούς κανόνες και ξέρουν πώς να χρησιμοποιήσουν τα περιουσιακά στοιχεία τους για να κάνουν αυτοί οι κανόνες λειτουργούν γι 'αυτούς. Οι μετατροπές Roth, ο μέσος όρος κόστους σε δολάρια, η συγκομιδή φορολογικών ζημιών και τα προγράμματα δωροδοκίας μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τη μείωση των φόρων εισοδήματος και των φόρων ακίνητης περιουσίας σας και έτσι να κρατήσετε περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας. (Δείτε επίσης: Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της ετήσιας συλλογής ζημιών

.)